Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Кредитный договор (КД) является правовым документом, согласно которому банк или другое кредитно-финансовое учреждение (кредитор) обязуется выделить определенную сумму (кредит) заемщику. При этом, заемщик возлагает на себя обязанность возвратить полученную от кредитора финансовою сумму и выплатить, полагающиеся за пользование кредитом, проценты (п.1, ст. 819 ГК РФ).

В статье будет рассмотрено, что представляет собой КД, какие виды КД бывают, как оформить такой документ, какие пункты необходимо отобразить в нем и можно ли расторгнуть КД.

В конце статьи предлагается образец КД и возможность скачивания типового бланка и образца.

Понятие кредитного договора

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

  1. Под КД понимается соглашение, в котором кредитор возлагает на себя обязанность в выделении кредита заемщику средств, предусмотренных подписанным документом, а заемщик возлагает на себя обязанность в возвращении полученных средств в сроки, отмеченные соглашением, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.
  2. При выделении кредита физлицом в целях, не имеющих отношение к предпринимательской деятельности (в т. ч. ипотечного), условия КД устанавливаются согласно закону о потребительском займе (№ 353-ФЗ от 21.12.2013).

КД относится к отдельному виду договора займа, предназначенного для банковской деятельности. Такой документ обладает двумя существенными признаками, которые отличают его от договора займа:

  • во-первых, кредитором в соглашении всегда является банк или кредитное учреждение.
  • во-вторых, КД является консенсуальным, поэтому, он двусторонний, то есть, в нем отображаются обязательства двух сторон.

В отличие от соглашения по займу КД получает юридический статус сразу при достижении сторонами договоренности. Это предоставляет заемщику право, при потребности, вынудить кредитора к выделению кредита, что не допускается в соглашении по займу.

Форма кредитного договора

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

При оформлении КД, в документе должны быть отображены существенные условия. Таковыми условиями КД являются:

  1. Стороны КД.
  2. Сумма выделяемого кредита.
  3. Цель выделенных средств.
  4. Срок выдачи кредитной суммы.
  5. Способ обеспечения обязательств по кредиту.
  6. Условия выделения финансовой суммы.
  7. Условия возвращения средств.
  8. Выплата процентов, за пользование кредитом.

Виды кредитных договоров

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Обеспеченные и необеспеченные. При оформлении обеспеченного КД сразу же оформляется соглашение об обязательствах. Сюда можно отнести соглашение о залоге имущества или поручительство.

Целевой и нецелевой. При оформлении целевого КД в документе четко обозначается цель выделенных средств, на которую они могут направляться. Нецелевые КД не обладают таким строгим контролем расходования.

Соглашение о потребительском кредите. Оформляя такой документ, физлицу выделяются средства, которые допускается расходовать на удовлетворение собственных нужд.

Инвестиционный договор. Такой КД предназначен для участия в инвестиционных проектах с особыми условиями.

Договор о рефинансировании. Такое соглашение оформляется, если заемщик, получивший кредит, не может справится с ежемесячным погашением кредита. Поэтому, для избегания возникновения задолженности, банки предлагают оформить договор рефинансирования.

Права и обязанности сторон

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

  • В соответствии с КД, кредитор обязан перечислить заёмщику кредит, отмеченный в соглашении.
  • Согласно КД, заёмщик обязан возвратить полученные средства в срок, указанный в соглашении, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.

Кроме этого в обязанности Заёмщика входит:

  1. Использование полученных средств на цели, оговоренные в КД.
  2. Своевременное направление кредитору отчетности и прочих документов для обеспечения контроля использования полученного кредита.
  3. Допуск сотрудника банка в офис фирмы для проверки исполнения заемщиком обязательств по КД и по залоговому обязательству.
  4. Предоставление кредитору сведений о всех полученных кредитах и планируемых к получению средств от третьих лиц.
  5. Немедленное погашение кредита с процентными выплатами, при ликвидации или реорганизации фирмы.

Кредитор вправе отказать заёмщику в выделении кредита, если выявлены обстоятельства, говорящие о затрудненном финансовом положении фирмы.

Кредитор вправе:

  • Контролировать целевое использование кредита. Согласно ст. 814 ГК РФ, при выявлении нецелевого использования выделенных средств, кредитор вправе отказать в дальнейшем кредитовании заёмщика по КД.
  • Блокировать операции по выделению новых кредитов, с требованием возвращения ранее выделенных средств, при обнаружении игнорирования заемщиком условий КД, а также при обнаружении неверной отчетности, постоянном нарушения графика погашения процентов, ухудшения финансового положения заемщика.
  • Переуступить свои права по КД третей стороне.

Заёмщик вправе отказаться от дальнейшего кредитования, известив об этом кредитора в срок, указанный в КД.

Ответственность сторон

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Например, в КД может быть отображено, что за неисполнение заемщиком обязательств кредитор может:

  1. Прекратить дальнейшее кредитование.
  2. Потребовать преждевременного возвращения кредита.
  3. Снизить размер кредитных средств, отображенных в КД.
  4. Поднять процентную ставку за пользование кредитом и т.д.

Заемщик обладает правом требования от кредитора компенсирования убытков, возникших при:

  1. Отказе заемщику в выделении кредита.
  2. Выделении кредитных средств в меньшей сумме, чем обозначено по КД.

Как оформить кредитный договор в 2021 году?

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Если КД оформляется между банком и физлицом, то список документов – стандартный.

При оформлении КД с зарубежными кредиторами или юр. лицами, такой перечень документов может оказаться более расширенным.

При оформлении потребительского кредита соблюдается следующий порядок заключения КД:

  • Представление заемщиком заявления и документов в банк.
  • Рассмотрение запроса кредитором и принятие решения о выделении кредита или отказе.
  • При одобрении запроса подписание КД.
  • Одновременно с подписанием основного КД, в зависимости от обстоятельств, могут быть оформлены дополнительные соглашения (залога, страховки, поручительства).
  • КД оформляется в письменной форме, согласно законодательным нормам РФ, и, как правило, в двух экземплярах.
  • Перед подписанием КД заемщику требуется:
  1. Внимательно перечитать документ и изучить график погашения кредита. При этом, необходимо убедиться, что все цифры, отображенные в документе должны быть продублированы прописью, чтобы в будущем не было разночтений.
  2. Все реквизиты участников сделки обязаны быть заполнены полностью, без сокращений и соответствовать исходным документам.
  3. Также нужно проверить процентную ставку, размеры комиссионных платежей и прочие «подводные камни».

Примечание. Наличие мелкого шрифта может свидетельствовать о том, что кредитор пытается скрыть какие-то моменты или отвлечь внимание заемщика от важных условий. Поэтому, такой текст надо особенно внимательно прочитать.

  1. Для более наглядного ознакомления с тем, на что обратить внимание при оформлении кредитных средств, рекомендуется посмотреть видео.
  2. (Видео: “На что обратить внимание при оформлении кредита”)

Основные пункты договора

Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:

  1. Реквизиты участников сделки.
  2. Расшифровка банковских терминов.
  3. Цель кредита и его размер.
  4. Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
  5. Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
  6. Срок погашения кредита и способ его возвращения.
  7. Комиссионные платежи.
  8. Обязательства сторон.
  9. Ответственность, при нарушении условий КД.
  10. Штрафные санкции за нарушение условий КД.
  11. Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
  12. Приложения к КД.

Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.

Образец

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образецДоговор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Скачать бланк и образец

Расторжение кредитного договора

Основания для изменения или прекращения КД регламентируются ст. 450 ГК РФ.

Читайте также:  Согласие работника на сверхурочную работу. Бланк и образец заполнения 2021-2022 года

Участники сделки могут расторгнуть КД:

1) По соглашению сторон, если другое не обозначено ГК РФ, другими законодательными нормами или соглашением. При обоюдной договоренности между участниками КД, сотрудничество может быть расторгнуто без судебного разбирательства.

В этом варианте понадобится заполнить соответствующий документ, форма которого – такая же, как основного КД. Документ о разрыве КД должен быть подписан участниками сделки или их представителями, при наличии полномочий.

В нем отображаются все условия, которым стороны должны осуществить для прекращения КД.

2) По требованию одной из сторон. По такому требованию, если противоположная сторона не согласна, КД может быть прекращен лишь в исключительных обстоятельствах и только в судебном порядке:

  • При существенном нарушении условий КД другим участником соглашения.
  • В прочих вариантах, отмеченных в ГК РФ, в других законодательных нормах или в соглашении.

К существенному нарушению условий КД одной стороной относится, действие, в результате которого причинён ущерб, влекущий последствия в бессмысленности использования кредита.

Для судебного разрыва сотрудничества одна из сторон направляет исковое заявление в суд, с указанием в иске:

  • Причины, по которой обратившийся участник соглашения не признает правильность одностороннего разрыва КД.
  • Требования компенсирования неустойки, если она отображена в КД или предусмотрена законодательными нормами.

Суд выносит решение на основе изучения всех существенных факторов.

Образец договора коммерческого кредита. Бланк 2022 года для составления самому

Договор коммерческого кредита — это один из способов коммерческого партнерства между субъектами предпринимательской деятельности, при котором одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) отсрочку платежа за поставленные товары или услуги либо предоплачивает еще не поставленные товары или услуги.

Файлы в .DOC:Бланк договора коммерческого кредитаОбразец договора коммерческого кредита

Условия коммерческого кредита могут быть оформлены либо в виде отдельного договора, либо интегрированы в текст другого договора, например, договора поставки или договора об оказании услуг.

Кредит или отсрочка

  • В общепринятом понимании кредит — это предоставление денег во временное пользование с условием возврата с процентами.
  • На самом же деле деньги — это не обязательное условие кредита, исходя даже из значения самого слова, происходящего от латинского «credere» (доверие).
  • То есть кредит — это в первую очередь доверие, при котором одна сторона передает другой стороне «на доверие» те или иные материальные ценности.
  • В соответствии со ст. 823 ГК РФ под коммерческим кредитом понимается:
  • передача кредитором заемщику денег, товаров (вещей) или услуг под условием отсроченного платежа за них;
  • передача товаров или услуг на условиях оплаты в рассрочку;
  • передача товаров или услуг на условиях предоплаты или с авансом.

Как мы видим, в качестве кредитора может выступать как покупатель (заказчик), так и продавец (исполнитель). Так, покупатель, оплачивающий еще не полученные товары на условиях предоплаты или аванса, одновременно становится и кредитором по договору коммерческого кредита.

В равной степени кредитором становится и поставщик по договору поставки сырья, при условии, что оплата поставленного товара будет произведена, к примеру, после производства товаров из этого сырья.

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Основания для заключения договора коммерческого кредита

Любой договор — это свободное волеизъявление сторон в рамках, определенных законом. Поскольку предпринимательская деятельность строго регламентирована законодательством, то и договор коммерческого кредита — это юридически обоснованный акт, находящийся в пределах, ограниченных ст. 823 ГК РФ.

Естественно, что предпосылками для заключения договора коммерческого кредита, статья 823 ГК РФ являться не может. Предпосылками могут служить только производственные взаимоотношения субъектов предпринимательской деятельности.

  1. Так, причиной, по которой стороны заключают договор коммерческого кредита, является временной разрыв между производством товара или получением услуги и временем реализации товара, то есть наличие так называемого производственного цикла.
  2. Упрощенно говоря, предприятие, производящее товары, получает прибыль после его реализации, а производство товаров — это расходование имеющихся средств и сырья.
  3. Говоря о производственном цикле, мы подразумеваем целую цепочку действий, которые, в конечно счете, ведут к получению прибыли. В цепочку входят:
  • получение сырья или получение услуги;
  • изготовление продукции;
  • реализация продукции;
  • получение прибыли.

Как мы видим, получение прибыли завершает производственный процесс и позволяет производителю осуществить оплату сырья или услуги. Соответственно, назначение коммерческого кредита — это отсрочка платежа от первого звена цепочки до ее последнего звена.

Одним из вариантов коммерческого кредита применительно к производителям сельскохозяйственной продукции является договор контрактации.

Способы предоставления коммерческого кредита

Наиболее распространенной формой коммерческого кредита является отсрочка платежа. В данном случае оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется единоразово и полностью после реализации произведенной заемщиком продукции.

Второй по распространенности формой коммерческого кредита является рассрочка, при которой кредит погашается частями в соответствии с графиком платежей.

Аванс или предоплата — это вариант коммерческого кредита, когда кредитором становится покупатель или заказчик.

Способов предоставления коммерческого кредита также существует множество. Наиболее распространенный вариант — это единоразовая выплата или поставка. Выделяются также:

  • кредит на условиях консигнации (договор консигнации), применяемой при производстве товаров, спрос на которые непредсказуем. Производитель в процессе консигнации направляет произведенные товары покупателю-консигнанту, который, в свою очередь, принимает на себя обязательства оплачивать товар по мере его реализации;
  • коммерческий кредит на условиях векселя, которым заемщик подтверждает свое обязательство обеспечить вексель немедленно по его предъявлении любым лицом, которому заемщик передаст вексель;
  • открытый счет.

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Оплата

Любой кредит строится на возвратной основе. Соответственно, стоимость кредита устанавливается по договоренности сторон и может включать в себя:

  • тело кредита и проценты по нему;
  • тело кредита и проценты по нему, входящих в стоимость товарно-материальных ценностей, если оплата производится товарами.

Если в договоре (например, договоре поставки) не упоминается коммерческий кредит, то начисление процентов будет незаконным.

Составление договора

В рамках данной статьи наши пользователи могут скачать типовой шаблон договора коммерческого кредита и ознакомиться с образцом его заполнения. В процессе заполнения в шаблон потребуется внести следующие сведения:

  1. дату и место заключения договора;
  2. наименования и основные реквизиты контрагентов;
  3. материальные ценности, передаваемые по договору (деньги, товары, услуги и т.д.);
  4. стоимость кредита;
  5. способ передачи (вексель, открытый счет, наличный товар, консигнация);
  6. сведения об обеспечении кредита (залог, поручительство);
  7. способ кредита (рассрочка, отсрочка, аванс, предоплата);
  8. проценты по кредиту;
  9. способ возврата (единоразово в установленную дату, платежами по графику платежей, товаром, услугами);
  10. сведения о приложениях к договору;
  11. размер штрафных санкций;
  12. способ разрешения споров;
  13. подписи контрагентов.

Составляется договор в двух экземплярах, по одному для кредитора и заемщика.

Что надо знать до подписания кредитного договора

Такой востребованной банковской услугой, как получение займа, пользуются не только простые граждане, но и организации, а также предприниматели.

Так, деньги можно занять до зарплаты, например, в микрофинансовой компании, оформить ипотечный кредит для покупки жилья на несколько десятков лет в крупном банке или же получить займ или инвестиционный капитал на развитие бизнеса у деловых партнеров.

Читайте также:  Гражданство рф для белорусов в упрощенном порядке в 2020 году: документы

Для каждого из вариантов кредитования свои условия. Однако независимо от категории заемщика, суммы кредита, ставки и срока погашения, должен быть оформлен официальный документ — соглашение.

По сути, кредитный договор является гарантом для обеих сторон.

Заемщику гарантируется своевременная выплата денежных средств под определенный процент, а кредитору — определенный доход, то есть плата за пользование его активами.

Следовательно, подписание кредитного соглашения — это обязательное условие кредитования. Причем документ должен быть составлен правильно. То есть раскрывать все обязательные условия и реквизиты.

В противном случае стороны могут оспорить действительность документа в судебном порядке.

Итак, определим состав кредитного договора: что и как указывать (образцы разных типов кредитных соглашений даны в приложении к статье).

Стороны соглашения

Как правило, при заключении кредитного договора участвуют две стороны: заемщик и кредитор. Конечно, в отдельных случаях сторон может быть и больше. Например, если в оформлении кредита участвуют созаемщики, поручители и иные лица.

Итак, сторона, которая получает деньги в долг, — это заемщик. В зависимости от типа кредитования, заемщиком могут выступать не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, российские и даже иностранные организации.

Кредитор — это владелец денег, то есть лицо, которое выдает займ за определенную плату. Кто может быть кредитором в кредитном договоре? В роли займодателя могут выступать любые банковские или кредитные организации, в том числе и микрофинансовые.

Предмет договора

В первую очередь определимся, что «кредитный договор», понятие, определяет не только положения ГК РФ, но и действующее банковское законодательство, например Распоряжения Центробанка РФ, а также законы о банковской системе России.

Основываясь на законодательных нормативах, стоит отметить, что кредитный договор — это услуга, которая подразумевает получение денежных средств за определенную плату, на конкретное время. Следовательно, предметом соглашения могут быть только деньги.

А вот при оформлении займа предметом соглашения могут выступать и денежные средства, и материальные активы. Например, оборудование, транспортные средства, материалы и иное имущество.

Предмет договора — это одно из существенных условий. То есть данный реквизит должен быть раскрыт подробнейшим и точнейшим образом. В противном случае документ признают ничтожным.

Предмет договора может быть сформулирован таким образом:

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Существенные условия

Существенными принято называть обязательные условия, правила, требования. То есть это та информация, без которой какой-либо документ не может считаться действительным. Простыми словами, если не прописать в соглашении сумму кредита или порядок его погашения, то исполнить данные условия невозможно. Следовательно, документ ничтожен.

Итак, существенными условиями соглашения на получение кредита являются:

  1. Стороны или участники. Указывается вся необходимая информация о заемщике и кредиторе. Например, «кредитором по кредитному договору является ПАО Сбербанк».
  2. Предмет, то есть денежные средства. Определяется сумма, валюта, в которой выдается займ.
  3. Срок, на который выдаются деньги.
  4. Способ обеспечения обязательств, например деньги выдаются под залог имущества или по поручительству.
  5. Условия выдачи кредита. Например путем перечисления денег на банковский счет получателя или наличкой в кассе банка.
  6. Условия погашения задолженности. Каким образом будет производиться возврат займа.
  7. Размер процентной ставки по кредиту или фиксированная плата за пользование заемным капиталом.
  8. Штрафные санкции за нарушение условий обеими сторонами.

Стоит отметить, что размытые и неточные формулировки в документе недопустимы.

К тому же чиновники определили, что кредиторы обязаны указывать общую сумму кредита — это размер общей задолженности с учетом начисленных процентов по кредиту за весь период действия.

Заемщик должен точно знать, сколько он будет должен вернуть кредиторам, чтобы оценить свои финансовые возможности. Сможет ли он рассчитаться вовремя или его долг с процентами за просрочку и пенями перепродадут коллекторам.

Виды соглашений

Классификация кредитных взаимоотношений подразумевает разделение по видам:

  1. Кредитный договор: возмездный и безвозмездный. Простыми словами платный или бесплатный. Платный кредит самый распространенный. А вот безвозмездное кредитование чаще встречается в бизнесе, когда одна компания предоставляет займ другой организации. Однако бесплатный займ простой гражданин может получить у работодателя.
  2. С обеспечением и без обеспечения. Например, обязательства по кредиту, обеспеченные поручительством или залогом. Если кредитуется небольшая сумма денег, то обеспечение может не потребоваться.
  3. Целевые и нецелевые займы. То есть деньги выдаются на определенную цель либо без нее. Целевыми можно считать ипотеку, автокредит, рефинансирование. Нецелевыми считают простые потребительские кредиты, в которых не определена конкретная цель, на которую можно израсходовать займ.

Права и обязанности сторон

Кредитный договор может быть определен как обязанность. То есть кредитор обязан выдать деньги, а заемщик обязан их вернуть. Исходя из этого, следует определять ключевые обязанности каждой из сторон соглашения.

Итак, кредитор обязан выдать денежные средства в долг в оговоренной сумме на конкретный срок. Причем придется соблюсти и условия предоставления. Например, выдать деньги наличными или в иностранной валюте. Зачислить на расчетный счет или погасить действующий кредит (рефинансирование).

А вот обязанности заемщика заключаются в следующем:

  1. Потратить деньги на конкретные цели, если это оговорено в соглашении.
  2. Своевременно вносить периодические платежи в соответствии с графиком.
  3. Уплачивать проценты по кредиту или фиксированные суммы оплаты.
  4. Предоставить подтверждение обеспечения, если требуется.

Договор коммерческого кредитования 2021-2022 года. Бланк и образец

Стороны вправе разорвать заключенное соглашение, если одна из сторон нарушила оговоренные условия. К тому же можно предусмотреть штрафные санкции в виде пеней и неустоек за нарушение договоренностей.

Образцы договоров

Кредитный договор

С условием залога

С овердрафтом

Кредитный договор – образец 2022, скачать | пример с ООО

Полезная информация

Образец кредитного договора содержит условия, согласно которым банк или иная финансовая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор – один из видов договора займа, поэтому к нему применяются правила, предусмотренные нормами займа, если иное не указано в законе и не вытекает из условий соглашения.

Особенности кредитного договора в 2022 году

Для понимания особенностей данной сделки необходимо выделить ее отличия от договора займа:

  • Кредитором в данном соглашении могут выступать лишь банки и небанковские финансовые организации, а при займе заимодавцами могут быть любые юридические и физические лица.
  • При кредитовании заемщику передаются только денежные средства, а при займе заемщику могут быть переданы как денежные средства, так и другие вещи.
  • Кредитный договор заключается всегда в письменной форме, договор займа в определенных случаях может заключаться и в устной форме.
  • За пользование кредитом всегда взимаются проценты, займ может быть беспроцентным.
  • Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст.432 ГК РФ), при займе соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
  • При кредитовании возможен отказ предоставить кредит даже после заключения соглашения (п.1 ст.821 ГК РФ), отказ займодавца от предоставления займа просто невозможен, потому что тогда такое соглашение считается незаключенным.
Читайте также:  Эмиграция в литву: как переехать на пмж, способы иммиграции, условия переезда, требования и иное

Многие положения займа, такие как необходимость возврата кредита, последствия нарушения заемщиком условий сделки, целевое использование, прописываются в актуальном на 2022 год образце кредитного договора.

Принципы кредитования

Безусловными принципами кредитования являются:

  • принцип срочности (однозначно определенный срок возврата);
  • принцип платности (за право пользования деньгами, согласно кредитному договору, заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов);
  • принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью).

Права сторон по кредитному договору

Образец кредитного договора предусматривает право заемщика требовать предоставления денежных средств на условиях, предусмотренных соглашением.

Основным же правом кредитора является требование возврата долга и получения процентов в определенном размере и порядке. Кроме того, кредитор может частично или полностью отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита, если имеются свидетельства, указывающие на невозможность возврата (должник несостоятелен, привлечен к ответственности и т.д.).

На этой странице вы можете составить кредитный договор и скачать его в формате Word или PDF.

Договор товарного займа — юридические тонкости

Договор товарного займа опосредует отношения, связанные с передачей имущества в целях его временного использования и обязанностью возвратить эквивалентное имущество. Возможность предоставления участниками хозяйственного оборота взаймы вещей урегулирована положениями гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). 

Для грамотного применения положений законодательства, связанных с товарным займом, необходимо отталкиваться от нескольких ключевых понятий:

  • По договору товарного займа одна из сторон предоставляет другой стороне оборотоспособные вещи, характеризующиеся как товар. Исключение — вещи, запрещенные к обороту. Заем в отношении ограниченных в обороте вещей осуществляется по правилам, предусмотренным для оборота таких товаров.
  • Важной особенностью является получение взаймы не любой вещи, а вещей, определяемых родовыми признаками, то есть заменимых вещей. Вопросы, связанные с использованием индивидуально-определенных вещей, регулируются иными нормами ГК РФ, например об аренде.
  • При передаче взаймы вещей право собственности на эти вещи переходит от заимодавца к заемщику, в отличие, например, от аренды.
  • Товарный заем возможен между любыми право- и дееспособными субъектами. Специальная правоспособность (например, обладание лицензией) при этом не требуется, что позволяет вести деятельность в этой области любым субъектам. Исключение — сделки, предметом по которым являются товары, ограниченные в обороте, для передачи и использования которых требуются специальные правомочия.

Далее в статье рассмотрим образцы договоров товарного займа и кредита между юридическими лицами.

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе путеводитель по сделкам: «Заем товарный».  Если у вас еще нет доступа, вы можете оформить пробный доступ бесплатно, на временной основе! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+. 

Нюансы договора товарного займа

Заем может быть не только реальной, но и консенсуальной сделкой.

Так, согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору товарного займа:

  • одна из сторон (заимодавец) передает или обязуется передать другой стороне (заемщику или указанному им лицу) товары, характеризующиеся родовыми признаками;
  • заемщик обязуется возвратить однородные предоставленные вещи на условиях, зафиксированных в договоре.

Поскольку данная норма является диспозитивной, определение характера договора зависит от усмотрения сторон. Исключение сделано для заимодавца-гражданина. В этом случае договор займа всегда будет реальным, т. е. заключенным с момента передачи предмета договора заемщику (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Применение к договору займа конструкции консенсуальности позволяет сторонам использовать возможность одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Сделка может быть как устной, так и письменной. Письменная форма договора товарного займа предусмотрена, когда (ст. 808 ГК РФ):

  • товары взаймы предоставляет юридическое лицо (индивидуальный предприниматель);
  • сделка совершается между гражданами на передачу имущества стоимостью выше 10 000 руб.

По общему правилу договор товарного займа предполагается беспроцентным. Если стороны хотят заключить возмездную сделку, об этом следует упомянуть в тексте документа (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Образец договора товарного займа между юридическими лицами

Договор товарного займа между юридическими лицами должен заключаться в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ). В рамках требования о письменной форме сделки стороны вправе выбирать, как заключать договор:

  • в виде отдельного документа, подписанного сторонами;
  • посредством обмена письмами (в том числе электронными), телеграммами и т. п. (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

При заключении данного соглашения необходимо и достаточно согласовать его предмет — существенное условие для договора товарного займа. Это условие должно содержать:

  • Исчерпывающие характеристики вещей, полученных от заимодавца: наименование, качество, комплектность, упаковка и т. п., а также их количество. Если в договоре не определено количество передаваемых вещей, то для признания такого договора заключенным достаточно доказательств реальной передачи заемного имущества в этом количестве (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Поэтому важно отдельно зафиксировать факт передачи товара.
  • Порядок их возврата заимодавцу.

Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Если он не установлен либо определяется моментом востребования, заем подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Если заключается возмездная сделка, следует согласовать не только вид (деньгами или в натуре) и размер процентов, но и порядок их уплаты. В противном случае будут применяться правила ст. 809 ГК РФ.

С примерным вариантом документа можно ознакомиться здесь: Договор товарного займа между юридическими лицами — образец.

Образец договора товарного кредита

Образец договора товарного кредита Скачать

В силу прямого указания п. 1 ст. 822 ГК РФ данный договор охватывается общей конструкцией договора займа.

Для заключения договора товарного кредита сторонам необходимо достичь согласия по следующим пунктам:

  • Предмет договора — товар, характеризующийся родовыми признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция, топливо и т. п.).
  • Количество товара (п. 2 ст. 465 ГК РФ). Поскольку указанный договор предусматривает переход права собственности на товар, к нему применяются соответствующие правила о купле-продаже (п. 2 ст. 822 ГК РФ).
  • Условие о возврате однородного товара (постановление ФАС МО от 17.01.2008 № КГ-А40/13831-07 по делу № А40-22474/07-135-173).

К дополнительным пунктам, которые следует согласовать сторонам, относятся:

  • Период действия соглашения товарного кредита.
  • Цена кредита. Важно учитывать, что сделка является возмездной и заемщику начисляются проценты за предоставленный кредит в случае, если это условие прямо оговорено в договоре (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Размер процентов за товарный кредит и порядок его выплаты (каждый месяц, однократно при возврате займа и т. д.) устанавливаются сторонами. Если порядок выплат в договоре не согласован, то выплаты осуществляются ежемесячно до момента возврата займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
  • Ответственность за ненадлежащее выполнение обязательств и т. д.

Судебная практика по товарному займу

На практике возможны ситуации, когда между сторонами складываются правоотношения, сходные с заемными. В таких случаях судьи указывают, что отношения по займу возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй вещи, характеризующиеся родовыми признаками, а вторая сторона обязуется вернуть равное или большее количество таких вещей.

Например:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector