ЮЛ и ИП начали поступать звонки от мошенников

Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Все пользуются сотовыми телефонами, и каждый, так или иначе, сталкивается с телефонным мошенничеством. От этого не могут уберечь никакие антивирусные программы. Только бдительные граждане в силах распознать и пресечь всевозможные попытки втянуть их в лохотрон по телефону. Мы расскажем о распространенных схемах телефонных преступлений, подскажем, куда сообщать о случаях обмана, объясним, что грозит за мошенничество с использованием телефона.

Кто такие телефонные мошенники?

Личный телефонный номер – это персональные данные частного лица, то есть закрытая информация. Использовать такие сведения можно только с согласия самого владельца сотового номера. Однако мошенники различными незаконными путями добывают информацию о чужих номерах. Они используют ее, чтобы обманом выудить с пользователя деньги. Преступления совершаются посредством смс-сообщений или путем прямых звонков к абонентам. Мошенники рассчитывают на доверчивость граждан. На руку преступникам и то, что информацию, поступающую на телефон от неизвестных лиц, мало кто проверяет. Но найти телефонных мошенников возможно, особенно если это делается по горячим следам. Как поступить в каждом конкретном случае, подскажет юрист, ведь многое зависит от способа обмана, который использовал преступник.

Мошеннических схем, направленных на владельцев сотовых телефонов, – множество. Расставляя свои сети, преступники ориентируются на человеческие качества, в большей или меньшей степени присущие каждому из нас. Для любого типажа людей у мошенников есть силки.

Для любопытных

Один из самых старых видов телефонного мошенничества рассчитан на людское любопытство. Это когда мошенники звонят и тут же сбрасывают вызов.

Тот, кому звонили, ради интереса перезванивает по определившемуся номеру телефона, но в ответ слышит лишь длинные гудки или автоответчик.

Все то время, пока идет исходящий вызов, с абонентского счета жертвы телефонных мошенников списываются денежные средства.

Для любителей халявы

Во все времена мошенники не оставляли без внимания любителей легкой наживы. Как показывает практика, это самая большая часть граждан, попадающих на удочку преступников. Как правило, в этом случае, на телефон приходит смс с завлекательной информацией, например, с сообщением, что абонент выиграл ценный приз (турпоездку, автомобиль, пр.).

При этом владельцу телефона предлагается отправить ответное смс о согласии принять этот приз либо небольшую денежную сумму, чтобы приз был доставлен. Если человек заглатывает наживку, он остается без денег. Либо их списывают за смс (в размере, существенно превышающем обычный тариф), либо наивный гражданин добровольно перечисляет их мошеннику.

Для неосмотрительных

Более плачевны последствия, когда владелец телефона переходит, используя мобильный интернет, по различным непроверенным ссылкам, присланным под видом смс-рекламы.

Попадая на мошеннический сайт, он, не ведая того, дает преступникам доступ ко всей информации, хранящейся в телефоне. Это и личная почта, и банковские счета, переписка, фотографии и т.д.

В дальнейшем преступники могут не только воспользоваться денежными средствами жертвы, но и шантажировать ее, имея на руках подробности личной жизни владельца телефона, его бизнеса и т.д.

Для сердобольных

Нередко пользуются мошенники нашей наивностью и добротой. Каждый хоть раз получал смс-сообщения с просьбой от якобы хорошо знакомых людей перечислить им деньги. И многие на эту уловку покупались.

Некоторые перечисляли деньги псевдоблаготворительным организациям, жертвовали приютам и т.д. Стоит ли говорить, что переводы уходят не друзьям, детям и внукам, а прямиком на счета телефонных мошенников.

Для гиперответственных

С некоторыми своими жертвами мошенники даже лично общаются по телефону. Например, если у человека есть кредит, ему направляется смс о неполучении очередного платежа.

Жертва мошенника звонит по предложенному в смс номеру телефона и, попав под психологический прессинг преступника, выкладывает ему персональную информацию. Мошенников может интересовать разное, как минимум пароли от банковских карт.

Из особо податливых граждан преступники умудряются выжимать совсем личную информацию, например, о доходах родственниках, планируемых крупных сделках и т.д.

Для сластолюбцев

Те, кто использует мобильный интернет для изучения сайтов эротической направленности, нередко получают уведомления с требованием оплаты штрафа за просмотр порноматериалов.

Набирают популярность и телефонные вирусы, которые самопроизвольно делают звонки на, так называемые «линии для взрослых».

В результате владелец зараженного телефона получает счета на оплату мобильной связи на огромные суммы.

Это лишь некоторые виды телефонного мошенничества, на самом деле их десятки, и они постоянно модифицируются. Разобраться, столкнулись ли вы с мошенниками, поможет юрист, специализирующийся на преступлениях в сфере цифровых технологий.

Куда сообщить о телефонном мошенничестве?

Телефонных мошенников можно и нужно наказывать, а средства, которые они выманили у своей жертвы, возвращать. Столкнувшись с телефонным обманом, необходимо обратиться к своему сотовому оператору. В ситуациях, когда идет рассылка фейковых смс-сообщений, оператор просто блокирует номер такого мошенника. Если же преступникам уже были перечислены денежные средства, в ближайшем офисе связи следует написать заявление о случившемся и попросить вернуть деньги. В пределах одной сети операторы это делают достаточно быстро.

Обратите внимание!

Заявление оператору подается в двух экземплярах, на одном ставится отметка о принятии (дата, подпись работника). Это исключит возможное игнорирование обращения.

Другое дело, когда мошенники вымогают деньги либо средства стали списываться со счета после общения с подозрительными абонентами. В такой ситуации надо обратиться с заявлением в полицию. Правоохранительным структурам не составляет труда отследить, кому принадлежит телефонный номер, использованный в преступлении.

Ответственность за телефонное мошенничество

Ответственность за мошенничество предусмотрена ст. 159 УК РФ. Даже при отсутствии отягчающих обстоятельств преступнику грозит до 2-х лет лишения свободы.

Если же мошенники действовали группой или от потерпевшего обманом получено не менее 10 тыс. руб. – до 5 лет лишения свободы. Кроме того, преступников можно обязать вернуть полученное обманом, а также возместить моральный вред.

Как показывает судебная практика, решения по таким делам принимаются в пользу жертвы.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников?

Фантазия мошенников не знает предела. Однако есть правила, которые уберегут от преступных покушений:

• не перезванивайте на неизвестные номера и не отправляйте на них смс-сообщения;
• не давайте телефон чужим людям (даже для одного звонка);
• не переходите по ссылкам в смс-сообщениях на подозрительные сайты;
• перечисляйте денежные средства только через те каналы связи и тем лицам, которые внушают доверие;
• держите на счете номера телефона лимит средств с запретом превышения суммы расходов;
• общайтесь с сотрудниками банка, госучреждений (пенсионного фонда, соцстраха и т.д.) по тем номерам телефонов, которые указаны на сайтах этих структур;
• никому не сообщайте пин-коды банковских карт и пароли входа в личные банковские интернет-кабинеты.

Пользуясь мобильным телефоном, надо быть бдительным. Никакие антиспамовые и антивирусные программы не в силах уберечь от мошенников. Если вы стали их жертвой или сомневаетесь, стоит ли верить телефонному сообщению, – позвоните или напишите нашим специалистам. Вам гарантирована профессиональная юридическая поддержка.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как защититься от телефонных мошенников в 2022 году

Телефонные мошенники появляются все чаще, поскольку современные технологии позволяют им без проблем находить своих жертв и зарабатывать неплохие деньги на их наивности. За последний год мошенники похитили со счетов жителей РФ от 3,5 до 5 миллиардов рублей. С одного человека в среднем преступники получают около 8 тыс.

рублей. А учитывая, что среднестатистический мошеннический колл-центр в сутки может выполнять до нескольких тысяч звонков, масштабы поражают.

Поэтому разобраться в особенностях схемы обмана точно не помешает, как и выстроить стратегию действий, если вам поступит сомнительный звонок или если станете жертвой другого типа мошенничества.

Как работают телефонные мошенники

Мошенничество набирает обороты благодаря огромному объёму информации о потенциальных жертвах. Преступники получают её на нелегальных рынках, куда «сливаются» данные из интернет-магазинов, государственных структур и финансовых учреждений.

Причем схемы работы мошенников постепенно усложняются. Они могут долго заниматься обработкой жертвы, чтобы получить от неё желанный финансовый перевод. Например, обещая неземные выгоды, высокую должность и привлекательные условия оплаты. Могут даже устраивать видео собеседование с потенциальным работодателем.

Виды мошенничества по телефону

Телефонные мошенники – самая распространенная категория преступников. Иногда мошенничество выполняется старыми методами. Но нередко придумывают совершенно новые способы. Для наглядности разберем самые распространенные схемы.

Если у вас есть платежная карта – эта вещь, безусловно, удобная и полезная. Правда, она является целью мошенников, которые часто используют удобство рассматриваемого платежного инструмента.

Допустим, владелец карты Сбербанка выставляет объявление о продаже какого-то имущества. Высока вероятность, что ему может звонитьтелефонныймошенник, выказав желание приобрести продаваемый товар, но только если сбросит деньги на карту.

Чтобы осуществить перевод на карту, мошеннику обязательно нужен не только номер, но и CVV-код и срок действия платежного инструмента. А также просят перевести SMS-код, полученный в сообщении из банка. Получив рассматриваемые данные, счет обнуляется.

Средства обычно переводят на электронный кошелек, а после вывода этот кошелек уничтожается, и найти следы преступников становится невозможно.

Причем телефонный тип мошенничества возможен, даже если была передана не вся информация. Опытные хакеры могут звонить и опустошить ваш счет, имея минимум сведений. Именно потому с банковскими операциями стоит быть очень внимательными, иначе мошенничество может оставить вас без гроша.

Звонки от «служб безопасности» банков

Телефонный мошенник может звонить и представиться сотрудником банка.

Причем мошенникибанк могут быть убедительными, потому подозрительность манипуляции жертва осознает уже после того, как она будет совершена.

Обычно схема простая – сотрудник банка (например, Сбербанка) сообщает, что с вашим счетом проводятся сомнительные операции. Иногда телефонныймошенник может говорить о сбоях программного обеспечения Сбербанка.

После того как потенциальная жертва мошенничества будет напугана, телефонный мошенник говорит, что для восстановления дееспособности карты Сбербанка нужны сведения, которые мы упомянули выше (номер, код и дата действия карты).

Также мошенники могут звонить и предложить скачать и установить на своих гаджетах вредоносные программы, которые маскируются под известные сервисы, что предлагает Сбербанк. Они являются средством для сбора данных о ваших счетах Сбербанка.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Довольно цинично выглядят случаи, когда звонят мошенники, замаскированные под сотрудников правоохранительных органов. Их легенда состоит в том, что они расследуют случаи мошенничества. Своими разговорами, они усыпляют бдительность потенциальных жертв и выманивают информацию.

Также иногда телефонные преступники могут представляться сотрудниками Пенсионного фонда или Роспотребнадзора. Например, мошенники могут сообщить, что потенциальной жертве полагаются какие-то новые социальные выплаты. Чтобы получить эти выплаты, нужно предоставить мошенникам интересующие их сведения – информацию о платежных картах.

Звонки с подмененных номеров

Имитируя Сбербанк, мошенники иногда подменяют номера таким образом, чтобы они походили на номера банка. Многие банки используют специальные номера для общения с клиентами. Сбербанк обычно использует номер «900» или «9000».

Номера можно поменять, используя специальные программы-обманки. Их задача – замаскировать настоящий номер звонившего, чтобы абонент увидел знакомый номер. Причем проблема настолько острая, что летом текущего года, Владимир Путин подписал закон, благодаря которому звонить и отправить сообщение с подмененных номеров нельзя.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Мошенники по телефону могут сообщить, что на телефонныйномер ошибочно перевели деньги. Злоумышленник просит вернуть указанную сумму обратно. Чтобы больше дестабилизировать потенциальную жертву, телефонные мошенники могут сыпать угрозами – заблокировать ваш номер или сообщить в полицию.

Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи

Существует махинация, согласно которой, с номерамошенников будто пытается звонить ваш родственник, сообщающий о попадании в беду. Обычно такие звонки поступают в ночное время, когда человек уже спит и в полусонном состоянии плохо соображает.

Жертве могут сообщить о том, что её родственник попал в аварии или спровоцировал её, сбил человека и т.п. И ему нужны деньги, чтобы получить минимальную долю наказания. Телефонныймошенник может говорить не только о родственнике, но и друзьях.

Дальше следует требование перевести крупную сумму на электронный кошелек или мобильный счет.

Рассматриваемый метод обмана один из самых жестких, поскольку иногда жертвы из-за переживаний получали сердечные приступы. Особенно если звонят пожилым гражданам, которые более доверчивые и у которых слабое здоровье.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Более радостный, но также довольно циничный способ мошенничества – сообщение, что вы получили выигрыш в лотерею. Но чтобы покрыть некоторые издержки процедуры, нужно перевести определённую сумму. Когда человек переводит указанные деньги, понятное дело, что своего «выигрыша» он не получает.

Следует помнить, что по законам РФ, все расходы и издержки ведения лотерейных розыгрышей ложатся на плечи организаторов. Телефонные мошенники рассчитывают, что жертвы не знают законы РФ.

Сообщения-грабители

Схема такого обманного маневра уже сложнее. Сначала потенциальной жертве отправляется SMS, где содержится просьба звонить по определенному номеру, чтобы получить важные сведения. Например, что вам положено наследство. Жертва звонит по указанному номеру, но на втором конце никто не берет трубку. Когда человек проверяет свой мобильный счет, с него сняли все средства.

Такое возможно благодаря тому, что телефонные мошенники регистрируются на сервисах с платными звонками. Причем своей жертве об оплате никто не сообщает, и деньги списываются до той поры, пока на счету вообще что-то есть. Причем такие сервисы вполне законны, но если их услугами пользуется добросовестная организация.

Махинации с короткими номерами

Чтобы провернуть махинацию с коротким номером, преступники пользуются мобильными сервисами. Например, пользователь хочет заказать какую-то услугу, но мошенники требуют, чтобы он отправил сообщение на какой-то короткий номер. Как только это будет сделано, со счета спишут определенную сумму.

Телефонные вирусы

Чтобы схема с вирусом сработала, на телефон человека приходит сообщение в мессенджере. Открыть его получится, только если перейти по ссылке. Перейдя по этой ссылке, на смартфон загрузится вирус, что позволит злоумышленнику получить доступ к гаджету.

Защита от телефонного мошенничества

Мошенничество УК РФ рассматривает как противозаконное действие, которое сурово наказывается. Но даже несмотря на это, многие считают, что защититься от телефонного мошенничества сложно. И это действительно так. Хотя некоторые меры есть.

Банки создают суровые меры безопасности, чтобы противодействовать телефонным мошенникам. Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк.

Сбербанк разработал систему кибербезопасности на базе искусственного интеллекта.

Согласно положениям УКРФ все звонки, которые касаются банковской деятельности, отслеживаются и контролируются, поэтому, если возникает подозрение на преступную деятельность, принимаются меры.

На данный момент, база преступных организаций и колл-центров телефонных мошенников Сбербанка составляет более тысячи, и может выяснять до 130 мошеннических схем.

Если есть подозрение на мошенническую операцию, пользователь увидит красный транспарант, как только войдет в систему онлайн. К концу года, в МВД РФ планируют запустить «Антимошенник».

Это программы, что будут помогать правоохранительным органам, бороться с преступниками.

Если не хотите пока обращаться к нормативам УКРФ, обратите внимание на номера, с которых поступают обманные звонки. В интернете есть множество сервисов, где можно проверить, откуда совершен звонок – с какой страны, города.

Дело в том, что согласно официальной статистике, более 40% звонков мошенников поступают из другой страны.

Если сотрудники банка звонят из другой страны – это уже серьезный повод отказаться от любых действий и написать заявление в полицию.

Советы эксперта по защите от телефонных мошенников

Эксперты дают несколько полезных советов, как себя вести в случае, если есть подозрение на телефонноемошенничество. Для начала телефонный мошенник должен быть вычислен.

Вычислить злоумышленника непросто, особенно если он представляется работник социальной службы или правоохранительных органов. В звонке телефонные мошенники могут сообщить, что вашу карту заблокировали или что вы пропустили платеж по кредиту.

Но такой звонок сам по себе является сигналом о попытке мошенничества. Сотрудники службы безопасности банка налаживают контакт с людьми другим способом.

Если звонок поступил, есть рекомендации, как себя правильно вести. Обязательно смотрите, каким образом и какую информацию сообщает собеседник. Обычно мошенники пытаются надавить на человека, запугать его угрозами. Не стоит паниковать и выполнять действия, что от вас требует телефонный мошенник.

По нескольку раз переспрашивайте, давайте другие ответы помимо «да». Если потенциальные телефонные злоумышленники представились сотрудниками банка, обязательно задайте уточняющие вопросы. Например, спросите, какие последние операции совершались со счета. Телефонныймошенник не сможет дать ответ.

Но помните, что есть данные, которые нельзя сообщать, не важно, кто звонит – телефонный мошенник или нет. Например, никогда не говорите по телефону свой CVC/CVV код, что указан на обратной стороне карты.

Также запрещается передавать коды подтверждения, что отправляет банк через SMS. Ну и никогда не разглашайте логин и пароль от персонального кабинета интернет-банкинга. Тем более что сотрудники банка, согласно УКРФ никогда не будут спрашивать подобные данные.

А чтобы отправить деньги, ничего кроме номера карты не нужно.

Если вы стали жертвой телефонного мошенничества, об этом нужно сообщить. Согласно УК РФ об этом событии нужно сообщить в полицию. Причем не имеет значения, отправляли вы деньги мошенникам или просто поняли, что вас пытаются обмануть.

Составляя заявление, нужно максимально детально описать обстоятельств, при которых произошло ваше столкновение с преступниками:

• Время звонка;
• Номер телефона, с которого он поступил;
• ФИО звонившего (как он представился) и его должность;
• Содержание беседы и её итоги.

Если деньги все же переводились, укажите, какую сумму перевели. Чтобы заявление было принято, впишите, что основанием для его составления была ст. 159 УК РФ и ст. 30 УК РФ. Первая статья используется для случаев, когда мошенники получили деньги от жертвы, а вторая когда им не удалось выманить средства.

Отлично, если жертва быстро сориентировалась и успела сделать запись звонка. Запись поможет сделать заявление о мошенничестве более весомым в глазах правоохранительных органов.

После составления и отправки заявления в полицию, его рассмотрят в течение 10-30 дней. Если описанные в заявлении события имели место, полиция возбудит уголовное дело. Если же правоохранительные органы отказываются работать, после того как было подано заявление, оспорьте это решение в прокуратуре, приложив к жалобе копию предыдущего постановления.

Популярные вопросы и ответы

Полиция мошенничество расследует после подачи заявления. Телефонный мошенник получает достаточно серьезную меру ответственности по статье УК РФ 159.

Минимальная мера наказания – штраф на полмиллиона рублей. Также мошенничество может быть наказано исправительными и принудительными работами. Максимальная мера наказания – лишение свободы на 10 лет.

При этом телефонныймошенник может дополнительно оплатить штраф.

Ответим на несколько других вопросов:

1. Какие шансы у жертв мошенничества получить компенсацию после написания заявления? Привлечь человека за мошенничество сложно, но чем раньше обратиться в правоохранительные органы с заявлением, тем выше шансы, что телефонныймошенник будет найден.

2. Как обезопасить пожилого человека от телефонного мошенничества? Пожилые люди очень доверчивы, особенно если мошенникзвонит на телефон, поэтому всегда объясняйте им элементарные правила безопасности. Например, не говорить коды с обратной стороны карты, не переводить деньги на незнакомые номера.

Лучше не поднимать трубки с незнакомых номеров, а если трубку сразу бросили, не перезванивать. И всегда пользуйтесь только официальными сервисами. Тогда мошенничество вас не коснется и не придется доказывать сам факт проблемы по УК РФ, составляя заявления в полицию.

Получить юридическую помощь по вопросу защиты от телефонных мошенников можно на нашем сайте.

Звонок «из полиции», который оставит без денег: новая схема телефонного «развода» | Эксперты объясняют от Роскачества

Роскачество в феврале 2021 года столкнулось с новой схемой телефонного мошенничества.

Хотя сценарий со звонком якобы от службы безопасности банка до сих пор работает и, конечно, приносит злоумышленникам прибыль, информированность населения о данной схеме повышается, и мошенникам приходится придумывать новые варианты. Один из них описывают специалисты Центра цифровой экспертизы Роскачества, чтобы вы знали врага в лицо и были готовы к такому неожиданному и неприятному входящему звонку.

По какому сценарию работают мошенники?

Усложненный, двухступенчатый сценарий начинается со звонка от фейкового представителя МВД. С помощью специальных средств IP-телефонии номер злоумышленника может быть подменен и выглядеть как реальный телефонный номер одного из отделений МВД.

Фальшивый полицейский расскажет вам про участившиеся случаи мошенничества или про утечку данных из известных банков и сообщит о риске для денежного счета клиента – вас. При этом он подчеркнет, что саму беседу вы должны держать в тайне от всех членов семьи и знакомых, так как это «следственная тайна».

Для убедительности мошенник даже может напомнить о базовых правилах безопасности, а именно – о том, что никому нельзя называть код из СМС. Предположим, вы поверили и заинтересовались. Что происходит дальше?

Выработав определенный кредит доверия к себе, лжесотрудник полиции скажет, что необходимо провести ряд мер, направленных на противодействие мошенникам, и для этого переведет вас уже на второго человека, «сотрудника Центробанка» или «службы безопасности» (а по факту на такого же преступника, как и он сам).

Дальше все развивается по классическому сценарию: жертву просят либо установить на телефон специальное приложение для удаленного доступа, с помощью которого злоумышленники получают доступ к мобильному банку, либо оформить «защищенный» счет и перевести на него деньги.

В случае если вы поведетесь, все закончится для вас пустым счетом и сожалением.

В другом варианте схемы мошенники меняются местами: «полицейский» подключается только после разговора жертвы с классическим «сотрудником безопасности банка». После того как жертва отказывается выполнять предложение оформить кредит онлайн или установить приложение, сказать код из СМС и прочее, звонящий «полицейский» убеждает послушаться своего липового коллегу из службы безопасности банка.

Поздравляем, теперь вы в курсе этой схемы и вряд ли на нее поведетесь! Однако нужно помнить и следующее.

Рекомендации от Центра цифровой экспертизы Роскачества

• Полиция не будет звонить вам, чтобы поговорить о вашем счете в банке и утечках данных, и уж точно не будет обсуждать такие детали в ходе телефонного разговора. Все разговоры такого рода, как правило, происходят в очном формате.
• Полиция не переводит звонки в Центробанк или службу безопасности банка. Аналогично и служба безопасности банка не станет вам звонить с предложениями защитить ваш счет.
• Любой разговор по телефону о деньгах, который начинает незнакомый человек, любые просьбы куда-то перевести денежные средства, что-то установить нужно немедленно заканчивать. Завершите вызов и перезвоните в ваш банк по номеру телефона, указанному на обороте карты, чтобы выяснить подробности и сообщить о подозрительном звонке. Скорее всего, вас пытаются обмануть.
• Никому не сообщайте по телефону данные своей карты. Не поддавайтесь ни на запугивания, ни на выгодные предложения. И тем более если вас торопят принять решение – кладите трубку.
• Если в отношении вас или ваших близких совершены противоправные деяния, немедленно сообщите о случившемся в полицию по телефону 102. Не жалейте времени на оформление факта преступления – это может спасти чей-то кошелек.

Антон Куканов

руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества

Злоумышленники могут предлагать вам что угодно и где угодно (по телефону, в СМС, почте, мессенджере), подменять номера и голос. Но противостоять им легко: если дело касается ваших финансов, правильнее всего прекратить входящий звонок и самостоятельно перезвонить в ту организацию, из которой он якобы поступил. Это универсальное правило защитит вас от большинства возможных мошеннических схем.

Счет, да не тот: как мошенники используют подменные реквизиты для обмана заказчиков

Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяют ее ИНН с указанным в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании, а заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением расчетного счета. Он принадлежит мошенникам. О подобной ситуации в Росбанке рассказал пользователь «Народного рейтинга».

«Открывается организация с Названием ООО «Т***», мошенническая организация. Ее название в ТОЧНОСТИ копирует название другой компании ООО «Т***», единственное различие между ними это ИНН.

Далее, «ООО «Т***» Мошенники» — открывают расчетный счет в РОСБАНКЕ… Вы — заключаете с ними договор, они Вам высылают счет, реквизиты, карточку предприятия, все как положено и ВНИМАНИЕ!!!! Указывают везде НЕ СВОЙ ИНН! А ИНН ЧЕСТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, у которой совпадает название», — рассказывает пользователь «Народного рейтинга» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены).

Проверка контрагента по базам через ИНН убедила заказчика в реальности компании: у нее миллиардные обороты, есть штат. Единственное, что не совпадает с «честной» фирмой, — расчетный счет.

Но у крупной компании может быть несколько расчетных счетов, а проверить, принадлежит ли р/c данному ИНН, невозможно, рассуждает пользователь Банки.ру.

В результате, поскольку банк не сверил ИНН, платеж мошеннику прошел.

В ответе на жалобу пользователя Росбанк указал, что в соответствии с положением Банка России 383-П зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств производится по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. В данном случае по номеру банковского счета и наименованию получателя, а ИНН служит вспомогательным реквизитом, если в первых двух имеются расхождения.

В пресс-службе кредитной организации сообщили, что подобные случаи единичны в их практике. «В настоящее время мы работаем над изменением внутренних процессов по проверке платежей для исключения подобных ситуаций в будущем», — отмечают в банке.

Будущее уже наступило

На самом деле схема, с которой столкнулся пользователь «Народного рейтинга», достаточно распространена, причем в последнее время случаи ее использования участились, говорят в Сбербанке. Например, в 2016 году вспышка подобного мошенничества наблюдалась в агробизнесе. Похожие случаи появлялись и в «Народном рейтинге».

Несколько лет назад был распространен еще один вид мошенничества — подмена реквизитов платежа на зараженном компьютере, напоминает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.

«После их выявления многие банки, в том числе МКБ, изменили скрипты операторов антифрода таким образом, чтобы сверять с клиентом при звонке последние цифры счета получателя платежа», — рассказывает он.

Обычно для перевода используется стандартный набор реквизитов, которые можно встретить в каждом договоре или счете-фактуре: БИК банка, корреспондентский счет банка, расчетный счет, наименование и ИНН получателя.

В случае совпадения наименования и р/c для перевода решение о зачислении средств принимает банк, в котором открыт счет.

Некоторые банки проводят идентификацию получателя по нескольким признакам, включая его наименование, р/с, ИНН.

Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.

«Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж.

Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.

«В судебной практике есть случаи, когда организации пытались взыскать убытки с банков за перечисление денежных средств по ошибочно внесенным реквизитам в платежное поручение, когда совпало два реквизита, и банк не сверил принадлежность расчетного счета организации, чей ИНН указан в платежном поручении», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк. Обычно суд на стороне банков. Адвокат напомнил, что спорный пункт 4.3 положения № 383-П, согласно которому банк получателя средств сам устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет, был предметом судебного разбирательства, но Верховный суд в марте 2020 года признал его действительным.

Тем не менее эксперты отмечают, что подобные случаи мошенничества встречаются нечасто. «Для реализации этой схемы подмена номера счета и обслуживающего банка должна быть осуществлена на стороне плательщика, что довольно сложно в обычном бизнес-процессе», — считают в пресс-службе ВТБ.

Как защититься?

Ответственность за правильность заполнения реквизитов платежных документов лежит на плательщике, напоминают юристы. Эксперты советуют перед платежом проверять данные контрагента в открытых источниках. Например, на сайте ФНС можно получить информацию об организации через сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента».

Приложения для бизнеса некоторых банков при вводе ИНН автоматически подставляют название юридического лица, и клиент должен обратить внимание на несоответствие названия и данных в полученном счете/платежке.

Сбербанк рекомендует перед отправкой денег найти по ИНН и наименованию другие контакты компании-получателя, связаться по ним с ее представителями, уточнить факт направления счета на оплату и сверить реквизиты.

В ВТБ напоминают, что получать реквизиты для оплаты по договору следует только от самого контрагента и только по защищенным каналам связи, обеспечивающим проверку авторства и неизменности передаваемых данных.

Желательно также проверить сайт компании — например, через сервис whois.

«Если сайт создан недавно, а история компании на портале говорит об обратном, то обязательно следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этим юрлицом», — говорит Геннадий Салыч.

Проверить отдельно расчетный счет и его принадлежность реальной компании нельзя, отмечает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Создать общую базу или систему проверки принадлежности расчетного счета компании по ИНН не представляется возможным, поскольку возникают сложности по части раскрытия банковской тайны, добавляет Вячеслав Касимов.

Получить данные о платежных реквизитах организации или ИП можно в банке, налоговой или пенсионном фонде.

Однако эти сведения относятся к конфиденциальной информации, доступ к которой имеет ограниченный круг лиц (приставы, взыскатели, следователь) и получить которую можно только по решению суда, обращает внимание Владимир Постанюк.

Тем не менее обычно добросовестные компании не скрывают номера своих расчетных счетов, отмечает адвокат. Их публикуют на официальных сайтах или высылают в коммерческих предложениях по первому требованию.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Как ФНС «сливает» данные: после регистрации ИП мне десятки раз позвонили из разных банков — Приёмная на vc.ru

Сегодня, 6 марта 2020 года, пришло уведомление от налоговой, что я зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Документы и заявку на расчетный счёт подавал через «Тинькофф Банк». Олег, надеюсь, всё будет хорошо. И у тебя тоже.

Каково было моё удивление, когда после подтверждения мне начали звонить, наверное, все банки, которые только есть в России, а также различные сомнительные финансовые организации.

Как же персональные данные, их передача третьим лицам? Или это нормальная практика в России? В итоге сложилось неприятное ощущение от нашей ФНС.

Звонили настолько часто, что даже записал видео с пропущенными звонками на телефоне:

Пишите в х, сталкивались вы со сливом данных ФНС или нет?

{«contentId»:111092,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:111092,»gtm»:null}

Личный опыт

Lena Demygina

5 часов

Мозгобойня: доигрались

Екатерина Максимова и Александр Ханин

Эта история может показаться наивной: мы доверились и не перестраховались, а нашим доверием воспользовались. Таких историй сотни, и наша не претендует на уникальность. Но я верю, что, возможно, сейчас ее прочтет тот, кто находится в подобном положении, когда нужно принять решение. И пусть наш опыт поможет сохранить ваш проект и не сожалеть годы…

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/61a4fe9b-a276-21ed-301b-75374e40dccd/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/46d124ee-3810-c16b-f4a4-105a95cb8bdf/»
}
]
}

{«id»:409054,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Финансы

Рая Хачатрян

4 часа

Филолог, который стоял у истоков «Тинькофф»: что сделал Оливер Хьюз в банке за 15 лет Статьи редакции

23 апреля Bloomberg написал, что он ушёл из компании, где работал с 2007 года.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/3da7e963-0b8a-5e3e-b6b5-7370b773a908/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/8d2303c8-647e-c9ef-a88e-d6c339c8aab9/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/482f6470-e4ab-5c20-8b4a-7b049507c42a/»
}
]
}

{«id»:409067,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Трибуна

Юлия Зятчина

6 часов

Как мы хотели сделать графики настроения, а получили психотерапевтического бота, который помогает при панических атаках

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/18b0a174-b6da-c9f2-22a9-5a116b178be5/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/c719cca2-db78-01c5-e75a-66eb6ab5906a/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/46d124ee-3810-c16b-f4a4-105a95cb8bdf/»
}
]
}

{«id»:409065,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Финансы

Рая Хачатрян

10 часов

Олег Тиньков ведёт переговоры о продаже своей доли в «Тинькофф» — РБК Статьи редакции

22 апреля «Тинькофф» объявил, что изменит название в 2022 году.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/0a/0d/8c/c89a4fced47665.jpg»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/7a675ad6-36f0-1a90-3f14-772eeac4dc4e/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f501f480-b969-50ea-8989-5ccf1aeda5d9/»
}
]
}

{«id»:408981,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Приёмная

Алла Павлова

2 часа {
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ccdce821-9809-5c5d-9a79-cd7ca2cc93b5/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/56d61aff-22c1-5591-bf95-76f0d765aaf1/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/c5013ecd-1fbe-5137-9fe1-be394c8c5999/»
}
]
}

{«id»:409135,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Техника

Иван Замятин

7 часов

Не секрет, что китайские производители черпают идеи на Kickstarter

Давайте тоже посмотрим — какие товары набирают популярность.

{«id»:409023,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Финансы

Рая Хачатрян

6 часов

Руководители TCS Group Оливер Хьюз и Павел Фёдоров ушли из компании Статьи редакции

И планируют запустить финтех-сервис в Юго-Восточной Азии

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/1b96e96a-57b3-5dce-85e1-aa1645a4c84f/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/dddd1c1c-43cc-512f-bb29-7e408570caa7/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/62eda2e8-f213-6e0a-a5c5-74cb1d0303b9/»
}
]
}

{«id»:409050,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Секрет оптимизации процесса написания кода на Python в Jupyter Notebook, который все знают, но мало кто использует

Время – самый ценный ресурс, а также невосполнимый. Чаще всего осознание этого приходит в момент, когда истекает крайний срок выполнения поставленной задачи. Тогда мы начинаем анализировать, на что было оно потрачено, насколько рационально и была ли возможность сделать быстрее. Если данную ситуацию рассматривать с позиции IT-специалиста, то, на…

{«id»:407593,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}