Факторинг — разновидность кредитования

Факторинг - разновидность кредитования

Pexels

Что общего у рыночного торговца времен царя Хаммурапи, строителей английского торгового галеона «Мейфлауэр» и современного поставщика товаров в сети супермаркетов? Правильный ответ — факторинг

1

Факторинг — это быстро набирающий популярность инструмент для увеличения оборотного капитала компании. В 2019 году объем российского рынка факторинга составил 3,1 трлн руб. и этот сегмент растет на десятки процентов в год.

Представьте, что вы оказали услуги или поставили товары, а оплатят вам их через месяц, а то и позже. Вам же нужно разобраться с арендой, заработной платой и закупить расходные материалы и товары. Оборотных средств все время не хватает, к тому же вы должны постоянно отслеживать сроки оплаты и напоминать о них заказчикам.

В подобной ситуации может помочь факторинг. По сути, это финансирование под уступку права денежного требования, или, иными словами, обмен будущей выручки на деньги.

Факторинговая компания или банк берут ваши счета и оплачивают их раньше, чем это сделает ваш покупатель (обычно в сумме до 80-90% переуступаемых денежных требований).

Так в сделке между продавцом и покупателем появляется посредник — фактор. Кроме оплаты он может вести торговый документооборот.

А что же с оставшимися 10-20% стоимости вашего товара или услуги? Все просто: когда ваш клиент расплатится с фактором, тот перечислит вам остаток выручки за вычетом своей комиссии.

2

Некоторые виды факторинга помогают снизить риски неплатежей. В этом случае фактор проверяет платежеспособность ваших клиентов и часто устанавливает лимит на поставки в кредит конкретному покупателю, а также рекомендует длительность отсрочки платежей по конкретному договору. Также, факторинговая компания по условиям договора может напоминать покупателям о сроках оплаты.

3

Факторинг - разновидность кредитования

Pexels

Существует две формы факторинга: с регрессом и без. Именно в случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны покупателей полностью переходит к факторинговой компании.

В случае же факторинга с регрессом факторинговая компания, не получив денег с покупателей, имеет право через определенный срок потребовать их с вас.

При этом факторинг с регрессом обычно не предполагает уведомления дебиторов о переуступке прав денежного требования.

В России спрос на безрегрессный (страхующий от неуплаты) факторинг выше, чем на регрессный. В 2019 году он составил 70,2% от общего объема факторинговых операций.

4

Факторинг чуть дороже кредита. В России в последние годы разрыв в стоимости сократился до примерно процентного пункта.

На 2019 год стоимость факторинга составила примерно 10% годовых, но поскольку отсрочки платежа даются чаще всего на срок менее полугода, можно сказать, что стоимость в процентах от суммы сделки колеблется в среднем от 1 до 4%.

Комиссия состоит из нескольких частей:

  • стоимость использование денег на период отсрочки (в процентах годовых);
  • стоимость документооборота;
  • стоимость оценки платежеспособности покупателя и взаимодействие с ним (если это предусмотрено договором).

Нужно отметить, что электронный документооборот между всеми участниками сделки помогает снизить стоимость факторинга.

5

После ужесточения требований по кредитованию после финансового кризиса 2008 года факторинг стал развиваться во всем мире стремительными темпами. По прогнозам Adroit Market Research, к 2025 году мировой рынок факторинга достигнет $9,28 трлн. Правда, прогнозы делались до глобальной пандемии, так что цифры могут быть скорректированы.

В 2019 году российский рынок факторинга вырос на 32% и по итогам года он достиг 808 млрд руб. Однако процент проникновения факторинга в сегмент малого и среднего предпринимательства по-прежнему остается невысоким — менее 20% по итогам 2019 года.

6

Факторинг - разновидность кредитования

Wikipedia

  • В современном мире существуют факторинговые компании, которые обслуживают потребности конкретных отраслей, быстро предоставляя предприятиям необходимые средства (часто в течение 24 часов, а то и быстрее). Но так, разумеется, было не всегда. История факторинга насчитывает несколько тысяч лет.
  • Один из древнейших правовых памятников в мире, вавилонский Кодекс царя Хаммурапи, датируемый примерно 1754 годом до нашей эры, содержал правила факторинга. Месопотамская цивилизация в конечном итоге вымерла, но практике факторинга удалось выжить.
  • В XIII—XIV веках в Европе банки выдавали фермерам кредиты под их посевы. Вскоре это переросло в денежные авансы под доставку зерна за границу — по сути, это были операции факторинга.
  • Именно факторинг помог профинансировать «Мейфлауэр» — торговое судно, на котором англичане, основавшие одно из первых британских поселений в Северной Америке, в 1620 году пересекли Атлантический океан. Факторинг также сыграл большую роль в быстром росте и расширении Британской Ост-Индской компании во время колонизации Нового Света.
  • Большое количество факторинговых компаний возникло в конце 19 века в США. Они являлись агентами немецких и английских поставщиков одежды и текстиля, а в силу больших расстояний между населенными пунктами в Америке и различий в законодательствах разных штатов предоставляли услуги местным производителям. К концу Второй мировой войны факторинг стали использовать и другие предприятия и отрасли в США.
  • С середины 20 века начал развиваться международный факторинг. В 1960 году появилась первая факторинговая ассоциация — International Factors Group (IFG), которая на сегодня объединяет более 160 компаний из 60 стран мира.

7

Для получения финансирования по схеме факторинга нужно предоставить немалый пакет документов: документы по вашему бизнесу, по клиентам, с которыми будет работать фактор, и по самим поставкам.

Так не проще ли в этом случае взять кредит? Факторинг и кредит — это совершенно разные операции. Кредит выдается во временное пользование и его нужно вернуть в установленный срок. Факторинг — это выкуп дебиторской задолженности, соответственно, полученные деньги возвращать не надо.

Кроме того, при факторинге не требуется залоговое обеспечение и целевое использование средств, как при кредитовании. Помимо финансирования вы также получите сервис по управлению дебиторской задолженностью и прочие сопутствующие услуги.

8

Финансирование сделки купли-продажи с применением механизма уступки прав требования третьим лицом происходит и при операциях форфейтинга.

Форфейтинг — это инструмент для покупателя, которому необходимо что-либо приобрести, но его собственных средств для этого недостаточно.

Чтобы осуществить покупку, покупатель выписывает комплект долговых инструментов (к примеру, векселей) и передает их в счет оплаты продавцу, который, в свою очередь, учитывает их у третьей стороны (к примеру, банка) и получает соответствующую сумму. После этого банк получает оплату по векселям с покупателя в соответствии со сроками их погашения.

Соответственно, в отличие от факторинга, при форфейтинге инициирует сделку и уплачивает комиссию покупатель, а не продавец, и уступаются долговые обязательства, а не денежные требования.

9

И наконец, вспомним цессию — уступку права требования, которая сопровождается переменой лиц в обязательстве, оно переходит от прежнего кредитора к новому. Цессия, как и факторинг, помогает получить дополнительные источники финансирования будущих сделок.

Но существует ряд принципиальных различий: по договору цессии допускается уступка права по любым обязательствам, а при факторинге они должны быть денежными; факторинг, в отличие от цессии, сопровождается целым комплексом дополнительных услуг, включающих обслуживание счета, контроль за дебиторкой и прочее; оказывать услугу факторинга могут исключительно коммерческие компании (банки, факторинговые компании и т. д.), что не относится к цессии.

10

Факторинг - разновидность кредитования

Ryan Born / Unsplash

Ни одна финансовая схема, разумеется, не совершенна. Например, не каждая дебиторская задолженность может быть профинансирована факторингом. Некоторых партнеров, согласно международным стандартам, придется сразу исключить и не тратить на них время (например, фирмы, работающие меньше полугода).

По другим надо собрать прилично дополнительной информации, подтверждающей их платежеспособность (например, историю ваших финансовых отношений).

Ну и последнее — не все покупатели решаются работать с продавцом на условиях факторинга, потому что в качестве кредитора не хотят видеть банк или финансовую компанию.

Читайте также:  Уменьшен уставный капитал - что с налогом на прибыль?

Факторинг работает только с договорами на отсрочку платежа и допускает только безналичный расчет, сроки оплаты покупателем при этом фиксируются. Поэтому не получится использовать факторинг в тех случаях, когда вы заключаете договоры с условием немедленной оплаты, либо оплатить наличными, или же поменять сроки уплаты по простому обоюдному согласию с покупателем.

При этом преимуществ у факторинга намного больше. Он дешевеет, а документооборот становится проще благодаря цифровизации. Поэтому спрос на эти услуги будет расти — как и число факторинговых компаний.

11

Компании по всему миру используют все более сложные факторинговые схемы, в том числе когда для финансирования проекта привлекается несколько банков, иногда находящихся в разных странах. Чтобы безопасность и прозрачность таких схем используется технология смарт-контрактов на базе блокчейна. Россия стала одной из первых стран в мире, где начато внедрение этой технологии.

В конце 2017 года «М.Видео», Альфа-банк и «Сбербанк Факторинг» создали консорциум для использования блокчейн-технологий в финансовом секторе. По словам финансового директора «М.

Видео» Екатерины Соколовой, годовой оборот факторинговых операций между компанией и ее поставщиками — это миллиарды рублей и десятки тысяч товарных накладных.

«Применение блокчейна автоматизирует сверку отгрузочной документации и устраняет риски мошенничества и потери конфиденциальности, сокращает операционные расходы, повышает скорость и удобство факторинговых платежей», — уточнила Соколова.

Как следует из исследования компании Deloitte, использование смарт-контрактов позволяет вдвое повысить доступность факторинговых сервисов для компаний на развивающихся рынках.

Факторинг: кому и зачем он нужен

Прежде чем заключить договор с контрагентом, компания-поставщик устанавливает порядок оплаты: авансовый платеж, рассрочку или отсрочку. Чтобы защитить бизнес от риска неуплаты и разорения, можно привлечь посредника – фактора. В этой статье расскажем, что такое факторинг, зачем он нужен, в чем его преимущества и недостатки.

Что такое факторинг

Факторинг – это способ финансирования поставок, в рамках которого кредитные риски поставщика полностью или частично берет на себя посредник. Такой формат кредита не требует залога.

Он подходит для компаний, предоставляющих товары или услуги в рамках политики доступной отсрочки платежа.

Факторинг – удобный инструмент для увеличения оборотного капитала и укрепления финансовой стабильности организации.

Наши продукты помогают вашему бизнесу оптимизировать расходы на маркетинг

Узнать подробнее

Отличительные особенности

Факторинг имеет схожие механизмы работы с кредитом, но отличается от него по нескольким параметрам:

  • Банки выдают кредиты не менее чем на 3 месяца. Факторинг действует от нескольких дней до 6 месяцев.
  • Чтобы получить кредит, необходимо оставить залог. При факторинге он не нужен.
  • В рамках кредитования размер предоставляемой суммы обговаривается заранее в соответствии с политикой банка. При факторинге сумма зависит от объемов продаж.
  • Компании берут кредит на долгосрочные цели, факторинг помогает выручить деньги на работу здесь и сейчас.
  • В рамках факторинга должником становится третья сторона (покупатель), при кредитовании – лицо, на которое оформлен кредит.

Когда используется

Компании используют факторинг в форс-мажорных ситуациях, а именно при острой нехватке денежных средств. Финансовая услуга может понадобиться, если:

  • Поставщик – это представитель малого бизнеса, а покупатель – крупная организация с фиксированной схемой отсрочки оплаты за товар.
  • Компании требуется пополнение оборотного капитала.
  • При заключении сделки с покупателем нужно обеспечить отсрочку платежа для повышения его лояльности.

В России компании нередко применяют факторинг, когда планируют развитие в рамках сотрудничества с большими организациями на их условиях. Им необходимо обеспечить оборотный капитал для максимального использования прибыли, полученной от заключения сделки.

Факторинг - разновидность кредитования

Кто участвует в факторинге

Стороны факторинга Роль в сделке Выгода от сделки
Кредитор Поставляет товар или услугу Обеспечивает непрерывную работу бизнеса, привлекает клиентов с помощью отсрочки оплаты, грамотно управляет задолженностью
Дебитор Становится клиентом кредитора и покупает товар (заказывает услугу) Получает отсрочку 
платежа
Фактор (банк или специализированная компания) Выступает посредником в сделке, нивелирует риски, готов предоставить поставщику денежные средства за комиссионное вознаграждение Получает процент за услуги факторинга

Факторинговую сделку считают более рискованной, чем обычное кредитование. А потому не всем желающим финансовые агенты одобряют сформированные обращения. В ходе рассмотрения дела учитываются юридические и финансовые документы, на основании которых принимается решение о возможности беззалогового кредита. Отказ можно получить, если у клиента много должников.

Преимущества и недостатки

Факторинг имеет ряд преимуществ и недостатков. Для каждой стороны сделки они свои, что обусловлено особенностями положения сторон.

Для поставщика

Главным плюсом для поставщиков считается ускоренный оборот капитала. Он предотвращает застой средств, благодаря чему производство движется вперед.

Это помогает увеличивать объемы продаж, число покупателей и обеспечивает возможность для конкурирования на рынке.

К недостаткам можно отнести высокую комиссию, которую нужно заплатить фактору, необходимость раскрытия информации о покупателях и сделках.

CRM-системы позволяют компаниям контролировать все этапы продажи и взаимоотношений с клиентами, оптимизировать внутренние процессы отдела продаж и собрать информацию о сделках в единую базу.

Интегрируйте CRM-систему и сквозную аналитику от Calltouch, чтобы получать автоматические отчеты об эффективности бизнеса.

Вы сможете легко анализировать источники трафика, контролировать стоимость лида для каждой рекламной кампании и оптимизировать бюджет.

Узнать подробнее

Для покупателя

Преимущество для покупателя – оптимальное использование оборотных средств. Он получает товарный кредит и может увеличить число закупок. Минусом можно назвать использование факторинга исключительно в безналичных сделках.

Для фактора

Благодаря факторинговой сделке фактор увеличивает число клиентов, что способствует увеличению доходов, укреплению позиций на рынке и дифференциации бизнеса. Основной недостаток – высокий риск сделки.

Виды факторинга

Есть несколько видов финансового факторинга.

Открытый. Кредитор направляет уведомление клиенту о работе с фактором. Задолженность дебитора полностью переходит банку или факторной организации, так как выплаты проходят через ее счет.

Закрытый. Кредитор предоставляет клиентам товары или услуги с отсроченным платежом и берет у банка кредит на короткий срок, основываясь на образовавшейся дебиторской задолженности. Он не уведомляет покупателя об участии в сделке третьей стороны. Дебитор просто оплачивает определенную сумму, перечисляя средства на реквизиты фактора, а не поставщика.

Регрессный. Наиболее приемлемый формат сделки для фактора, но рискованный для кредитора: ответственность за неуплату покупателем долга полностью ложится на поставщика. Стоимость факторинговой услуги с регрессом ниже, чем без регресса.

Безрегрессный. Фактор полностью принимает на себя риски, которые связаны с задержкой платежей покупателя. Такая сделка считается опасной для фактора, так как связана с потенциальными убытками.

Внутренний. Отличается местонахождением всех участников сделки. Если они имеют статус резидентов и зарегистрированы в одной и той же стране, факторинг называется внутренним.

Внешний. Это международный вариант факторинга, который часто оказывается долгосрочным. Участники сделки – резиденты разных стран.

Этапы факторинга

  1. Кредитор и дебитор (поставщик и покупатель) заключают договор на поставку товара или оказание услуги в рамках отсроченного платежа.
  2. Кредитор привлекает к работе третье лицо – фактора, в роли которого выступает факторинговая компания или банк.

  3. Кредитор и фактор заключают договор с передачей накладных, счетов, копией первоначального договора между продавцом и покупателем. Фактор оценивает финансовую благонадежность покупателя и состояние имеющейся задолженности.
  4. Фактор оплачивает до 90% стоимости реализованного товара или оказанной услуги.

  5. Покупатель оплачивает приобретенный товар, переводя средства на расчетный счет фактора.
  6. Фактор взимает с кредитора комиссию за предоставление услуги.

Факторинг - разновидность кредитования

Договор факторинга

В договоре должны быть четко прописаны следующие положения:

  • предмет договора;
  • права и обязанности всех участников сделки;
  • этапы финансовой сделки;
  • установленный лимит суммы;
  • правила получения фактором прав на задолженность;
  • стоимость услуг факторинговой компании и порядок их оплаты;
  • срок действия договора.
Читайте также:  Гарантийное письмо для приглашения иностранца 2020: бланки и образцы

Договор считается заключенным, когда между сторонами достигается соглашение по всем условиям.

Как выбрать банк для факторинга

Чтобы выбрать фактора, нужно:

  1. Оценить перспективу обращения к факторингу. Это может быть разовая сделка или финансовая основа для обслуживания всей имеющейся задолженности. В первом случае следует отдать предпочтение узкому факторингу, во втором – выбрать фактора, который предлагает широкий спектр услуг.
  2. Выбрать между банковской организацией и факторинговой компанией. Сотрудничество с банком подойдет для компаний с большим оборотом средств, которые планируют передавать фактору управление задолженностью на несколько сделок. Факторинговые компании больше подходят для малого и среднего бизнеса. Они предоставляют меньший спектр услуг, их тарифы ниже, чем у банков.
  3. Проанализировать отзывы о факторе.
  4. Изучить стоимость услуг и сравнить с суммой кредита.
  5. Определить возможность удаленного взаимодействия без прямого похода в банк. Это поможет сократить срок обработки платежей и сэкономит время.

Актуальное состояние факторинга в России

Суть факторинга в странах Запада чаще всего сводится к полноценному управлению дебиторской задолженностью со стороны фактора. Факторинговая компания предоставляет бухгалтерские, юридические и сопроводительные услуги, которые ценятся так же высоко, как и само предоставление денежных средств.

В России факторинг нередко считают альтернативой привычному кредиту. Если собственник бизнеса не получает одобрение по кредиту, он ищет другие возможности финансирования. Дополнительные услуги воспринимаются как ненужные растраты и попытка фактора увеличить комиссию. В России чаще всего применяется безрегрессный факторинг, при котором фактор берет на себя все финансовые риски поставщика.

Выводы

  1. Факторинг – удобный финансовый инструмент, который помогает собственникам бизнеса работать с контрагентами на условиях отсроченного платежа.
  2. Сделка позволяет увеличить оборотный капитал и избавиться от краткосрочных дебиторских задолженностей, чтобы полностью сосредоточиться на развитии бизнеса.
  3. При выборе фактора нужно внимательно изучить спектр предоставляемых услуг и их стоимость, отзывы клиентов.
  4. Фактор может отказать в сотрудничестве, если у компании-кредитора много должников.

Что такое факторинг

Глоссарий

/ 2 июля 2021 09:15

Чтобы привлечь новых клиентов и не потерять старых, предприниматели продают товары с отсрочкой платежей. У решения есть большое но: застой финансов тормозит развитие бизнеса. Можно ли угодить клиенту без ущерба бюджету компании? Рассказываем в статье.

Факторинг поддерживает развитие бизнеса

Рассмотрим на примере, что такое факторинг.

Компания «Царство Морфея» выпускает ортопедические матрасы. Санаторий «Будь здоров» готов сделать большой заказ матрасов, но оплатить сможет только через полгода.

Производственная компания не хочет терять клиента, но ожидание крупной суммы может создать бизнесу проблемы: сложности с выдачей зарплаты сотрудникам и оплатой аренды. Планы о расширении тоже придется отложить.

Чтобы избежать неприятной ситуации, компания решила воспользоваться услугой факторинга. Это позволит «Царству Морфея» сделать заказ с отсрочкой платежа и не потерять деньги.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент.

В сделке участвуют трое:

  • Кредитор – продавец – продает товар или услугу под отсроченный платеж.
  • Дебитор – клиент – покупает товар или услуги под отсроченный платеж.
  • Фактор – банк – покрывает дебиторскую задолженность под небольшой процент.

Если вы беспокоитесь о сохранности кровно заработанных денег, советуем открыть вклад в Совкомбанке. Все вклады нашего банка застрахованы, а доход не только поможет покрыть уровень инфляции, но и заработать.

Вернемся к нашему примеру.

«Царство Морфея» продает санаторию «Будь здоров» партию матрасов и выставляет счет на оплату. Счет, или дебиторская задолженность – гарантия на получение выручки. Раз санаторий откладывает оплату, то счет оплачивает третий участник сделки – банк.

Фактор оплачивает счет – переводит 90% всей суммы. А через полгода, когда санаторий на 100% оплатит банку заказ, фактор отправит остаток средств «Царству Морфея» с вычетом комиссии за свою работу.

Так все останутся в плюсе. Продавец – производитель матрасов не потеряет деньги, покупатель – санаторий получит товар, а фактор – банк возьмет процент от предоставленной услуги.

Факторинг – услуга, выгодная для всех

Основные шаги участников факторинга при совершении сделки:

  1. Проведение сделки и заключение договора об отсрочке платежа.

Продавец заключает с покупателем договор о фиксированной отсрочке платежа. При факторинге платеж может быть только безналичным. Передать наличные из рук в руки в обход фактору не получится.

  1. Проведение сделки и передача договора фактору.

Как только продавец отгрузит товар покупателю, на счету появится дебиторская задолженность – счет на оплату. Этот счет нужно передать фактору, чтобы он погасил задолженность.

  1. Заключение договора с фактором.

Прежде чем получить от фактора деньги, составьте договор. Фактор проведет оплату – 70-95% от общей суммы. А покупатель вернет задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.

  1. Оплата дебитором заказа по договору.

В назначенное время покупатель возвращает долг в полном объеме по реквизитам фактора. А тот возвращает продавцу оставшиеся 5-30%, из которых вычитает комиссию за выполненную работу.

Виды факторинга

  • Факторинг действует с 1992 года, а к 2000 годам стал особенно популярен.
  • У факторинга есть несколько видов, позволяющих бизнесу вести дела наиболее удобным образом.
  • Разновидности факторинга
По распределению рисков
С регрессом Без регресса
Ответственность лежит на продавце. Если покупатель не оплатит счет, фактор потребует у него возврат выделенных финансов. Покупатель несет больше рисков, но комиссия гораздо ниже. Ответственность по дебиторской задолженности вместе со всеми рисками передается фактору. Если случится простой или покупатель не оплатит счет, продавец «умоет руки» и разбираться с покупателем будет фактор.
По информированности всех участников сделки
Открытый Закрытый
Покупатель знает, что в сделке участвует третья сторона – фактор. На платежных документах указывают, что права на возникшую дебиторскую задолженность переходят к фактору и оплачивать ее нужно по реквизитам фактора. Покупатель не знает о существовании фактора. Продавец указывает реквизиты фактора на платежных документах. Когда покупатель закрывает задолженность, фактор делает взаиморасчет с продавцом с учетом комиссии за выполненную работу.
По местонахождению участников
Внутренний Международный
Все участники сделки находятся на территории одной страны. Участники могут находиться на территории разных стран. Подходит для составления долгосрочных договоров.
По объему услуги
Полный Частичный
Договор предусматривает факторинговое обслуживание всех этапов сделки. Факторинг действует на разных этапах сделки. На каждый этап составляют отдельный договор.

Примеры факторинга

Рассмотрим на примере:

ООО «Выше крыши» занимается оптовой торговлей стройматериалов. 1 августа отгрузили товар для ООО «Строитель». Компании заключают договор поставки с отсроченным платежом на сумму 300 тысяч рублей. ООО «Строитель» обязан выплатить ее до 1 декабря.

Чтобы не остаться без денег, 5 августа ООО «Выше крыши» обращается в банк «Абсолют» и передает ему свое право денежного требования. «Выше крыши» и «Абсолют» подписывают договор факторинга. Банк выплачивает компании «Выше крыши»70% дебиторской задолженности. А оставшуюся сумму – когда должник ООО «Строитель» расплатится с банком. За выполненную работу банк удержит 2% от суммы платежа.

Сколько стоит факторинг – подсчитать не сложно

Договор факторинга вступает в силу. С этого момента компания «Строитель» должна деньги не напрямую «Выше крыши», а банку. Поэтому и производить оплату будет на реквизиты банка.

6 августа «Абсолют» переводит на счет ООО «Выше крыши» 70% от дебиторской задолженности – 210 тысяч рублей.

Как только наступает срок выплаты платежа, банк предъявляет должнику ООО «Строитель» платежное требование. 1 декабря «Строитель» перечисляет банку всю сумму, которую должен был внести за товар – 300 тысяч рублей.

Читайте также:  За просроченный СЗВ-М штрафы должны быть только для юрлица, а не филиала

Теперь банк должен перевести ООО «Выше крыши» оставшуюся дебиторскую задолженность в размере 30% за вычетом 2% собственного вознаграждения. Итого 28%, что равно сумме 84 тысячи рублей.

ООО «Выше крыши» предоставил ООО «Строитель» необходимую отсрочку платежа и своевременно получил от банка бо́льшую часть суммы на нужды. Банк получил комиссию от услуги факторинга. Сделка прошла успешно!

Преимущества факторинга

Предприниматели обращаются к факторингу из-за ряда преимуществ:

  • Сокращение кассовых разрывов.

Факторинговые компании помогают избежать финансовых разрывов. Вы можете совершить сделку с отсроченным платежом и получить от банка финансирование в тот же день.

Чтобы увеличить поставки и начать расширение, деньги нужны здесь и сейчас. Факторинг помогает компаниям не терять время и масштабировать бизнес. Если спрос упадет, то вы можете сами выбрать факторинг для поставок. Так можно избежать лишних комиссий.

  • Выгодное предложение клиентам.

Классический win win – вы даете клиентам отсрочку платежа, и выгодно выделяете себя среди конкурентов. При этом сразу получаете деньги, которые можно пустить в дело!

При факторинге, в отличие от кредита, не нужен залог. Его роль выполняет будущая выручка.

Факторинговые компании проверяют покупателей на платежеспособность. Они выставляют лимит на сумму поставки товара, рекомендуют сроки отсрочки платежей. После предоставления денег клиентам, они сами напоминают покупателям о сроках оплаты. При этом снижаются риски при сделках с отсрочкой платежей.

Недостатки факторинга

Факторинг имеет минусы:

  • Работа только с договорами на отсрочку платежа.

Если вы заключили с покупателем обычный договор, а оплату он просрочил, то обратиться в факторинговую компанию не получится.

  • Работа только с безналичными расчетами.

Если факторинговая компания дает вам деньги, то это безналичный платеж. Расплатиться с клиентом наличными без ведома фактора не получится.

  • Верное оформление всех документов.

Действуют три вида документов. По вашему бизнесу, документы покупателя и документы по поставкам.

  • Строгое соблюдение договора.

Фактор отслеживает сроки взаиморасчета. Сдвинуть сроки по договоренности с покупателем или вернуть товар не получится.

Когда используют факторинг

Интерес к факторингу вырос в 2020 году, когда из-за пандемии компании столкнулись с появлением кассового разрыва. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, в 2020 году объем выплаченного финансирования увеличился на 24%, против 18% в 2019 году.

Если раньше к услуге обращались в основном для работы с федеральными сетями, то сейчас факторинг одинаково подходит как для сферы малого и среднего предпринимательства, так и для крупных компаний.

Совет от банка:

Факторинг подойдет тому, кто регулярно поставляет товары или услуги с отсрочкой платежей торговым сетям, интернет-магазинам, заводам и предприятиям со стабильным оборотом.

Факторинг подходит всем сферам бизнеса

Рассмотрим выгоду на примере:

Вы производите качественную бюджетную косметику, которая востребована в интернет-магазинах, например, Ozon и Wildberries. Вы регулярно поставляете косметику на склады магазинов, а они каждый раз просят вас отсрочить платеж.

Факторинг поможет остаться на плаву – получая финансы со стороны, вы сможете разрабатывать новые продукты и развивать бизнес.

Факторинг активно используется и в госзакупках. Часто бывает так: можно выиграть крупный тендер и получить выгодный заказ, но из-за отсрочек платежей остаться без денег на долгое время. Услуги факторинговых организаций помогают получить деньги сразу и продолжить участие в новых тендерах.

Совет от банка:

На практике государственные структуры не признают изменение реквизитов получателя платежа. Чтобы облегчить факторинг при оплате тендерных заказов по 44-ФЗ, попробуйте заранее получить официальное разрешение Минфина РФ на передачу дебиторской задолженности по конкретному договору.

Совкомбанк предлагает более пяти специальных программ для финансовой поддержки производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки платежей. 

Подать заявку на финансирование вы можете онлайн. Не нужно встречаться с клиентом для сбора и подписей документов.

Для оформления договора нужно предоставить факторинговой организации три вида документов:

  • Документы по бизнесу – пакет такой же, как при получении кредита.
  • Документы покупателя – анкета и оборотно-сальдовые ведомости за срок 6-12 месяцев.
  • Документы по поставкам – счета-фактуры, накладные, универсальные передаточные документы.

Спрос на услуги факторинговых компаний продолжает расти. Вы можете выбрать выгодное предложение и получить финансирование в кратчайшие сроки.

Желаем вам выгодных сделок и успешного развития бизнеса!

Ильвина Хазиева

Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!

Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу — «Сбербанк»

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца.

Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию.

Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

  • Продавец получает деньги, но ничего не должен банку — деньги фактору возвращает покупатель.
  • При оформлении договора факторинга не нужен залог.
  • Факторинговые деньги — это актив продавца в бухгалтерском балансе, долгом он не считается.

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

В СберФакторинге действуют программы

  • для поставщиков крупных федеральных ретейлеров, в рамках которой финансовое состояние поставщика не анализируется, а сумма лимита финансирования предоставляется по запросу поставщика и закрывает всю его потребность;
  • для поставщиков и подрядчиков крупнейших компаний нефтегазовой отрасли, которые могут привлечь дополнительное финансирование с помощью факторинга.

Услуга работает так:

  1. Вы поставляете товары, выполняете работы или оказываете услуги клиенту.
  2. После этого вы обращаетесь в банк или факторинговую компанию, чтобы передать им право требовать долг с покупателя. Фактор становится кредитором вашего клиента.
  3. Фактор запрашивает у вашего клиента подтверждение, что он выполнил обязательство по договору: доставил товар или оказал услугу.
  4. Получаете от фактора деньги.
  5. Клиент расплачивается с фактором.
  6. Вы выплачиваете комиссию фактору.

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинг Онлайн документы оформляют дистанционно. Вот как это сделать:

  1. Подайте заявку через сайт СберФакторинга.
  2. Обсудите детали с менеджером, который вам перезвонит.
  3. Отправьте менеджеру копии документов.
  4. Получите уведомление о проверке документов.
  5. Подпишите факторинговый договор в электронной форме.

Копии учредительных документов:

  • Последняя редакция устава.
  • Решение или протокол о назначении директора.
  • Паспорт директора.

Копии бухгалтерских документов:

  • Отчётность по РСБУ (формы 1 и 2).

Копии хозяйственных документов с контрагентами:

  • Договоры с клиентами, по которым нужен факторинг.
  • В отдельных случаях — другие документы по запросу банка.

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Суть факторинга: поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.

Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.

В СберФакторинг Онлайн заключить факторинговый договор можно дистанционно. Для этого нужно оформить электронную заявку, загрузить документы и пройти проверку. Деньги банк перечислит сразу после отгрузки товара.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector