Плюсы и минусы интернет-банка для ип

Расчетный счет у предпринимателя свидетельствует о том, что он действует официально и открыто, является добросовестным партнером и налогоплательщиком. Поэтому, если вы хотите развивать свой бизнес, наличие расчетного счета поможет вам в этом. 

Содержание: 

Насколько необходим расчетный счет для ИП? 

Согласно действующему законодательству, расчетный счет для ИП не требуется в обязательном порядке. Предприниматель может осуществлять деятельность, применяя наличные формы расчетов.  

Если ИП принимает решение работать без расчетного счета, он должен понимать, что у его бизнеса будут следующие ограничения: 

  • Вы не сможете заключать контракты с юридическими лицами и ИП на большие суммы, т. к. согласно указаниям ЦБР № 3073-У от 7 октября 2013 г. в РФ запрещены взаиморасчеты наличными между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору. 
  • Возникнут проблемы с уплатой налогов и страховых отчислений. Вы не сможете как ИП пользоваться онлайн-банкингом кредитных организаций. Обязательные платежи нужно будет вносить по квитанции в отделении банка или осуществлять переводы с личной карты. 
  • Усложняется ведение учета доходов. Это будет необходимо делать на бумажных носителях, что не всегда удобно и практично. Возможности личных кабинетов для бизнеса позволяют производить учет выручки и расходов, формировать платежные поручения автоматически. 
  • Ваши клиенты не смогут рассчитываться при помощи банковских карт. Услуги эквайринга возможны только при наличии расчетного счета в банке. 
  • Невозможно участвовать в госзакупках, аукционах, тендерах. 

В 2021 году эти ограничения являются существенными для любого бизнеса, независимо от юридического статуса. Исключениями могут быть самозанятые граждане, которые платят налог с поступлений на банковские карты, как физические лица.

Плюсы и минусы интернет-банка для ИП

Как выгодно открыть счет для ИП в банке? 

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необязательно обходить банки, узнавать условия, предоставлять всем оригиналы документов. Решить вопрос можно онлайн, для этого потребуется следующее: 

  1. Изучить условия расчетно-кассового обслуживания клиентов бизнеса, тарифы и лимиты, у нас на сайте. 
  2. Выбрать предложение одной из кредитных организаций, нажать кнопку «Онлайн заявка».
  3. Оформить заявку на открытие расчетного счета, воспользовавшись сайтом выбранного банка.
  4. Подготовить необходимые документы, отсканировать их и отправить вместе с заявлением на рассмотрение в банк. 
  5. Кредитная организация зарезервирует расчетный счет, сообщит клиенту его номер. Его можно сразу вводить в контракты и договора, переводить на него деньги.
  6. После получения ответа из банка, договориться о встрече с менеджером для предоставления оригиналов документов и заключения договора на обслуживание.
  • %colored_text_box=1%
  • Процедура открытия счета занимает несколько минут, если у предпринимателя все в порядке с документами.
  • %offer_id=2002806%
  • Основными критериями выбора обслуживающей кредитной организации являются надежность, удобство обслуживания, тарифы, стоимость дополнительных услуг, оценка вероятности блокировки счета. 

Плюсы и минусы интернет-банка для ИП

Надежность

От финансовой устойчивости банка зависит стабильность деятельности клиентов. Несмотря на то, что средства на расчетных счетах ИП в сумме до 1,4 млн руб. застрахованы государством, если у кредитной организации отзовут лицензию, деньги надолго зависнут на счете. 

Потребуется писать заявление на получение возмещения, ждать рассмотрения дела, перечисления средств на другой счет. У предпринимателя неминуемо будут проблемы в бизнесе. 

Проверку можно осуществить, воспользовавшись сайтом Центрального Банка РФ. Здесь собрана актуальная отчетность кредитных организаций по величине активов, прибыли, объему кредитного портфеля, привлеченным ресурсам, другим показателям. 

Системно значимыми банками в 2021 году являются: 

  • Сбербанк 
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ЮниКредитБанк
  • Совкомбанк 
  • Московский кредитный банк
  • Открытие
  • Росбанк
  • Промсвязьбанк
  • Раффайзенбанк

На их долю приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора. Это гарантирует их стабильность и надежность.  

Удобство обслуживания 

Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения. 

Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса ????‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

  • Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
  • Стоимость обработки платежного поручения
  • Комиссия за переводы физлицам и себе
  • Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком ????

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в х.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Читайте также:  Сроки выплат пострадавшим от карантина организациям

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» ????  Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

  • Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.
  • По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.
  • Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Плюсы и минусы интернет-банка для ИПКликните, чтобы скачать эту таблицу

Онлайн бухгалтерия для ИП и ООО: Сравнение Топ-7 лучших предложений от банков

Без бухгалтерии не может обойтись ни один бизнес. Предприниматели как минимум сдают налоговые декларации и отчётность за сотрудников, а ООО обязано вести полноценный бухучёт и сдавать отчётность в ФНС.

Нанимать бухгалтера в штат не всегда целесообразно, и малому бизнесу выгоднее подключить онлайн-бухгалтерию. Мы собрали ТОП банковских онлайн-бухгалтерий для ИП и ООО.

Что такое онлайн-бухгалтерия

Как выглядела работа бухгалтера раньше: обученный сотрудник работал с кипами документов, вручную заполнял учётные книги и бухгалтерские реестры и лично ходил в налоговую и фонды, чтобы сдать отчётность.

Сейчас бухгалтеру живётся проще. Появилось много специальных программ для бухучёта — например, всем известная 1С. Сотрудник вносит данные в базу и контролирует, чтобы программа правильно составила отчётность, заполнила декларацию и так далее. Если у компании большая выручка, много сотрудников и общая система налогообложения — без бухгалтерии не обойтись.

Малому бизнесу с небольшим количеством сотрудников и скромной выручкой бухгалтер в штате нужен не всегда, да и вместо 1С малый бизнес может выбрать удобный онлайн-сервис для ведения бухгалтерии. С помощью такого сервиса можно работать с первичными документами, сдавать отчёты в государственные органы, рассчитывать зарплату, отпускные и так далее. 

В чём преимущества онлайн-бухгалтерии

Главный плюс — экономия бюджета. Зарплата бухгалтера и взносы за него — это только первые статьи затрат. Для успешной работы еще понадобятся:

  • лицензия на бухгалтерскую программу;
  • сервер, где будет размещена бухгалтерская база;
  • сисадмин, который будет обслуживать сервер;
  • рабочее место бухгалтера — компьютер, стол и так далее.

С онлайн-бухгалтерией проще. Все вышеперечисленные затраты исчезают, вам нужно только ежемесячно оплачивать доступ к сервису. 

Для работы с онлайн-бухгалтерией даже не всегда нужен бухгалтер. В небольшой компании с учётом может справиться сам директор или специалист на удалёнке. А некоторые сервисы стараются сделать ваше участие минимальным и самостоятельно сдают за вас отчёты и декларации.

Кроме экономии денег у онлайн-бухгалтерий есть ещё несколько важных преимуществ:

  • доступ к бухгалтерской базе из любой точки мира через телефон или планшет;
  • нет привязки к рабочему месту — поработали за компьютером, а потом без потерь данных можно переключиться на планшет или телефон;
  • не нужно заморачиваться с обновлениями — сервис делает это автоматически;
  • можно интегрировать онлайн-бухгалтерию с интернет-банком для загрузки банковских выписок;
  • сведения надёжно защищены.

ТОП-7 сервисов для ведения бухгалтерии ИП или ООО

Мы собрали ТОП-9 банков, которые предлагают услуги онлайн-бухгалтерии. Причина, почему стоит выбрать банковскую онлайн-бухгалтерию, проста, вести бухгалтерию в банке, где открыт расчётный счёт, будет дешевле, чем покупать стороннего сервиса.

Банк Кому подходит Плюсы Минусы Стоимость
Альфа-Банк ИП на УСН «доходы» без сотрудников и валютных счетов
  • Счет для автоматических накоплений
  • Законная оптимизация налогов
  • Дополнительные функции: помощь юриста, товароучетная система и пр.
Ограниченный круг пользователей Бесплатно для клиентов банка
МодульБанк Всем ИП и ООО
  1. Бесплатный бухгалтер с расчетом налогов и подготовкой отчетов
  2. Самостоятельность в решении вопросов с налоговой
  3. Счет для автоматических накоплений
  4. Разовые бухгалтерские услуги за допплату
Высокая стоимость даже для клиентов банка Дополнительная плата за услуги сверх тарифа Бухгалтер для ИП на УСН 15% или ОСНО и любых ООО — от 24 000 ₽/квартал  Бухгалтер для других ИП — от 0 до 19 188 ₽/год 
Сбербанк Всем ИП и ООО
  • Расчет налогов, создание платежек, отправка отчетности
  • Отслеживание статуса сданных деклараций
  • Возможность связи с налоговым инспектором
  • Консультации профессионалов
  • Аутсорсинг бухгалтерии или онлайн-сервис
  • Интеграция с онлайн-банком
  1. Высокие цены
  2. Формальный подход специалистов
  3. Бывают технические сбои
Онлайн-бухгалтерия — от 250 до 2 083 ₽/месяц Бухгалтерский аутсорсинг — от 4 000 до 27 000 ₽/месяц
ВТБ Всем ИП и ООО
  • Четыре сервиса с разными возможностями
  • Скидки клиентам банка
  • Различные форматы: мобильное приложение, онлайн-сервис, юридические услуги
Высокие цены Сложный интерфейс и технические проблемы Для ИП и ООО— от 320 ₽/месяц
Тинькофф ИП и ООО на УСН, патенте
  1. Автоматический расчет налогов и страховых взносов
  2. Отправка отчетности через интернет
  3. Подготовка платежных поручений и напоминания
  4. Конструктор документов
  5. Сверка с налоговой
  6. Мобильное приложение
Возможны просрочки сдачи отчетов Привязка к телефону Бесплатно или менее 100 ₽/месяц
Точка ИП на УСН
  • Можно выбрать бесплатный или полный тариф
  • Расчет налогов, взносов, подготовка отчетности
  • Копилка на налоги
  • Сверка и чат с налоговой
  • Консультации бухгалтера
  • Банк всегда идет навстречу клиенту
Возможны технические ошибки ИП на УСН «доходы» — бесплатно Полный тариф для всех ИП на УСН — от 3 000 ₽/год
Локо-Банк Всем ИП и ООО
  1. Автоматический расчет налогов, взносов и подготовка отчетности
  2. Законное уменьшение налогов
  3. Интеграция с личным кабинетом
  4. Учет валютных операций
  5. Страховка от ошибок сервиса
Возможны просрочки сдачи отчетов Высокая стоимость
  • Для ИП на УСН «доходы» без сотрудников — бесплатно
  • Для ИП и ООО без сотрудников — 1 624 ₽/месяц
  • Для ИП и ООО до 100 сотрудников — 10 000 ₽/месяц

Лучшие банки для ИП в 2021 году

«Просто 1%»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 6 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес

Обслуживание

«На старте (12 мес.)»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 150 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Читайте также:  С марта 2022 года отчет РСВ придется сдавать по новой форме

от 1%

+ 150 ₽ до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно

Внесение наличных

Снятие наличных

от 2,5%

до 600 000 ₽/мес. Минимум 350 ₽

Обслуживание

199 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 199 ₽/мес при зачислениях до 9 999 ₽

«Простой»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

от 1,5%

+ 148 ₽ до 400 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 150 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,5%

+ 99 ₽ до 400 000 ₽/мес

Обслуживание

490 ₽/мес

Бесплатно первые 2 месяца, далее 490 ₽/мес

«Легкий старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 199 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Снятие наличных

«Только необходимое»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 7 шт

далее 49 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

«Проще простого»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Обслуживание

