Российский Центробанк помогает кредитному бизнесу

С коронавирусом борются не только медики, но и центральные банки. Российский ЦБ ослабил регуляторную политику в отношении банков, которые обслуживают компании из сферы туризма, транспорта и производства лекарств. Эта мера должна поддержать компании, которые испытывают наибольшую нагрузку в связи с эпидемией. 

Российский Центробанк помогает кредитному бизнесуБольше всего страдают турфирмы и перевозчики. yandex.ua

Поблажки для компаний, которые затронет распространение коронавируса:

Банки имеют право не ухудшать оценку качества обслуживания долга заёмщика из отраслей туризма и транспорта по кредитам, которые были реструктуризированы из-за снижения доходов в связи с коронавирусом. Поясним.

Качество обслуживания долга — показатель, который характеризует, насколько своевременно заёмщик отдаёт долг. Этот показатель используется, когда банк принимает решение на реструктуризацию.

Если заёмщик выплачивал кредит всегда вовремя и в полном объёме, то ему дают статус «хорошее качество обслуживания долга», банк формирует под заёмщика меньшие резервы, а, значит, охотнее одобряет реструктуризацию и даёт меньшую ставку.

В ситуации с коронавирусом компании из сферы перевозок и туризма страдают одними из первых. Если при этом у них были кредиты, платить их стало сложно, возможны просрочки. С новым распоряжением ЦБ компании смогут реструктуризировать кредит на лучших условиях и с меньшей вероятностью отказа.

Российский Центробанк помогает кредитному бизнесу Поддержка касается сферы туризма и перевозок. prm.ua

Банки имеют право для компаний из тех же отраслей не ухудшать оценки финансового положения заёмщика при формировании резервов под потери, если финансовое положение ухудшилось в связи с распространением коронавируса.

Здесь ситуация такая же, что и в предыдущем предложении ЦБ, но касается выдачи новых кредитов. Если турфирме или перевозчику понадобятся заёмные средства, чтобы пережить спад, банк его будет оценивать, не принимая во внимание ухудшившееся финансовое положение.

При условии, то проблема только в коронавирусе.

  • Банки будут использовать пониженный коэффициент риска 70% для компаний, которые производят лекарственные средства по рублёвым кредитам.
  • Банки снизят до нуля надбавки по коэффициентам риска по валютным кредитам для компаний, которые производят лекарства и изделия медтехники.
  • Меры поддержки будут действовать до 30 сентября.

Центральный банк: что это, его функции, структура

Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.

Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.

Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нем кредит.

Зачем нужен Центральный банк

Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.

Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.

При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:

  • выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;
  • принимать меры для спасения банков — санации;
  • регламентировать расчеты и устанавливать правила банковских операций;
  • утверждать нормативные документы;
  • выступать оператором при расчетах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.

Российский Центробанк помогает кредитному бизнесу Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции.

Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.

На чем зарабатывает ЦБ

Центробанк не выдает кредиты и не открывает депозитные счета физлицам. Вот благодаря чему он зарабатывает:

  • операции с акциями, облигациями;
  • процентные доходы;
  • участие в капиталах кредитных и других организаций;
  • инвестиции;
  • сделки с валютой;
  • продажа монет из драгоценных металлов;
  • прием платежей по штрафам, пеням, неустойкам.

Большую часть денег Центральный банк получает от деятельности с ценными бумагами. Например, в 2020 году Банк России получил больше 98% прибыли на продаже акций ПАО «Сбербанк».

C кем сотрудничает Центральный банк

Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, правительством своего государства и коммерческими банками внутри страны.

С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда на территории России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне.

Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России.

Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнеров и развивать системы расчетов.

С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдает отчеты в Госдуму, но не выполняет ее указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.

В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не дает кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несет ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.

С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.

Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдает и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.

Структура Банка России

У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.

Банком России управляют:

  1. Национальный банковский совет. Он рассматривает годовой отчет Банка России, вопросы развития банковской системы и проект кредитно-денежной политики.
  2. Председатель. Он возглавляет Центробанк, действует от его имени без доверенности и несет полную ответственность за деятельность организации. У председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.
  3. Совет директоров. Он руководит Центральным аппаратом Банка России, может принимать решения об изменении процентных ставок, выпуске новых наличных денег и изъятии старых. В совет директоров входят 12 человек и председатель. Каждую кандидатуру представляет Президент и утверждает Государственная дума.

В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.

Что важно запомнить

  1. Центральный банк — единственный независимый банк, который стоит над всеми коммерческими банками.
  2. Только Банк России может выпускать деньги и ценные бумаги.
  3. Центральный банк обеспечивает устойчивость рубля, устанавливает ставку рефинансирования, определяет курс валют, сдерживает инфляцию.
  4. Центральный банк взаимодействует с Международным валютным фондом, правительством и коммерческими структурами для оптимизации финансового сектора и стимулирования денежно-кредитной политики.

Коронавирус: меры поддержки граждан и бизнеса

Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.

Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей.

Реструктуризация кредитов и займов граждан и бизнеса

В 2020–2021 годах, следуя рекомендациям Банка России (впервые даны в марте 2020 года, неоднократно продлевались), банки провели реструктуризацию более 2,2 млн кредитных договоров граждан на общую сумму 1047,9 млрд рублей, а также 110,1 тыс. кредитных договоров субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарная ссудная задолженность по реструктурированным кредитам субъектов МСП на конец 2021 года составила 1045,8 млрд рублей.

Реализация программ реструктуризаций позволила снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнение своих обязательств перед кредиторами.

Поддержка кредитования малого и среднего бизнеса

С 24 января по 31 марта 2022 года Банк России продолжает предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию противоэпидемических мер.

Ставка по кредиту для субъекта МСП устанавливается на уровне не выше 8,5 % годовых, а при условии получения гарантии Корпорации МСП — не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев.

Банки, являющиеся уполномоченными по Программе стимулирования кредитования субъектов МСП и предоставляющие предпринимателям такие кредиты, смогут до 31 марта 2022 года привлекать кредиты Банка России под поручительства Корпорации «МСП» по ставке 4% на срок до 1,5 лет.

До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в условиях пандемии действовали различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Читайте также:  Образец профстандарта врача-терапевта 2021-2022 года

Доступность и безопасность платежей

С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП) ограничены:

  • переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
  • переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Малым и средним предприятиям с 1 июля по 31 декабря 2021 года компенсировались затраты на банковские комиссии, когда их клиенты оплачивали покупки и услуги через СБП. На эти цели государство выделило 500 млн рублей. Подробнее…

Правила возмещения содержатся в Постановлении Правительства РФ.

Наличные деньги могут сохранять вирусы, как и любая бумага, 3–4 дня. Банк России рекомендует в период эпидемии платить бесконтактно, делать покупки онлайн (чтобы меньше выходить из дома).

Для безопасности наличных платежей введены специальные требования к обработке банкнот, а также к банкоматам. В частности, в банкоматах должна быть отключена функция, которая позволяет деньги, принятые от одного клиента, выдавать другому без обработки в банке.

Так одни и те же банкноты не окажутся в обращении, когда на них еще может оставаться вирус. Подробнее…

Обратите внимание! Кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса для попыток хищений денег с банковских счетов.

Сейчас как никогда важно быть осмотрительными и не принимать поспешных решений.

Не сообщайте посторонним людям и не вводите на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.

Доступность услуг страхования

В случае временной нетрудоспособности можно было обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности.

До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендовал удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 03.02.2022

Цб объявил дополнительные меры поддержки населения и банков

Банк России реализовывает новый комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов из-за коронавируса, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала кредитования экономики. Дополнительные меры ЦБ принял после поручений президента Владимира Путина 25 марта. Первый комплекс мер ЦБ объявил на прошлой неделе.

Многие граждане, в том числе индивидуальные предприниматели и самозанятые, столкнулись со снижением доходов из-за пандемии и испытывают объективные сложности с исполнением своих обязательств перед кредиторами, пишет ЦБ.

Если в банк, микрофинансовую организацию или кредитный потребительский кооператив обратится заемщик с просьбой о реструктуризации долга из-за снижения дохода с 1 марта, приводящего к объективным сложностям с исполнением кредитных обязательств, регулятор рекомендует оперативно удовлетворять такое заявление. Кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени. ЦБ дает право до 30 сентября не признавать такие кредиты реструктурированными для формирования резервов.

ЦБ готовит поправки в закон «О кредитных историях», чтобы такие реструктуризации с 1 марта по 30 сентября не ухудшали кредитные истории и индивидуальные рейтинги граждан.

До внесения поправок Центробанк рекомендует бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

Это должно сохранить заемщикам возможность получать кредиты в дальнейшем.

Банк России старается поддержать граждан, вводя кредитные каникулы, что приведет к существенному падению доходов банковского сектора, по нашим оценкам до 200 млрд руб., подсчитал управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

Также ЦБ ограничивает комиссии за эквайринг. Максимальное значение ставок эквайринга по онлайн-покупкам с 15 апреля по 30 сентября составляет 1%. Это по замыслу регулятора позволит гражданам осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям (ТСП) предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.

Снижение комиссий предусмотрено для ТСП, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. При этом данное снижение для бытовой техники, электроники и средств связи установлено при покупке товаров на сумму не более 20 000 руб.

По мере развития пандемии расширяется перечень секторов экономики, которые испытывают сложности. ЦБ считает целесообразным распространить ряд мер, принятых ранее в целях поддержания кредитования организаций малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма (включая гостиничный бизнес), на дополнительный перечень отраслей:

  • организации общественного питания;
  • деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;
  • деятельность по организации конференций и выставок
  • деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля);
  • розничная торговля непродовольственными товарами
  • стоматологическая практика.

По кредитам компаний этих отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, ЦБ разрешает банкам до 30 сентября не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Это позволит банкам в это время не формировать дополнительные резервы.

Расширение перечня уязвимых отраслей – наиболее значимая мера, считает старший кредитный эксперт рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова. Доля заемщиков всех пострадавших отраслей может составлять около 20% всего корпоративного кредитного портфеля сектора.

Если предположить, что половина из них испытают финансовые трудности и обратятся за реструктуризацией, то в тот момент, когда послабления для банков закончатся (сейчас эта дата – 30 сентября, но пролонгация послаблений в принципе не исключена), доля проблемных кредитов на балансах может быстро пойти вверх, так же, как и резервы, говорит Ульянова.

Все понимают, что отчетность большинства компаний, особенно сегмента МСБ, будет чудовищной по результатам работы за 1 и 2 кварталы этого года, говорит Сараев: банки должны были бы переоценить финансовое положение заемщиков и доформировать резервы, что привело бы к сильному давлению на капитал банков и ряд игроков этого бы не выдержали. Поэтому ЦБ ввел меры, которые действительно поддержат и банковский сектор в такой тяжелой ситуации.

Ослабление рубля заставило ЦБ поддержать валютных заемщиков: ЦБ рекомендует банкам реструктурировать валютные кредиты заемщикам, пострадавшим из-за коронавируса, конвертируя их в рубли. Банкам дано право до 30 сентября не ухудшать по таким кредитам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика.

Реструктуризация валютных кредитов посредством их конвертации в рублевые – не решение проблемы, считает Ульянова.

Во-первых, благодаря мерам ЦБ по дедолларизации банки в последние годы неохотно выдавали валютные кредиты отраслям, ориентированным на внутренний спрос, а именно эти отрасли сейчас в числе наиболее пострадавших.

Во-вторых, конвертировать валютный кредит в рубли по сегодняшнему курсу – значит зафиксировать убыток заемщика, а конвертировать по старому курсу до 1 марта – значит зафиксировать убыток банка. Одна из двух сторон должна будет понести немедленный удар, говорит Ульянова, безболезненных компромиссов здесь не существует.

Уточнит ЦБ и параметры нового механизма поддержки кредитования субъектов МСП. До 150 млрд руб. в рамках утвержденного совокупного лимита в 500 млрд руб. будет направлено на поддержку кредитования банками субъектов МСП с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками.

Основной вопрос – насколько серьезный объем потенциально проблемных кредитов будет аккумулирован на балансах банков в результате всех реструктуризаций, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

Понятно, что банкам все равно придется столкнуться с необходимостью значительного доначисления резервов по таким кредитам.

Здесь важно, чтобы процесс возвращения к стандартной практике в отношении кредитов уязвимым отраслям и МСБ был плавным и позволил сектору избежать больших потерь и самому не стать жертвой коронавируса, считает Проклов.

Чтобы крупнейшие банки могли в таких условиях продолжать кредитование, ЦБ может (считает «целесообразно») предоставить системно значимым банкам (их сейчас 11) льготный режим соблюдения показателя краткосрочной ликвидности.

В дополнение к объявленному снижению платы за право пользования своей безотзывной кредитной линией с 0,5 до 0,15% годовых ЦБ увеличил максимальный совокупный лимит таких линий с 1,5 трлн до 5 трлн руб.

Действует он с апреля по 31 марта 2021 г.

По масштабам увеличения лимита по безотзывным кредитным линиям ЦБ с 1,5 трлн до весьма значительных 5 трлн руб. можно косвенно судить об оценке регулятором масштабов возможных неплатежей по кредитам, которые «зависнут» в результате массовых реструктуризаций, говорит Ульянова.

ЦБ также решил не считать нарушением норматива краткосрочной ликвидности его снижение из-за недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов по причине ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.

Цб даст новые послабления для банков на время кризиса — рбк

Банк России также решилрасширить доступ банков к программам льготного кредитования малого бизнеса. Речь идет о льготном рефинансировании ссуд МСБ под 4%, а также о выдаче кредитов предприятиям под 0% для выплат зарплат, пояснила глава ЦБ.

Читайте также:  Какие налоговые льготы появились для IT-сферы в 2022 году

Присоединиться к программам смогут банки с рейтингом не ниже А- по национальной шкале (вместо прежних АА).

«Банки с такими рейтингами смогут получить кредиты по программе без обеспечения. Это существенно расширит круг банков с 31 до 64 и сделает программу более доступной для малого и среднего бизнеса», — сообщила Набиуллина.

Ранее ЦБ объявил о выделении 500 млрд руб. на рефинансирование кредитов МСБ. 150 млрд руб. от запланированной суммы будут направлены на кредитование МСБ для выплаты зарплат в условиях снижения спроса.

Программа будет двухступенчатой: регулятор будет выдавать ссуды банкам под 4%, а те займутся льготным кредитованием предприятий. Ставка по ссудам на выплату зарплат будет полностью субсидироваться из бюджета.

Но для расчета уровня зарплат будет использоваться МРОТ, а не реальные зарплаты сотрудников.

Новые послабления ЦБ вряд ли простимулируют кредитование, считает директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. «В текущих условиях и сами заемщики будут все меньше готовы принимать на себя дополнительную долговую нагрузку, слишком высоки риски неопределенности», — поясняет аналитик. По оценкам S&P, по итогам года совокупный кредитный портфель банков вырастет на 5%.

Еще одно новое послабление касается доступа банков к дополнительной ликвидности. ЦБ, в частности, расширит ломбардный список ценных бумаг, которые принимаются в качестве обеспечения по сделкам РЕПО.

Речь идет о снижении требований к ликвидности ценных бумаг при сохранении требований к кредитному качеству, уточнила глава Банка России. По словам Набиуллиной, проблем и потребностей в дополнительной ликвидности у банков нет, но дополнительное фондирование может понадобиться в будущем.

«Банки могут сталкиваться с сокращением притока денежных средств, кредитные каникулы и другие факторы могут вызвать дисбалансы между долгосрочным и среднесрочным фондированием», — пояснила председатель регулятора.

Она не исключила, что ЦБ активирует дополнительные инструменты предоставления ликвидности на более длительные сроки, например возобновит аукционы долгосрочного РЕПО и аукционы долгосрочных кредитов под залог кредитных требований. Банк России уже снижал для банков стоимость заимствований по безотзывным кредитным линиям и обещал расширить лимиты для системно значимых игроков.

Какие послабления уже получили банки

  • Банк России разрешил кредитным организациям до 2021 года не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на своих балансах из-за обвала на фондовом рынке. Акции и облигации, приобретенные в портфель до 1 марта 2020 года, могут быть оценены по справедливой стоимости на 1 марта.
  • ЦБ позволил банкам для расчета обязательных нормативов зафиксировать курсы шести иностранных валют по отношению к рублю на 1 марта 2020 года.
  • Банки также могут не соблюдать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость).
  • Регулятор также временно приостановил проведение проверок и применение административных наказаний за некоторые виды нарушений. Банк России также перенес вступление в силу планируемых регуляторных изменений — дифференцированных надбавок для системно значимых банков, надбавок ПДН по ипотеке и новых нормативов концентрации.

Базовый сценарий предполагает, что ограничительные меры из-за пандемии будут носить краткосрочный характер, говорит Вороненко. «У банков пока достаточно буферов и накопленного капитала, чтобы переждать».

По оценкам S&P, в базовом сценарии доля проблемной задолженности в портфелях банков может удвоиться, достигнув 15% (речь идет об активах третьей категории качества по МСФО). «Еще 10–15% [кредитов] может потребовать реструктуризации, если экономические условия окажутся хуже, чем мы ожидаем в моменте, что уже будет более болезненно для сектора», — добавляет аналитик.

Льготы для других участников финансового рынка

Банк России ввел временные послабления для профессиональных участников рынка ценных бумаг и бирж и клиринговых компаний.

В частности, до конца года регулятор не будет применять штрафы и иные меры воздействия, если дилеры, брокеры и управляющие компании нарушат сроки расчета некоторых обязательных нормативов (показатель краткосрочной ликвидности и норматив достаточности капитала).

К брокерам, дилерам, УК и инвестфондам также не будут применяться санкции за непредоставление организаторам торговли информации о внебиржевых сделках.

Кроме того, ЦБ перенес внедрение регуляторных изменений для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и паевых инвестфондов (ПИФ).

«Переносится на более поздний срок введение нормативов по размещению средств пенсионных резервов, требования по снижению концентрационных лимитов для НФП и ПИФов.

Временно смягчаются требования к расчету чистых активов, что позволит управляющим компаниям не переоценивать стоимость ценных бумаг в составе соответствующих портфелей», — отметила Набиуллина.

Цб и правительство запускают антикризисные программы льготного кредитования мсп

Банк России во взаимодействии с правительством РФ разработал антикризисные программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Они дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет, сообщила пресс-служба регулятора.

В сообщении уточняется, что программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Объем кредитования составит 340 млрд рублей. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года.

Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с АО «Корпорация «МСП».

Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Лимит программы возрастет на 160 млрд рублей и достигнет 335 млрд рублей.

По оценке АО «Корпорация «МСП», он будет выбран в течение 2022 года.

На обе программы выделен лимит в размере 500 млрд рублей. Таким образом, общая сумма по программам поддержки с учетом существующего лимита программы стимулирования кредитования составит 675 млрд рублей.

В реализации программ примет участие широкий круг банков.

Одновременно совет директоров Корпорации МСП принял решение возобновить совместную с Центробанком антикризисную программу льготного кредитования и рефинансирования малого и среднего бизнеса. Как сообщила пресс-служба Корпорации МСП, планируется, что льготное кредитование будет доступно предпринимателям как минимум до конца марта.

«Несмотря на изменившиеся экономические условия, параметры кредитования по ней остались прежними и предусматривают ставку до 8,5% годовых.

Общий объем средств, выделенных на кредитование по программе, составляет 60 млрд рублей.

И важно, что для предпринимателей доступно не только получение кредитов, но и рефинансирование ранее взятых займов на таких же условиях», — сказал генеральный директор корпорации Александр Исаевич.

За кредитом можно обратиться в уполномоченные банки, список которых размещен на сайте корпорации.

В Корпорации МСП также сообщили о сохранении ставки на уровне 6% годовых для приобретения в лизинг отечественного оборудования и 8% годовых — для зарубежного оборудования. Предпринимателям по-прежнему будет оказываться услуга по доставке от производителя до предприятия и оформление всей необходимой документации.

Для высокотехнологичного и инновационного производства и поставщиков для крупнейших заказчиков такого оборудования, а также для развития сельхозкооперации сроки лизинга продлеваются до 84 месяцев при авансовом платеже от 10%.

Для компаний в моногородах, на территориях опережающего социально-экономического развития и Арктической зоны РФ предусмотрена лизинговая поддержка в объеме до 50 млн рублей на срок от 13 до 60 или 84 месяцев при авансовом платеже от 15%. Корпорация МСП дополнительно оказывает лизинговую поддержку социально значимым проектам предпринимателей.

Для таких проектов предусмотрено финансирование от 1—5 млн рублей на срок от 13—60 месяцев при авансовом платеже на сумму от 15% годовых.

«Корпорация МСП предоставляет лизинговое финансирование при помощи четырех дочерних лизинговых компаний в Республиках Татарстан и Башкортостан, Республике Саха (Якутия) и Ярославской области. Предприниматель из любого региона страны может получить лизинговую поддержку, обратившись в одну из компаний», — уточнили в корпорации.

Недоступные кредиты под 0%: почему бизнес слабо берет у банков бесплатные деньги

В апреле российские банки начали выдавать кредиты на выплату зарплаты под 0%. ЦБ выделил им для этого 150 млрд рублей под 4% годовых. Но пока ни власти, ни бизнесу не нравится, как реализуется этот проект. Бизнес часто сталкивается с отказами. Почему так получается?

Читайте также:  Ежегодное уведомление о проживании по рвп в 2020 году: процедура

«Это слезы, которые отодвинут бедствие»

Глава логистической компании LKTK GROUP Александр Кибальников 7 апреля подал заявку на «зарплатный» кредит под 0% в Сбербанке, но поначалу получил отказ, сказал он Forbes.

  «На этапе формирования заявки клиент указывает код деятельности компании по ОКВЭД — вот тут нас и обрезали.

Мы звонили в банк и нам сказали, что пока так, но возможно, правительство расширит список компаний, которые могут получить кредит под 0%».

Через несколько дней, по словам Кибальникова, от банка все же пришел ответ о предварительном одобрении заявки и запрос на паспортные данные директора.

«Сумма предварительно одобренного  кредита – чуть более 3 млн рублей на выплату зарплаты 60 сотрудникам компании. Безусловно, это слезы, которые просто на месяц отодвинут наступление бедствия для нас.

Но со стороны нашего государства и это уже большой шаг навстречу», — говорит Кибальников.

Пока бизнесмен ждал ответа, другой банк — ВТБ — сам предложил ему подать заявку на такой же кредит. Расчетные счета у компании есть в обоих банках. «Мы подали заявку и уже через 2 часа получили ответ. На пятницу запланировано подписание договора и получение денег», — сказал Кибальников.

Основательница сети хостелов и коливингов Log INN Алла Цытович (владеет небольшими мини-гостиницами, в каждой — по несколько сотрудников, всего 18 человек) рассказала Forbes, что сначала она обратилась с заявкой в Сбербанк, «но там пока нет возможности получить кредит, если в этом банке у вас нет активного зарплатного проекта».

По ее словам, в Cбербанке у нее есть зарплатные счета, но она ими не пользовалась. «В банке мне ответили, что если я зачислю туда хотя бы один платеж зарплаты, то они будут готовы одобрить кредит. Сейчас я пробую реанимировать этот зарплатный проект, и, возможно, получится оформить кредит в Сбербанке», — говорит Цытович.

В банке «Точка», где у Цытович зарплатный проект, ей ответили, что пока льготных кредитов они не предоставляют.

«Также я обращалась в Промсвязьбанк. Однако, чтобы получить там кредит по нулевой ставке, нужно открыть счет. Открыть его можно, если я лично приеду в отделение, либо это может сделать мой управляющий, у которого есть нотариальное право на управление моим гостиницами. Но подхватить вирус где-нибудь по дороге не хочется, поэтому в банк мы пока не ездили», — сказала Цытович Forbes.

В «Открытии», которому принадлежит «Точка», не ответили на запрос Forbes, в пресс-службе Промсвязьбанка сказали, что Цытович официально с заявкой не обращалась.

Цб недоволен темпами

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 17 апреля заявила, что «зарплатные кредиты под 0%  пока идут слабо».

По расчетам регулятора, спрос на программу со стороны малых и средних предприятий из пострадавших секторов экономики должен был составить около 20 млрд рублей в месяц, сказала Набиуллина.

Однако, по данным ЦБ на 16 апреля, в кредитные организации поступило более 5500 заявок на беспроцентные «зарплатные» займы на общую сумму 11,1 млрд рублей, из них одобрена была примерно треть обращений (2000) на 3,5 млрд рублей, а выдано — 1,1 млрд рублей.

На этой неделе министр экономического развития Максим Решетников как «тайный покупатель» решил взять такой кредит. В одном банке оператор горячей линии ответил министру, что правительство якобы еще не подписало постановление. В другом пообещали выдать кредит, но в мае, рассказал Решетников в Instagram.

О том, что такие кредиты сложно получить, говорил 15 апреля и бизнес-омбудсмен Борис Титов. Институт уполномоченного провел «контрольную закупку», чтобы выяснить, насколько просто взять заем на зарплату. В мероприятии приняли участие 158 предпринимателей из 29 регионов.

По итогам «контрольной закупки» получить кредиты смогли только 6 предпринимателей из 158, еще пять заявок были одобрены, но кредит на 15 апреля не выдали. 132 заявки банки отклонили.

Cреди причин отказа – «не тот» ОКВЭД, отсутствие у заявителя зарплатного проекта в банке (или же он открыт недавно), малый срок деятельности предпринимателя, наличие задолженности по оплате налогов на момент обращения, говорилось в сообщении.

Как берут кредиты

В программе на сегодня участвуют пять банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк и МСП Банк). 17 апреля заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов заявил журналистам, что банк фиксирует постоянный приток новых заявок по программе кредитования на зарплату под 0%, при этом доля одобренных кредитов растет.

«Чуть более, чем за неделю нами принято заявок на сумму уже более 6,5 млрд рублей, одобрено кредитов на сумму 3,1 млрд рублей, выдано кредитов объемом около 1,4 млрд рублей. Кроме того, мы получили более 2000 звонков от представителей малого бизнеса в наш контактный центр с вопросами о деталях программы», — сказал он.

 По данным на 16 апреля банк принял заявок на 3,5 млрд рублей, выдано было почти 800 млн рублей.

«Наши клиентские менеджеры работают в этот период в полном составе и без выходных, чтобы принять все заявки от клиентов», — сообщал на этой неделе представитель Сбербанка Forbes.

В МСП Банк на данный момент поступило более 500 обращений по кредитам, сообщила пресс-служба банка. Одобрено более 150 кредитов примерно на 500 млн рублей. Всего зарплатами будут обеспечены около 4500 работников. Средний срок рассмотрения заявки на беспроцентный кредит в МСП Банке – 1 рабочий день. Среди уже рассмотренных обращений процент отказов составил около 30%.

«Отказы происходят по объективным причинам: непредоставление документов, процедуры банкротства в отношении субъектов МСП и несоответствие утвержденным правительственной комиссией отраслям, наиболее пострадавшим от распространения коронавируса»,  — рассказывает представитель пресс-службы банка.

В Промсвязьбанк за последние три дня поступило более 1000 заявок на «зарплатные«  кредиты от предпринимателей, работающих в сферах, наиболее пострадавших от пандемии. Из них уже 100 заявок одобрено, сообщили в пресс-службе банка. Средняя сумма кредита составляет 600 000 рублей. Средства перечисляются на счет компании в течение 24 часов после дистанционной подачи заявки на сайте банка.

ВТБ и Альфа-банк количество поступивших к ним заявок не раскрывают.

Как выдают кредиты

О том, что предпринимателям в качестве экстренной антикризисной меры государство поможет беспроцентными кредитами на выплату зарплат, еще 26 марта заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов.

 «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы.

Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

Первыми участниками программы стали Сбербанк и ВТБ. Банки выдают такие кредиты на срок до года — в первые шесть месяцев ставка составляет 0%, затем повышается до 4% годовых. Кредиты на зарплату смогут получить малые и средние предприятия из сфер, наиболее пострадавших от коронавируса.

Его утвердило правительство 3 апреля. Изначально в список вошло девять сфер, в том числе общепит, гостиничный бизнес, авиаперевозки, сферы культуры и спорта, бытовые услуги. Затем он несколько раз расширялся. В частности, в него добавили стоматологические клиники и кинотеатры.

 Получить кредит могут компании, работающие не менее 1 года. Кредит выдается при условии, что у предпринимателя в банке зарплатный проект, пояснял ранее Сбербанк. Это общее правило для всех банков, участвующих в программе, сказал Forbes источник в одном из банков, выдающих такие кредиты.

Но ВТБ, к примеру, с 15 апреля отменил для своих клиентов требования наличия любого зарплатного проекта при обращении за кредитом на выплату работникам зарплаты, сообщила его пресс-служба.

«Заемные средства также могут быть предоставлены при наличии у сотрудников компании открытого в любом из банков счета или банковской карты, на которые будет переводиться зарплата», — говорилось в сообщении банка.

Помимо всех перечисленных ограничений, сумма кредитов фактически будет в несколько раз меньше реальной потребности бизнеса.

Причина в том, что сумма займа будет рассчитываться исходя из численности сотрудников предприятия, умноженного на МРОТ (в России это 12 130 рублей), а, например, не на размер зарплаты в компании или средней зарплаты в отрасли.

15 апреля Владимир Путин в ходе совещания с правительством заявил, что к «зарплатным» кредитам следует также дать доступ средним и крупным предприятиям из пострадавших отраслей, причем 75% всего объема займов на зарплаты должно быть обеспечено гарантиями ВЭБа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector