Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках

Смотреть видеоролик

Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках

Диана Смирнова, 04/08/2021

О возможной блокировке счета знает каждый предприниматель. Часто это знание приобретено собственным путем. Но возможен ли подобный блок в отношении самозанятого?

Итак, блокировка счета
как мера воздействия за определенные нарушения появилась не сегодня и даже не
вчера. Расчетный счет ИП могут блокировать налоговая инспекция и сам банк.

Налоговая такую меру воздействия
применяет, если:

вы не сдали в срок декларацию;

не заплатили налог или штраф по требованию налоговой;

нарушили требования электронного документооборота с налоговой.

  • Банк может блокировать счет в соответствии
    с требованиями 115-ФЗ и соответствующих инструкций ЦБ.
  • Но возможны ли такие действия относительно
    счета самозанятого?
  • К сожалению, счета самозанятого тоже могут
    блокировать.
  • Во-первых, банк может блокировать такие
    счета на основании все того же 115-ФЗ.

Во-вторых, самозанятый в своей
деятельности может пользоваться своим текущим счетом.

Это не противоречит
закону, однако, если не предупредить банк, то такое использование личного счета
противоречит договору между самозанятым и банком.

Да, когда вы заключаете договор с банком
при открытии текущего счета, там практически всегда прописано, что вы не можете
использовать этот счет для бизнеса.

И когда на ваш счет начинают регулярно
приходить суммы от сторонних лиц, банк, естественно, заподозрит вас в нарушении
договора, ведь эта финансовая система не может сама по себе знать, оформлен ли
ваш статус, пользуетесь ли вы приложением «Мой налог», платите ли с этих
поступлений налог. А раз не знает, то обязан пресекать все подозрительные
действия.

Как пресекать? Правильно, заблокировать
счет до выяснения обстоятельств.

Банки вредничают? Нет, они работают в
соответствии с инструкциями ЦБ. В противном случае неприятности будут у них. А
никто нарываться сознательно на это не хочет. Банки тоже не хотят.

Сообщайте банку о своем статусе
самозанятого. Подкрепите свои слова справкой.

Получить такой документ просто —
сформируйте его в приложении «Мой налог», взяв нужные данные с сайта ФНС, и
распечатайте.

Имея такой документ, банк будет знать ваш
статус, и будет сам его проверять на соответствующем сервисе налоговой до
блокировки счета. Если статус ваш будет действителен, блока не будет. Если же
статус вы утратили, а деньги продолжают поступать на ваш текущий счет, банк
примет соответствующие меры.

А лучше всего при регистрации статуса
самозанятого, открыть в банке в этом качестве отдельный счет, сразу сообщив всю
нужную информацию.

Одним словом, держите банк в курсе своих
дел. Это поможет избежать лишних недоразумений.

Статья написана командой sovcom.pro.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!

Фнс ответила на сообщения о блокировках счетов самозанятых — рбк

Налоговая служба призвала самозанятых предупредить банки о своем статусе, чтобы избежать блокировки счета из-за подозрительных операций

Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках

Jцrg Carstensen / DPA / ТАСС

Предпринимателям, зарегистрировавшимся в качестве самозанятых, лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам следует проверить статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет, сообщили РБК в пресс-службе ФНС.

При этом налоговая служба не получала сообщений о блокировках банками счетов плательщиков налога на профессиональный доход, подчеркнули в ФНС.

Самозанятые принимают оплату за выполненные работы на личный счет. Но в большинстве банков запрещено использовать счета физлиц для предпринимательской деятельности. Отсюда в СМИ появились сообщения об угрозе блокировок счетов таких предпринимателей.

Эксперимент с новым налоговым режимом стартовал 1 января, и, «возможно, еще не все банки успели учесть нововведения в своих подходах к оценке рисков», предположили в налоговой службе.

Банки могут проверить, является ли клиент самозанятым, с помощью сервиса ФНС. Кроме того, самозанятые могут самостоятельно предупредить банк о своем статусе и полученных доходах. Необходимые справки можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой службы, пояснили в ФНС.

«Получать информацию о том, является ли физическое лицо налогоплательщиком налога на профессиональный доход, возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС», — указали в ФНС.

Новый налоговый режим действует в Москве, Московской и Калужской областях и в Татарстане. Самозанятые платят налог по льготной ставке 4% за услуги физлицам и 6% за услуги юрлицам через приложение «Мой налог».

1,5% или 2,5% от суммы налога — в зависимости от ставки — перечисляется в Фонд обязательного медицинского страхования. Период работы в качестве самозанятого не учитывается как трудовой стаж и не повлияет на назначение пенсии. Но можно совмещать деятельность в качестве самозанятого с работой по трудовому договору.

Самозанятыми могут стать специалисты без работодателя и наемных работников с максимальным доходом 200 тыс. руб. в месяц (2,4 млн руб. в год). По данным ФНС на середину марта, в этом качестве зарегистрировались свыше 40 тыс. человек. На всю страну льготный режим распространится в 2020 году.

Ранее о том, что самозанятые могут столкнуться с блокировкой счетов и личных карт, предупреждал гендиректор AML Technology Артем Верба.

Банки считают подозрительными массовые переводы и могут заблокировать счет по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ и положениям Банка России по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, объяснил он.

Кроме того, по его словам, существует риск, что самозанятых в своих схемах будут использовать обнальщики.

Тем не менее о конкретных случаях блокировки счетов самозанятых неизвестно. Ранее с блокировками сталкивались индивидуальные предприниматели. Никита Ларченко из Красноярска выиграл суд у Сбербанка, который обязан разблокировать счет предпринимателя, говорится в решении из картотеки арбитражных дел.

В беседе с Банки.ру представители Альфа-банка и банка «Восточный» рекомендовали клиентам уведомить кредитную организацию о работе со счетом в статусе самозанятого.

Тинькофф Б​анк и Альфа-банк сообщили, что скорректировали условия договоров для всех физлиц, разрешив самозанятым и ИП использовать их для предпринимательской деятельности.

Но представитель Сбербанка не рекомендовал использовать личный счет для предпринимательской деятельности.

Банки блокируют счета самозанятых. Почему они это делают?

В конце прошлой недели российские СМИ активно писали о блокировке личных счетов самозанятых граждан. Глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов рассказал о двух случаях блокировки, один из которых приписывают Сбербанку. В кредитной организации от комментариев отказались.

При этом россияне, которые официально зарегистрированы самозанятыми, по законодательству имеют право использовать личные счета для предпринимательства. Разбираемся, за что тогда могли быть заблокированы счета самозанятых граждан.

Подстава от законодателей

Экспериментальный налоговый режим для самозанятых заработал с нового года в Москве, Московской и Калужской областях, а также Республике Татарстан. За это время в специальном приложении ФНС «Мой налог» зарегистрировались 40 тысяч самозанятых граждан.

То есть, достаточно платить налог на профессиональный доход (НПД) через это приложение (4% за оказание услуг или продажу физлицам, и 6% — за работу с юрлицами), чтобы сохранять статус самозанятого. Деньги могут поступать наличными или на банковский счет, в том числе персональную карту, – это не так важно.

Вклад «Накопительный счет»

Что нужно знать о налоге для самозанятых? Самая подробная инструкция

Но законотворцы льготного режима для самозанятых не предусмотрели, что другой закон №115-ФЗ запрещает использовать личный счет для ведения предпринимательства. Поэтому системы ряда банков стали классифицировать поступления на счета самозанятых как сомнительные.

В результате, самозанятые граждане угодили в юридическую коллизию: один закон позволяет им принимать оплату на личные счета, а другой запрещает и применяет ограничительные меры.

При этом в договорах кредитных организаций на обслуживание дебетовых карт прописаны нормативы «антиотмывочного законодательства», которые возбраняют денежные поступления от ведения бизнеса. Это дает банкам полномочия на блокировку счетов. Что же тогда делать самозанятым?

Самозанятым лучше разделить поступления

ФНС рекомендует заранее предоставить в банк документы о статусе самозанятого. Сформировать соответствующую справку можно в приложении «Мой налог» или в личном кабинете, предназначенном для плательщиков НПД на сайте налоговой службы.

Вклад «Максимальный доход»

При этом банки самостоятельно могут проверить самозанятый статус клиента в автоматизированном режиме через API ФНС.

Однако стоит учитывать, что сам статус самозанятного не избавит от проверки банком совершаемых операций по карте. Если на личный счет поступают суммы, аномально превышающие прошлые поступления, то банк вправе заблокировать счет и затребовать дополнительные подтверждения законности транзакций.

Поэтому советуем завести отдельную карту для расчетов с клиентами, чтобы в случае чего не потерять доступ ко всем средствам сразу.

Самозанятые столкнулись с блокировкой своих счетов в банках

Правда, пред открытием другой карты лучше изучить договор обслуживания и проконсультироваться с банком, не против ли тот, что вы используете личный счет для предпринимательства.

Напоследок, следует помнить, что годовой доход самозанятого не может превышать 2,4 млн рублей. То есть, ежемесячно на карту и наличными не должно поступать более 200 тысяч рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Самозанятые встретились с блокировками

С начала года свыше 40 тыс. россиян объявили себя самозанятыми. Но их взаимодействие с банками может омрачить одно противоречие: физлица не должны использовать личные счета для ведения бизнеса.

Самозанятые россияне столкнулись с первыми блокировками счетов, рассказали Банки.ру налоговые эксперты. Проблема в том, что кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность таких граждан: клиенты получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю, потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП.

А самозанятый в ЕГРИП не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов.

Читайте также:  Чего нельзя делать туристам в португалии (топ-5 запретов)

По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Вопросы возникают и у индивидуальных предпринимателей. В редакцию Банки.

ру обратился бизнесмен из Красноярска, личные счета которого оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства (закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», № 115-ФЗ).

В судебном споре со Сбербанком Никита Ларченко пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса. Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие.

«Если я стал самозанятым, то могу принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, за, допустим, продажу фруктов или чего-либо еще.

Соответственно, я в таком случае использую счет физического лица в предпринимательских целях! То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?» — спросил Ларченко корреспондента Банки.ру.

Опрос кредитных организаций показал, что единого подхода к обслуживанию самозанятых пока нет, а риск блокировки операций существует.

Среднее между «физиком» и ИП

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу.

В федеральном законе не указано, что операции самозанятых — именно предпринимательская деятельность, обращает внимание заместитель гендиректора по правовым вопросам юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева. «Дается понятие «профессиональный доход», которое и отражает суть деятельности самозанятых.

Это доход физических лиц от деятельности, при ведении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества. Формально предпринимательской деятельностью занимаются индивидуальные предприниматели, как это следует из Гражданского кодекса», — поясняет юрист.

Проще говоря, самозанятых нельзя считать полноценными предпринимателями.

Но для банков это не так, утверждает Сергей Зеленов. Во-первых, сам характер трансакций самозанятых может отличаться — как правило, обычные клиенты не получают множественные переводы от других физлиц или компаний. Во-вторых, тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей. «Мы же понимаем, что банки тут тоже теряют», — говорит эксперт.

Раскрылся перед налоговой — раскройся перед банком?

По данным ФНС, к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тыс. человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход.

С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах.

Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог». В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону (422-ФЗ) самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе. Они также не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Кредитные организации, действительно, не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это. «У банка могут возникнуть вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет клиента: кто источник дохода, какая периодичность поступлений.

Чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента, физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого», — отмечает замдиректора банка «Восточный» по МСБ и региональному корпоративному бизнесу Анна Ермолаева.

Аналогичные рекомендации дали в Альфа-Банке. Кредитные организации также предупреждают, что могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ.

«При необходимости мы самостоятельно запросим информацию об операциях, чтобы подтвердить его статус», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.

При чем тут 115-ФЗ?

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет. Нетипичные операции сразу вызовут подозрение.

«У нас есть некий комплаенс, который учитывает, что множественные переводы на карту физлица считаются сомнительными», — поясняет Сергей Зеленов. Он напоминает, что проведение подозрительных операций может быть основанием для блокировки трансакций, дистанционных сервисов, карт и счетов.

В крайнем случае, все заканчивается расторжением договоров о банковском обслуживании и занесением клиента в черный список.

Риск блокировок есть, но он небольшой, говорят представители банков.

«Мы не считаем высоким риск попадания под меры по 115-ФЗ клиентов, которые ведут свою деятельность как самозанятые», — уверяет руководитель дирекции по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. В Тинькофф Банке, Совкомбанке и Росбанке подчеркнули, что российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых.

Вряд ли банки будут повально блокировать операции конкретно этой группы потребителей, считает гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. «У нас есть определенные ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год, или по 200 тысяч рублей в месяц.

Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль. У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают.

Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — резюмирует юрист.

Защита от злоупотреблений

Кредитные организации будут обращать внимание на операции самозанятых не только из-за «антиотмывочного» законодательства, говорят эксперты. Банки, как правило, запрещают использовать физлицам личные счета в предпринимательских целях.

«Если банк видит, что клиент ведет предпринимательскую деятельность по счету физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры», — поясняет Алексей Ермаков.

Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Проверить данные можно и без участия клиента, сообщили в налоговой службе. На сайте ФНС уже работает специальный сервис, который позволяет установить, платит ли человек налог на профессиональный доход. Аналогичную информацию банки могут получить через публичный API, предоставляемый ФНС.

Закон не связывает учет доходов самозанятых лиц с каким-либо определенным счетом в банке, говорит юрист Юлия Галуева. Впрочем, для индивидуальных предпринимателей, которые решат платить налог на профдоход, выбора нет, отмечают банкиры.

Такие клиенты должны по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП.

«У индивидуального предпринимателя, подавшего заявление о смене статуса на самозанятого, останется текущий балансовый счет 40802», — комментирует зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Со счетами физлиц все немного сложнее. Самозанятые граждане могут получать плату за товар или услуги на свои действующие банковские карты, подтверждают в Сбербанке, Альфа-Банке, «Восточном», Совкомбанке, Тинькофф Банке, Росбанке.

Но для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог», — обращает внимание директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов.

Большинство опрошенных кредитных организаций не увидели противоречия в том, что некоторые граждане фактически будут использовать свои личные счета для получения дохода от бизнеса. Тем не менее как минимум два игрока внесли изменения в договоры обслуживания физлиц.

«Операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка. Аналогичные поправки в документах сделал и Альфа-Банк. По всей видимости, кредитные организации будут придерживаться следующей политики: старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам-самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Что известно о блокировке счетов самозанятых и как правильно вести себя с банками?

О случаях блокировки счетов самозанятых издание узнало от налоговых экспертов. Один из них — глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. Он рассказал о двух случаях блокировки. Один произошел в Рязани, карту самозанятого заблокировал Сбербанк. В другом случае регион и банк не назывались.

Как часто самозанятые сталкиваются с проблемой

Forbes обратился с запросами в банки. В Тинькофф Банке, Альфа-банке и Росбанке не сталкивались с блокировкой счетов самозанятых, рассказали в пресс-службах кредитных организаций. Представители Сбербанка, о котором шла речь в статье издания, от комментариев по теме отказались.

В ФНС на запрос Forbes ответили, что у них нет информации о блокировках счетов самозанятых. «Этот специальный налоговый режим заработал в пилотных регионах с 1 января 2019 года и, возможно, еще не все банки успели учесть нововведения в своих подходах к оценке рисков», — предположил представитель ФНС.

Опрошенные Forbes банки отмечают, что на самозанятых — как и на любых других клиентов — распространяются правила закона №115-ФЗ (противодействие отмыванию средств). «Так что если клиенты будут осуществлять незаконную деятельность, а именно уход от налогов, обнал больших сумм, транзит денежных средств, то к ним будут применены соответствующие меры», — говорят в Тинькофф Банке.

Позиция ЦБ

Как рассказали опрошенные Forbes участники рынка, банки обращались за разъяснениями в Банк России. Регулятор разрешил самозанятым использовать свои счета для предпринимательской деятельности, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. «Необходимые правки в договор для клиентов со стороны банка внесены», — уточняет он.

ЦБ разъяснил, что можно продолжать использовать счет ИП тем, кто перешел из статуса предпринимателей в самозанятые, уточнил Ермаков. В Тинькофф Банке Forbes подтвердили, что операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физлиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Читайте также:  Минфин об учете в расходах премии, перечисленной сотруднику уже после его увольнения

Forbes ожидает комментариев Банка России.

Что делать самозанятым

«Не надо переживать», — заверили Forbes в ФНС России. В пресс-службе ведомства подчеркнули, что для проверки статуса налогоплательщика банки могут использовать сервис, размещенный на сайте налоговой службы.

Получить информацию возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС России.

 А сами налогоплательщики имеют возможность предоставить в банки сведения о своем статусе и полученных в рамках режима доходах, сформировав справки в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Сами банкиры советуют гражданам быть максимально открытыми и при необходимости объяснять банкам природу операций. «Все операции клиента должны быть понятны банку. При получении запроса от банка мы рекомендуем клиенту предоставлять исчерпывающую информацию и документацию в сроки, указанные в запросе. Это позволит избежать потенциальных сложностей», — советует Александр Попов из Росбанка.

Опрошенные Forbes юристы также рекомендуют самозанятым извещать банки о своем новом статусе. По мнению старшего юриста ФБК Legal Дарьи Шевцовой, для снижения рисков блокировки следует открывать отдельные счета, хотя в самих банках уверяют, что этого можно не делать.

Из разъяснения, которое в пятницу вечером обнародовала ФНС, следует, что самозанятым все-таки лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам налоговики также рекомендовали проверять статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет.

Справка

С 1 января 2019 года в четырех регионах России проводится эксперимент, в рамках которого решившие выйти из тени самозанятые граждане платят самый низкий в стране налог с доходов (от 4% до 6%). За три месяца эксперимента такой налоговый режим выбрали для себя 40 000 человек.

В каком случае самозанятому могут заблокировать счет — оператор фискальных данных первый офд

В 2019 году ввели налог на профессиональный налог и, согласно данным ФНС, более 40 000 россиян заявили о статусе самозанятых. Напомним, что статус самозанятого можно получить в рамках эксперимента на осуществление деятельности в 4 регионах России. Если очень коротко о том, кто такие самозанятые — это граждане, осуществляющие собственную профессиональную деятельность и не имеющие наемных работников. Есть, конечно, еще нюансы, связанные с объемом дохода, видом деятельности, налогами и т.д., но не будем здесь останавливаться на этих деталях.

Итак, граждане получают статус самозанятых, легализуют свою деятельность и вдруг некоторые заявляют, что столкнулись с блокировкой счетов со стороны банков. Почему?

Из-за чего возможна блокировка счета самозанятого?

Объяснение следующее.

Физические лица, получившие статус самозанятых, имеют право легально работать на себя и обязаны платить налог. Они используют для получения оплаты от клиентов свои личные счета, и по закону им это не запрещено.

Более того, самозанятым не надо регистрировать ИП и не нужно открывать специальный счет в банке для обслуживания своей деятельности.

А еще они не обязаны сообщать в финансовую организацию о своем статусе самозанятого, по закону достаточно сообщить об этом в ФНС.

Тем временем не все банки успели адаптироваться под эксперимент и могут расценивать транзакции самозанятых, как нарушение некоторых других законов, например, Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Почему банки могут увидеть угрозу и нарушения?

Подозрения способны вызывать все нетипичные операции. Обычные клиенты, как правило, не получают множественные переводы, соответственно слишком большая активность на счету у физического лица считается сомнительной, что может повлечь за собой блокировку счетов, карт, дистанционных сервисов. А в крайнем случае может случиться расторжение договора с занесением клиента в черный список.

Соответственно, потенциально получается такая нестыковка: самозанятый имеет право получать доход на свой личный счет физического лица, а банки могут усмотреть в этих операциях подозрительную активность и заблокировать счета.

Однако нужно сказать, что массовое беспокойство, которое было в сети, не совсем обосновано, так как не было подтверждено реального факта блокировки счетов самозанятых граждан. То есть мы скорее говорим о потенциальной проблеме.

Как самозанятым избежать блокировки счетов?

Есть несколько вариантов, как самозанятому не попасть под возможную блокировку счетов.

  • Уведомить вашу кредитную организацию о вашем статусе, то есть сообщить еще и в банк, что вы — самозанятый. Таким образом, банк будет понимать, что вы ведете профессиональную деятельность, и на ваш счет будут поступать средства чаще, чем у обычных клиентов. Это должно снять вопрос о том, почему на вашем счету имеется подозрительная активность. Документы для уведомления банка о вашем статусе при необходимости вам поможет оформить приложение «Мой налог» или личный кабинет для плательщика НПД (налога на профессиональный доход) на сайте Федеральной Налоговой Службы.
  • Сообщить в банк о вашем статусе и завести отдельный счет для получения дохода как самозанятый. Почему стоит рассмотреть данный вариант? Если все ваши поступления идут на один счет, то и налог вы заплатите с общей суммы, а не только с вашего профессионального дохода. Правда, в некоторых подготовленных банках позаботились о том, чтобы самозанятый мог прямо в мобильном приложении отмечать доходы от клиентов и личные денежные переводы.
  • Сменить банк на более удобный. Если случилось такое, что ваша финансовая организация не идет вам навстречу и не готова к новому закону, попрощайтесь с ней и выберите современный продвинутый банк. Закон и правда в данном случае будут на вашей стороне.

Резюмируем данные о ситуации.

Реальной массовой блокировки счетов самозанятых граждан не было зафиксировано.

Потенциально существует возможность блокировки счета, карт и дистанционных сервисов не по причине статуса самозанятого, а по причине подозрительных транзакций, так как банк не понимает, в рамках ли закона их клиент стал получать многочисленные переводы.

Подстраховаться самозанятые могут, заявив о своем статусе в банк, оформив отдельную карту для получения дохода и отдельную для личных переводов, или выбрать банк, который уже внедрил удобные условия для самозанятых.

Самозанятые столкнулись с блокировками в банках из-за использования личных счетов для бизнеса — Финансы на vc.ru

Банки пока не понимают, как с ними работать: использовать для бизнеса личный счёт нельзя, но открыть предпринимательский счёт самозанятые не могут.

{«id»:62081,»gtm»:null}

Самозанятые, перешедшие на экспериментальный налоговый режим, столкнулись с первыми блокировками счетов в банках, так как кредитные организации не всегда знают, как с ними работать. Об этом пишет издание «Банки.ру».

Несмотря на добровольную отчётность перед Федеральной налоговой службой, самозанятые не регистрируются как индивидуальные предприниматели и не могут открыть специальный счёт для ведения бизнеса, поэтому получают доход на личные счета физического лица.

Однако банки запрещают использовать счета физлица для предпринимательской деятельности. Такой запрет прописан в договоре обслуживания. Обычные клиенты, как правило, не получают множественные переводы от других физлиц или компаний, поэтому у банков возникают к самозанятым вопросы об источнике поступлений средств на счёт.

В результате есть риск, что банк заблокирует счёт и, возможно, личную карту самозанятого за подозрительные операции. В крайнем случае банк внесёт клиента в чёрный список.

«Банки.ру» в качестве примера приводят двух клиентов «Сбербанка» из Рязани и Красноярска, столкнувшихся с блокировками. Однако в этих регионах не действует специальный налоговый режим для самозанятых, эксперимент пока проходит только в Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области.

Единого подхода к работе с самозанятыми у кредитных организаций пока нет. Опрошенные изданием банки советуют клиентам предупреждать их о статусе самозанятых, хотя по закону те не обязаны это делать.

Если банк видит, что клиент ведёт предпринимательскую деятельность по счёту физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры. Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Кроме того, банки советуют самозанятым открыть отдельный счёт для доходов от бизнеса.

Мы не рекомендуем использовать один счёт в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог.

Блокировки личных счетов самозанятых вряд ли в ближайшее время станут массовыми, считает гендиректор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

У нас есть определённые ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год или по 200 тысяч рублей в месяц. Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль.

У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают. Но подождите, ещё не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся.

Обновлено 18:48 Налоговая служба отреагировала на сообщения о блокировках счетов самозанятых, пишет РБК. ФНС посоветовала самозанятым предоставить банкам справки о своей деятельности. А банкам в налоговой рекомендовали проверять статусы налогоплательщиков перед блокировкой.

Эксперимент по выводу самозанятых из тени начался 1 января 2019 года в Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области. С начала года самозанятыми зарегистрировались 40 тысяч россиян.

Работающие на себя могут добровольно зарегистрироваться в ФНС и платить налоги по сниженной ставке: 4% для тех, кто работает с физлицами, и 6% для тех, кто обслуживает ИП и юрлица. В эксперименте могут участвовать самозанятые, чей доход не превышает 2,4 млн рублей в год.

Для регистрации в системе и оплаты налогов ФНС выпустила специальное мобильное приложение-кассу «Мой налог». Самозанятые не обязаны уведомлять банк о своём статусе и не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счёт или на карты.

Читайте также:  НДФЛ на оплату участия в представительском мероприятиях

#новость #самозанятые #банки

{«contentId»:62081,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:62081,»gtm»:null}

Самозанятые столкнулись с крупными проблемами

Однако, с другой стороны, самозанятость трудно назвать предпринимательской деятельностью. Это ближе к договору подряда, где, однако, налоговым агентом выступает сам работник. Проблема в том, что банки не очень знают, как работать с самозанятыми, и поэтому ведут себя по-разному, говорит основатель биотехнологической компании «Время» Олег Тетерин:

Олег Тетерин, основатель биотехнологической компании «Время»: «Действительно, я слышал от многих клиентов Сбербанка, которые являются самозанятыми, что у них возникает одна и та же проблема — блокировка карт до тех пор, пока ты не подтвердишь. Это не очень удобно, потому что, пока ты не подтвердишь, ты вообще не можешь пользоваться картой.

В случае Альфа-банка, например, ты можешь пользоваться всеми операциями, кроме как на ту сумму, на которую тебе нужно подтверждение. Я сейчас занимаюсь проектом по биотехнологиям, который называется «Время» и связан с продлением активной части жизни. И как самозанятый специалист я сталкиваюсь с подобного рода проблемами.

Но существуют абсолютно законные способы, как можно обойти все препоны банков. Обычно подтверждением является договор. Если это по бизнесу, то это договор по бизнесу, если это заем между физлицами, тогда идет скан договора займа. Как правило, этих двух документов, в зависимости от вида транзакции, им достаточно для того, чтобы разблокировать операцию.

Но речь о блокировке счетов не идет».

Исследователь моды и главный редактор журнала Fashionograph Тим Ильясов с подобными проблемами не сталкивался, но думает, что решить их будет не очень сложно.

Тим Ильясов, исследователь моды и главный редактор журнала Fashionograph: «Пока у меня проблем не было. Банк, судя по всему, начинает волноваться, если регулярно приходит одна и та же сумма, а у меня сумма обычно приходит разная, и поэтому банк, наверно, не очень понимает.

Есть форма отчетности, которая легко этот счет размораживает. Я получил на личную карточку деньги от заказчика, я выполнил некую услугу, например прочитал лекцию, и мне за лекцию перевели гонорар. Через приложение «Мой налог» я выписал чек, оплатил налог, я абсолютно чист и перед законом, и перед банком.

Если у банка есть какие-то вопросы, он ко мне приходит с проверкой физического лица и говорит: «Откуда у тебя деньги приходят?» Я говорю: «Слушайте, я молодец, я заплатил налоги с каждой суммы. Вот чеки, вот мои налоги, так что никаких претензий у вас ко мне нет».

В этом случае банк говорит: «А, ну окей, проблем нет, заплатил налоги — спи спокойно», — и мой счет обратно размораживает».

Регистрировать самозанятых начали летом 2017 года, однако внятного налогового регулирования самозанятых пока не существует.

Министр финансов России Антон Силуанов в феврале 2019 года поручил профильным ведомствам представить предложения о распространении налогового режима для самозанятых по всей стране с 2020 года.

По данным портала «Банки.ру», на середину марта в качестве самозанятых зарегистрированы около 40 тысяч человек.

Блокировка счетов самозанятых

Использование самозанятыми физлицами (плательщиками налога на профессиональный доход – закон от 27.11.2018 г.

№ 422-ФЗ) обычных лицевых счетов для расчетов с ИП и организациями может попадать под подозрения служб безопасности банков. Во многих случаях это становится основанием для блокировки счета.

Рассмотрим, при каких условиях возможна реальная блокировка банком счета физлица, в том числе «самозанятого».

Блокировка счетов самозанятых: есть ли проблема?

Слухи и информационные «вбросы» о том, что банки блокировали счета, на которых самозанятые граждане вели коммерческие расчеты, никакими официальными данными пока не подтвердились. В ряде случаев в СМИ приводились сведения о блокировках счетов ИП (но не «самозанятых»), поэтому выводы о том, что такая блокировка возможна и по счету плательщика НПД, могли делаться по аналогии.

Но прямая аналогия здесь не уместна. Физлицо в качестве ИП (в т.ч. самозанятое) действительно не может использовать обычный лицевой счет в своем бизнесе. Банк, обнаружив ведение на таком счете коммерческих расчетов, может заблокировать его на вполне законных основаниях.

Если точнее — на «договорных», поскольку использование лицевых счетов для коммерческих расчетов по закону прямо не запрещено, но может быть оговорено в договоре на банковское обслуживание.

Таких блокировок, когда ИП ведет бизнес по лицевому, а не расчетному счету, могут быть даже не единицы, а тысячи по всей стране.

Кроме того, вполне возможны блокировки, если счет используется физлицом, ведущим незаконную предпринимательскую деятельность, то есть, не зарегистрировавшись ни как «самозанятый», ни как ИП.

Таким образом, у банков есть реальные основания блокировать лицевые счета физлиц, если эти счета:

  • используются физлицами, зарегистрированными как ИП, для расчетов с контрагентами;
  • используются физлицами, не зарегистрированными как ИП или в качестве плательщиков НПД, для ведения бизнеса нелегально.

Эти основания прописываются в договорах с клиентами. И одновременно закладываются в автоматизированные алгоритмы слежения за финансовыми потоками, которые внедрили почти все современные банки.

 Могут ли самозанятые открыть расчетный счет

Если лицевой счет использует «самозанятый», то может происходить следующее:

  • автоматизированная система фиксирует, что на счет физлица пришли «коммерческие» деньги (например, от юридического лица по договору ГПХ);
  • автоматизированная система «бьет тревогу» — сообщая банку, что физлицо получает «запрещенные» денежные средства.

Далее банк принимает решение по обнаруженной «тревожной» операции. То, каким будет это решение, зависит от внутренней политики кредитной организации, отражающей степень ее готовности работать с новым типом клиентов — самозанятыми физлицами.

Ряд российских банков уже осуществил необходимую доработку документальной базы, в соответствии с которой в договорах с клиентами прописывается, что если клиент самозанятый — он может свободно использовать свой текущий счет для расчетов с заказчиками, и автоматизированных алгоритмов, которые фиксируют «ложную тревогу», если «запрещенный» платеж пришел на счет самозанятого.

Подобные действия на сегодня осуществили еще не все банки. И, поскольку их алгоритмы пока не знают, кто такой «самозанятый», блокировка счета при обнаружении «запрещенных» капиталов теоретически возможна.

Но, судя по всему, банки в основном не склонны прибегать к такой блокировке, поскольку, вероятно, уже успели выработать некие механизмы фиксации «ложной тревоги» при обнаружении коммерческих операций по счетам плательщиков НПД.

 Банки для самозанятых граждан

Блокировка счетов самозанятых: как избежать рисков?

Блокировка операций по тому или иному банковскому счету происходит не просто так, а с учетом положений конкретного нормативного акта. В общем случае это Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Статья 7 данного закона содержит подробное описание условий, при которых банк вправе заблокировать операции по счету того или иного лица.

К числу общих оснований для блокировки по Закону № 115-ФЗ в т. ч. относятся:

  • запутанный или необычный характер сделки (отсутствие экономического смысла или законной цели);
  • совершение владельцем счета сделок, направленных на сокрытие операций, которые попадают под обязательный контроль (перечисленные в ст. 6 закона № 115-ФЗ операции на сумму от 600 тыс. руб. и др.).

В случае, если перечисленные выше или иные критерии, предусмотренные законом, обнаружит банк, вероятность блокировки счета заметно вырастет. Причем, вне зависимости от того, кто его владелец — ИП, самозанятый или юридическое лицо.

Не предусмотрено каких-то особых правил, по которым производится в отношении самозанятого блокировка счета.

Аналогично, по плательщикам НПД не установлено исключений, если они осуществляют очевидные действия по «отмыванию» преступных капиталов: их счета банк, не сомневаясь, будет в таких случаях блокировать.

Но конкретно в случае с законопослушными самозанятыми вероятность появления серьезных поводов для применения санкций по ст. 7 Закона № 115-ФЗ со стороны банков крайне невелика. Как правило, самозанятые физлица имеют не слишком большой доход (иначе им выгоднее работать как ИП или регистрировать юрлицо), и они не занимаются никаким «отмыванием».

Таким образом, когда пройдет период «привыкания» банков ко все еще новому налоговому режиму, при котором с одной стороны владелец счета является обычным физлицом, а с другой – лицом, занимающимся бизнесом, большинство рисков для самозанятых в части блокировки счетов практически утратят актуальность. Уже сейчас эти риски сведены к минимуму, о чем свидетельствует отсутствие реальных инцидентов, отражающих факт блокировки лицевого счета плательщика НПД.

Тем не менее, пока «привыкание» идет, самозанятому имеет смысл осуществить некоторые действия, направленные на улучшение взаимопонимания с банком, в котором у него открыт лицевой счет для расчетов с заказчиками. Например, можно:

Направить в банк уведомление о ведении предпринимательской деятельности в качестве самозанятого. Составляется этот документ в свободной форме. Можно указать в нем:

  • дату, начиная с которой владелец счета имеет статус плательщика НПД;
  • сведения о конкретном счете (карте), используемом для расчетов — если таких счетов (карт) в банке открыто несколько.

Желательно также сформировать справку в приложении «Мой налог» о постановке на учет в качестве самозанятого и приложить ее к уведомлению.

Дополнительно можно сослаться на официальные разъяснения ЦБ РФ по применению текущих счетов самозанятыми. В числе свежих — Информационное письмо ЦБ РФ от 19.12.

2019 № ИН-014-12/94, где фактически напрямую сказано о недопустимости блокировки текущих счетов самозанятых граждан при поступлении на них доходов от их бизнеса.

Практически наверняка с этими разъяснениями банк уже будет знаком, но при получении таких сведений от владельца счета поймет, что человек ориентируется в подобных вопросах, а потому не будет допускать оснований, при которых у банка появится повод для реальной блокировки его счета.

 Как подтвердить доход самозанятому

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector