Как можно использовать бизнес-карту, каковы ее преимущества

Бизнесмены, как никто другой знают: время – деньги. Не тратить драгоценные минуты на визиты в банк и оформление платежных поручений позволяет бизнес-карта. Что это такое, где ее можно оформить и как пользоваться – рассказывает Выберу.ру.

Что такое бизнес-карта

По сути своей, это обычная пластиковая карта, выпущенная для ИП или организации и привязанная к определенному расчетному счету. С ее помощью легко оплачивать повседневные расходы, снимать деньги в банкомате или пополнять счет. Инструмент подходит для ведения любого бизнеса – автосервиса, косметологического кабинета или компании по производству мебели.

Банк выдает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Дебетовые позволяют использовать собственные деньги, размещенные на счете компании. Кредитные бизнес-карты дают возможность оплачивать закупки и совершать переводы в пределах доступного лимита.

Различают также именные и неименные карты. Независимо от того, указано ли на пластике имя держателя, пользоваться продуктом может только владелец. Передавать карту третьим лицам запрещено. Чтобы оформить неименной пластик, в банк нужно предоставить документы, подтверждающие полномочия будущего владельца. Это трудовой договор и копия паспорта.

Как оформить

Для выпуска бизнес-карты обратитесь в банк, в котором вы планируете открыть расчетный счет, или в тот, где счет уже открыт. Напишите заявление, приложив к нему необходимые документы – перечень каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно.

Чтобы сэкономить время, оформите заявление на выпуск со страницы портала Выберу.ру. Для этого зайдите в раздел https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и выберите подходящий вариант.

Важно! При выборе продукта ориентируйтесь на тарифы банка и суммы, которые планируется тратить с расчетного счета.

Можно выпустить карты для нескольких человек сразу.

Тогда использовать средства компании смогут также бухгалтер, секретарь, работники, которые часто ездят в командировки. Чтобы избежать лишних трат и уложиться в бюджет, установите ограничения по каждой карте.

Тогда держатель не сможет потратить больше определенного лимита. История операций в личном кабинете позволит отслеживать совершенные траты.

Использование корпоративной карты

Корпоративная карта позволяет:

• Оплачивать повседневные расходы. Вы можете закупать товары и материалы, оплачивать услуги контрагентов и аренду и т. д.
• Расплачиваться в поездках и командировках, совершать представительские расходы – авиабилеты, проживание в гостинице, бензин, деловые встречи в ресторане.
• Отчислять в бюджет налоги, взносы, штрафы.
• Снимать наличные в банкоматах и терминалах – это экономит время предпринимателей. При этом комиссия в таких случаях зачастую ниже, чем в кассе банка.
• Вносить выручку на счет через банкомат. Самоинкассация позволяет сократить расходы на услуги сторонних инкассаторов.

Важно! С помощью карты можно практически полностью отказаться от расчетов наличными. Благодаря этому отпадает необходимость посещать банк, оформлять документы для получения на руки необходимой суммы. Хранение средств на счете позволяет отказаться от сейфов.

Отслеживая все совершенные операции в личном кабинете, клиент может контролировать траты компании.

Отчет о тратах по карте

Если индивидуальный предприниматель использует УСН или патент, предоставлять отчет о тратах по карте нет необходимости.

Если же размер налога напрямую связан с доходом компании, придется отчитываться так же, как и при расходах наличными.

Руководство готовит приказ о тратах, а все документы об оплате с корпоративной карты прикрепляют к отчету. Поэтому важно сохранять все чеки и квитанции, подтверждающие факт расходов.

Если карту использует сотрудник компании, то он создает авансовый отчет, куда прикрепляет все платежные документы.

Важно! Наличные, которые были сняты с карты, но не потрачены, нужно возвратить в бухгалтерию и зафиксировать это в документах.

Траты на личные нужды

Представителей малого и среднего бизнеса зачастую волнует вопрос использования денег с расчетного счета в личных целях. Для ИП и юридических лиц здесь действуют разные правила. Проясняем ситуацию.

При статусе ИП

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, поэтому он имеет право пользоваться средствами с карты по своему усмотрению. Деньги, оставшиеся на расчетном счете после того, как были оплачены налоги, штрафы и обязательные платежи, ИП может израсходовать на личные нужды – купить себе одежду, обувь, гаджеты и т. д.

Ведение налогового учета в таком случае зависит от системы налогообложения:

• При использовании режима ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» нужно разграничивать расходы компании и личные траты. Иначе предприниматель рискует получить пени и штрафы, так как сумма налога будет занижена.
• Специальные налоговые режимы (ЕНВД, ПСН, УСН «Доходы») позволяют ИП отказаться от формального учета трат по бизнес-карте.

Важно! Лучше все же отслеживать расходные операции. Иначе бесконтрольное использование средств компании может привести к проблемам. Они могут быть как «небольшими» (начисление НДФЛ, страховых взносов, штрафов и пеней), так и серьезными, вплоть до банкротства. Будьте внимательны!

С бизнес-карты ООО

Юридическим лицам разрешается тратить средства с корпоративной карты только на нужды организации независимо от того, какой налоговый режим используется. Дело в том, что по закону имущество компании не принадлежит ее учредителю или владельцу (п. 1 ст. 66 ГК РФ).

Если руководитель ООО использует корпоративные средства в своих целях, у него могут возникнуть серьезные проблемы – материальная и даже уголовная ответственность:

• Личные траты налоговая служба сочтет доходом владельца, поэтому начислит НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы.
• Распространение получила схема, по которой владелец тратит средства на собственные нужды, прикрываясь корпоративными расходами. Однако в таком случае всегда остается риск, что налоговой службе станет известна цель покупки, а это грозит начислением налога на прибыль и НДС. Кроме того, собственнику организации придется выплатить взносы, так как все дорогостоящие покупки (автомобиль, техника и т. д.) посчитают его доходом.
• Если компания окажется на грани банкротства, а проведенная проверка выявит, что причиной послужило нецелевое использование средств, виновных лиц (как правило, руководство) привлекут к субсидиарной ответственности и обяжут выплатить все долги.
• В случае если за расходы отвечал наемный директор (не собственник), потребовать возмещения материальных убытков у него могут сами владельцы бизнеса.

Важно! Нарушения квалифицируются как уголовное преступление, если будет доказано, что виновник действовал умышленно, а недостающая сумма превышает максимально возможный лимит. При банкротстве это 2,25 млн рублей, при неуплате налогов – 5 млн за три года.

Снятие наличных с бизнес-карты

Обналичивать деньги с карты разрешается и юридическим лицам, и ИП. Однако здесь нужно учесть, что руководители ООО могут расходовать деньги исключительно на нужды бизнеса. Индивидуальные предприниматели могут использовать средства на любые цели. При этом ИП обязаны вести раздельный учет, чтобы не смешивать личные траты с расходами на бизнес.

Важно! Деньги, снятые с карты, не получится выдать в качестве заработной платы. Сначала их придется сдать в кассу. Поэтому проще перечислять деньги непосредственно с расчетного счета на личные карты сотрудников.

Банки, в свою очередь, контролируют оборот наличных у предпринимателей и организаций. Причина столь пристального внимания – отслеживание «подозрительных» операций.

Насторожить банк могут определенные действия:

• вы сняли сумму, превышающую 30% от оборота средств за месяц;
• как только средства поступили на счет, вы обналичили всю сумму разом;
• вы снимаете более 600 000 рублей за один раз.

При малейших подозрениях в неправомерных операциях к вам могут прийти с проверкой.

Что делать при проведении «сомнительной» операции

В большинстве случаев ситуацию можно исправить. Все зависит от серьезности нарушений.

Приведем пример: учредитель ООО «Альфа» Владимир Петрович снял сумму наличных с бизнес-карты, но потратил их на собственные нужды. Он еще может выйти из сложившейся ситуации – средства нужно просто вернуть в кассу.

Если сумма задолженности достаточно велика, то есть и второй вариант. Ее можно учесть в счет дивидендов или заработной платы.

Однако, увы, Владимир Петрович из нашего примера этого сделать не может, так как собственник и директор в ООО «Альфа» не одно и то же лицо.

Если собственник потратил на личные нужды средства с бизнес-карты, он также должен будет возместить расходы организации. Сделать это можно напрямую через кассу, либо удержав недостающую сумму из заработной платы или иных выплат, полагающихся владельцу компании.

Однако эти способы действуют только при желании собственника исправить положение вещей. Если же бизнесмен считает средства компании своими собственными и не готов добровольно возмещать убытки, в дело вступают сомнительные способы:

• Совершенные собственником расходы оформляются как заем. В таком случае сумму недоимки можно будет списать по истечении трех лет. Однако налоговая при проверке вероятнее всего сочтет это прибылью руководителя и заставит выплачивать НДФЛ. Если ситуация регулярно повторяется, то проверяющие сочтут это заработной платой – в результате к НДФЛ добавятся страховые взносы.
• Постоянное использование подотчетных средств. Например, директор израсходовал 400 000 рублей из средств компании. Время от времени он возвращает сумму в кассу, однако сразу же берет деньги обратно. Риски такие же, как в предыдущем пункте.

Внимание! Выберу.ру ни в коем случае не призывает использовать вышеизложенные методы. Мы за честный бизнес.

Заключение

Бизнес-карта – удобный финансовый инструмент, который позволяет сократить временные затраты и упростить отслеживание расходов компании. Это удобнее и безопаснее, чем проведение наличных расчетов. Разнообразие карт, предлагаемых банками, позволяет выбрать подходящий продукт в соответствии с особенностями бизнеса и величиной оборота.

Что такое бизнес карта СберБанка, что она даёт и для чего нужна? | BanksToday

Владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям нужен инструмент для быстрых расчетов, не менее удобный, чем оплата наличными. Для платежей по хозяйственным расходам банки предлагают бизнес-карты. Этот продукт дает ряд преимуществ, но есть нюансы, которые следует знать, чтобы не нарваться на штрафы.

Бизнес-карта открывается к расчетному счету ИП или юридического лица, затем ей можно пользоваться как обычной картой. По ней можно задать список разрешенных операций и целей расходов, установить лимиты. Большинство банков предлагает выпуск корпоративной карты одномоментно с открытием расчетного счета для бизнеса.

Преимущества и выгоды

Руководитель бизнеса расплачивается картой, деньги доступны без поездки в банк. То есть, держателю карты не нужно хранить крупную сумму наличными или оформлять кассовые документы на траты. В случае, когда при покупке без наличных не обойтись, он может снять деньги в ближайшем банкомате. Бизнес-карты дают следующие преимущества:

• лимиты и контроль текущих трат;
• быстрый обмен валюты в заграничных поездках;
• дополнительные программы лояльности (бонусы от партнеров банка, кэшбэк на покупки);
• снятие и зачисление наличных через банкоматы;
• возврат авансовых платежей по упрощенной схеме (чарджбэк).

Этот продукт упрощает оплату мелких расходов (материалы, товары и услуги для организации бизнеса). Порядок использования корпоративной бизнес-карты внутри предприятия юридические лица и ИП устанавливают внутренними актами и приказами.

Опции бизнес-карт

Функции продукта те же, что у карт для физических лиц. Банк, в котором обслуживается предприниматель, может выпустить карту к основному или дополнительному счету компании/ИП. Расходы по ней учитываются как средства, выдаваемые под отчет сотруднику организации.

Бизнес-карты могут быть дебетовыми, кредитными, выпускаться в цифровом виде или в обычном пластиковом. Для кредиток предусмотрен лимит (по аналогии с продуктом для физических лиц), возможен и грейс-период беспроцентной рассрочки.

Пополнить баланс можно наличными (через банкомат или кассу банка) или безналичным переводом с расчетного счета компании/ИП через онлайн-кабинет. В случае с раздельным счетом бизнес-карты, деньги, предназначенные для покупки, придется зачислять на карту с основного расчетного счета организации. В таблице ниже приведены условия по бизнес-картам от нескольких банков.

Опции
Райффайзенбанк
Сбербанк
Тинькофф

Обслуживание	Бесплатно	В месяц 100 рублей за цифровую карту и 250 рублей за пластик	Бесплатно при покупках свыше 50000 рублей или от 490 рублей в месяц
Кэшбэк и бонусы	1,5% на все покупки	0,5% от суммы операции	0,5-2% на остаток
Пополнение	В терминалах банка, комиссия 0,19%	Без ограничений, комиссия согласно тарифу	0,15% (но не менее 99 рублей) в терминалах банка
Снятие наличных	В любых банкоматах согласно тарифу	Не более 170000 в сутки и 5 млн в месяц	До 3000 рублей бесплатно, далее от 1%

Выдача командировочных

Пользоваться картой могут доверенные лица, которых выбирает владелец компании и счета, установив лимиты на расход средств. К одному счету можно заказать несколько корпоративных карт (на каждого сотрудника). Если средств, выделенных на командировку, не хватило, руководитель может увеличить лимит в онлайн-банке.

SMS-информирование позволяет мгновенно отслеживать траты работников. В зарубежных поездках конвертация в иностранную валюту проводится без открытия специального счета.

Обязательные платежи

Юридическим лицам и ИП корпоративные карты облегчают бухгалтерский и налоговый учет, позволяют контролировать расходы. С ней удобно перечислять налоги, взносы, оплачивать штрафы, выполнять другие обязательные платежи.

Траты на личные нужды

Индивидуальный предприниматель, являясь физическим лицом, свободно распоряжается средствами.

Но в отличие от личной карты, расходы по бизнес-карте должны быть документально обоснованы (чеки, акты выполненных работ, квитанции). ИП может после уплаты налогов пользоваться деньгами на счете бизнес карты для личных покупок.

При режиме налогообложения, где необязательно учитывать затраты бизнеса (УСН «Доходы», ЕНВД, ПСН), ИП может не показывать расходные операции.

Однако в случае налогообложения по системе ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» следует разделять личные расходы и затраты на бизнес, иначе налоговая служба начислит штраф за занижение налогооблагаемой базы.

Юридическим лицам нельзя распоряжаться средствами на бизнес карте как личными деньгами. По закону имущество коммерческой организации обособлено от ее учредителей (п. 1 ст. 66 ГК РФ). Иными словами, деньги на счете бизнес-карты считаются средствами организации, и тратить их можно тратить только на нужды компании.

Выдача зарплаты

Напрямую выдавать зарплату с бизнес-карт нельзя. Снятые средства считаются подотчетными суммами. Поэтому правильно будет сначала сдать в кассу, а потом выдать сотрудникам. Проще выплатить зарплату в обычном порядке, перечислив средства с расчетного счета компании на зарплатные карты сотрудников.

Снятие наличных

ИП может снимать наличные для затрат на бизнес и на собственные нужды, ведя раздельный учет средств. Юридические лица могут обналичить деньги, если они пойдут на оплату нужд компании.

Но важно помнить, что по закону (№115-ФЗ от 07.08.2001) банки обязаны следить за оборотом наличных средств и блокировать подозрительные операции.

У каждой кредитной организации они свои, но есть ряд общих признаков:

• снятие наличных превышает 30% от ежемесячного оборота;
• предприниматель снимает средства сразу после их зачисления;
• единовременно обналичивается сумма свыше 600000 рублей.

Нужно быть готовым к тому, что по данным операциям будет инициирована проверка и придется обосновать необходимость снятия наличных. В остальном, бизнес-карта будет удобным платежным инструментом как для ИП, так и для юридического лица.

Что такое бизнес-карта, для чего она нужна и как ей воспользоваться?

К настоящему времени предприниматели пока не могут полностью отказаться от наличных средств. Оплата командировок, текущие расходы на хозяйство по-прежнему происходят с участием наличных. Для таких случаев банки выпускают привязанные к расчетным счетам бизнес-карты.

В чем их особенности и польза?

По своей функциональности бизнес-карта похожа на обычную дебетовую. Когда открывают расчетный счет, то к нему можно подключить несколько бизнес-карт. В отдельных случаях для них заводят особый счет, оформленный на организацию.

Ряд банков, к примеру Сбербанк, выпускают кредитки для фирм. Они позволяют предпринимателям использовать средства банка в определенных лимитах. Как и у обычных кредиток, у них есть беспроцентный период.

Оплачивать нужды компании с помощью карточки может руководитель или сотрудники. Бизнес-карты дают возможность:

• Отказаться от использования наличных средств.
• Когда наличность все-таки требуется, деньги можно получить в банкомате.
• Следить за уровнем расходов.
• Обменивать валюту.
• Уменьшить расходы за счет кешбэка.
• Пользоваться различными бонусами от партнеров банков.
• Возвращать средства в упрощенном (внесудебном) порядке, если сделка не состоялась (чарджбэк).

Самое важное о бизнес-картах

Пластик для бизнеса выпускают специально для предпринимателей и привязывают к расчетному счету организации. Они дают возможность оплачивать услуги и товары в интернете и офлайн, а также обналичивать деньги в банкоматах.

Достоинства бизнес-карт

Важное преимущество в том, что к одному счету можно подключить несколько карточек, которыми будут пользоваться сотрудники. Оплачивать товары и услуги, а также контролировать расходы станет удобнее.

Есть возможность установить ограничение на расходы. Например, можно лимитировать снятие наличных или оплату покупок. Настройки легко изменяются. Это позволит следить за расходами.

Например, сотрудник получает карточку, где установлен лимит для конкретной командировки. Это не дает уйти в перерасход, а в истории операций очень просто отследить, на что именно потрачены деньги.

ВАЖНО! Руководителю лучше иметь отдельную карточку, чтобы разделить расходы по службе и по личным делам.

Виды бизнес-карт

Выпускаются два основных вида:

Дебетовая предполагает, что на ней находятся только собственные деньги кампании. К кредитной привязываются заемные банковские средства.

Существуют цифровые бизнес-карты для оплаты онлайн или в торговых сетях. Премиальные включают дополнительные возможности. Например, их держатели имеют доступ в VIP-залы аэропортов мира.

Кто может получить бизнес-карту?

Организации или предприниматели могут выдавать бизнес-карты любому человеку, необязательно сотруднику, на основании договора или доверенности. Для этого необходимо посетить отделение Сбербанка с человеком, на которого оформляется карточка, и представить договор или доверенность.

ВАЖНО! Иногда на пластике указывается имя владельца, иногда нет. Вне зависимости от того, написана ли фамилия, владельцем считается конкретный человек. Для оформления карты необходимы заявление, трудовой договор или договор об услугах, копия паспорта.

Таким образом, подписана карта или нет, ее нельзя передавать третьему лицу. Преимущество неименного пластика лишь в том, что его выдадут прямо в день обращения, а выпуска именной карточки придется подождать.

Выбираем бизнес-карту

Выбор зависит от того, какие расходы предполагает ведение вашего дела. Именно исходя из этого нужно выбирать наиболее удобный вариант.

Необходимо учитывать, насколько большие финансовые потоки будут проходить через карточку. Предприниматели ограничиваются рублевыми кредитками или дебетовыми бизнес-картами. Более крупные организации заказывают несколько видов карт: для начальства — премиальные, для рядовых работников — дебетовые.

ВАЖНО! Для знакомства с функциональностью бизнес-карты можно воспользоваться моментальной картой без оплаты в первый год использования. Ее функциональность не отличается от дебетовой, но она дает возможность на собственном опыте ощутить все плюсы и минусы.

Выбирая карту, учитывайте величину платы за обслуживание, бонусы и привилегии.

Варианты использования

Бизнес-карта дает возможность:

1. Платить по текущим счетам за расходные материалы, услуги и др.
2. Оплачивать командировки. При этом можно установить лимит расходования средств в зависимости от масштабов поездки. Если же по непредвиденным обстоятельствам понадобилось больше средств, это легко решается через онлайн-банкинг.
3. Уплачивать налоги и платежи.
4. Обналичивать средства без посещения банка. Комиссия при этом ниже, чем в отделении.
5. Вносить полученные на торговых точках средства на счет организации без услуг инкассации.

ВАЖНО! Выплачивать зарплаты через бизнес-карты не стоит, так как эти деньги считаются подотчетными. Проще зачислять их с расчетного счета непосредственно на банковские счета сотрудников.

Расход средств ИП с бизнес-карты на личные нужды

Индивидуальные предприниматели могут распоряжаться всеми денежными средствами, в том числе и с бизнес-карты. Поэтому ИП имеют право использовать ее для оплаты личных расходов.

ВАЖНО! У индивидуального предпринимателя нет обязанности вести бухгалтерию, а налоги зависят от способа налогообложения.

Если для расчета налоговой базы используются расходы, необходимо разделять личные средства и средства бизнеса. В противном случае при проверке возможны штрафы.

Если налоги рассчитываются без учета трат, то предприниматель может свободно расходовать средства с бизнес-карты.

ВАЖНО! Тем не менее лучше не смешивать личные расходы и средства фирмы, так как это может привести к беспорядку в финансах и отразиться на успешности дела.

Расход средств организации на личные нужды руководства

Даже если руководитель организации владеет ООО единолично, он не является прямым собственником денежных средств компании и не может распоряжаться ими в личных целях. Согласно статье 66 п. 1 Гражданского кодекса РФ деньги со счета можно расходовать только на нужды организации. Нецелевое использование средств может повлечь за собой следующие проблемы:

1. Налоговая сочтет это доходом владельца компании и начислит дополнительно страховые взносы, пени, штрафы, НДФЛ.
2. Налоговая может вычислить случаи, когда крупные покупки в личных целях маскируют под расходы компании. Это также чревато штрафными санкциями.
3. Если компания подвергнется процедуре банкротства, а в ходе проверки выяснится, что руководитель вел себя недобросовестно и тратил средства со счета организации в личных целях, то задолженность будет взыскана с виновных в нецелевых расходах.
4. Если руководитель организации наемный, то расходы на личные нужды приведут к ответственности не только перед налоговой, но и перед хозяином фирмы.

ВАЖНО! Данные нарушения могут привести не только в материальной, но и к уголовной ответственности в следующих случаях:

• если нарушение совершено с умыслом и это доказано;
• сумма ущерба больше определенного уровня: 2,25 миллиона рублей при банкротстве и 5 миллионов рублей при уклонении от налогов.

Обналичивание средств с бизнес-карты

Снять деньги с карточки могут и предприниматели, и организации, соблюдая правила, описанные выше.

Банки внимательно контролируют оборот наличности, поэтому могут проверить подозрительные операции. Это произойдет в следующих случаях:

1. Сумма обналиченных средств больше трети от месячного оборота предпринимателя или фирмы.
2. Деньги, поступившие на счет, снимаются сразу.
3. Единовременно обналичиваются суммы более 600 тысяч рублей.

Что такое бизнес-карта и зачем она нужна предпринимателям

Бизнес-карта — это банковская карта, счет которой привязан к расчетному счету ИП или юрлица. С помощью нее можно оплачивать следующие расходы:

Хозяйственные, например: оплата топлива на АЗС, закупка канцелярских и хозтоваров, услуги связи/интернета, закупка офисной мебели, программного обеспечения, ЖКУ.

Основные, например: расчеты с поставщиками, крупные и мелкие оптовые закупки, предоплата через интернет, закупка сырья для изготовления продукции, закупка товаров под реализацию.

Командировочные, например: ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и конференц-залов, оплата проживания за границей, аренда автомобиля.

Представительские, например: подарки для клиентов.

Если наличные деньги все же понадобятся, их легко можно снять с бизнес-карты в ближайшем банкомате.

При осуществлении операций по получению наличных денег в банкомате со счета корпоративной карты денежные средства считаются выданными под отчет работникам организации непосредственно в момент их снятия с карты. Например, в ПСБ с одной карты в месяц можно снять от 3 до 7 млн рублей (в зависимости от типа карты).

В случае если у вас ИП на УСН (упрощенная система налогообложения по доходу), ЕНВД (единый налог на вмененный доход) или патентная система налогообложения, то вам не нужно оформлять никакие документы, подтверждающие расходные операции по бизнес-карте в целях налогообложения.

Если с помощью бизнес-карты вы совершаете валютные операции, не забывайте соблюдать требования валютного законодательства, а именно: оформить паспорт сделки, предоставить в банк справки о валютных операциях и документы, связанные с проведением указанных в них валютных операций.

Компании, работающие с НДС или УСН 15%, отчитываются по карте так же, как по наличным. С подробностями по учету всех видов операций с использованием бизнес-карты можно ознакомиться здесь.

Использование бизнес-карты позволяет:

Структурировать финансовую отчетность и контролировать текущие расходы.

Получить доступ к деньгам в любое время суток в любой точке России.

Оплачивать покупки без дополнительных комиссий и заключения договора.

Сэкономить время — не нужно ехать в офис или в кассу за наличными.

Моментальное зачисление средств.

Получать дополнительные бонусы и скидки от партнеров банка. Например, клиенты ПСБ могут экономить до 30% на топливе, просто расплачиваясь за топливо на заправках бизнес-картой Mastercard с помощью сервисов «Яндекса» («Заправки», «Карты» или «Навигатор»).

Где оформить бизнес-карту

Если у вас уже есть действующий расчетный счет в банке, то вам не нужно ехать в офис кредитной организации — достаточно оставить заявку на сайте или в Интернет-банке. Если вы планируете в ближайшее время открыть счет, то в день посещения офиса банка вы можете оставить заявку на выпуск бизнес-карты у специалиста банка.

Предприниматели Самарской области могут оформить бизнес-карту в офисах ПСБ в Самаре, Тольятти, Новокуйбышевске и Сызрани, а также на сайте. Получить дополнительную информацию можно по телефону 8 (800) 333 03 03.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014.

Гид по бизнес-картам

Бизнес-карта — для многих уже неотъемлемая часть рабочих процессов. Такой картой удобно оплачивать корпоративные расходы и получать дополнительную выгоду — например, повышенный кешбэк. Мы собрали гид по бизнес-картам Сбербанка, чтобы легче было выбрать ту, которая подходит именно вам.

Для чего нужна бизнес-карта?

Для оплаты расходов компании — например, чтобы купить расходные материалы в офис, рассчитаться с контрагентом или оплатить траты сотрудника в командировке. С такой картой вы имеете круглосуточный доступ к расчётному счёту и сокращаете операционные расходы. Если понадобились наличные, с бизнес-карты легко снять их в банкомате.

В чём главные преимущества бизнес-карт?

Они позволяют совершать покупки для бизнеса круглосуточно — онлайн и офлайн в России и за границей. Бизнес-карту может использовать не только руководитель компании, но и сотрудники.

Для этого просто привяжите к расчётному счёту организации несколько карт и по каждой установите лимит расходов. Следить за расходами легко в интернет-банке Сбербанк Бизнес Онлайн.

Для дополнительного контроля подключите уведомления и получайте СМС о каждой операции.

С бизнес-картой вы сможете получать кешбэк за траты в программе «Бизнес-кешбэк» и участвовать в акциях и специальных предложениях. Накапливайте бонусные баллы за любые покупки и переводите их в рубли.

Какие есть бизнес-карты Сбербанка?

• Дебетовая

Удобна для оплаты повседневных расходов: командировочных, канцтоваров, деловых ужинов, топлива и других. С этой картой вы сможете совершать платежи в любой валюте по всему миру и снимать наличные в банкоматах Сбербанка — самой большой сети банкоматов в России.

• Стоимость: 2500 рублей в год или 250 рублей в месяц.
• Срок действия: 3 года.
• Количество: без ограничений.

• Моментальная

Эта карта с бесплатным обслуживанием идеально подойдёт начинающим предпринимателям. Моментальная бизнес-карта входит в пакет услуг «Лёгкий старт», но её можно оформить отдельно всего за несколько минут. Карту можно бесплатно получить в офисе банка при первом же посещении — и сразу начать управлять расходами бизнеса.

1. Стоимость: бесплатно.
2. Срок действия: до 1 года.
3. Количество: не более одной бизнес-карты на каждого держателя и не более 5 карт на один расчётный счёт клиента.

• Цифровая

• Сэкономьте время на визите в банк — выпустите цифровую бизнес-карту в Сбербанк Бизнес Онлайн всего за несколько минут.
• Стоимость: 1000 рублей в год.
• Срок действия: до 5 лет.
• Количество: не более двух активных бизнес-карт на одного держателя.

• Премиальная

Премиальные бизнес-карты Visa и Mastercard — это ключ к приятным скидкам и привилегиям по всему миру. Ваши деловые поездки станут более комфортными благодаря бесплатному доступу в бизнес-залы в первые 6 месяцев.

А обеды и ужины с деловыми партнёрами и поездки на такси обойдутся дешевле — скидки при оплате премиальной бизнес-картой Сбербанка доходят до 20%.

При достижении необходимого оборота по карте годовое обслуживание станет бесплатным.

1. Стоимость: до7000 рублей в год или до 700 рублей в месяц.
2. Срок действия: 3 года.
3. Количество: без ограничений.

• Кредитная

Поступил крупный заказ с пост-оплатой, а оплатить производство нужно прямо сейчас? Кредитная бизнес-карта Сбербанка – это деньги на любые непредвиденные расходы бизнеса. Приобретайте всё необходимое для своего дела и не платите проценты: льготный период по карте длится до 50 дней, а при покупках у наших партнёров — ещё дольше.

• Кредитный лимит: устанавливается индивидуально и составляет до 1 млн рублей.
• Срок действия: 3 года.
• Количество: без ограничений.
• #БизнесЛайфхак

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Если вы владелец предприятия, то вы наверняка оплачиваете наличными или дебетовыми картами командировочные, хозяйственные и дополнительные расходы компании.

Чтобы упростить подобные операции, банки разработали бизнес-карты. В мобильном приложении такой карты отображается баланс компании, а не одного человека, в остальном бизнес-карта похожа на обычную дебетовую.

В банке открываете расчетный счет и привязываете одну или несколько бизнес-карт.

Расскажем, как пользоваться бизнес-картой и какие преимущества перед предпринимателями она открывает.

Зачем нужна бизнес-карта?

Если вы оплачиваете расходы предприятия бизнес-картой, деньги будут списываться со счета компании. И все операции будут отображаться в выписке по счету, что очень удобно для руководителей.

С помощью такого инструмента разрешается обменивать валюту, что упрощает оплату заграничных командировок работников. А еще, для бизнес-карт предусмотрены кэшбэки, с которыми удается снизить затраты и вернуть часть прибыли.

Например, рассчитались на заправке по карте — получили 5% возврата денег. 

Если ваше предприятие выдало аванс другой компании на проведение работ, а услуги не были предоставлены, деньги легко вернуть по упрощенной схеме.

Раньше, чтобы вернуть деньги после оплаты безналичным способом, требовалось согласовать действие с другой стороной, которая получила перевод. Часто приходилось обращаться в суд.

А с бизнес-картой все стало проще, т. к. легко отменить операцию через мобильное приложение.

Преимущества бизнес-карты

Выделим преимущества бизнес-карты для предпринимателей.

• По бизнес-карте отображается баланс предприятия.
• При выплате командировочных вы устанавливаете лимит на расходы. Это удобно, если вы отправляете сотрудников в командировки. Вы как владелец бизнеса будете видеть, на что именно сотрудник потратил деньги. Если денег на бизнес-карте в командировке не хватит, вы легко увеличите лимит через приложение.
• Есть кэшбэк, как и у дебетовых карт, а процент возврата денег зависит от условий банка. 
• Для предпринимателей, которые работают по ЕНВД, УСН 6% или патенту, не придется оформлять документы для подтверждения расходных операций. Все сведения уже записаны в мобильном приложении — бухгалтеру не придется ничего высчитывать. 
• С помощью карты в мобильном приложении разрешается переводить деньги на оплату налоговых обязательств. Например, вы вправе оплатить расходы по подоходному налогу, направить деньги на пенсионный счет. 

Существует несколько видов бизнес-карт: дебетовые, виртуальные, премиальные Mastercard. Владельцы бизнес-карты Mastercard автоматически получают выгодные предложения от партнеров платежной системы (актуально на момент написания статьи).

• Яндекс.Заправка дает скидку в 5−30%.
• На проживание в отелях РФ Radisson Hotels скидка в 10%.
• Если пользуетесь услугами VIP-залов в РФ и странах СНГ, рассчитывайте на скидку в 7%.

Разрешается ли снимать наличные и тратить на свои нужды?

ИП разрешено снимать деньги с таких карт на личные нужды. Но чтобы не было путаницы, лучше вести учет, разграничить расходы на личные траты и ведение бизнеса.

А юрлицам разрешено тратить наличные деньги с бизнес-карт только на цели предприятия. Для личных целей юрлица открывают дебетовые карты. И не стоит забывать о рисках, которые связаны со снятием наличных денег с бизнес-карты.

У каждого банка свои методы мониторинга, с помощью которых выявляются подозрительные операции. И если банк заподозрит владельца бизнес-карты в подозрительных схемах, начнет проверку.

Чтобы этого избежать, следуйте двум простым правилам.

• Не снимайте с бизнес-карт более 30% от общей суммы за месяц.
• Не рекомендуется снимать сразу все деньги со счета. Подождите два дня и снимайте сумму частями, если требуются наличные.

С помощью бизнес-карты легко вести учет расходов и тратить деньги на рекламу, оплачивать услуги в интернете, выделять командировочные и расплачиваться за дополнительные услуги перед партнерами.

Можно ли платит зарплату работникам компании с бизнес-карты?

Зарплата считается подотчетной суммой, так же как и деньги, снятые с бизнес-карты. Чтобы выплатить зарплату персоналу компании, вы должны перевести деньги с бизнес-карты в кассу. И только после этого разрешается выплачивать вознаграждение и премии сотрудникам.

Например, баланс бизнес-карты составляет 5 млн руб., а на зарплату сотрудников требуется 1 млн руб. Руководитель не сможет перевести деньги на карты работников. Для этого потребуется снять деньги и отправить в кассу или перевести с бизнес-карты на банковский счет, откуда компания делает начисления сотрудникам. В итоге деньги уже с банка поступают на карты работников компании. 

Бизнес-картой неудобно выплачивать зарплату работникам. В этих целях проще сохранить привычный порядок начисления: перевести сначала деньги на расчетный счет или в кассу, а уже оттуда выдать наличными или отправить на зарплатную карту сотрудника.

Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, откройте расчетный счет. Для этого необязательно идти в банк.

Воспользуйтесь удаленной процедурой подачи заявки на сайте, заполните анкету и прикрепите требуемые документы.

Менеджеры оповестят вас о готовности карты по указанным контактам и напишут, когда приходить за получением карты. А если вы вообще не хотите никуда идти — воспользуйтесь доставкой бизнес-карты по адресу.

Бизнес-карта: что это такое, зачем она нужна и как пользоваться

Бизнес-карта: что это такое, зачем она нужна и как правильно пользоваться этим инструментом.

Несмотря на повсеместное распространение «безнала», бизнесмены не могут полностью обойтись без расчетов наличными. Такие операции нужны, например, для выдачи командировочных, оплаты текущих хозяйственных расходов и т.п. Чтобы упростить работу с платежами, банки выдают владельцам расчетных счетов бизнес-карты.

Что такое бизнес-карта и чем она полезна

Бизнес-карта для предприятия или ИП выполняет те же функции, что и обычная дебетовая карта для физического лица. При открытии счета банк может «привязать» к нему одну или несколько таких бизнес-карт.

Иногда для бизнес-карты открывают отдельный счёт, но он тоже привязан к компании. Единственное отличие отдельного счёта: перед покупкой чего-либо придётся на такой счёт переводить деньги с основного счёта.

Некоторые банки (например — Сбербанк) предлагают и кредитные бизнес-карты. Здесь также видна аналогия с «кредитками» для физических лиц: банк устанавливает определенный лимит, в пределах которого бизнесмен может пользоваться заемными средствами. Также условия использования бизнес-кредитки обычно включают в себя и льготный (беспроцентный) период.

Руководитель компании либо другие уполномоченные лица могут финансировать необходимые для бизнеса затраты, расплачиваясь картой.

Использование бизнес-карты позволяет:

1. Практически отказаться от работы с наличными. Т.е. не нужно ездить в банк, хранить крупные суммы денег на предприятии, оформлять кассовые документы.
2. Если наличные все-таки нужны (например – продавец не принимает карты), то деньги можно без проблем получить в ближайшем банкомате.
3. Лимитировать и контролировать текущие расходы.
4. Оперативно и без проблем производить обмен валюты, например – в заграничных командировках.
5. Снизить затраты на проведение платежей за счет возврата процента от уплаченной суммы (кэшбэк).
6. Получать дополнительные бонусы, например – скидки при покупках у компаний-партнеров банка.
7. Вернуть аванс по упрощенной схеме, если продавец не исполнил свои обязанности. Если был проведен «обычный» безналичный платеж, то получить назад свои деньги можно только по соглашению с продавцом, или через суд. А при оплате бизнес-картой возможно провести возврат во внесудебном порядке на основании правил расчетов, установленных платежной системой (чарджбэк).

Как можно использовать бизнес-карту

Бизнес-карта позволяет:

1. Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
2. Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
3. Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
4. Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
5. Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.

С зарплатой ситуация сложнее. Средства, снятые с бизнес-карты, считаются подотчетными суммами. Поэтому их нужно сначала сдать в кассу и только потом можно выдать вознаграждение сотрудникам. Поэтому в большинстве случаев проще выплатить зарплату в обычном порядке, т.е. сразу перечислить деньги с расчетного счета на личные карты работников.

Может ли ИП тратить средства с бизнес-карты на личные нужды

Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, имеет право свободно распоряжаться всеми своими средствами. Поэтому он после уплаты налогов может пользоваться деньгами на счете для личных покупок, в т.ч. и с помощью бизнес-карты.

Бухучет ИП вести не обязан, а налоговый учет в данном случае зависит от режима налогообложения.

1. Если ИП применяет налоговую систему, которая предполагает использование расходов для расчета базы (ОСНО или УСН «Доходы минус расходы»), то нужно обязательно разделять личные и относящиеся к бизнесу затраты. В противном случае ИП занизит сумму налога и при проверке заплатит штраф и пени.
2. Если применяются спецрежимы, где налог считается без учета затрат (УСН «Доходы», ЕНВД, ПСН), то ИП формально может вообще не учитывать расходные операции по бизнес-карте. Но, конечно, так лучше не поступать. Если не следить за расходами и бесконтрольно использовать оборотные средства на личные нужды, то у бизнесмена неизбежно возникнут финансовые проблемы. Поэтому контролировать свои затраты нужно в любом случае, даже если закон и не обязывает делать это.

Можно ли оплачивать с бизнес-карты ООО личные затраты собственников и руководства компании

Руководитель организации, особенно, если он является еще и учредителем, иногда «путает» средства на бизнес-карте со своими личными деньгами. Но так поступать не следует, потому что, в отличие от ИП, деньги компании не принадлежат ее собственнику «напрямую», даже если он – единственный владелец.

С юридической точки зрения имущество коммерческой организации обособлено от ее учредителей (п. 1 ст. 66 ГК РФ). Все деньги на счете – это средства компании, поэтому их можно тратить только на ведение бизнеса, вне зависимости от налогового режима. Если производились затраты на личные нужды, то у собственника и организации может возникнуть немало проблем:

1. Налоговики посчитают все эти затраты доходом владельца (руководителя) и доначислят НДФЛ, страховые взносы, штрафы и пени.
2. Иногда организации «маскируют» личные расходы собственников и руководства под корпоративные. Например – по такой схеме часто приобретают дорогостоящие автомобили. Но всегда остается риск, что налоговики при проверке выявят истинную цель покупки. Тогда организации доначислят налог на прибыль и НДС (либо «упрощенный» налог). Также, естественно, придется заплатить НДФЛ и взносы, т.к. покупку признают доходом директора.
3. Если у компании возникнут финансовые проблемы, то кредиторы могут подать в суд заявление о признании ее банкротом. Если при рассмотрении дела выяснится, что собственник или директор использовали ресурсы бизнеса на личные нужды, то их поведение может быть признано недобросовестным. Тогда кредиторы взыщут долги организации с виновных лиц в порядке субсидиарной ответственности.
4. Если средствами компании распоряжается наемный директор, то предъявить к нему материальные претензии могут не только внешние кредиторы, но и сами владельцы бизнеса.

Во всех описанных случаях виновным может грозить не только материальная, но и уголовная ответственность. Нарушение перейдет в статус уголовного преступления при следующих условиях:

1. Доказан умысел виновного лица.
2. Сумма недоимки по налогам или иного ущерба превысила определенный лимит. Например, при банкротстве это – 2,25 млн руб., а при неуплате налогов – 5 млн руб. за три года.

Снятие наличных с бизнес-карты ИП и ООО

Снимать наличные с бизнес-карты могут, как юридические лица, так и предприниматели.

В целом здесь «работает» то же ограничение, что и при безналичной оплате картой. Предприниматели могут расходовать средства, как на бизнес, так и на личные нужды, но должны вести раздельный учет. А юридические лица обязаны соблюдать целевую направленность всех расходов – тратить деньги только на нужды компании.

Однако следует помнить еще и о «специфических» рисках, связанных именно с наличными расчетами. В соответствии с законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки пристально следят за оборотом наличных денег, и это в равной степени касается как юридических лиц, так и предпринимателей.

Каждый банк использует свои критерии для выявления «подозрительных» операций с наличными, но можно дать несколько общих советов:

1. Старайтесь, чтобы операции снятия наличных составляли не более 30% от месячного оборота.
2. Не снимайте сразу все поступившие средства. Дайте деньгам «отлежаться» несколько дней, а затем получайте их частями.
3. В любом случае, даже при больших оборотах, избегайте единовременного снятия крупных сумм (более 600 тыс. руб.).

Как быть, если вы уже провели «сомнительную» операцию

Если ошибочная операция уже проведена, то во многих случаях ситуацию можно исправить. Действия здесь зависят от того, какая именно ошибка допущена:

1. Сняты наличные средства с бизнес-карты, которые затем использованы для личных нужд собственника.

Такие деньги считаются выданными в подотчет. Самый простой вариант – вернуть эти средства в кассу. Но если там накопилась крупная сумма, то задолженность можно зачесть в счет будущих выплат. Это могут быть дивиденды или зарплата (в случае, если собственник одновременно является и директором).

1. За счет средств на бизнес-карте собственник оплатил свои покупки или иные расходы.

Эту операцию можно квалифицировать, как распоряжение собственника третьему лицу (т.е. своей компании) произвести за него расчеты (ст. 313 ГК РФ). В дальнейшем он должен взять на себя обязательство возместить организации понесенные затраты. Это может быть, как прямой возврат средств, так и удержание из полагающихся владельцу выплат.

Рассмотренные выше способы позволяют полностью избавиться от проблем, но здесь требуется добрая воля собственника. Если же он искренне считает все средства компании своими и отказывается помогать бухгалтерам, то остаются только «сомнительные» варианты решения вопроса: