Почти все предприниматели обязаны использовать онлайн-кассы, в том числе при безналичных расчетах с физическими лицами. Для каких случаев действует это правило, как пробивать чек и делать возврат покупателю при оплате по безналу — в этой статье.
Чтобы вести расчеты в соответствии с законом, вам понадобится специальная программа. Попробуйте бесплатное приложение Касса МойСклад — оно соответствует всем требованиям 54-ФЗ.
Безналичный расчет значит, что покупатель оплатил товар или услугу, например, картой или электронными деньгами. В законе такие виды расчета называются электронными средствами платежа. К ним относится оплата:
- Банковской картой через эквайринговый терминал в магазине.
- С помощью реквизитов карты, которые вводятся в поля на сайте.
- Электронными деньгами через интернет-кошельки, например, Яндекс.Деньги, Qiwi или Webmoney.
- Переводом через онлайн-банк по номеру карты или телефона, например, через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик.
- Прямым переводом на расчетный счет, например, когда клиент оплачивает покупку или услугу в банке по квитанции, — это тоже безналичный расчет.
Ккт при безналичных расчетах для организаций
Работать по безналичному расчету могут как юрлица, так и физлица.
При этом чек пробивать не нужно в одном-единственном случае: когда юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой, перечисляя деньги с расчетного счета одной компании на счет другой.
Для этого вида безналичного расчета кассовый аппарат не требуется. Но на практике дело редко ограничивается исключительно такими операциями.
При остальных видах безналичных расчетов нужна ККТ:
- Товары или услуги для компании покупает и оплачивает подотчетное лицо. Продавец обязан выдать чек — по нему подотчетник потом отчитается перед бухгалтерией.
- Компания ведет безналичный расчет с физическими лицами. Клиенты-физлица могут платить банковской картой, перечислять деньги через онлайн-банк или вводить реквизиты карты для оплаты на сайте продавца.
- Даже если клиент перевел деньги по квитанции через операциониста в банке — все равно нужна онлайн-касса.
Кассы и безналичный расчет для ИП
ИП тоже обязаны использовать ККТ при любых безналичных расчетах с физическими лицами и отправлять электронные чеки.
Исключение — предприниматели, которые:
- на патенте и оказывают определенные виды услуг. Например, это ремонт и пошив швейных, меховых и кожаных изделий, ремонт, чистка, окраска и пошив обуви, химическая чистка, крашение и услуги прачечных;
- платят налог на профессиональный доход. Чеки они формируют в специальном приложении «Мой налог»;
- ведут только безналичные расчеты с другими ИП или организациями.
Подробнее — в пункте 9 статьи 2 54-ФЗ.
Чек должен быть сформирован не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег на счет компании. Сформировать его нужно не позже момента выдачи товара покупателю, начала выполнения работ или оказания услуг.
Передать чек можно по интернету на телефон или email клиента. Бумажный чек обычно выдается клиенту вместе с товаром.
А если нарушить эти требования?
ККТ при безналичных расчетах необходима — это требование закона. Если не пробивать чеки по безналу, можно попасть на штрафы: это приравнивается к неприменению онлайн-кассы. Должностных лиц могут оштрафовать до 10 тысяч рублей, юрлиц — до 30 тысяч рублей.
Вам также потребуется кассовая программа, чтобы печатать чеки по 54-ФЗ: предприниматели на ПСН, УСН, ЕСХН должны указывать в чеке наименование товаров. Бесплатное приложение Касса МойСклад поддерживает это и все остальные требования закона.
Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету
Чтобы сделать возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету, продавец должен получить от покупателя чек и заявление на возврат денег.
По закону продавец при безналичном расчете должен вернуть деньги в течение 10 дней. Если возврат делается за некачественный товар — в течение 14 дней.
При безналичном расчете вернуть покупателю деньги можно только на карту или банковский счет. Наличные из кассы возвращать нельзя.
Чек коррекции по безналу нужен, например, если ошибся кассир. Варианты его формирования зависят от формата фискальных данных (ФФД).
При версии ФФД 1.05 нужно:
- Сформировать такой же чек с признаком расчета «Возврат прихода», указав в нем фискальный признак некорректного чека.
- Сформировать правильный чек с признаком расчета «Приход».
Таким же способом корректируется ошибочный чек с признаком расчета «Расход».
При версии ФФД 1.1 нужно:
- Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Возврат прихода», содержащий те же данные, что и ошибочный чек. При этом нужно указать фискальный признак ошибочного чека.
- Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Приход», содержащий правильные данные.
При ФФД 1.1 в чеке коррекции обязательно должен быть реквизит «Предмет расчета». При ФФД 1.05 этот реквизит не обязателен, но рекомендуется.
Как перейти на электронные чеки Штрафы за нарушения по онлайн-кассам Онлайн-кассы в вопросах и ответах Обязательные реквизиты чеков ККТ и БСО
Даже маленькие магазины обязаны принимать оплату картой
С 2021 г. в России снижается порог выручки, после достижения которого малый и микробизнес обязаны перейти на безналичные платежи в соответствии с законом от 31 июля 2020 г. № 290-ФЗ. Раньше необходимость использовать терминалы для оплаты банковскими картами была только у организаций с оборотом в предшествующем году больше 40 миллионов рублей. Требование не распространялось на онлайн-торговлю. Давайте рассмотрим, что изменилось в 2021 г. и как работать в соответствии с новыми требованиями закона.
Изменения для малого бизнеса
Снижение порога выручки разделили на 2 этапа: с 1 марта к оплате банковские карты обязали принимать торгово-сервисные организации с годовым оборотом от 30 миллионов рублей, а с 1 июля — с выручкой больше 20 миллионов рублей. По разъяснению Банка России, эти правила обязательны и для офлайн-торговли, и для интернет-магазинов.
Это означает, что все торгующие или предоставляющие услуги организации с выручкой больше 1,67 миллиона рублей в месяц (это небольшая выручка, которая может быть даже у небольших торговых точек) должны предоставлять клиентам и покупателям возможность оплатить покупку по «безналу». В противном случае им грозит штраф от Роспотребнадзора:
- от 15 000 до 30 000 рублей — для ИП и должностных лиц;
- от 30 000 до 50 000 рублей — для организаций.
При этом законодателем предусмотрена обязанность использования национальных платежных инструментов, к которым относятся карты «МИР», однако фактически изменения распространяются и на такие популярные платежные системы, как Visa и MasterCard. Последнее аналогичное снижение порога выручки проводилось в 2017 г. Порог был снижен со 120 до 40 миллионов рублей. Практика показала, что торговые организации обеспечили прием всех без исключения основных видов карт.
Почему же законодатель решил расширить круг организаций, принимающих оплату картами? Дело в том, что в последние годы значительно увеличилось количество платежей с использованием банковских карт без наличных денег.
За 5 лет доля безнала в рознице выросла в 2 с половиной раза, превысив 66 %. Покупатели оценили комфорт безналичных расчетов и правительство расширило инфраструктуру приема карт.
Благодаря этому рядовые потребители могут быть уверенными, что им не откажут в приеме оплаты банковскими картами даже в небольшом магазине у дома.
Подберем и установим терминал для эквайринга для вашего бизнеса! Оставьте заявку и получите консультацию специалиста
С 1 июля 2021 г. у Банка России также появилось право обязывать поставщиков приложений, предназначенных для безналичной оплаты совмещать их с национальной платежной картой «МИР», при условии, что приложение предусматривает возможность расчета банковскими картами.
Такое решение продиктовано тем, что владельцы карты «МИР» не всегда имеют возможность оплатить покупку бесконтактно с помощью смартфона, а операционные системы терминалов не взаимодействуют с национальной платежной системой. Решение этого вопроса возложили на производителей программных решений.
Об изменениях для предпринимателей
Если выручка предприятия за предшествующий год составила больше 20 миллионов рублей, то отказаться от работы с терминалом для безналичной оплаты не получится. Предпринимателю придется подключать эквайринг и выбирать подходящее устройство.
Тенденция оборота наличности такова, что ей пользуются все меньше людей, предпочитая оплачивать покупки и услуги безналом. Электронные деньги прочно вошли в нашу жизнь и завоевывают все большие позиции.
Поэтому бизнесу приходится прислушиваться к запросам потребителей и предоставлять возможность оплаты картами или посредством иных платежных систем. Тем более, когда это подкрепляется законом.
Выбрав грамотное решение для торгового эквайринга, можно повысить лояльность клиентов, уменьшить траты на инкассацию и увеличить оборот.
Оставьте заявку, и наши специалисты настроят безналичную оплату в вашем магазине по самой выгодной цене
Обязан ли магазин иметь терминал для эквайринга
Применение эквайринга для магазина, его преимущества и инструкция по подбору оптимальной кассы с эквайрингом для бизнеса
При продаже товаров и услуг организации используют безналичный расчёт. Приём оплаты осуществляют с помощью банковской карты покупателя и специального терминала.
В зависимости от модели аппарат может быть неподвижный или переносной. Чтобы установить в магазине необходимое оборудование, требуется заключить договор на обслуживание с банком-эквайером.
Такая кредитная организация обрабатывает денежные операции от имени продавца.
Закон об эквайринге
Обязанность принимать карты к оплате регулирует ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. Магазин должен обеспечивать покупателям возможность безналичного расчёта, в случае если его выручка за предыдущий год составила больше 20 млн руб.
Если торговая точка имеет прибыль менее 5 млн руб. за предыдущий год, то предприниматель освобождается от обязательного использования эквайринга.
Также банковские терминалы можно не подключать, если в месте оплаты отсутствует интернет-соединение.
В законе прописана обязанность использования банковских карт «Мир», однако международные платёжные системы, такие как Visa и MasterCard, тоже принимают в качестве платежа.
Использование пластиковых карт или иных систем бесконтактного расчёта даёт покупателям возможность уберечь денежные средства. При данных способах расчёта используется пин-код или пароль, что сохраняет сбережения клиента даже при потере носителя.
Закон разработан как для продавцов, так и для их клиентов, так как пластиковая карта имеет преимущества перед наличными:
Закон об эквайринге регулирует порядок оплаты товаров, выполненных работ и оказанных услуг. Это означает, что под ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 попадают все организации, которые ведут расчёт с физлицами и пробивают чеки по кассе.
Следовательно, осуществлять безналичный расчёт с покупателями обязаны не только магазины. Гостиницы и рестораны, прошлогодняя выручка которых составила свыше 20 млн руб., также должны иметь терминал для оплаты банковскими картами.
Предприниматель, не обязанный использовать безналичный расчёт, может установить банковские терминалы добровольно. Подключение к эквайрингу сказывается положительно для бизнеса за счёт повышения лояльности клиентов. Оплата такого вида:
- исключает случаи фальшивомонетничества;
- сокращает затраты на инкассацию;
- увеличивает выручку предпринимателей от 10 до 40%.
Повышение прибыли связано с удобством расчёта и скоростью обслуживания клиентов.
Как подключить эквайринг к магазину
Чтобы подключить магазин к эквайрингу, следует учитывать специфику работы фирмы и имеющийся бюджет. Рассмотрим, на что обратить внимание при выборе банка, оборудования и сервиса.
Способ связи с банком
Банковский терминал отправляет и принимает данные собственного и клиентского банка. Чем быстрее кассир обслужит клиентов, тем больше денег заработает организация. Поэтому перед покупкой следует уточнить способ связи, поддерживаемый банком, и изучить модель устройства, с которой будет работать магазин.
Важно! При покупке необходимо обратить внимание на программное обеспечение аппарата. Банковский терминал должен иметь последнюю версию прошивки — С98. Существует три типа используемой связи:
LAN
Это проводная локальная сеть. Обеспечивает быстрое и стабильное соединение. Для связи с банковским сервером использует выделенную провайдером линию. Обмен сведениями происходит через специальный кабель. Высокая скорость данных предоставляется интернет-провайдером. Используют в крупных магазинах, торговых сетях и других точках продаж с большой проходимостью.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
WLAN
Это беспроводная локальная сеть. Эквайринговый аппарат использует в качестве соединения Wi-Fi-модем, который подключён к интернету через кабель. Допустимое расстояние от терминала до роутера не должно превышать 150 метров. Устанавливают в общепитах, сервисах, салонах красоты, спортзалах и иных заведениях, где принимается безналичная оплата на всей территории предприятия.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
PAN
Принцип работы такой же, как и у предыдущей связи. Только вместо Wi-Fi, для соединения с интернетом используется Bluetooth-модуль. Допустимое расстояние между оборудованием — до 100 метров. Максимальная скорость обмена данными — до 720 Кбит/с. Используют так же, как и во всех вышеперечисленных типах связи.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
Мобильный интернет
Работа осуществляется на основе мобильных сетей: 2G, 3G или 4G. Скорость обмена данными зависит от функциональных возможностей аппарата:
- 2G — от 56 до 115 Кбит/с;
- 3G — от 144 Кбит/с до 2 Мбит/с;
- 4G — принимает данные со скоростью до 299,6 Мбит/с, отправляет — 75,4 Мбит/с.
Такой тип связи используют для разъездных работ, таких как такси, логистика или работы на объектах заказчика.
Тип терминала: портативный, переносной.
Согласно закону, обязательной к предоставлению является национальная система платёжных инструментов. То есть терминалы должны принимать карты «Мир». Возможность использования международных платёжных систем типа Visa, MasterCard, Maestro, American Express будет являться преимуществом перед конкурентами.
Поддержка и техобслуживание
Банк-эквайер предлагает своим клиентам базовый комплект услуг, обычно в него входит:
- установка и настройка терминала;
- обучение;
- круглосуточная техподдержка.
Продавцы платят только комиссию за кассовые операции. За дополнительную оплату банки предлагают различные тренинги:
- выявление мошенников;
- стратегии, по увеличению продаж;
- организация документооборота и подготовка отчётности в ФНС.
Тренинги снижают риски, связанные с некомпетентностью сотрудников, пользующихся терминалами.
Также следует уточнить:
- производит ли банк срочную замену оборудования на аналогичную модель в случае поломки;
- о проводимых программах лояльности или особых условиях инкассации;
- входит ли в окончательную стоимость открытие расчётного счёта.
Перед покупкой дополнительных опций требуется рассчитать выгоду. Банки идут организациям навстречу и уменьшают размер комиссии или формируют индивидуальный пакет услуг с особыми условиями.
Сроки поступления денег на расчётный счёт
Если расчётный счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение суток. Перечисление финансовых средств через стороннюю финансово-кредитную организацию может составлять до трёх дней. Следует учитывать срок возврата денег за отказанные чеки. Их могут перечислять до десяти дней.
Размер комиссии
В торговом эквайринге комиссия за каждую операцию в среднем составляет от 1,2 до 3%. Её могут рассчитать индивидуально под клиента. Окончательный результат будет зависеть от:
- выручки предприятия — чем больше транзакций, тем ниже ставка;
- наличия у банка лицензий платёжных систем и собственного процессингового центра. В данном случае банку не приходится платить комиссию сторонним организациям за обслуживание;
- сферы деятельности фирмы — самые низкие ставки предлагают общепиту, магазинам и АЗС. Некоторым организациям банки предлагают специальные льготные условия.
Штрафы
Если магазин с прошлогодней выручкой более 20 млн руб. не обслуживает покупателя безналичным способом, то клиент подаёт жалобу в Роспотребнадзор. За нарушение прав потребителей, организацию оштрафуют в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ:
- от 15 тыс. руб. до 30 тыс. руб. — должностных лиц;
- от 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб. — юридических лиц.
По этой же статье магазин оштрафуют, если на один товар установлена разная цена, которая зависит от способа оплаты.
Вывод
Магазин обязан подключить торговый эквайринг и иметь банковский терминал, если его прошлогодняя выручка превышает 20 млн руб. Благодаря росту выручки и увеличению покупателей, использование торгового эквайринга окупает себя, несмотря на уплаченные комиссии.
Если «физик» платит по безналу: новые правила для продавцов
С 1 июля абсолютно все безналичные расчеты с физическими лицами должны подтверждаться чеками. Новые правила отношений покупателя и продавца регулируются ФЗ-54.
До сегодняшнего дня операции по безналу сопровождались выдачей чека в том случае, если покупатель использовал для расчета электронные средства платежа (ЭСП).
К самым часто встречающимся ЭСП, напомним, относятся:
- банковские карточки (дебетовые и кредитные);
- «клиент-банк», с помощью которого клиент мог формировать платежные поручения и в электронном виде пересылать их в свой банк для проведения платежей;
- платежи через систему Яндекс. Деньги и др.
С 1 июля любой факт оплаты по безналу должен сопровождаться выдачей чека.
Даже если клиент оплатил квитанцию наличными через кассира в банке, перевел деньги через-онлайн-банк или использовал для оплаты мобильное приложение.
Или если вы удержали из зарплаты работника стоимость товара, которую последний приобрел — это тоже повод подтвердить безналичную «сделку» чеком, так как работник в этом случае все равно рассчитывается с работодателем.
Нарушение нового требования карается серьезными санкциями. И с 1 июля непробитый физлицу чек за безналичный расчет приравнивается к неприменению онлайн-кассы. А это штрафы и даже блокировка счета на срок до 90 дней.
Вот, кстати, размеры денежных санкций для кассира, главбуха или директора:
- неприменение ККТ (ст. 14.5 КоАП РФ) карается штрафом в сумме 25–50% наличности, полученной без использования контрольно-кассовой техники, но не менее 10 000 рублей;
- повторное неприменение КТТ (при сумме расчетов более 1 миллиона рублей) — дисквалификация на срок от 1 до 3 лет.
Предприниматели понимают, как сложно будет выполнить требование закона. Тем более что чек за безналичный расчет не просто нужно сформировать, но и умудриться вручить покупателю. Причем фактически, а не виртуально.
Даже если платежный документ, к примеру, отображается в личном кабинете клиента, это не будет считаться фактом выдачи чека. Обязанность доставить чек непосредственно до клиента возложена исключительно на продавца.
Вот несколько лайфхаков, как не попасть в неприятную историю.
- если товар продается через сайт, сделайте обязательным поле «электронная почта и телефон», чтобы без указания этих данных клиент просто не мог совершить покупку;
- если клиенты приходят к вам «ногами», внесите в договор пункт «электронная почта и телефон»;
- если это доставка, то чек за безналичный расчет можно отправить вместе с товаром.
Как бизнесу сэкономить на безнале: советы по использованию СБП | Rusbase
Прием безналичной оплаты стал необходимостью не только для крупных ретейлеров, но и для киосков у дома.
Он способствует увеличению трат покупателей. С 2011 по 2015 год сумма покупок во всем мире увеличилась на $296 млрд.
Но комиссия за эквайринг и покупка оборудования повисают еще одним камнем на шее малого бизнеса, что особенно сильно ощущается в это непростое для предпринимателей время.
Сергей Музыкантов, директор по продуктам «МТС Кассы», рассказывает о способах сэкономить на приеме безналичной оплаты с помощью Системы быстрых платежей Банка России.
Как бизнесу сэкономить на безнале: советы по использованию СБП Дарья Мызникова
В следующем году Банк России планирует снизить порог минимальной выручки магазинов, которые обязаны принимать к оплате банковские карты «Мир». Это значит, что еще больше магазинов должны будут подключить эквайринг.
Сейчас соответствующая статья закона «О защите прав потребителей» затрагивает магазины с годовой выручкой больше 40 млн рублей. В 2021 году правительство планирует ввести те же правила для магазинов с меньшей выручкой — от 30 млн рублей в год с 1 марта, и от 20 млн рублей в год с 1 июля.
Микропредприниматели тоже переходят на оплату картами, не дожидаясь предписаний регулятора. Это происходит по нескольким причинам: многие из них начинают продажи в интернете, другие — просто не хотят терять потенциальных клиентов, ведь согласно опросу ResearchMe, 60-70% россиян оплачивают покупки картами.
Золотой эквайринг: сколько платит бизнес
Услуги эквайринга поставляют банки за комиссию от суммы чека. Как правило, на размер комиссии влияет сфера деятельности магазина, оборот продаж, регион. В некоторых банках снизить ставку возможно при наличии расчетного счета в той же финансовой организации.
Сейчас средняя ставка по рынку — 2% от оборота. Она может пересчитываться по итогам оборота за каждый месяц. Эквайринговый терминал, который необходим для приема карточных платежей, иногда выдают бесплатно в банке при соблюдении некоторых условий. Например, при определенном минимальном обороте безналичных платежей. Но чаще POS-терминал можно приобрести или взять в аренду.
При всех плюсах электронных расчетов, рост доли безналичной выручки в обороте приводит к тому, что магазины тратят больше денег на комиссии и содержание эквайрингового оборудования. Например, если год назад сумма продаж магазина составляла 5 млн рублей в месяц, а картами было оплачено только 50% суммы, то магазин платил банку 50 тыс. рублей.
Предположим, что в этом году магазин продает на ту же сумму, но доля безналичных платежей выросла до 70% и составила 3,5 млн рублей. При комиссии 2% предприниматель заплатит банку уже 70 тыс. рублей.
Это бьет по карману не только маленьким магазинам с неустойчивым оборотом, которые платят больший процент комиссии.
Для средних компаний со стабильными продажами эквайринг это тоже значительная статья расходов.
Unsplash
Дешевая альтернатива от государства
За последние годы предприниматели столкнулись с большим количеством нововведений в законодательстве: обязанность использовать онлайн-кассы, введение маркировки товаров, отмена ЕНВД — все это может давить на новичков в бизнесе и магазины с небольшими оборотами, потому что во всем нужно разобраться и денег на обслуживание бизнеса уходит все больше. И в такой ситуации создание Системы быстрых платежей для бизнеса с фиксированной комиссией 0,4-0,7% приходится очень кстати для предпринимателей.
Система быстрых платежей позволяет принимать оплату на кассе или в интернет-магазине по QR-коду. Покупателю отображается QR-код, он считывает его смартфоном и оплачивает покупку в онлайн-приложении своего банка.
Сервис доступен для пользователей и магазинов — клиентов банков, которые подключились к СБП. Сейчас таких банков около 30. Проверить их список можно на сайте национальной системы, выбрав фильтр «Оплата по QR».
СБП: как с этим работать
Есть несколько типов решений для приема платежей через СБП для офлайн-магазинов:
- многоразовый QR-код, который нужно распечатать и повесить на прилавке для небольших магазинов;
- одноразовый код в мобильном бизнес-приложении банка, для точек с несколькими кассами;
- код на экране смарт-терминала онлайн-кассы для любых офлайн-точек.
Статический QR-код на бумаге формируется и выдается банком, с которым у предпринимателя заключен договор эквайринга. Для оплаты товара покупатель должен отсканировать код в приложении своего банка.
Уведомление об оплате приходит кассиру от банка.
Важно, чтобы у кассира не произошло путаницы с тем, от кого из покупателей пришла оплата, и было достаточно времени после уведомления от банка закрыть чек на кассе.
Чтобы принимать платежи в магазине через мобильное приложение, нужно узнать о наличии такой опции у своего банка и установить кассирам приложение на личный или рабочий смартфон.
В ближайшее время предпринимателям будет доступно небанковское приложение для приема оплаты по QR от Банка России. При оплате таким способом сотрудник магазина должен сформировать в приложении QR-код, который покупатель отсканирует со своего смартфона.
Уведомление о приеме платежа придет на смартфон. Далее кассир должен закрыть платеж на кассе и выбить чек.
При подключении через онлайн-кассу кассиру не требуется использовать личный смартфон, чтобы сформировать QR-код для оплаты — он отражается сразу на экране смарт-терминала кассы или на чековой ленте. Оплата и закрытие чека происходят в одном окне.
При выборе онлайн-кассы для работы с QR-платежами обратите внимание, есть ли у нее интеграция с СБП — не все кассовые решения с ним работают. Несмотря на то что оплата по QR-кодам активно вводится в бизнесе, оборудования для этого еще не так много. Причин тут несколько:
- Низкая комиссия, установленная Банком России за этот вид платежей, делает решение непривлекательным ни банкам, ни онлайн-кассам.
- Кассовый сервис должен договориться с банком и потратить ресурсы на техническую разработку.
Поэтому, как правило, онлайн-кассы работают с системой Банка России только через один банк. То есть предприниматель ограничен в выборе финансовой организации для открытия расчетного счета.
Но возможно, скоро онлайн-кассы будут стремиться заработать лояльность пользователей путем расширения банков-партнеров для работы в СБП. По такому пути пошла «МТС Касса», которая уже работает с тремя системообразующими банками и продолжает договариваться о партнерстве с остальными финансовыми организациями.
По нашему мнению, такая синергия выигрышна для всех: предприниматели экономят, банки и онлайн-кассы повышают лояльность b2b-клиентов наличием альтернативы классическому эквайрингу и удобным сервисом.
Как начать работать с СБП
- Проверьте, подключился ли ваш банк к системе на официальном сайте. Банки, отмеченные надписью «Оплата по QR», предоставляют такую возможность.
- Выберете удобный метод работы с системой. Небольшим точкам можно разместить у прилавка статический QR-код на бумажном носителе. Магазинам, с несколькими кассами удобнее генерировать код в мобильном приложении банка. Для тех, кому важно принимать оплату и закрывать чек в одном окне, оптимально подключить платежи по QR в онлайн-кассе.
- Проверьте опцию платежей по QR в своей онлайн-кассе. Если вы выбрали такой вариант работы с СБП, ваша онлайн-касса также должна иметь интеграцию с вашим банком.
- Запросите подключение у банка или кассового сервиса. Это можно сделать в техподдержке.
- Расскажите покупателям о новом методе оплаты.
Эквайринг, прием безналичного расчета
Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.
Почему эквайринг — хорошо
Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета.
Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках.
В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.
Как подключить расчет по пластиковым картам
Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.
Следует обратить внимание на следующие преимущества:
- небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;
- возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;
- прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
- период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;
- стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;
- отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.
После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.
Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор.
Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом.
Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её.
Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн.
Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.
При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.
Не забывайте выдавать кассовый чек
Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.
В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку.
Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.
Кто освобождён от онлайн-касс
Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года.
Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант.
Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021.
Статья актуальна на 04.02.2021
Нужна ли онлайн-касса при безналичных расчетах
Онлайн-кассы используются для безналичного расчета со всеми видами бизнеса
С 2021 года с онлайн-кассами обязан работать даже бизнес, который до этого пользовался отсрочкой.
Кассовый аппарат нового типа обладает фискальным накопителем. Он сохраняет сведения о выдаваемых чеках, и они направляются в налоговую инспекцию.
Чтобы пользоваться безналом, следует завести расчетный счет в финансовой организации и онлайн-кассу с накопителем для налоговой.
Ее можно арендовать или оформить в собственность. Вам не нужно приобретать технику, чтобы провести оплату от фирм различных видов собственности, предпринимателей или физлиц.
В России безналичный расчет выходит на первое место среди всех способов платежей. Она может стать лидером в этом секторе и обогнать США, Германию и Англию. Доля безнала в 2021 году может достигнуть 72%.
В случае, когда онлайн-магазин или маркетплейс действуют через платежного агента, которым может быть курьерская компания на аутсорсинге, то онлайн-касса не потребуется. Придется только указать в документах юридическую компанию, с которой вы работаете, как с платным агентом.
Нужна ли вам онлайн-ККТ
Список тех, кто освобожден от контрольно-кассового аппарата, указан в законе 54-ФЗ. Им могут не пользоваться также индивидуальные предприниматели на патенте. Хотя среди них имеются исключения, которые прописаны в п. 2 ст. 346.43 НК РФ.
Без онлайн-касс могут работать:
- ларьки с газетами и журналами;
- продавцы ценных бумаг;
- столовые в школах и вузах;
- продавцы на рынках, ярмарках и выставках;
- киоски с мороженым;
- точки с разливными напитками;
- торговцы молока, кваса, масла, рыбы и керосина из автоцистерн;
- продавцы сезонных овощей и фруктов на развале;
- изготовители ключей;
- няни и сиделки;
- арендодатели квартир и парковочных мест, и другие.
Предприниматели и самозанятые, работающие по налогу на профессиональный доход, могут работать без кассы. ИП и компании, получающие платежи от других ИП и юрлиц на расчетный счет без предъявления банковской карты, также могут не использовать кассы.
ИП могут установить онлайн-кассу
Бизнес, расположенный в труднодоступной местности, в том числе освободили от этого. С одним условием – они не должны торговать акцизной продукцией.
Владимир долгое время проработал в сфере фармакологии. Он решил монетизировать свое хобби, поэтому открыл столярную мастерскую. Для продажи изделий из дерева Владимир открыл страницу на маркетплейсе. Чтобы получать расчет, он завел онлайн-кассу.
Раньше интернет-магазины могли торговать без этого сервиса, однако новый закон требует действовать по измененным правилам. И предпринимателей обязали выдавать чеки, даже если продажи происходят онлайн.
Кстати, на иностранные торговые площадки 54-ФЗ не распространяется. Они могут работать без онлайн-касс. Если услугами российского интернет-магазина пользуются только зарубежные клиенты, то выдавать чеки все-таки придется.
Вы работаете на себя и хотите развить собственное дело? Для таких целей можно оформить кредит для самозанятых. Вы получите деньги на развитие бизнеса быстро и без лишних формальностей. Переходите по ссылке и узнайте, сколько вам одобрят прямо сейчас.
- Транзакции между расчетными счетами
Это главный способ безналичного расчета с компаниями. Потребитель записывает сумму покупки в платежное поручение, чтобы перевести наличные с одного счета продавцу. Такая сделка не требует ККТ.
- Оформление при онлайн-шоппинге
Покупатель заполняет строки в специальном окошке интернет-магазина. Для определения пластика нужно ввести номер, период действия, трехзначные цифры с оборотной стороны и ФИО собственника.
Когда заявка будет заполнена, на телефон поступит код для подтверждения. Его вводят в окошко, после чего происходит транзакция средств.
- Платеж через электронный кошелек
Если в одной из платежных систем – Яндекс. Деньги, WebMoney, QIWI – открыт электронный кошелек, то можно произвести безналичный расчет.
Он пополняется с помощью карты, банкомата или мобильного приложения. Покупки оплачиваются через счет электронного сервиса на расчетный счет производителя.
Эта процедура происходит через банк-эквайр. С ним поставщик заключает соглашение и получает доступ к POS-терминалу. Можно расплачиваться пластиком, либо телефоном.
Транзакция проходит при считывании банковской карты и требует ввода ПИН-кода. Расплатиться можно и без карты. Если у вас есть приложение на смартфоне, то вам доступен бесконтактный способ.
Продавец получает деньги через неделю. При этом банк снимает за каждый перевод около 2-3% от общей стоимости покупок.
Такой способ выбирают для оплаты услуг ЖКХ и совершения покупок в интернет-магазинах. Для этого покупатель применяет банкомат в отделении кредитной организации. Им удобно пользоваться также, если у вас открыт вклад в банке.
Как действуют онлайн-кассы для безналичных расчетов
Посуда и поделки из столярной мастерской со временем стали приносить прибыль. И Владимир запланировал открыть маленькую точку в торговом центре. Снова возник вопрос организации онлайн-кассы для безналичного расчета.
Владимир арендовал у финансовой компании контрольно-кассовую технику с POS-терминалом. Этот же банк обслуживает ККТ.
Покупка совершалась так же, как и с обычным терминалом. Продавец выдавал чек на бумаге.
Онлайн-кассы должны соответствовать требованиям
- ККТ должна быть интегрирована с финансовой организацией.
- Безналичные платежи должны обрабатываться без помощи консультанта зала.
- Информация об оплате поступает в финансовую организацию, только после этого печатается чек.
- Сведения направляются в ФНС.
В чем заключается регистрация онлайн-кассы
Если онлайн-касса не зарегистрирована, то это нарушает закон. Предпринимателю работа с онлайн-кассой без регистрации грозит санкциями до 3 тысяч рублей. Юридическая компания заплатит штраф до 10 тысяч рублей.
Регистрация сервиса проходит:
- заключение обслуживающего соглашения с оператором фискальных данных (ОФД);
- постановку онлайн-кассы на учет в ФНС;
- заполнение документов удаленно с помощью цифровой подписи, фиксирование в налоговой также можно пройти онлайн;
- посещение отделения ФНС вместе с техникой для составления заявки.
Для установки онлайн-кассы необходимо заполнить заявление
В заявлении о регистрации надо указать место установки онлайн-кассы, модель ККТ и фискального накопителя, информацию о ОФД и назначение техники.
Постановка оборудования на учет займет у налоговой около пяти рабочих дней. Когда все будет готово, ОФД сможет пересылать сведения в налоговую инспекцию.
Владимир не проходил регистрацию оборудования самостоятельно. Он заплатил 7 тысяч рублей продавцу кассы, который оформил регистрацию для безналичного расчета. Эта услуга действует для всех предпринимателей.
Как оформить возврат покупки при безналичном расчете
Возврат товара – частое явление в торговле. Продукция может не подойти по размеру или оказаться с дефектом. В любом случае покупатель имеет право вернуть ее продавцу даже без объяснения причины. Но вы можете уточнить, какие минусы не позволили провести торговую операцию.
Вернуть деньги при безналичном расчете через онлайн-кассу просто. Клиент должен составить заявление и указать в нем реквизиты для безналичной транзакции. Деньги перечислит финансовая организация, где открыт счет поставщика. Как правило, на это уходит около 10 дней, но переводы часто приходят намного быстрее.
После получения заявления от покупателя продавец должен заполнить акт с основанием для обратного перевода безнала. Факт возврата подтверждается, информация направляется в обслуживающую финансовую организацию. Она потом переводит безнал покупателю.
Наличные купюры при безналичном платеже не возвращаются. Весь размер безналичной оплаты через онлайн-кассу приходит на банковский счет клиента. Иначе процедура определяется как обналичивание, что грозит административной ответственностью владельцу компании.
Надо ли менять фискальный накопитель
Фискальный накопитель (ФН) – важная часть кассового аппарата. Он хранит сведения о фискальных чеках, которые нужны при взаимодействии с ФНС. Менять их предприниматели должны самостоятельно. Это регулируется ст. 5 п.2 54-ФЗ.
Фискальный накопитель нужно заменить в нескольких случаях
В техпаспорте ФН прописан период его работы. Предприниматели с общей системой налогообложения предпочитают пользоваться накопителем на 13 или 15 месяцев. Работающие на упрощенке, ЕНВД, патенте, едином сельскохозяйственном налогообложении выбирают ФН на 36 месяцев.
Торговля акционной продукцией требует замены ФН каждые 410 дней. При сезонном режиме торговли бизнес обеспечивают ФН с любым сроком работы.
Фискальный накопитель на 13 месяцев способен сохранить 175-190 тысяч чеков о безналичных расчетах. Накопителю на онлайн-кассе на 15 месяцев – 200-220 тысяч документов, ФН на 36 месяцев — 500 тысяч.
Количество свободной памяти отслеживают по меню ККТ или квитанции об оплате покупки.
Онлайн-кассы последних образцов сообщают о том, что подходит срок замены техники. Это оповещение продавец получает за 2 месяца.
- Онлайн-касса заблокирована
Это происходит при отсутствии доступа к интернету. Также может повлиять 24-х часовая рабочая смена. Если платежи были, но не отправлялись в ОФД. Или если на кассе не настроили правильно время.
Фискальный наполнитель можно менять через 13, 15, 36 месяцев
Она может произойти из-за окисления контактов, замыкания, сбоев в программе. Тогда собственник может использовать гарантию, которую предоставляет продавец онлайн-кассы.
В данные кассы вносится ИНН собственника компании, поэтому накопителем может пользоваться один налогоплательщик. Если ее передают другому предпринимателю, то ему нужно проходить регистрацию в ФНС.
Это исключено, если аппарат передают филиалу организации. У нее один собственник, а значит, ИНН совпадает.
- При регистрации допустили ошибки
Установка и регистрация фискального накопителя требует особой внимательности. Если при вводе ИНН ошибиться хотя бы на одну цифру, то придется заменить ФН.
Совет от банка
Не торопитесь отправлять в утиль отслуживший фискальный накопитель. Налоговому инспектору он будет интересен еще пять лет.
Загрузка...
