Финтех приобрел все большую популярность в последние годы и быстро стал одним из модных словечек в бизнесе и технологиях. Но что такое финтех ? Как мы можем извлечь из этого пользу?
Вам не нужна степень в области финансов или информатики, чтобы понять, что финтех — это смесь финансов и технологий.
Финансовые технологии (Финтех) определяют новые технологии, направленные на улучшение и автоматизацию распределения и использования финансовых услуг.
По своей сути, Fintech используется, чтобы помочь предприятиям, владельцам компаний и клиентам эффективно контролировать финансовые транзакции и процессы.
Финтех дышит за счет использования сложных инструментов и алгоритмов, которыми управляют компьютеры и все чаще смартфоны.
Первоначально Fintech описывал совокупность технологий, используемых в серверных процессах финансовых институтов, таких как банки.
По мере того как финансовые учреждения переходили к предложениям и концепциям, более ориентированным на потребителя, термин Fintech начал расширять свое значение, включив в него различные секторы и отрасли, такие как розничный банкинг, финансы, сбор средств, управление инвестициями, образование — и это лишь некоторые из них.
Хорошо, но что делает Финтех особенным? И почему традиционные финансовые институты обеспокоены этим?
Еще несколько лет назад банки жестко контролировали практически все, что касалось денег. Дела были отличными, и они становились только больше. И, как все, что набирает вес, становится медленным и самодовольным. Банки не торопились вводить новшества или становиться конкурентоспособными.
Что такое финтех?
Перенесемся в цифровую эпоху. Широкий доступ к технологиям позволил более мелким и более гибким игрокам войти в финансовое пространство с новыми захватывающими способами использования данных и цифровых средств и дал традиционным банкам реальную возможность заработать свои деньги.
Финтех включает в себя разработку и использование криптовалют, таких как Биткойн , Эфириум , Ripple и т. д. Хотя этот сектор получает сегодня подавляющее большинство новостей Финтех, традиционная банковская отрасль с ее бизнесом в триллион долларов по-прежнему извлекает выгоду из крупнейших цифровых валют.
Одно можно сказать наверняка. Чем чаще в вашей ленте новостей появляется слово Fintech, тем больше головной боли получает старомодный финансовый сектор.
Как работает финтех?
Вообще говоря, слово «финансовые технологии» относится к любому прогрессу в том, как люди работают с транзакциями, от бухгалтерского учета с двойной записью до изобретения цифровых денег.
Социальная революция Интернета и смартфонов позволила финансовым технологиям стремительно развиваться. Сегодня финтех-компании разделяют все типы транзакций, которые традиционно выполнялись финансовыми учреждениями, и сосредотачиваются на нишевых финансовых услугах, делая их максимально упрощенными и удобными для пользователей.
«Мы являемся свидетелями творческого разрушения финансовых услуг». — Арвинд Шанкаран .
В настоящее время финтех представляет собой целый ряд финансовых практик, таких как денежные переводы, внесение чеков через мобильный телефон, обход банка для подачи заявки на ссуду, обработка ваших сбережений или сбор денег для стартапа. И все это без помощи человека.
В терминах финтех это называется децентрализацией.
Централизованные и децентрализованные финансы
Централизация относится к центральной контрольной точке: банковским учреждениям в сфере финансов или правительствам в контексте страны. Исторически централизация финансов была желательной как мера глобальных финансовых систем, считавшаяся более надежной и стабильной, чем личное управление. Эти системы были необходимы для трансграничных транзакций из-за сложности сетей.
Что такое децентрализованный финтех?
Но есть загвоздка: концентрированный финансовый сектор не так стабилен, как мы думаем. На самом деле структурированные финансовые сети страдают от нескольких проблем, таких как взяточничество, подделка документов, сомнительные кредитные процедуры и многое другое. Звучит знакомо?
Децентрализация финансов стала горячей темой после финансового кризиса 2007-2008 годов, вызванного растущим разочарованием населения в централизованном финансовом секторе и его недостатках.
Люди чаще, чем когда-либо прежде, призывают к контролю над своими личными данными, право собственности, деньги и децентрализация обозначены как возможное решение.
Необеспеченные банки или сообщества, испытывающие финансовые потрясения, ощутят наибольшее влияние децентрализованных финансов. Эти люди могут быстро получить доступ к мировому финансовому рынку обмена и управлять своими собственными сделками с подключением к Интернету и смарт-устройством, которые являются единственными требованиями.
Более того, эти технологии открыты для проверки и допускают цензуру, что идеально подходит в качестве дополнительной меры защиты от злоупотреблений и принуждения.
Финтех в действии
Самые популярные и хорошо финансируемые финтех-компании имеют одну и ту же характеристику: они созданы для большей гибкости, нацелены на недостаточно обслуживаемый сегмент или предлагают более быстрые и / или улучшенные услуги, чтобы представлять угрозу, бросать вызов и потенциально узурпировать укоренившиеся традиционные финансовые услуги. игроков.
Вот несколько примеров компаний, успешно использующих Финтех:
- Онлайн-платежи, такие как PayPal.
- Брокерские платформы, позволяющие торговать различными финансовыми инструментами.
- Платформы позволяют конвертировать бумажные деньги в криптовалюты или покупать и торговать криптовалютами, такими как Coinbase , Binance , Kraken , BitMex и т. д.
- Смарт-контракты путем замены традиционных бумажных контрактов протоколом кода / транзакции, работающим в блокчейне, таком как Ethereum, и предназначенным для автоматического выполнения, мониторинга или записи действий, имеющих законное значение, в соответствии с условиями соглашения.
Финтех специализируется на медицине, на микрозаймах, финтех в кибербезопасности с учетом роста киберпреступности и децентрализованного хранения данных. И этот список можно продолжать.
Короче говоря, любая организация, которая использует Интернет, интеллектуальные устройства, программное обеспечение и облачные платформы для предложения финансовых услуг своим клиентам, может называться Fintech.
Финтех — что дальше?
На сегодняшний день учреждения, оказывающие финансовые услуги, предоставляют целый ряд услуг. Объем этих услуг включал в себя широкий спектр от основных банковских операций до кредитных и торговых услуг.
В самой простой форме Fintech может разделить эти программы на отдельные предложения. Конвергенция бесшовных продуктов и технологий позволяет финтех-компаниям быть более эффективными и сокращать затраты на каждую транзакцию.
Банки прислушались и вложили значительные средства в последние годы, чтобы стать более похожими на фирмы, пытающиеся бросить им вызов.
Может вас заинтересует также:
Глобальный финтех-ландшафт
Всего за последние два года количество пользователей платформ на базе FinTech увеличилось вдвое, а в некоторых случаях утроилось на основных рынках Азиатско-Тихоокеанского региона.
Гонконг, Сингапур и Южная Корея одобряют деятельность FinTech 67%, в то время как Австралия в настоящее время составляет 58%. На данный момент большинство рынков все еще сильно отстают от 87% проникновения Китая, за исключением Индии, которая сейчас почти связана с ведущей цифровой державой Азии.
В 2021 году Китай останется основным двигателем инноваций в финансовом и технологическом пространстве. Услуги FinTech теперь полностью являются частью китайского образа жизни, которому не препятствуют устаревшие технологии, и этому способствует их конвергенция с широко распространенными и надежными сетями электронной коммерции и социальных сетей Китая ( Alibaba и WeChat ).
Осведомленность населения Китая о платформах и услугах Fintech и их использование не имеют себе равных в мире.
Мы ожидаем увидеть еще большие сдвиги в среде азиатских финансовых услуг в ближайшие несколько лет, обусловленные технологическим прогрессом, соперничеством между финтех-компаниями и, что, вероятно, наиболее важно, ослаблением законодательства.
Если в Азии финтех получает широкое распространение в течение многих лет, компании, занимающиеся социальными сетями и электронной коммерцией, все еще думают, стоит ли им расширяться в сфере финансовых услуг на Западе. Неудивительно, если вы не услышите о некоторых из этих компаний через несколько лет.
Инвестировать с финтех брокером
Инвестируйте вместе с надежным финансовым партнером.
Afex Capital дает своим клиентам возможность ведения торгов с любых платформ ( Web, андроид и IOS ) и в любое время, используя передовые технологии. Важно отметить, что служба поддержки клиентов работает 247 и готова оказать помощь трейдерам через чат на платформе, социальные сети, e-mail и телефон.
Инвестируйте в свое будущее с продвинутой платформой и лушчими эксператми!
Финтех и искусственный интеллект
Предположим, что финансы могут сочетаться с технологиями, тогда новые технологии не являются исключением. Такие технологии, как искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML), с их прогнозным поведенческим анализом и маркетингом на основе данных, могут исключить предположения и человеческие ошибки из финансовой системы.
Основные критерии современного финансового сектора, такие как улучшенное обслуживание клиентов, экономическая эффективность, интеграция розничных данных и повышенная безопасность, сосредоточены на финансовых решениях AI и ML. Внедрение AI / ML и его комбинированных приложений позволяет отрасли создавать более здоровую и интересную экономическую среду для своих клиентов.
Использование AI и ML улучшило банковские и финансовые операции. Используя такие умные технологии, финтех-компании предоставляют товары и услуги на заказ в соответствии с потребностями развивающейся отрасли.
Искусственный интеллект и машинное обучение могут действительно дать финансовым технологиям конкурентное преимущество и изменить облик традиционных финансовых услуг за счет поддержки клиентов на базе искусственного интеллекта, точного принятия решений, улучшения торговли и управления капиталом, предотвращения мошенничества, прогнозного анализа и многого другого.
Правила Fintech
Финансовые услуги относятся к числу наиболее регулируемых рынков в мире. Неудивительно, что законодательство о финансовых технологиях стало приоритетом номер один для правительств, поскольку компании, занимающиеся финансовыми технологиями, начали становиться популярными.
Проблемы регулирования для таких фирм увеличились по мере того, как технологии внедряются в системы финансовых услуг. Одна из самых больших проблем на самом деле связана с амбициями технологической индустрии подорвать финансовый сектор.
Автоматизация услуг и цифровизация в целом делают финтех-приложения уязвимыми для хакерских атак. Последние случаи взлома кредитных карт напоминают, как быстро недоброжелатели могут взломать базы данных и нанести непоправимый вред людям и обслуживающим их учреждениям.
В таких случаях наиболее подходящим действием для пользователей будет ответственность за такие атаки и злоупотребление личной информацией и существенными финансовыми данными.
Точно так же криптовалюты не являются исключением из правил. Первоначальные предложения монет (ICO) — это современный метод финансирования, который позволяет финтех-стартапам, ориентированным на криптовалюту, собирать деньги от инвесторов в обмен на цифровую монету или токен еще до того, как у компании появился рыночный продукт или минимальный жизнеспособный продукт (MVP) .
Первоначальное отсутствие регулирования ICO во всем мире привело к тому, что криптомир стал рассадником мошенничества и воровства. В результате в последние несколько лет правительства начали активно внедрять правила в криптопространстве.
Продукты токенов безопасности (STO) — в основном идентичны ICO, но соответствуют нормативным требованиям . STO появились как реакция на отсутствие надзора, когда дело доходит до ICO, добавляя контроль над краудфандингом на основе блокчейна и обеспечивая большую уверенность в сборе средств с помощью токенов на основе блокчейна.
Чтобы контролировать быструю фазу разработки в этой области, большинство стран создали «песочницы» для тестирования и оценки применения новых технологий в этом секторе. Они создали «песочницы» Fintech, чтобы оценить влияние технологий на сектор.
2021 год принес отличные новости для любителей криптовалют. После свежих рекомендаций банковского регулятора США по использованию некоторых форм менее рискованных цифровых монет для платежей, рынок криптовалют может постепенно приближаться к основным финансам.
Большинство аналитиков ожидают, что Fintech расширит свое присутствие за пределы материка. Либо благодаря растущей популярности виртуальных банков, более широкому доступу к финансовым услугам для малообеспеченных или более дешевому доступу к медицинской помощи, инновации в области финансовых технологий не будут удивлять нас в ближайшие несколько лет.
Что такое финтех простыми словами
Fintech (финансовые технологии) — технологии, которые помогают финансовым службам и компаниям управлять финансовыми аспектами бизнеса. В них входят: программное обеспечение, приложения, процессы и бизнес-модели.
Финтехом также называют отрасль, где компании используют новые финансовые технологии и решения, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями за сердца и средства клиентов. Чаще всего это техностартапы и компании, которые с помощью финтех-инструментов улучшают свои услуги.
Например, китайский WeChat — комплекс приложений от холдинга Tencent.
Эта платформа содержит опцию «WeChat Платежи», к которой каждый 5-й пользователь (ежемесячно приложением пользуются 889 млн человек) привязал свою банковскую карту и имеет доступ к «Кошельку», ко всем коммерческим функциям и торговым аккаунтам. Они помогают оплачивать многие оффлайн и онлайн-товары и услуги своим смартфоном.
Раньше финтех воспринимался исключительно в разрезе внутренних разработок финансовых организаций. Сейчас он максимально приблизился к потребителю финансовых услуг, поскольку лежит в основе всех онлайн-транзакций — от денежных переводов до оплаты коммунальных услуг.
История появления и развития сферы финтеха
Идея финтеха впервые воплотилась в виде кредитной платежной карточной системы Diners Club еще в 1950 году. Она была ориентирована на оплату развлечений и путешествий и появилась благодаря тому, что одному из ее основателей, Френку Макнамаре, однажды не хватило денег, чтобы расплатиться за ужин в нью-йоркском ресторане.
Далее появилась первая банковская кредитная карта. В 50-60-х годах точки самообслуживания на бензоколонках, в супермаркетах и общественном транспорте создали среду для появления банкоматов.
В 70-е возникли первые электронные торги. В 80-е большие данные сделали первые шаги, а Питер Найт в своей статье для Sunday Times впервые упоминает слово “финтех”.
Им он описал бота, который внес изменения в его электронную почту.
Глобальный кризис 2008 года стал катализатором изменений в сфере финансов. Люди перестали доверять банкам старого формата. По их запросу начали появляться стартапы и новые бизнес-модели, способные удовлетворить потребности и повышенные запросы клиентов. Большие корпорации обратили свое внимание на финтех и начали инвестировать в эту сферу.
Направления FinTech
За несколько лет развития финтех-отрасли выделилось больше десятка категорий, в которых работают компании:
Личные финансы – мобильные и десктопные приложения от стартапов, помогающие отдельному пользователю управлять своими финансами, анализировать затраты, получать прогнозы о будущих расходах в виде подробных отчетов.
Платежи – финтех-инструменты, которые решают проблему 2-х миллиардов людей, давая доступ к базовым финансовым услугам. Мобильный интернет, смартфоны и прогрессивные подходы к финансовым транзакциям позволяют обеспечить доступ к финансовым платежам даже там, где нет банковских учреждений.
Кредитование – одно из самых популярных направлений, основывающееся на возможности кредитования без участия банков. Стартапы работают на базе распределенных реестров и помогают выгодно сотрудничать кредиторам и заемщикам из потребительской и бизнес-сферы.
Денежные переводы – стартапы этого направления позволяют пользователям переводить деньги без участия банков. Они используют в своей работе мобильные платформы и простую аутентификацию. Яркие представители-единороги направления: необанк Revolut, TransferWise (платформа дешевых международных валютных переводов), Klarna (интернет-платежи).
Инвестиционные платформы – еще называются Wealthtech. Включают в себя роботов-советников, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и программы управления личными финансами. Работают над автоматизацией и доступностью рынка для розничных инвесторов. Особо ценятся инвесторами из-за предсказательного анализа и роботизации.
Безопасность – компании этой сферы обеспечивают более простую и надежную обработку данных самим банкам: от аутентификации клиентов до мер защиты от мошеннических схем.
B2B финтех – направление, призванное решить проблемы взаиморасчетов и обмена данными в бизнесе. В зоне повышенного внимания: смарт-контракты на основе блокчейн-технологий.
Анализ Больших данных – сейчас существует около 100 финтех-стартапов, работающих над большими данными для финансового сектора. Реклама и пиар используют персональные данные в своей деятельности давно, но финансовому сектору необходим более систематизированный подход.
РегТех – одно из самых полезных направлений для бизнеса. Позволяет автоматически адаптировать бизнес под изменения в законодательстве и рыночные условия.
InsureTech – страхование, предлагающее автоматизированные продукты: мобильные приложения, автоматизацию выплат, взаимодействие в сфере интернета вещей.
Например: страховые автомобильные компании США продают страховку на основе “телематики”. Это когда стиль вождения клиента контролируется с помощью его смартфона или “черного ящика”, установленного в самом автомобиле.
Эта информация может использоваться для формирования суммы платежа за следующий страховой полис.
Искусственный интеллект – это направление пока слабо развито, но все финансовые компании настроены за его счет сократить расходы на содержание персонала. В Amazon в 2014 году запустили алгоритм, созданный на основе ИИ.
Целых 500 компьютерных моделей должны были искать и отбирать резюме в открытых базах рекрутинговых компаний на основе совпадений. Но в 2015 году разработчики заметили, что алгоритм дискриминирует кандидатов-женщин.
Они внесли коррективы, но не смогли дать гарантий, что дальше ошибок не будет, и были вынуждены отказаться от HR-алгоритма.
Краудфандинг – направление создает площадки для коллективного финансирования, позволяет встретиться создателям продукта и инвесторам для дальнейшего сотрудничества. Самые популярные: Kickstarter и Indiegogo.
Необанки – решения в сфере банковского сервиса. Чаще всего созданы в виде мобильных приложений, которые заменяют услуги классических банков. Ориентированы на клиентов, не нуждаются в физических отделениях (примеры: Monobank, Рокетбанк). Недостатки необанков: низкий уровень доверия клиентов и отсутствие четкого нормативного регулирования.
Криптовалюты – вид цифровой валюты, который работает без центральной платежной системы, полностью автоматически, и который добывается майнерами с помощью мощных вычислительных систем.
На криптовалюте построено множество стартапов, бирж, обменников и инвестиционных площадок, в них капитализируют миллионы долларов, но финансовые эксперты не могут ясно увидеть будущее этой индустрии.
Блокчейн
Что такое финтех: ответы на главные вопросы | РБК Тренды
1
Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.
Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений.
Что такое Big Data и почему их называют «новой нефтью»
Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение. ИИ — это система или машина, которая может имитировать человеческое поведение для выполнения определенных задач. Также она способна изучать человеческое поведение и постепенно обучаться, используя полученную информацию.
Как работают искусственный интеллект, машинное и глубокое обучение
Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта.
Что такое машинное обучение и как оно работает
Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ.
Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее.
В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн.
Блокчейн — это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. Информация хранится в виде цепочки блоков.
В каждом из них записано определенное число транзакций. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде.
Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота.
Технология блокчейн: что надо знать в 11 карточках
Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах. Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка.
- Цифровой рубль: зачем он запускается и как будет работать
- Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).
- Биометрия в банках: что это, зачем и к чему приведет
Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.
Что такое облако: простыми словами об облачных сервисах для бизнеса
Финтех — что это такое простыми словами
Глоссарий
/ 18 февраля 08:23
Финансовые технологии становятся все более значимой частью нашей жизни. Мобильное приложение для заказа такси, удаленное оформление страховок и кредитов – это малая часть примеров полезных финтех-проектов. Как они будут развиваться дальше?
Финансовые технологии упрощают нашу повседневную жизнь, позволяя использовать многие сервисы дистанционно
Финтех вызывает ассоциацию с чем-то сложным. Однако он стал частью нашей повседневной жизни.
Дистанционное оформление кредита, перевод денег через систему быстрых платежей, вложения в фондовый рынок онлайн — все это успешные примеры финансовых технологий.
Насколько масштабны перспективы fintech в будущем? Как они отразятся на обычном человеке? Ответы на эти и другие вопросы — в нашем материале.
Что такое финтех
Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий. К инновациям в области финансовых технологий относятся искусственный интеллект, технология блокчейна, облачные хранилища, биометрия, Big Data и многие другие. Впервые термин fintech был использован Питером Найтом в статье для британской газеты The Sunday Times.
Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард».
В современном мире роль fintech стремительно увеличивается. Ярким примером изменения жизни стал заказ такси через мобильное приложение с возможностью его онлайн-оплаты.
В каких сферах используется
Финансовые технологии используются во многих сферах. Перечислим их.
Платежи и переводы
С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни.
Fintech-платформы позволяют совершать онлайн-платежи без открытия банковского счета, с помощью платежной системы. Для проведения транзакций могут создаваться виртуальные карты внутри платежных систем. Кроме того, данные продукты позволяют совершать моментальные денежные переводы как среди участников системы, так и в другие системы.
Примеры в России — QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney.
Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 16,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Криптовалюты
Криптовалюта — децентрализованная цифровая валюта, построенная на системе блокчейн — технологии распределения реестров данных. Переводы криптовалюты проходят без участия посредников, что обеспечивает приватность и анонимность. Криптовалюты добываются майнерами, которые занимаются сбором и обработкой информации об операциях, происходящих с криптовалютой.
Первая криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. С тех пор технология стремительно набирает популярность, созданы сотни стартапов с собственными криптовалютами, появляются биржи для проведения операций с криптой – Coinbase, акции которой торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже. Курс самого биткоина по состоянию на 17 февраля 2022 года составляет 43 100 долларов США.
Кредиты
С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования. Монетизация сводится к получению комиссии за свои услуги.
Развитие финтех-кредитования осложняется жесткими требованиями регуляторов к субъектам, которые предоставляют займы. Во многих государствах для данного вида деятельности требуется получение соответствующей лицензии. Поэтому digital-платформы в области кредитов нередко создаются кредитными организациями либо имеют партнерские соглашения с ними.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Страхование
Fintech заявил о себе и в индустрии страхования. Многие страховые компании, особенно стартапы, начали работать онлайн, предлагая оформить свои услуги на сайте или в мобильном приложении. Застраховать онлайн можно любое имущество, начиная от автомобиля и дома и заканчивая предметами искусства вроде картин. Также возможно личное страхование: жизни и здоровья.
Инвестиции
Многие компании предлагают инвестиции в акции и облигации дистанционно, с помощью мобильных приложений. Однако сейчас финтех идет еще дальше, автоматизируя отдельные процессы. Например, активно используются роботы-советники, дающие рекомендации по покупке или продаже инвестиционных инструментов.
Безопасность
Fintech внедряют в область обработки персональных данных, повышая защищенность клиентов. Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями.
Fintech улучшает работу бизнеса в таких отраслях, как финансы, страхование, безопасность
Главный принцип работы — повышение эффективности оказания финансовых услуг, выражающееся в их более комфортном восприятии потребителями. Кроме того, интеграция финтех-продуктов позволяет компаниям минимизировать человеческий фактор — ошибки и неточности, которые ими допускаются.
Конкретный пример трансформации традиционного рынка финансовых услуг — решение российского Сбербанка заменить 70% сотрудников среднего звена, выполнявших рутинную работу, на искусственный интеллект. Это позволило компании сократить издержки на зарплаты сотрудников, ускорить и оптимизировать отдельные процессы.
Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты.
Какие именно технологии используют финансовые компании
- Большие данные (Big Data) — совокупность большого объема данных и инструменты для работы с ними. Их анализ способствует определению поведенческих факторов потребителей, которые могут быть применены для более эффективной реализации товаров и услуг. Наиболее активно большие данные используются в рекламе, но и финансовый сектор стремительно развивается в этом направлении. К примеру, анализируются данные о тратах клиентов кредитных организаций.
Достаточно упомянуть кейс American Express: компания выдавала кредиты на менее привлекательных условиях тем, кто постоянно покупал товары в дисконт-центрах, ведь это свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента.
- Искусственный интеллект (ИИ) — система, имитирующая поведение человека для выполнения отдельных задач.
- Машинное обучение — подраздел ИИ, подразумевающий не решение задачи напрямую, а обучение за счет решения схожих задач.
- Роботизация — технология, автоматизирующая оказание финансовых услуг с помощью компьютерных программ и роботов.
- Биометрия — технология распознавания биометрических данных (например, отпечатку глаза или Face ID — распознавание по лицу).
- Токенизация активов — цифровое отображение физических активов в специальных реестрах. Пример такой технологии — цифровые валюты, продвигаемые мировыми центробанками.
- Облачное хранение — сервис, обеспечивающий безопасное хранение большого объема данных.
- Блокчейн — распределение баз данных, основанное на принципе децентрализации, с информацией обо всех операциях, проведенных участниками системы. С помощью блокчейна решаются многие задачи, в том числе по созданию умных контрактов, гарантийных писем, распространение вакцин, создание криптовалют, защита подлинности документов, торговля, доказательство авторского права.
Финансовые организации используют такие технологии, как искусственный интеллект, Big Data, биометрия, роботизация, облачное хранение, блокчейн
Финтех — это будущее, ведь он упрощает жизнь каждого человека. Мы больше не тратим время на звонок в службу заказа такси, не храним наличные для оплаты покупок, не передаем деньги друг другу физически, страхуем автомобиль удаленно.
Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы. Тренд по развитию финтеха будет усиливаться, появятся новые проекты. Согласно прогнозу Pitchbook, к 2024 году объем мировой финтех-отрасли достигнет капитализации в 221 млрд долларов.
Артур Сафин
Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.
ФИНТЕХ: Слово, которое все слышали — Денис Астафьев на vc.ru
Финтех — слово, которое наравне со словом «нанотехнологии» стало символом трансформаций современной экономики. Обобщённое определение fintech гласит, что это — сегмент финансовой индустрии, который использует новые технологии, в частности, интернет и искусственный интеллект — для повышения эффективности финансовых услуг.
{«id»:137104,»gtm»:null}
Компании, которые используют финансовые технологии, зачастую бросают открытый вызов существующим финансовым системам и банковским корпорациям, превосходя их в мобильности и оперативности.
investmakler.com
Отдельного рассмотрения заслуживают компании, которые ориентированы на внедрение технологий блокчейн и использование криптовалют для реализации более глобальных проектов.
В широком смысле, fintech описывает любую компанию, использующую Интернет, мобильные устройства, технологии программного обеспечения или облачные сервисы для выполнения или подключения к финансовым услугам.
Многие продукты fintech предназначены для интеграции финансовых нужд потребителей с технологиями, упрощающими их повседневную реализацию, хотя этот термин также применяется и к технологиям «бизнес для бизнеса» (B2B).
Первоначально под fintech понимались технологии, которые применялись к внутренним системам банков или других финансовых учреждений.
Но с тех пор эта концепция выросла до множества других сфер применения, которые в большей степени ориентированы на потребителя.
В 2020 году с помощью этой технологии (а часто и с помощью смартфона) можно управлять фондами, торговать акциями, оплачивать продукты питания или управлять страхованием.
Инструменты, предоставляемые fintech, предлагают новый способ отслеживания потребителями своих финансов, управляют ими и совершенствуют их.
В Европе, США, Японии, Китае и Австралии люди используют от одного до трех приложений для управления своими доходами, расходами и инвестициями. И, похоже, что инвесторы настроены оптимистично.
По данным CNBC, только за 2017 год, самый удачный год для данного сегмента, инвестиции в финтех выросли на 18% и в последующие годы продолжили рост.
Примерно для 2 миллиардов людей по всему миру, не имеющих банковских счетов, финтех предоставляет гибкий вариант участия в финансовых услугах без необходимости привязки к конкретному банку и его продуктовой линейке. И, в значительной степени, именно для этого и были разработаны технологии Fintech — предоставление потребителям прямого доступа к их финансовой жизни с помощью простых в использовании технологий.
1. Платформы краудфандинга
Такие компании, как Kickstarter, Patreon, GoFundMe и другие иллюстрируют спектр фин-технологий за пределами традиционных банковских операций.
Платформы краудфандинга позволяют пользователям Интернета и приложений отправлять или получать деньги от других пользователей платформы и позволяют частным лицам или компаниям объединять финансирование из различных источников в одном месте.
Вместо того, чтобы обращаться в традиционный банк за кредитом, теперь можно обратиться непосредственно к инвесторам за поддержкой проекта или компании. И хотя их заявки варьируются от семейного или ограниченного количеством участников финансирования до финансирования представителей венчурного капитала и «ангелов», количество платформ краудфандинга с годами увеличилось в разы.
2. Блокчейн и криптовалюты
Криптовалюты и платформы блокчейн являются характерными примерами финтеха в действии. Криптовалютные биржи, например, Coinbase и Gemini надёжным и защищенным образом связывают покупателей и продавцов криптовалют таких, как bitcoin или litecoin.
Но в дополнение к крипто блокчейн-сервисы, например, BlockVerify помогают предотвратить различные мошенничества, сохраняя данные о происхождении внутри платформы. И хотя криптовалюты и даже блокчейны не все охотно причисляют к сфере финтех из-за их противоречивости, они, безусловно, сыграли огромную роль в развитии инвестиционного мира в последние годы.
Практически все, у кого есть смартфон, используют те или иные формы мобильных платежей. Фактически, по данным Statista, мировой рынок мобильных платежей в 2019 году превысил $1 трлн.
Используя все более сложные технологии, появились сервисы, которые позволяют потребителям обмениваться деньгами и платежами онлайн или на мобильных устройствах — в том числе и популярные платежные приложенияPayPa, QiwiиVenmo.
Финтех привёл к существенным переменам и в страховой индустрии.
Многочисленные онлайн-страховые брокеры, развивающие свои мобильные приложения — eHealth, а также, к примеру, стартап OscarHealth — это типичные представители того, что называется «Инсуртек» (insurtech).
Из удалённые услуги могут включать в себя всё, начиная страхованием автомобиля и заканчивая страхованием жилья и защитой персональных данных.
Кроме того, стартапы «Инсуртек» всё больше привлекают финансирование: в марте прошлого года страховой стартап Oscar Health смог привлечь около $165 млн, что привело к оценке этой, в общем-то, скромной компании в невероятные $3,2 млрд.
В этом году подобного успеха добился страховой брокер SelectQuote. 21 мая 2020 года SelectQuote разместил 18 миллионов акций, как и планировалось при подаче заявки в Комиссию по ценным бумагам и биржам США. Акции были проданы по $20, что превысило первоначальный диапазон цен от $17 до $19. В результате, компания привлекла $360 млн, доведя свою оценку до более чем $4 млрд.
5. Робо-консалтинг и биржевые приложения
Роботизация и искусственный интеллект привнесли существенные изменения в привычную работу сектора управления активами, предоставив возможность получения соответствующих рекомендаций на основе портфельных алгоритмов, что, как многие считают, повысило эффективность и снизило затраты.
С появлением передовых технологий, способных анализировать различные вариации инвестиционного портфеля в режиме 24/7, финансовые учреждения стали всё чаще предлагать онлайн-услуги финансовой роботизации. В их числе известные брокерские компании-сервисы и фонды — Charles Schwab(SCHW), Get Report, Vanguard, Betterment и Ellevest.
Возможно, одним из наиболее популярных и крупных нововведений в области высоких технологий является разработка биржевых приложений. Если раньше инвесторам приходилось обращаться непосредственно к брокеру, аккредитованному на фондовой бирже, например, NYSE или Nasdaq, то теперь инвесторы могут покупать и продавать акции буквально одним движением пальца на своём мобильном устройстве.
А с недорогими приложениями такими как, например, Webull, Robinhood или Acorns, инвестировать из любой точки планеты с любым бюджетом стало как никогда просто. Впрочем, добавим, столь же просто стало потерять значительные суммы при неумелом подходе и завышенной самооценке.
Загрузка...
