Изменения в государственной программе семейной ипотеки

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Сроки

Программа действует до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если семья воспитывает ребенка, инвалидность которому была установлена после 2022 года, оформить ипотеку под 6% можно до 2027 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

• квартиру в новостройке;
• квартиру в строящемся доме;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Рефинансирование

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Под какие ставки банки выдают семейную ипотеку

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

• Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
• Электронная регистрация сделки.
• Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Банки

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Дом РФ;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб Банк;
• Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Обновленная семейная ипотека — отличное решение для семей с детьми, которые хотят рефинансировать задолженность по действующей ипотеке или получить новый кредит по льготной ставке.

Выгодные условия программы позволяют улучшить жилищные условия, выбрав подходящий вариант из нескольких видов ипотеки.

Если вы хотите купить квартиру в новостройке или землю под строительство дома, сейчас самое лучшее для этого время.

Последние поступления объектов

Семейная ипотека 2021: всё об ипотеке с господдержкой для семей с детьми

С 1 июля в России поменяются правила семейной ипотеки. Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке сейчас и что изменится во втором полугодии

Evgeny Atamanenkoshutterstock

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке.

Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье.

С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

• c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

• программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
• ставка по программе составляет 5%;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений.

«Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно.

Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика.

Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку.

При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

• Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
• Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Новые условия льготной ипотеки: что изменилось и сколько придется платить

С 1 апреля 2022 года вступают в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке. Рассказываем, как она будет работать по новым критериям.

После рекордного повышения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна для большинства заемщиков. Поддержать отрасль могут программы льготной ипотеки с господдержкой. По данным «Сбера», объем выдачи ипотеки по всем льготным программам в банке за три недели марта 2022 года увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля текущего года.

С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям. Рассказываем, что изменилось.

Что такое ипотека с господдержкой?

Программу перезапустили в 2020 году, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.

Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Изменения коснулись программы господдержки — 2020 на новостройки.

Как работала ипотека с господдержкой раньше?

Раньше можно было взять в кредит 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России. В 2021 году программу продлили. При этом повысили ставку до 7% годовых и установили максимальную сумму кредита на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

Какие условия будут с 1 апреля 2022 года?

Ставка увеличилась до 12% годовых. Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Новые меры будут действовать с 1 апреля по 1 июля 2022 года.

«Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20%, при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения, — говорит генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. — В прошлом году около 70% квартир в новостройках продавалось с ипотекой, сейчас эта доля еще увеличится.

А ведь жилищное строительство не только имеет низкую зависимость от импорта, но и является одним из локомотивов экономики, который обеспечивает занятость миллионов людей, формирует спрос на услуги и товары смежных отраслей: от производства мебели до металлургии.

Поэтому госсубсидирование рынка ипотеки — правильное решение».

Какие условия предоставляют банки по программе господдержки — 2020 на новостройки до 1 апреля и после, можно посмотреть в каталоге на сайте Банки.ру.

Кто может получить льготную ипотеку на новостройки?

Взять ипотеку с господдержкой может любой совершеннолетний гражданин России. Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Как новые условия льготной ипотеки повлияют на рынок недвижимости?

По словам директора вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артура Ахметова, расширение лимитов поддержит строительную отрасль и позволит реализоваться отложенному спросу на новостройки.

«Что раньше можно было купить на 3,5—4 миллиона рублей в рамках льготной программы? Квартир с такой стоимостью в Москве и Санкт-Петербурге и областях мало, в основном в регионах. По новым параметрам под действие госпрограммы попадает до 80% новостроек.

Можно купить жилье за более высокую стоимость, а главное, подключить продажи в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Плюс ставка 12% выгоднее текущих рыночных в 19—24%. К тому же эта программа распространяется еще и на индивидуальное жилищное строительство.

У людей появляется возможность воплотить мечту о жизни в собственном доме, построенном аккредитованной банком компанией.

За эти три месяца, с 1 апреля по 1 июля 2022 года, застройщики получат возможность реализовать свои лоты в том числе в ипотеку. В итоге, думаю, стоимость «первички» останется на прежнем уровне и может еще подрасти, снижения стоимости точно не будет».

Стоит ли сейчас соглашаться на новые условия и брать льготную ипотеку?

«Для тех людей, кому действительно нужна квартира, это хорошее подспорье.

Фактически появляется возможность взять кредит под 6% по семейной ипотеке или под 12% по льготной на новостройки, — говорит Артур Ахметов. — Если квартира нужна для проживания, стоит купить ее сейчас.

В будущем ипотеку можно рефинансировать на семейную (если родится ребенок) или рыночную (если появятся более выгодные предложения).

Если рассматривать квартиру как инвестицию, стоит учитывать, что в текущих условиях застройщики могут заморозить новые проекты застройки, что снизит ввод новых объектов на рынок. Количество предложений уменьшится, а стоимость жилья может и дальше расти вслед за появляющимся новым спросом».

Сколько надо будет платить по ипотеке по новым условиям? Пример расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму под 12%.

Сумма кредита 12 млн рублей:

• на 30 лет — 123 200 рублей;
• на 25 лет — 126 400 рублей;
• на 20 лет — 132 200 рублей;
• на 15 лет — 144 000 рублей.

Сумма кредита 6 млн рублей:

• на 30 лет — 62 000 рублей;
• на 25 лет — 63 000 рублей;
• на 20 лет — 66 000 рублей.

Какие есть альтернативы?

Какие условия предоставляют банки по льготным ипотечным госпрограммам, можно посмотреть в «Ипотечном меню» на Банки.ру.

«Семейная ипотека»

Процентная ставка — до 6% годовых.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.

Программа действует по всей стране. Деньги можно потратить на квартиру в новостройке, на покупку дома или земельного участка.

Воспользоваться «Семейной ипотекой» могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.

«Дальневосточная ипотека»

Процентная ставка — до 2% годовых.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Кредит предоставляется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить кредит могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

«Сельская ипотека»

Процентная ставка — до 3% годовых.

Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Программа рассчитана на тех, кто хочет переехать за город или уже живет в сельской местности. Не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Изменения в госпрограмме «Семейная ипотека» сделают покупку жилья выгоднее

Семьи с детьми могут рассчитывать на льготную ипотеку. Выплачивать по кредиту всего 6% годовых они теперь могут в течение всего периода его погашения. Как воспользоваться новым преимуществом?

«Семейная ипотека» – краткосрочная государственная программа, действующая с января 2018 г. Она направлена на стимулирование рождаемости и развитие первичного рынка жилья. 28 марта этого года программа претерпела существенные изменения, которые улучшат положение семей с детьми.

Программа действует на основе Правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми1. Она позволяет семьям получить льготную ипотеку, т.е. выплачивать по кредиту только 6% годовых. Поясним, почему это стало возможно.

Банкам невыгодно выдавать клиентам кредиты под такой низкий процент, поскольку минимальная ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет им кредиты, составляет сейчас 7,75% (подробнее об этом читайте в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения»). Чтобы семьи могли выплачивать не более 6%, государство предоставляет банкам и АО «Дом.рф» (АИЖК)2 субсидии по ипотечным кредитам и тем самым возмещает недополученные доходы.

Ранее такие субсидии предоставлялись на ограниченный срок – 3, 5 или 8 лет. Теперь банки будут получать их в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что процентная ставка для семей увеличиваться не будет все то время, пока они выплачивают кредит.

Если семья уже пользуется этой возможностью и изначально рассчитывала на то, что льготы для нее будут действовать, например, 5 лет, то придется переоформить документы, чтобы продлить этот срок, поскольку теперь применяются новые правила.

Перечень банков, участвующих в программе, определен приказом Министерства финансов РФ3. Иногда закладная по семейной ипотеке продается АИЖК или другому банку, однако и в таком случае граждане вправе рассчитывать на льготную ипотеку.

Программа действует с 17 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. с учетом следующих территориальных особенностей:

• в семье, проживающей на территории России (за исключением Дальневосточного федерального округа), второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту составит 6%;
• в семье, которая проживает в Дальневосточном федеральном округе и приобретает жилье на его территории, второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту будет 5%;
• в случае рождения второго или последующего ребенка с 1 июля по 31 декабря 2022 г. срок действия программы продлевается до 1 марта 2023 г.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Жилье с земельным участком или без него семья покупает на первичном рынке. Оно может быть приобретено по договору участия в долевом строительстве, который заключается, когда дом еще не сдан в эксплуатацию; по договору купли-продажи в готовой новостройке; на основании договора уступки права требования на квартиру в строящемся доме (по этому договору покупатель строящегося жилья берет на себя права и обязанности дольщика, которые ранее принадлежали продавцу этого жилья).
2. Продавцом должно быть юрлицо. Допускается приобретение на вторичном рынке жилого помещения, в том числе с земельным участком, у юридического или физического лица, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа. В иных случаях это невозможно.
3. Кредит предоставлен в рублях не ранее 1 января 2018 г.
4. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн руб. Если жилье семья покупает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, размер кредита должен составлять не более 12 млн руб.
5. Выплачен первоначальный взнос по кредиту – 20% и более от стоимости жилья.
6. Заемщик должен будет заключить договоры личного страхования (т.е. страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на него. После этого суммы платежей по кредиту увеличатся за счет выплаты страховки, но благодаря программе «Семейная ипотека» они составят 6% годовых (или 5% для Дальневосточного федерального округа).
7. В кредитном договоре должно быть указано, что выплата по кредиту производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами4. Случаи для изменения размера платежа должны оговариваться в условиях договора.
8. Дети, родившиеся у граждан РФ, также должны иметь российское гражданство.
9. Право на получение льготной ипотеки возникает как у матери, так и у отца второго и последующих детей. При этом заемщиком должен быть родитель ребенка, а созаемщиком обязательно супруг заемщика – гражданин РФ.

Для получения льготной ипотеки в банк нужно будет подать пакет документов. Их перечень кредитные организации определяют самостоятельно. В большинстве случаев от граждан требуют предоставить заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельства о рождении детей.

Нужно учитывать, что за предоставление ложных сведений при подаче в банк документов нарушители будут привлечены к административной ответственности в виде штрафа от 1 тыс. до 2 тыс. руб. (ст. 14.11 КоАП РФ).

После получения документов от заемщика банк составляет дополнительное соглашение к кредитному договору. Заемщик его подписывает, и банк снижает ставку по кредиту до 6%. Затем государство компенсирует банку недополученный доход.

Важно понимать, что для получения льготной ипотеки предусмотрен заявительный порядок. То есть даже если семья соблюла все условия программы, «автоматически» действовать она не начнет. Необходимо лично обратиться с заявлением и пакетом документов в банк. В противном случае заемщики будут выплачивать по кредиту не 6%, а больше.

В предоставлении льготной ипотеки могут отказать в связи с тем, что документы не были предоставлены в срок, установленный банком, комплект документов оказался неполным или они вызвали сомнения в подлинности. В последнем случае банку нужно будет предоставить документы, подтверждающие добросовестность заемщика.

Нужно учитывать, что любой отказ банка можно обжаловать в суде. Для защиты своих прав граждане вправе также обратиться с заявлением или жалобой в Центральный банк РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор и к Уполномоченному по правам человека в РФ.

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, он вправе просить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга (подробнее об этом читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски»).

Одной из форм реструктуризации кредита являются ипотечные каникулы. Они предназначены для снижения финансовой нагрузки на заемщика и дают ему право полной или частичной невыплаты денежных средств по кредиту в конкретные промежутки времени.

Предоставление ипотечных каникул – это право, а не обязанность банка. Поэтому в каждом случае банк оценивает обстоятельства и решает, дать заемщикам такую возможность или нет. Многое будет зависеть от того, смогут ли заемщики документально подтвердить обстоятельства, ухудшившие их финансовое положение.

К примеру, банку можно предоставить справку об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, справку из центра занятости населения, подтверждающую статус безработного, свидетельство о смерти родственника и т.д.

Во избежание утери или изъятия документов лучше передавать в банк их копии, а оригиналы лишь представлять на обозрение.

Стоит отметить, что интересы банков не всегда совпадают с интересами заемщиков. Поэтому последние часто вынуждены обжаловать отказы в реструктуризации кредитов.

Для урегулирования этой ситуации в Госдуму был внесен законопроект5.

В нем говорится о предоставлении ипотечных каникул на срок до шести месяцев, если заемщик лишился работы, потерял кормильца, получил инвалидность I, II группы или оказался временно нетрудоспособным, а также если доходы супругов снизились не менее чем на 30%. Предполагается, что ипотечные каникулы будут предоставляться только один раз и в том случае, если речь идет о единственном жилье, пригодном для проживания заемщика.

Тем не менее если законопроект примут, то семьи с детьми помимо права на получение льготной ипотеки смогут рассчитывать на ипотечные каникулы.

1 Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Дом.рф” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

2 АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это государственная организация, предназначенная для содействия развитию жилищных займов в России.

3 Приказ Минфина России от 19 февраля 2018 г.

№ 88 «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

4 В течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев).

5 Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика)».