Попадание исполнительного органа ЮЛ в черный список

Реестр недобросовестных поставщиков – ночной кошмар всех участников госзакупок. Попадание в этот список фактически лишает компанию возможности бороться за тендеры на 2 года.

Но как же уберечься от внесения в злачный реестр и что делать, если заказчик уже обратился в ФАС? В этой статье мы дадим развернутый ответ на все вытекающие вопросы!

Реестр недобросовестных поставщиков (РНП) – это чёрный список в мире госзакупок. В него попадают участники за несоблюдение правил подписания или исполнения контракта. Решения о внесении в реестр принимает ФАС – Федеральная антимонопольная служба, а публикуются данные в специальном разделе Единой информационной системы в сфере закупок.

За что можно попасть РНП

Существуют две основные причины:

1. Уклонение от заключения контракта.

Уклонение является самым популярным билетом в мир недобросовестных поставщиков. Этот вариант подразумевает, что победитель тендера не выполнил одно или несколько обязательств после оглашения результатов. Признать участника уклонившимся можно по нескольким критериям, которые регулируются нашим любимым 44-ФЗ.

• Вовремя не отправил обеспечение контракта или банковскую гарантию.
• При действии антидемпинговых мер, не отправил увеличенное обеспечение или подтверждение своей добросовестности в установленный срок.
• Вовремя не отправил подписанный контракт или протокол разногласий.

Как уже стало понятно из указанных признаков – есть определённый срок, за который участник должен выполнить все необходимые действия для заключения договора. Как правило, после получения проекта контракта со стороны заказчика, у исполнителя есть от 1 до 5 рабочих дней, в зависимости от типа размещения.

Причины «уклонения» встречаются достаточно разные и стоит их разделить на намеренные и ненамеренные:

• Из первого типа, как пример, стоит отметить ситуацию, когда в ходе торгов произошли изменения на рынке. Если цена на требуемый предмет поставки выросла, то исполнять контракт становится крайне невыгодно. В таких ситуациях перед исполнителем разворачивается настоящая дилемма: что страшнее – выполнить все обязательства себе в убыток, или попасть в РНП и потерять обеспечение заявки.
• Второй тип намного разнообразнее, поэтому приведем несколько популярнейших ситуаций: не работала торговая площадка или ЕИС; возникли проблемы с получением банковской гарантии; сломался компьютер; уведомление о отправленном заказчиком контракте попало в спам. Подобных причин может быть огромное количество, но далеко не все признаются ФАС-ом или судом уважительными. 

2. Существенное нарушение условий контракта.

В этом случае важно обратить внимание на формулировку – «существенное нарушение». Как можно догадаться, не каждое нарушение можно считать таковым. Определять степень доверено самому заказчику, так что если при исполнении вы допустили несколько мелких промашек – скорее всего отделаетесь уплатой пени.

Если же качество выполненных работ не отвечает условиям заказчика, или , например, задержка поставок происходит систематически – договориться вряд ли получится. В этом случае, горе-исполнителю грозит как штраф за неисполнение контракта, так и попадание в злачный список.

При таком исходе есть два сценария развития событий:

1. Заказчик отказался от исполнения контракта в одностороннем порядке, после чего обратился в ФАС.
2. Заказчик обращается в суд для расторжения контракта. После завершения процесса, судебное решение передается в ФАС и на его основании поставщика вносят в РНП.

Несмотря на то, что обе ситуации крайне неприятны, одна из них более лояльна к нарушителю.

В случае обращения в антимонопольную службу с судебным решением (если суд признал вину), шансов избежать попадания в реестр нет. При одностороннем расторжении, остаётся возможность оправдать себя на заседании комиссии.

Как избежать попадания в реестр

Первый совет – делайте всё правильно

Внимательно изучайте документацию, чтобы в будущем не наткнуться на сюрпризы. Обращать внимание стоит на сроки проведения, подписания и исполнения контракта, на техническое задание, его нюансы и порядок исполнения.

• Если досконально изучить все моменты и осознанно подать заявку на участие в тендере, то в случае победы не должно возникнуть мыслей об уклонении или неисполнении.
• Второй совет – защищайте себя любыми способами
• Если с первой рекомендацией что-то пошло не так, но вы никак не могли повлиять на ситуацию, то готовьтесь обороняться. 

Когда заседания комиссии ФАС не избежать, то лучше заранее подготовить доказательную базу своей невиновности. Скриншоты, логи действий на сайте, видеозаписи, справки, чеки, отчеты и так далее. Если причина, по которой заказчик обратился в антимонопольную службу, действительно была вам не подконтрольна, то от этих данных будет зависеть попадание в реестр.

В случае судебного расторжения контракта и внесения в РНП на основании заключения, избежать чёрного списка уже не получится. Однако есть способ выбраться из сложившейся ситуации. В течение трех месяцев с момента принятия решения в суде, можно обратиться в арбитражный суд для обжалования решения ФАС. Процесс, скажем так, непростой, но нередко суд встаёт на сторону участника закупок.

Третий совет – пробуйте договариваться

У заказчиков не стоит целью изгнать вас из госзакупок на 2 года. Чаще всего они просто перестраховываются, ведь в случае несвоевременного обращения в контролирующий орган, ответственного сотрудника оштрафуют на 20 000 рублей. 

Поэтому, если что-то идёт не по плану, возникают трудности или препятствующие обстоятельства, можно попробовать урегулировать ситуацию самостоятельно. Со стороны заказчика сидят точно такие же люди, поэтому если выйти на контакт, то можно договориться. 

При возникновения тотальных проблем, можно попросить заказчика расторгнуть договор по соглашению сторон. Ситуация в хорошую мгновенно не превратиться, но попадания в РНП избежать удасться.

Что будет, если попасть в РНП

Если коротко – ничего хорошего.

Начнем с того, что компания, находящаяся в реестре, фактически не может участвовать в госзакупках. Прямо о таком ограничении нигде не сказано, но в абсолютном большинстве закупок есть требование к участникам – отсутствие поставщика в РНП. 

Номинально этого никто не запрещает, но найти тендеры без вышеупомянутого требования – как иголку в стоге сена. Даже коммерческие закупки, чаще всего, содержат этот пункт. 

Если учредитель компании, внесенной в реестр, задумает переиграть систему и зарегистрировать новую компанию или пойти в госзакупки как предприниматель – то и тут ничего не выйдет.

В ЕИС сведения размещаются не только о юридическом лице, но и о учредителях. Соответственно, при попытке провернуть такую рокировку результат будет неутешительным.

Помимо всего перечисленного, компанию также ждут пени, штрафы, потеря обеспечений заявки или контракта, взыскание убытков заказчика и сведения о недобросовестности компании в открытом доступе. 

Выводы

Закрепляем всё вышесказанное:

Реестр недобросовестных поставщиков – не лучшее место для вашей компании. Попадание в него практически полностью ограничивает участие в тендерах. Попасть в список можно не заключив контракт после победы или выполнив его плохо. 

В случае обращения заказчика в ФАС и даже при попадании в реестр – шансы выйти сухим есть. Готовьтесь отстаивать свою позицию на комиссии контролирующего органа или в суде, а лучше обращайтесь в Тендерплан!

Наши специалисты помогут оценить ситуацию и выстроить работу по защите ваших интересов!

Но самый лучший вариант – это внимательно все изучать, следить за всем, до чего дотягиваются руки, грамотно оценивать свои возможности и исполнять контракты без конфликтов.

Реестр дисквалифицированных лиц: чем опасен

Свыше 11 тысяч экс-руководителей компаний находятся в Реестре дисквалифицированных лиц, который еще называют черным списком ФНС. Эти руководители лишены права занимать «топовые» должности на срок от полугода до 3 лет.

За какие правонарушения попадают в реестр дисквалифицированных лиц федеральной налоговой службы, чем грозит работодателю прием дисквалифицированного на руководящую должность? На эти и другие вопросы о реестре мы ответим в нашей статье.

В феврале 2014 года ФНС проинформировала общественность в письме № СА-4-14/2279 о том, что в России в сети Интернет в публичном доступе находятся данные о лицах, которые лишены права занимать управленческие должности на определенный судом срок.

Этот открытый список дисквалифицированных руководителей получил название Реестра дисквалифицированных лиц. Реестр размещен на официальном сайте ФНС России, по заданным параметрам можно проверить нахождение или отсутствие в нем любого гражданина РФ.

Реестр не является статичным, он постоянно пополняется новыми именами, одновременно из него исключаются данные о тех, у кого закончился срок дисквалификации.

11893 руководителей числятся в Реестре дисквалифицированных лиц (по данным на 11.10.2021  года).

Дисквалифицированные лица могут дорого обойтись

В армии руководителей примерно 11 тысяч дисквалифицированных «топов» — не такой уж и большой показатель.

Вероятность столкнуться с дисквалифицированным руководителем оценивается многими как невысокая, поэтому нередко работодатели не проверяют своих будущих управленцев по Реестру дисквалифицированных лиц.

А напрасно! Во-первых, за прием на работу дисквалифицированного лица предусмотрено прямое наказание «рублем», во-вторых, если компанией — вашим контрагентом руководит дисквалифицированное лицо, то вас могут ждать неприятности со стороны надзорных органов.

Какие последствия ждут тех, кто проигнорировал дисквалификацию:

1. Если дисквалифицированное лицо управляет компанией в период срока дисквалификации, ему грозит административный штраф в размере 5 тысяч рублей.
2. Если работодатель заключает с дисквалифицированным лицом договор (контракт) на управление юридическим лицом, то юрлицу грозит штраф в размере до 100 тысяч рублей.
3. Если руководитель компании-контрагента окажется дисквалифицированным лицом, то вас могут обвинить в непроявлении должной осмотрительности при выборе контрагента. А это, в свою очередь, грозит проверкам со стороны надзорных органов, доначислением налога на прибыль и т.п. Также договор, подписанный дисквалифицированным лицом, может быть оспорен в суде.

За что и на сколько попадают в список дисквалифицированных лиц

Дисквалификация физлица – это вид административного наказания. Дисквалификация лишает управленца права находиться в исполнительном органе управления юрлица, входить в совет директоров или наблюдательный совет, занимать должность руководителя юрлица.

Решение о дисквалификации выносится мировыми судьями. Наказание за дисквалификацию предусмотрено сроком от 6 месяцев до 3 лет.

Анализ Реестра дисквалифицированных лиц показывает, что чаще всего суды лишают права управлять предприятием на 1-2 года. Самое мягкое наказание – дисквалификация на полгода – встречается крайне редко.

Самое строгое наказание – дисквалификация «по полной» на 3 года – встречается тоже не часто, но все же больше, чем дисквалификация на полгода.

За что чаще всего лишают права управлять предприятием:

• Повторное или многократное нарушение законодательства о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Должностное лицо не предоставило сведения или предоставило заведомо ложные сведения об ИП или юридическом лице для внесения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Должностное лицо нарушило законодательство о труде и об охране труда, если ранее это лицо уже подвергалось административному наказанию за аналогичное правонарушение.
• Должностное лицо не выполнило в срок законное предписание (решение, представление, постановление) служб, осуществляющих государственный или муниципальный надзор и контроль.

В Реестре дисквалифицированных лиц содержатся следующие данные о дисквалифицированном лице:

• ФИО, дата и место рождения дисквалифицированного лица,
• должность дисквалифицированного лица,
• название организации, в которой дисквалифицированное лицо совершило правонарушение,
• статья КоАП РФ, по которой совершено правонарушение,
• название структуры, составившей протокол об административном правонарушении,
• ФИО и должность судьи, вынесшего постановление о дисквалификации,v
• срок дисквалификации,
• уточнение срока дисквалификации с конкретными датами «от» и «до».

Как проверить на дисквалификацию в «ручном» режиме

Реестр дисквалифицированных лиц находится в недрах сайта налоговой инспекции, получить информацию из него можно при помощи специального поискового сервиса сайта ФНС.

Для этого в нем нужно указать данные физлица (ФИО, дату рождение, название организации, ИНН организации).

В случае отсутствия реквизитов, выдается весь список дисквалифицированных лиц, который, к слову, обновляется ежедневно.

За электронные сведения из реестра дисквалифицированных лиц плата не берется, а вот данные на бумаге стоят 100 рублей.

Получить бумажную справку об отсутствии дисквалифицированных лиц или же справку о внесении в реестр физлица нужно на основании запроса.

Запрос может быть отправлен в электронном виде через сайт ФНС, представлен в налоговую лично или по почте в любую территориальную инспекцию.

На основании запроса в течение пяти рабочих дней налоговики должны подготовить документ. Это может быть справка об отсутствии в реестре дисквалифицированных лиц либо выписка из реестра.

Выписка из реестра дисквалифицированных лиц

Как проверить быстро и не обжечься на дисквалификации

Упростить процесс проверки контрагентов поможет СБИС Проверка контрагентов, который «автоматом» проверит всех руководителей организации на дисквалификацию. При необходимости факт проверки можно подтвердить отчетом о должной осмотрительности, который также можно подготовить с помощью СБИС.

А снизить риск попадания в число дисквалифицированных призван СБИС Электронная отчетность. С ним сдача отчетности быстрее и проще, а все предписания надзорных органов — на контроле. Наши специалисты помогут подключить и настроить СБИС. Также вам предложат услуги по сдаче отчетности.

Подробнее обо всех возможностях СБИС вам готовы рассказать наши специалисты. Оставьте заявку на сайте и получите ответы на свои вопросы уже сегодня.

Как сохранить контроль над компанией, когда ты в черном списке?

• Седа Топлакалцян
• Ведущий юрисконсульт корпоративной практики юридической компании ООО «ЦПО ГРУПП»
• специально для ГАРАНТ.РУ

В 2016 году в Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее – Закон № 129-ФЗ) были внесены изменения, в частности в ст. 21.1, предусматривающую возможность исключать компании из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа.

Основания исключения компании из ЕГРЮЛ перечислены в указанной статье, к ним в том числе относятся следующие:

• наличие в ЕГРЮЛ отметки о недостоверности в отношении адреса (места нахождения), участника, единоличного исполнительного органа;
• отсутствие операций по хотя бы одному банковскому счету компании в течение 12 месяцев;
• не представление налоговой отчетности в течение 12 месяцев.

По факту исключения компании из ЕГРЮЛ единоличный исполнительный орган компании и участник, владеющей долей в уставном капитале, равной 50% и более, включаются в так называемый «черный список».

Последствия попадания в «черный список» не очень благоприятные.

Наиболее существенные – запрет на последующее участие в новых компаниях при их учреждении, на приобретение доли в уставном капитале по договору купли-продажи доли, а также невозможность назначения на должность единоличного исполнительного органа в течение трех лет с даты попадания в «черный список» (подп. «ф» п. 1 ст. 23 Закона № 129-ФЗ)

В некоторых случаях попадания в «черный список» можно миновать посредством исключения отметки о недостоверности, подачи отчетности и направления возражения о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ, судебного оспаривания, но бывают случаи, когда все сроки пропущены и оспорить исключение не представляется возможным.

В таких случаях возникает основной вопрос: как лицу, находящемуся в «черном списке», сохранить контроль над компанией? Рассмотрим три способа.

Способ № 1. Опцион на заключение договора купли-продажи доли как инструмент скрытого контроля над компанией

Опцион на заключение договора купли-продажи доли можно охарактеризовать как право на приобретение доли, которое реализуется в зависимости от наступления определенных обстоятельств и реализация которого может быть отложена на какой-то период, определенный в соглашении.

Этот инструмент появился в российской правовой системе в 2015 году (ст. 429.2 Гражданского кодекса).

Владелец опциона (акцептант) приобретает право требовать от контрагента (оферента) передачи какого-либо актива, в то время как контрагент обязан произвести такое исполнение.

На практике реализация опциона на заключение договора купли-продажи доли происходит следующим образом: составляется договор, содержащий оферту, то есть одна сторона предлагает второй совершить сделку на определенных условиях. Покупатель вправе акцептовать оферту или не делать этого, в то время как продавец не имеет права отозвать предложение. Опцион может предусматривать плату за предоставление такой безотзывной оферты или быть безвозмездным.

В первом случае оферент получает вознаграждение, предусмотренное договором. В результате соглашения держатель опциона либо акцептует оферту (соглашается заключить сделку на определенных условиях), тем самым реализуя свое право, или не делает этого и тогда теряет уплаченное вознаграждение за опцион (в случае возмездности предоставления оферты), однако не приобретает никаких обязательств.

Заключительным этапом становится подписание сторонами основного договора. По опциону реальной передачи имущественных прав не происходит, поэтому заключается договор, закрепляющий прописанные в опционном соглашении условия.

Преимущества

Приобретатель опциона минимизирует риски, поскольку до окончания срока для акцепта может оценить целесообразность заключения основного договора и принять взвешенное решение.

Кроме того, опцион может использоваться как способ разрешения конфликтов между партнерами. Например, в условиях, когда партнеры не могут договориться, один из них выкупает автоматически долю другого партнера в уставном капитале компании.

1. Сторона, предоставляющая опционное право, связана условиями оферты и находится в ситуации некоторой определенности, вызванной тем, что держатель опциона может инициировать сделку исключительно по своей инициативе.
2. Это означает, что благодаря рассматриваемому инструменту собственник бизнеса может гибко управлять капиталом и пользоваться корпоративным контролем.
3. Отметим основные преимущества инструмента в ситуации, когда конечный бенефициар находится в «черном списке»:

• опцион позволяет владеть активами скрыто, данные о держателе опциона не вносятся в ЕГРЮЛ;
• реальный владелец в любое время может получить полный контроль над компанией, отстранив от управления номинального, предварительно сделав цессию на лицо, не состоящее в «черном списке»;
• договор удостоверяется нотариусом, что обеспечивает сторонам дополнительную безопасность;
• держатель опциона приобретает долю в уставном капитале без привлечения лица, выдавшего опцион (продавца);
• выкупная стоимость доли в компании предварительно устанавливается соглашением сторон.

Что необходимо учесть?

В опционном соглашении необходимо обязательно предусмотреть предмет и иные существенные условия договора купли-продажи доли (акций), условия, при которых можно произвести акцепт, а также порядок, срок действия соглашения, хотя оно может быть бессрочным (заключенным на неопределенный срок), условие о плате за предоставление опциона, условия об уступке прав по опционному соглашению, форму соглашения.

Часто при заключении опциона допускаются принципиальные ошибки, которые приводят к невозможности реализации договора. В качестве примера такой ошибки можно привести отсутствие нотариального удостоверения договора (решение Арбитражного суда Удмуртской республики от 1 февраля 2019 года по делу № А71- 16567/2018.

Способ № 2. Корпоративный договор, как инструмент скрытого контроля над компанией

Корпоративный договор как инструмент управления и контроля над компанией предусмотрен п. 3 ст. 8 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее – закон об ООО), а также ст. 67.2 ГК РФ.

Напомним, корпоративный договор – это соглашение, которое заключается между участниками/акционерами компании, в котором они могут предусмотреть положения, связанные с управлением в компании, распределением прибыли, выходом из компании, отчуждением долей (акций), наследованием долей (акций) в компании, приемом и увольнением сотрудников, механизмом разрешения корпоративных конфликтов, уплатой неустойки при нарушении положений корпоративного договора, и прочие.

Попадание исполнительного органа ЮЛ в черный список

Исключение юридического лица из единого государственного реестра ЮЛ может осуществляться на основании решения ФНС. Исключить организацию из ЕГРЮЛ можно в следующих случаях:

1. если в реестре имеются сведения о том, что данные об адресе, директоре или учредителях носят недостоверный характер;
2. если по расчетному счету юридического лица не было никаких движений в течение года;
3. если организация ни разу не предоставила отчетность в ФНС в течение года.

После того, как организацию принудительно исключили из единого реестра по перечисленным выше основаниям, директор и учредитель, которому принадлежит более половины УК, заносятся в черный список.

Последствий такой ситуации очень много, и все они негативные.

Одни из самых серьезных, это стоп-фактор для участия во вновь открываемых фирмах, запрет на покупку долей в УК, запрет на работу в должности директора компании в течение ближайших 3 лет.

При желании решение налоговой можно оспорить, подав судебный иск. Однако, в большинстве случаев суд встает не на сторону истца. Тогда возникает вопрос, каким образом единоличный исполнительный орган, попавший в «черный список», может продолжать оказывать влияние на деятельность организации и управлять процессами?

Вариант 1. Можно оформить опцион на договор купли-продажи доли компании

Справка! Опцион – это договор, который дает право приобрести тот или иной актив по заранее оговоренной стоимости в заранее оговоренный период времени.

Для покупателя опцион – это право, но не обязанность приобрести актив. Однако в случае предъявления опциона к исполнению, продавец обязан исполнить контракт.

Плюс опциона в том, что тот, кто покупает опцион, имеет возможность взвесить все «за» и «против» и принять окончательное решение о необходимости покупки актива. Также, с помощью опциона можно разрешить споры между партнерами компании в случаях, когда невозможно принять общее решение в моменте.

Итак, преимущества использования опциона:

• можно управлять активами скрыто, поскольку информация о сторонах опционного контракта в Единый государственный реестр юридических лиц не включается;
• тот, кто реально владеет фирмой, в любой момент вправе завладеть стопроцентным контролем над фирмой. Для этого нужно отстранить номинального руководителя. Перед этим необходимо заключить договор цессии с тем, кто в черном списке не числится;
• опцион является безопасной сделкой с точки зрения документального оформления (поскольку является нотариальной формой);
• тот, кто покупает опцион, автоматически становится владельцем части уставного капитала без участия в процессе продавца;
• цена доли, по которой можно ее будет выкупить, заранее оговаривается сторонами и закрепляется в соглашении.

Вариант 2: заключение корпоративного договора

С помощью корпоративного договора единоличный исполнительный орган, находящийся в черном списке, также может продолжать неофициально управлять своей фирмой. Суть заключается в том, что в корпоративном договоре может быть не только две основных стороны. В нем могут быть задействованы и третьи лица. Именно этим и можно воспользоваться.

В качестве третьих лиц могут выступать те, кто дает взаймы денежные средства на развитие компании. Именно корпоративный договор в данном случае выступает гарантом по исполнению обязательств. Плюс использования корпоративного договора в том, что владелец бизнеса может осуществлять контроль, оставаясь в стороне.

Корпоративным договором можно установить:

• зону ответственности;
• способы распределения доходов компании;
• способы принятия важных решений. Например, можно указать, что при принятии управленческого решения в обязательном порядке нужно учесть мнение конкретного участника;
• можно определить порядок включения в бизнес дополнительных участников и порядок их исключения.

Корпоративный договор позволяет закрепить условия решения спорных ситуаций в бизнесе.

Это возможно благодаря тому, что в нем прописаны полномочия конкретного лица. Это лицо может установить запрет на продажу бизнеса или его частей на конкретный период времени, может поменять условия распределения доходов от бизнеса и т. д.

Вариант 3 – контроль над компанией через стороннее ООО

Главное, чтобы организация, через которую будет осуществляться управление, сама не состояла в черном списке.
При этом можно использовать уже действующую организацию, а можно учредить новую. Второй вариант предпочтительнее.

При открытии новой фирмы желательно выбрать форму АО.

Плюс будет в том, что единый государственный реестр несет информацию лишь об акционерах копании, а по обществу с ограниченной ответственностью в реестре фиксируются все изменения по владению долями ООО.

Если все же принято решение контролировать деятельность через уже работающую фирму, и она имеет организационно-правовую форму общества с ограниченной ответственностью, то нужно помнить, что участниками могут быть не только ФЛ, но и ЮЛ. Ввиду занесения в ЕГРЮЛ всех сведений по учредителям акционерных обществ, в такой организации нужно поставить учредителем не того, кто занесен в черный список, а любое другое ФЛ.

Черные списки банков по 115 ФЗ. Как выти из черных списков. ЦБ описал механизм выхода из них

Skip to content

Блокировка счетов банками стала настолько массовым явлением, казалось, что конца и края этому не будет никогда! Но, лед тронулся! 

Мы уже не раз писали о проблемах с коммерческими банками. Отказывая в проведении операций своим клиентам по 115 ФЗ, банки информируют ЦБ и Росфинмониторинг. Последний, в свою очередь, составляет Списки 550-П, в народе, так называемые, «черные списки».

Попав однажды в “черный список”, выйти оттуда ранее не представлялось возможным. До сегодняшнего момента!  И это потому, что ни в законах, ни в подзаконных актах – нигде не было предусмотрено механизма выхода их этих самых списков. В этой ловушке оказалось около 500 тысяч клиентов банков.

нашу статью об изменениях 115 Фз с марта 2018 года. Изменения коснулись механизма оспаривания Решений банка.

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов. Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в  или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи). Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: Наш чат: T.me/smartbusinessmy Наш канал:    T.me/bux_smartbusiness

О блокировке счета банком читайте также в нашей статье: «Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса».

Новости: процесс пошел, забрежжил свет!

Казалось бы, совершенно ненормальная ситуация, связанная с попаданием в «черные списки» банков по 115 ФЗ клиентов, не связанных ни с обналом, ни с пособничеством терроризму, никого в ЦБ не волнует. Но, лед тронулся!

ЦБ   опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Итак, о чем же говорится в этом замечательном документе? Вот основные моменты:

Формальный подход к определению уровня риска клиента

ЦБ говорит о том, что многие банки подходят формально к отнесению клиента к критериям отмывания денег и финансированию терроризма. В результате этого компании, физлица, ИП попадают в «черные списки», несмотря на то, что реальных обстоятельств, напрямую связанных с риском – нет.

Рекомендовано комплексное рассмотрение ситуации

Банкам рекомендуется комплексный подход при анализе признаков, указывающих на наличие риска отмывания денег и финансирования терроризма в отношении конкретной операции, Например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание, как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента. Теперь ЦБ рекомендует рассматривать комплексно каждую операцию, учитывать все факторы деятельности клиента, а не опираться только на один показатель.

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.

2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Черные списки – описан механизм выхода из него

Банк должен информировать Росфинмониторинг путем направления электронного сообщения об удалении ранее направленных (в соответствии с п. 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ) сведений с указанием в таком сообщении причин их удаления в следующих случаях:

1. в случае представления клиентом запрошенных ранее банком документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия решения об отказе в проведении операции);
2. в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов с высокой степенью риска отмывания денег и финансирования терроризма.

Рекомендуется анализировать причины отказов клиентам

Банкам рекомендуется на постоянной основе проводить анализ информации:

1. об отказах в проведении операций;
2. об отказах в открытии расчетных счетов;
3. об расторжениях договоров банковского обслуживания.

Анализировать данную информацию необходимо с целью выявления данных, которые необходимо направить в Росфинмониторинг для удаления клиента из «черного списка». ЦБ также рекомендует банкам открыть подразделение или определить должностное лицо (лица) уполномоченное (ые) не только рассматривать жалобы и обращения клиентов, но и принимать решения по ним.

Описан механизм контроля банков

Если клиент жалуется в ЦБ и по его обоснованному мнению банк поступил с ним несправедливо, то, поступающая информация будет подвергаться дополнительной тщательной оценке со стороны ЦБ. У банков будут запрошены документы, информация и пояснения, характеризующие соответствующую операцию и подтверждающие обоснованность принятого решения об отказе.

Наши рекомендации:

1. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга. 
2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ.

   По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.

3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно.  У вас 2 выхода:  1. Писать жалобу в ЦБ.  2. Поменять банк.

Как подать жалобу в ЦБ?

1. Составьте текст обращения, укажите, когда вы обращались в банк, напишите его адрес и время обращения.
2. Напишите имя сотрудника, с которым вы общались, его фамилию, имя, отчество и должность.
3. Максимально подробно опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме.
4. Укажите, по каким статьям закона были нарушены ваши права.
5. Укажите, что вы хотите привлечь к ответственности сотрудников банка или принять меры в отношении кредитно-финансовой организации.

Подать жалобу  в ЦБ можно 2 путями:

Для этого вам нужно написать текст обращения. Далее, письмо нужно отправить по адресу 107016, Москва, улица Неглинная, дом 12, Банк России.

• Если вы хотите, чтобы ваше обращение было рассмотрено как можно быстрее, зайдите на официальный сайт ЦБ, напишите жалобу и отправьте ее на рассмотрение.
• Вы  также можете приложить файлы, фотографии или сканы документов, аудиозаписи, которые могут свидетельствовать о нарушении ваших прав банком.
• Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу.
• – Как составить жалобу на действия банка по блокировке счета по 115 ФЗ.
• Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в телеграме:
• Наш чат: T.me/smartbusinessmy
• Наш канал:    T.me/bux_smartbusiness

115 ФЗ, Банк блокирует счет, Блокировка счета банком, Черный список

О попадании в черный список банков

Реализация конституционного права на доступ к информации непосредственным образом связана с правовым просвещением, под которым следует понимать целенаправленную и систематическую деятельность государства и общества по формированию и повышению правового сознания и правовой культуры.

В соответствии с утвержденными Президентом РФ 28 апреля 2011 г.

Основами государственной политики Российской Федерации в сфере развития правовой грамотности и правосознания граждан целями государственной политики являются формирование в обществе устойчивого уважения к закону и преодоление правового нигилизма, а также внедрение в общественное сознание идеи добросовестного исполнения обязанностей и соблюдения правовых норм, правовое просвещение и правовое информирование граждан.

«Самарский правовой центр», являясь структурным подразделением Самарской областной коллегии адвокатов, на протяжении более 14 лет успешно работает на рынке юридических услуг, предлагая нестандартный подход в решении юридических задач, нацеленность на результат.

Мы поддерживаем позицию Федеральной палаты адвокатов и считаем, что адвокаты могут и должны активно участвовать в правовом просвещении и правовом информировании граждан и в том числе лиц, замещающих государственные и муниципальные должности, государственных и муниципальных служащих.

В связи с этим, коллектив «Самарского правового центра» разработал программы правового просвещения для различных профессий и сфер деятельности, одна из которых на протяжении последних двух лет успешно реализуется совместно с Уполномоченным по защите прав предпринимателей в Самарской области при информационной поддержке журнала Первый, путем проведения серии семинаров, посвященных поддержке малого и среднего бизнеса и защите в отношениях с государством, фискальными органами, партнерами и т.д.

Введение

Блокировка счетов банками стала настолько массовым явлением, казалось, что конца и края этому не будет никогда! Отказывая в проведении операций своим клиентам по 115 ФЗ, банки информируют ЦБ и Росфинмониторинг. Последний, в свою очередь, составляет Списки 550-П, в народе, так называемые, «черные списки».

Попав однажды в «черный список», выйти оттуда ранее не представлялось возможным. До сегодняшнего момента! И это потому, что ни в законах, ни в подзаконных актах – нигде не было предусмотрено механизма выхода их этих самых списков. В этой ловушке оказалось около 500 тысяч клиентов банков, но ситуация может изменяться.

Это пособие как избежать попадания в черные списки и как из них попытаться законным способом выбраться.

Черные списки отказников

Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов. Бизнес-омбудсмен Борис Титов уже обратился в ЦБ с предложением создать службу по защите бизнеса от подобных действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.

По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей.

банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке.

Господин Титов предлагает привлекать отдельные банки к ответственности или же применять к ним меры воздействия, предусмотренные законом о ЦБ, за необоснованный отказ в проведении операций.

В черный список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). О подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным организациям.

Сейчас механизм реабилитации для попавших в черный список не предусмотрен. Массовые проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны актуализировать данный вопрос.

Банки как подразделение налоговой

Банки всё полнее контролируют деятельность бизнесменов. Центробанк вынуждает делать это. 21 июля 2017 года он выпустил методические рекомендации № 18-МР, где говорится, на что в деятельности компании банки должны обращать внимание (и блокировать счёт компании, если они решат, что для этого есть основание).

• В целом, всё просто: Центробанк вынуждает банки отслеживать, сколько налогов платят компании, обслуживающиеся в этих банках.
• Что сказано про налоговый критерий в новой методичке ЦБ №18-МР?
• Причина блокировки №1: если доля уплачиваемых компанией налогов, сборов, страховых взносов, таможенных платежей составляет менее 0,9% от дебетового оборота компании, то банк должен обратить на это внимание (и, возможнфо, блокировать счёт).
• Иными словами, ЦБ дал банкам право блокировать счёт в этом случае.
• Конечно, там же есть приписка, что уплата налогов и других платежей менее 0,9% от оборота не означает, что счёт будет «автоматически» заблокирован, но…
• Это не всё. В этих же рекомендациях ЦБ дал банкам и другие критерии, на которые надо обращать внимание с целью заблокировать счёт (продолжим перечисление причин блокировок):

1. Компания не платит со своего расчётного счёта зарплату сотрудникам и не платит НДФЛ;
2. Компания платит сотрудникам зарплату с р/с, но платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников;
3. Компания платит сотрудникам зарплату с р/с, но занижает суммы зарплаты;
4. Фонд зарплаты — ниже прожиточного минимума;
5. С р/с платится НДФЛ, а страховые взносы не уплачиваются;
6. Остатка денег на счёте либо вообще нет, либо они незначительны по сравнению с операциями, которые бизнес проводит обычно;
7. У компании странные основания платежей, не присущие тому виду деятельности, которым занимается бизнес;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег и основаниями их списания;
9. Резкое увеличение оборотов, которое превышает заявленный при открытии счёта максимум;
10. Бизнес не платит за хозяйственные услуги (арендные платежи, оплата коммунальных услуг, закупка канцелярских товаров и т.д.);
11. Бизнес получает платежи от своих клиентов с выделением НДС и перечисляет своим контрагентам без выделения НДС (практически в полном объёме).

Как быстро проверить заблокирован ли Ваш расчетный счет?

1. На сайте ФНС есть сервис, показывающий наличие действующих Решений о приостановлении операций по расчетным счетам. https://service.nalog.ru/bi.do
2. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга.

Черные списки банков. Законодательные основания их появления