18.11.2019
После принятия ФЗ, работники вправе менять банки для получения заработной платы по своему усмотрению.
В 2019 году принят ряд поправок, которые позволяют возложить ответственность на работодателя в виде штрафных санкций за несоблюдение норм законодательства или препятствованию сотруднику.
Вносимые изменения в 6 часть статьи 5.27 КоАП РФ выносят такие нарушения в отдельную категорию.
В соответствии со всеми поправками любой сотрудник может с помощью оформленного заявления изменить форму оплаты в виде перечисления средств в требуемую коммерческую структуру.
Статья 5.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях «Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права»
Что мешает избавиться от «зарплатного рабства»
Помехами становится несколько основных факторов. Среди них:
- финансовая и законодательная неграмотность граждан;
- увеличенное доверие к крупным банковским организациям, которые имеют государственное участие;
- большое количество финансовых учреждений с наличием неустойчивости.
Основные положения нового закона о зарплатных картах
- административная ответственность для нарушителей;
- установленный порядок перехода на другую зарплатную карту за 5 суток до момента перечислений средств минимум. В дальнейшем этот срок планируется увеличить до 15 суток;
- невозможность препятствования сотруднику при переводе средств на новый тип расчета, то есть каждый работник вправе сам выбирать банк.
С появлением изменений работодателя можно привлечь к ответственности с помощью обращения в инспекцию трудового типа или прокуратуру.
Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты
По законодательству отказ работнику в выборе банковской организации, которая отлична от используемой по стандарту в организации невозможна.
Самостоятельный выбор не может сопровождаться со стороны работодателя требованиями или лишениями определенных положенных средств, например, премиальных.
Могут ли заставить менять зарплатную карту
Здесь есть несколько нюансов:
- если лицо работает в бюджетной организации, то производится смена карты на МИР. При этом сам банк не меняется, то есть человек сам выбирает учреждение;
- выбор кредитной организации остается за гражданином в любом случае;
- исключением при выборе является наличие коллективного подписанного соглашения, по которому все сотрудники участвуют в любом зарплатном проекте по усмотрению руководства.
Читать так же: Примирение сторон
Согласно последнему пункту при наличии соглашения между работниками и работодателем выбор банка остается за организацией. Если соглашения нет, то навязывание своей финансовой организации невозможно.
Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
При численности персонала больше 10 человек предприятие чаще всего уже имеет определенный выбор банков, которые могут предоставить необходимые условия.
Если лицо не заинтересовано в выборе компании, то может самостоятельно изменить банк. Порядок действий:
- оформляется заявление, в котором указывается новый банк и его реквизиты;
- бумага подписывается у начальника и главного бухгалтера;
- вносятся необходимые данные в трудовой договор или к нему прикладывается допсоглашение с указанием новой структуры;
- новая заработная плата поступает уже на новый счет.
Также требуется помнить, что индивидуальное обслуживание персонала для компании затруднительно, поэтому с начальником можно пойти на компромисс, например, обслуживание будет производиться за личный счет.
При несогласии начальства требуется собрать все данные по отказу и обращаться в контролирующие органы.
Ответственность для работодателя за навязывание банка
- руководитель — 10000-20000 рублей;
- ИП — 1000-5000 рублей;
- юрлицо — 30000-50000 рублей.
Дополнительно в 7 пункте статьи 5.27 указаны увеличенные размеры при неоднократном нарушении, то есть при повторах:
- руководитель — 20000-30000 рублей;
- ИП — 10000-30000 рублей;
- организация — 50000 — 100000 рублей.
Ранее нарушения часто фиксировались из-за небольшого срока перевода в 5 суток. Теперь бухгалтерия должна своевременно проводить изменение расчетного счета. Для этого сроки увеличены до 15 суток.
Льготы зарплатным клиентам
Любой банк, который предоставляет зарплатные карты, предусматривает для их держателей определенные льготы. Среди бонусов выделяют:
- льготное кредитование;
- ставка по депозитам и различным сбережениям выше средней;
- льготный вариант обслуживания карты;
- нет необходимости сбора дополнительных документов при займах, в том числе ипотеке.
- Также могут быть предусмотрены дополнительные бонусы.
- При переводе человека в другой банк льготы сразу теряются, что означает увеличение процентов по займам и отсутствие лояльного отношения.
- По этим причинам при возможности сохранить льготные условия следует сразу обговорить все нюансы с руководством о невозможности смены карты при трудоустройстве.
Под зарплатным рабством подразумевается навязывание трудоустроенным лицам определенного банка.
После внесения поправок каждый трудящийся вправе выбирать самостоятельно подходящую организацию и переводить туда свой расчетный счет. Для этого оформляют специальное заявление с указанием новых реквизитов.
Отказ работодателя невозможен по закону, поэтому при нарушениях на него будет возложена ответственность административного характера.
Легко ли отменить «зарплатное рабство»
Центробанк готов освободить россиян от «зарплатного рабства»: он предлагает начислять зарплаты через Систему быстрых платежей по номеру телефона работника / Андрей Гордеев / Ведомости
Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова предложила решить проблему «зарплатного рабства» с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Об этом она рассказала на съезде Ассоциации российских банков.
Оператор СБП – Центробанк, система заработала в феврале, к ней присоединилось 12 банков. СБП позволяет переводить деньги между счетами физлиц в разных банках, причем отправителю не нужно указывать полные реквизиты счета получателя – достаточно номера мобильного телефона адресата.
Теперь регулятор хочет проработать с банками вопрос, нужно ли в СБП делать функцию переводов от юридического лица физическому, сказала Скоробогатова. Эта опция поможет в том числе бороться с так называемым «зарплатным рабством».
Реализация, по словам первого зампреда ЦБ, может быть такой. Работодатель направляет зарплатный реестр в свой расчетный банк. В этом реестре вместо номера счета он указывает номер мобильного телефона работника.
Дальше расчетный банк по номерам телефонов через СБП переводит зарплату согласно реестру.
Работодатель не сможет влиять, на счет в каком банке будут приходить деньги, поскольку по номеру телефона деньги переводятся в банк, который работник сам определил для себя как основной.
Проблему «зарплатного рабства» россиян в январе подняли в Госдуме Альфа-банк, «Тинькофф банк», Совкомбанк и предложили создать единую систему перечисления зарплаты, основанную на централизованном зарплатном реестре.
С его помощью работник сам мог бы указывать банк, в котором хотел бы получать зарплату, что избавит его от необходимости подавать заявление в бухгалтерию компании, считают банкиры. Работник и сейчас может сам выбрать банк, в который перечисляется его зарплата, – такие изменения в законе появились в 2014 г.
Однако компании зачастую давят на сотрудников и заставляют их соглашаться на получение зарплаты в том банке, с которым они заключили договор на расчетное обслуживание, жаловались банки.
Идею создания единого реестра раскритиковала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, однако она признала, что проблема «зарплатного рабства» не надумана. Против единого реестра и Скоробогатова.
Она подчеркнула, что закон уже разрешает работникам самим определять, в каком банке получать зарплату. «То, что наши работодатели не всегда это соблюдают, – это вопрос неисполнения закона.
Мы же хотим закон подкрепить технической возможностью», – объяснила она.
По оценкам Альфа-банка, сейчас около 60% всех выплат зарплат приходится на Сбербанк, еще 15% – у ВТБ. Сбербанк (который еще не подключился к СБП) от комментариев отказался.
ВТБ готов обсуждать инициативу ЦБ, но необходимо учитывать несколько серьезных факторов, говорит зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Важно сохранить безопасность зарплатных средств, подчеркивает он: банковский счет имеет уникальный номер, а номер телефона физлицу присваивает не банк, доступ к нему могут получить третьи лица и в случае подмены сим-карты перевод может уйти мошенникам.
Кроме того, по мнению Печатникова, непонятно, кто будет компенсировать комиссию за зачисление зарплаты в рамках СБП (сейчас СБП бесплатна для банков, с 2020 г. ЦБ начнет брать с них комиссию. – «Ведомости»), ведь сейчас ни с работодателя, ни с получателя средств «зарплатный» банк комиссии за эту операцию не взимает.
столько в год работодатели выплачивают сотрудникам в рамках зарплатных проектов, говорил зампред Альфа-банка Владимир Сенин, ссылаясь на данные Росстата и оценки экспертов
Кроме того, внедрение новой системы может быть невыгодно работодателям и сотрудникам компаний. «Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.
Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредитам», – говорил ранее замминистра финансов Алексей Моисеев (цитата по ТАСС). А Набиуллина предупреждала, что в случае отмены зарплатных проектов вырастут комиссии за обслуживание и для физлиц.
«Кроме того, в рамках зарплатного проекта, как правило, обслуживание бесплатное и ставки [по кредитам для работников] ниже, чем по рынку», – указывала председатель ЦБ.
Альфа-банк поддерживает идею начисления зарплат через СБП, говорит зампредседателя правления Альфа-банка Владимир Сенин, в СБП уже есть функционал для интеграции с системами выплаты заработной платы. Механизм позволил бы существенно снизить монополизм госбанков: банки, желающие получить средства работника, будут общаться с ним напрямую, а не через работодателя.
Предложение по использованию СБП – это один из вариантов технологичного решения проблемы, однако он нуждается в подробном обсуждении, сказал зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. «Идея интересная, ее стоит проработать», – отметил представитель «Тинькофф банка».
Предложение о выплатах через СБП в Минтруд не поступало, сказал его представитель. Если работник выбирает получение зарплаты в безналичной форме, он должен указать в заявлении для работодателя название банка, следует из Трудового кодекса.
Сейчас кодекс не предусматривает зачисление зарплаты по номеру телефона, говорит партнер специализированной юрфирмы по трудовому праву MSS Legal Сергей Саурин.
Трудовой кодекс придется менять, солидарна управляющий партнер юрфирмы BLS Елена Кожемякина.
Правительство решило избавить россиян от "зарплатного рабства" | АРБУЗ
ОсновноеЭкономика 
РИА Новости
Правительство России внесло в Госдуму РФ законопроекты, предусматривающие право работников самостоятельно выбирать банк для начисления заработной платы.
Первый законопроект предусматривает административную ответственность работодателя за отказ изменить зарплатный банк работника, второй — предлагает увеличить срок, в который работник обязан сообщить о смене банка для получения заработной платы.
В частности, теперь работодатели, не пожелавшие изменить по требованию работника банк для выплаты зарплаты, могут быть привлечены к административной ответственности и заплатить штраф. От 10 до 20 тысяч рублей штрафа предлагается ввести для должностных лиц, от 30 до 50 тысяч рублей — для юридических лиц.
В правительстве России поясняют, что законодательно решить проблему «зарплатного рабства» необходимо для того, чтобы не ограничивать конкуренцию на рынке кредитных организаций (банков).
Нередко бывает так, что банк, к которому «привязан» зарплатный проект той или иной организации, получает преимущества в предложении ряда других услуг работникам компании-партнера.
Например, предлагает множество кредитных продуктов.
Напомним, что еще в 2014 году президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому работник вправе сам выбирать банк для начисления заработной платы, а работодатель не имеет права отказывать. Однако тогда мер административной ответственности за отказ работодателя идти навстречу работнику, предложено не было.
В связи с последними событиями мы приняли непростое решение временно отключить комментарии. В текущей ситуации, когда мы фиксируем значительное количество распространения разного рода непроверенной информации, такая вынужденная мера является единственным выходом. Надеемся, что в скором времени мы сможем вновь открыть возможность для комментирования.
Эксперт рассказал об отмене «зарплатного рабства»: чем отплатят россиянам за труд?
Центробанк намерен внедрить технологию, когда работодатели будут перечислять деньги работникам через систему быстрых платежей (СБП) или по номеру телефона. Кому это будет выгодно? И какие риски есть для граждан? Об этом Bankiros.ru рассказал исполнительный директор финтехплатформы «Фаст Ривер» Тимофей Перов.
Чем хороши быстрые платежи?
Эксперт рассказал, что общее число пользователей СБП уже выросло до 16 млн человек, а объемы транзакций на конец 2020-го года уже перевалили 1 трлн рублей. По его словам, система становится все популярнее по нескольким причинам.
Во-первых, ошибиться в номере телефона намного сложнее, чем в номере карты.
Во-вторых, стоимость таких переводов для банков, а в конечном итоге и для пользователей, ощутимо ниже стандартных расценок при транзакциях внутри классических платежных систем.
Кто выиграет?
«Это позволяет расширить лимиты на переводы, и в некоторых случаях даже снизить стоимость обслуживание карты в целом. За счет низкой комиссии оператора системы банки могут предоставить клиентам качественный сервис по минимальной стоимости», – пояснил собеседник Bankiros.ru.
Популярность новой системы подстегивает распространение C2B переводов, например, платежи по QR коду.
По словам Петрова, это уже следующий этап развития СБП, который нужен не только Национальной системе платежных карт (НСПК) и Центробанку, но также самим банкам, бизнесу, рядовым пользователям.
«Оплаты по QR, в основе которых лежит технология СБП уже применяется во многих торговых сетях и некоторых банках, транзакции там стоят дешевле стандартного эквайринга других платежных систем, таким образом, магазины могут давать больший кешбэк клиентам, при этом экономя на эквайринге», – пояснил эксперт.
То же самое, по его словам, касается и переводов для юридических лиц: комиссия для банка за проведение таких платежей меньше, соответственно, клиенты будут платить тоже меньшую комиссию, нежели сегодня.
СБР – это конец «зарплатного рабства»
По расчетам Петрова, окончательную победу СБП знаменует реализация В2С-операций на основе СБП, например, зачисления зарплат по реестру.
«Существующие технологические решения позволяют проводить это уже сейчас, в дальнейшем более дешевые переводы через СБП помогут существенно сэкономить бизнесу на стоимости зарплатных проектов в банках, что косвенно, но все-таки поможет МСП активнее обелять штат», – рассуждает эксперт.
Что касается банков, то СПБ, по словам Петрова, упростит операционку и срежет часть их издержек, что позитивно скажется и на клиентах, а также уравняет условия зарплатных проектов. Это, в свою очередь, подтолкнет банкиров к здоровой конкуренции и заставит подтягивать сервис.
«Кроме того, СБП может использоваться для перечисления зарплаты вообще в любой банк без лишних издержек, что позволит клиентам выбирать банк для зачисления зарплаты самостоятельно, вне зависимости от того, где работает потребитель и окончательно отменит «зарплатное рабство», – заключил эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Полина ТрояноваКорреспондент / Bankiros.ru
Новые сроки для работников и повышенные штрафы для работодателей
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.
В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.
Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.
Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.
Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.
Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов.
Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка.
Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.
Первое нарушение
1000—5000 Р
Повторное нарушение
10 000—30 000 Р
Первое нарушение
30 000—50 000 Р
Повторное нарушение
50 000—100 000 Р
Первое нарушение
10 000—20 000 Р
Повторное нарушение
20 000—30 000 Р
Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.
Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.
Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение.
Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами.
Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.
Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.
Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.
Путин подписал закон об отмене «зарплатного рабства»
Крупные мировые ритейлеры
Законодательство в торговле
6 ноября 2014, 00:23
3041 просмотр
Президент России Владимир Путин подписал закон, наделяющий работников правом выбора банка, в котором будет находиться их зарплата. Документ опубликован на портале правовой информации. Ранее данный вопрос находился в компетенции работодателя.
Желающим изменить банк достаточно будет сообщить новые реквизиты работодателю. Это должно произойти не менее чем за пять дней до начисления зарплаты.
Новый закон также предусматривает возможность выбирать банк для перевода алиментов и размещения пособий детям-сиротам и воспитанникам детских домов. При этом общая сумма на счете не должна быть больше 700 тысяч рублей. Ранее эти операции можно было совершать только через Сбербанк.
В марте 2014 года Национальный совет финансового рынка обратился к Центробанку с предложением отменить «зарплатное рабство». Госдума поддержала законопроект, разрешающий работникам выбирать кредитную организацию на свое усмотрение, 24 октября. Спустя пять дней его принял Совет Федерации.
Лента.ру
Подписывайтесь на наши новостные
рассылки,
а также на каналы
Telegram
,
Vkontakte
,
Яндекс.Дзен
чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в
Яндекс.Новости
Президент России Владимир Путин подписал закон, наделяющий работников правом выбора банка, в котором будет находиться их зарплата. Документ опубликован на портале правовой информации. Ранее данный вопрос находился в компетенции работодателя.
Желающим изменить банк достаточно будет сообщить новые реквизиты работодателю. Это должно произойти не менее чем за пять дней до начисления зарплаты.
Новый закон также предусматривает возможность выбирать банк для перевода алиментов и размещения пособий детям-сиротам и воспитанникам детских домов. При этом общая сумма на счете не должна быть больше 700 тысяч рублей. Ранее эти операции можно было совершать только через Сбербанк.
В марте 2014 года Национальный совет финансового рынка обратился к Центробанку с предложением отменить «зарплатное рабство». Госдума поддержала законопроект, разрешающий работникам выбирать кредитную организацию на свое усмотрение, 24 октября. Спустя пять дней его принял Совет Федерации.
Лента.ру
Путин подписал закон об отмене «зарплатного рабства»https://www.retail.ruПутин подписал закон об отмене «зарплатного рабства»https://www.retail.ru/news/putin-podpisal-zakon-ob-otmene-zarplatnogo-rabstva/2022-04-222022-04-22
public-4028a98f6b2d809a016b646957040052
Мы используем файлы cookie, чтобы сделать использование нашего сайта более удобным. Если Вы продолжите
использовать сайт, мы будем считать что Вас это устраивает
20 лет зарплатного рабства: как россияне изменили рынок банковских продуктов
Мало кто вспомнит времена, когда сотрудники дважды в месяц выстаивались в очереди напротив железной двери кассы предприятия, чтобы получить зарплату. Однако уже в конце 1990-х банковское сообщество устранило это неудобство с помощью технологии реестровых зачислений зарплаты на пластиковые карты.
Для бухгалтеров процесс зачисления зарплаты стал автоматизированным, а для владельцев бизнеса более дешевым: ушли расходы на инкассацию и прочие операции с наличными. Таким образом, работодатели были заинтересованы в новом процессе, и сотрудники начали массово получать «пластик» прямо на рабочем месте.
Так изменение процесса выплаты зарплаты сделало дебетовые карты популярными, а в нашем обиходе появилась «зарплатная карта» — бесплатная и в то время пригодная лишь для снятия наличных со счета «под ноль».
Тогда было положено начало активной конкуренции банков за зарплатных клиентов, продолжающейся и сегодня.
Опыт получения зарплаты: что изменилось за 20 лет
Для работодателя зарплатный проект сегодня — это технологичный сервис, который позволяет просто и быстро начислять зарплату сотрудникам. Деньги зачисляются мгновенно, данные о зарплатах топ-менеджмента шифруются, тарифами для сотрудников и доставкой карт можно гибко управлять.
Также есть возможность привязать зарплату к курсу иностранной валюты и еще около 120 разных функций, которые компания может использовать для удобства работы с зачислением.
Крупные банки провели интеграции с наиболее популярами ERP-системами, что позволило сделать работу бухгалтера еще более комфортной при работе с выбранным зарплатным банком компании.
А вот клиентский опыт держателя зарплатной карты за 20 с лишним лет значительно изменился. Теперь карта дает доступ к другим продуктам, а также к бонусам и льготам, улучшилась коммуникация с банком.
И если раньше типичным клиентским поведением было снять с зарплатной карты деньги в банкомате и отнести домой (или на другую карту), то теперь все чаще зарплатный проект становится частью рационального подхода к управлению финансами.
Потому в рамках зарплатного проекта клиент получает карту с кэшбэком, льготные кредиты и накопительные продукты с повышенной ставкой доходности.
Однако эта трансформация оставила без изменений модель выбор зарплатного банка, сложившуюся в России.
В нашей стране по-прежнему примерно в 90% случаев именно работодатель решает, в каком банке сотрудник будет получать зарплату. Работники же чаще всего принимают правила игры.
Ведь при смене работы, как правило, людей заботят вопросы адаптации в компании и выстраивания коммуникации с новыми коллегами, но никак не выбор банка.
В меньшинстве остаются те, кто, ссылаясь на закон об отмене «зарплатного рабства», все же находят время сразу обозначить свой отказ от нового банка, предлагая работодателю делать начисления в привычный банк.
Правда, довольно продолжительное время такое поведение негласно блокируется бухгалтериями работодателей, чтобы избежать операционной нагрузки при выплате зарплаты. Ведь каждый такой «нестандартный» сотрудник — это ручное создание отдельных платежных поручений как минимум дважды в месяц.
Таким образом, на рынке зарплатных проектов России сформировалась коллизия: с одной стороны, государство стремится поддерживать конкуренцию среди банков, создавая инструменты добровольного выбора для клиентов, с другой — укоренившиеся привычки большинства населения и недостаток технологических решений для компаний не позволяют осуществить быстрый переход к новой модели.
В Европе все работает иначе. Этот рынок не проходил стадию массового перевода сотрудников на выбранный компанией банк. Каждый работник при трудоустройстве указывает реквизиты для перечисления зарплаты, а компания эти начисления исполняет через централизованную платежную систему.
Например, в Великобритании это система BACS, где 90% зарплатных платежей проходят через сервис, регулируемый Центральным банком, что повышает уровень доверия всех участников процесса. Ключевая ценность такой системы для пользователя — сохранение возможностей использования привычного банка вне зависимости от предпочтений своего работодателя.
Похожие схемы работают также в Швеции, Австралии, США, Канаде.
Продуктовая конкуренция: за что борются банки
То, что большинство сотрудников хотят получить «зарплатную» карту, совсем не означает, что они безоговорочно готовы переключиться на использование этого продукта в своих повседневных делах.
Исследования показывают, что от 15 до 55% клиентов в России в зависимости от региона проживания полностью или частично переводят деньги с зарплатной карты в другой банк.
То есть эти люди не конфликтуют с работодателем, получая зарплату на «нужную» карту, но при необходимости с легкостью отправляют заработанные деньги на свой счет в другой банк через мобильное приложение. Как показывают результаты исследования, выбор происходит в пользу банка, к работе с продуктами и сервисами которого клиенты привыкли.
Таким образом, за последние несколько лет ценностное предложение для клиентов взяло верх над формальным статусом «зарплатная карта» в определении того, где клиент будет хранить остатки и по какой карте будет проводиться большинство транзакций.
Наблюдая это, меньше чем за два последних года крупнейшие российские банки изменили продуктовое предложение: вместо зарплатной «пустышки» клиентам начали бесплатно выпускать карты категорий Gold и Platinum с начислением кэшбэка, бесплатным снятием наличных в любых банкоматах, бесплатными переводами, большими скидками от партнеров, проходами в бизнес-залы и другими преимуществами. Зарплатный клиент стал для банков основным объектом инвестирования в розничном бизнесе. Если взглянуть на тарифы крупнейших игроков, то сегодня самые выгодные условия получают клиенты, формирующие остатки на счетах или транзакции за счет зарплаты. Конкуренция развернулась не вокруг карты, на которую будет зачислена зарплата, а вокруг комплекса розничных продуктов для клиента.
2020 год стал еще одним этапом роста этой конкуренции. Во-первых, тенденция к самостоятельному выбору банка среди работников усилилась.
Значительное преимущество получили банки, предоставляющие клиенту возможность гибко управлять финансами дистанционно: получать карту в удобное время либо в виде токена в мобильном приложении, совершать операции онлайн, без визита в офис.
Во-вторых, в этот период выросла безработица, и ценность каждого зарплатного клиента возросла.
Понимание устройства рынка зарплатных проектов и своей ценности для банков позволяет рядовым сотрудникам становиться более требовательными к работодателю и банку с точки зрения получения выгодных условий и удобных сервисов для управления заработанными средствами.
Мы уже наблюдали, как, прислушавшись к клиентам, банки быстро заменили «карты-пустышки» на комплексные продукты, дающие доступ ко всем сервисам банка на выгодных условиях.
Статус зарплатного клиента стал ключом доступа к любому высокотехнологичному финансовому сервису, и этот сервис продолжит активное развитие в зависимости от того, как люди будут распоряжаться заработанными деньгами и какие требования будут предъявлять своему банку.
Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council
Телефон избавит от «зарплатного рабства»
Банк России планирует переводить зарплату по номеру телефона. Мнения банкиров разделились: одни считают, что это позволит уйти от зарплатного рабства, другие — что это лишит граждан льгот, заявила Эльвира Набиуллина. Чтобы прийти к окончательному решению, ЦБ запустит пилотный проект.
В 2020 году ряд крупных банков указали на то, что зачастую сотрудникам навязывается конкретная организация, и предложили создать единую систему перечисления зарплаты.
В ней работнику нужно будет указать банк, где он хотел бы получать зарплату, и ему не понадобиться подавать заявление в бухгалтерию.
Новая система сделает процесс перевода денег гораздо более быстрым, говорит председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева: «Мы уже переводим деньги друг другу по номеру мобильного телефона, номер — это реквизит перевода.
Использование этого облегченного идентификатора применимо не только для перевода между физическими лицами, но и для переводов от юридического лица физическому лицу. Номер мобильного телефона значительно ускоряет зачисление денег. Плюс в том, что ускорение всегда удобно физическому лицу.
Будут ли за это браться — тема обсуждаемая, потому что эти зачисления, конечно, вряд ли банки будут осуществлять бесплатно».
Все государственные банки против этой идеи, все частные конкурирующие — за, отметил главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский.
Сейчас получателям зарплаты, которые держат деньги в одном банке, организация может предложить бонусы и льготы, при введении новой системы сотрудники могут их лишиться, потому что работодатель не будет перечислять им оплату в конкретную организацию, считают некоторые игроки рынка.
«Основной плюс — эта система очень плодотворна для конкуренции между банками.
Сейчас у нас люди, как правило, используют некий базовый банк для получения денег, который им выбрал работодатель, причем этот банк необязательно может быть хорошим и эффективный, просто так получилось.
Понятно, что сейчас люди уже имеют возможность перекидывать деньги в любые другие банки, но это не всегда бесплатно и удобно.
Если эту проблему решить, то банки начнут более эффективно конкурировать, будут лучше работать.
Я думаю, будет некое тарифное регулирование, поэтому это не будет чем-то дорогим или заметным для работодателей и для сотрудников».
Эльвира Набиуллина отметила, что работники должны иметь возможность выбрать наиболее удобные для них сервисы и банки для перечисления зарплаты. Сервис для отказа от «зарплатного рабства» в 2021 году запустили Visa и «ЮKassa». Он позволяет работодателям переводить деньги на карты всех российских банков.
Даниил Бабкин
Загрузка...