«Ноль пять»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

от 1%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

Снятие наличных

от 3%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

Обслуживание

«Быстрый старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 100 шт

далее 30 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1%

+ 50 ₽ до 1 000 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 3 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

Обслуживание

«1% на всё»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 10 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

от 0,1%

до 100 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽

Снятие наличных

от 3%

до 150 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽

Обслуживание

«Первый шаг»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 119 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Обслуживание

490 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 490 ₽/мес

«Просто Экономный»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 500 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес

Обслуживание

«Один за всё»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 3 000 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 3 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 3 000 000 ₽/мес

Обслуживание

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 400 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Обслуживание

700 ₽/мес

Бесплатно первые 6 месяцев, далее 700 ₽/мес

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,5%

до 100 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽

Обслуживание

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 50 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 350 000 ₽/мес

Внесение наличных

«Свой бизнес»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 30 шт

далее 25 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 200 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

Обслуживание

1 490 ₽/мес

Бесплатно первые 6 месяцев, далее 1 490 ₽/мес

«Старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 99 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1,3%

+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

от 2,5%

+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес

Обслуживание

190 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 190 ₽/мес

«Ничего лишнего»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

35 ₽/шт

null
На личный счёт ИП: бесплатно до 200 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,99%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 490 ₽

«PRO Online»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

от 0,5%

от 200 001 ₽/мес. Минимум 250 ₽

Снятие наличных

от 1,5%

до 200 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽

«Трансформер»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес

Обслуживание

500 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 500 ₽/мес

«Твой стартовый»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 50 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Бесплатно

до 30 000 ₽/мес

Снятие наличных

от 2%

до 2 000 000 ₽/мес. Минимум 150 ₽

«Старт»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,6%

до 500 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

«Все включено»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 19 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 600 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Обслуживание

2 000 ₽/мес

Бесплатно первый месяц, далее 2 000 ₽/мес

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 200 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

Обслуживание

«Прогресс»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

от 1%

до 1 000 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: от 1% до 1 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

«Оптимальный»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1%

+ 70 ₽ до 50 000 ₽/мес

Московский Кредитный Банк

«Легкий»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 99 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1%

до 200 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

«Максимальная скорость»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 300 шт

далее 15 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 0,5%

+ 15 ₽ до 500 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽

Внесение наличных

Снятие наличных

Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году где выгодно открыть расчетный счет

Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

Топ 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ооо в 2022 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк Стоимость открытия (рублей) Срок открытия Обслуживание (руб./месяц) Включенные сервисы
Тинькофф 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборота Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка 20 минут от 0 Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк 1 день, реквизиты за 5 минут от 550 Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк 1-4 дня, реквизиты за 5 минут 0 р. без оборотов Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборотов Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк 1 день, реквизиты сразу от 0 Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие 1-3 дня от 0 Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР 1-3 дня, реквизиты мгновенно от 0 Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.Где можно получить счет бесплатно?Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Где лучше открыть расчетный счет?

Благодаря сервису Бробанк вы можете сравнить тарифы и получить полную информацию о банковских продуктах в рамках РКО. Подать заявку на открытие расчетного счета после выбора банка можно через сервис Brobank. Это быстро и удобно, поскольку не требуется посещение банковского офиса, а все необходимые сведения и контакты вы узнаете, перейдя на страницу выбранного банка.

Для чего нужен расчетный счет

Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.

Расчетный счет необходим:

  • для участия в госзаказах;
  • взаиморасчетов с контрагентами;
  • хранения выручки;
  • уплаты налогов;
  • перевода зарплаты сотрудникам;
  • получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Читайте также:  Сотрудник в командировке в выходной день - как правильно работодателю его оплатить?

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка.

Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО.

Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

  • эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • кредитование;
  • бухгалтерские и юридические консультации;
  • доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
  • интернет-банкинг;
  • Клиент-Банк;
  • персональный менеджер;
  • проверка контрагента;
  • выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта.

К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок.

При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль.

Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт.

Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.

Локо-Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях.

Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги.

Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование.

Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru.

Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей.

В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания.

Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector