С 1 апреля действует новый порядок денежных переводов

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения ввели в последние дни

Shutterstock

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, ограничили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов.

В свою очередь власти России ввели ряд ограничений, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты.

«РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян.

Получить наличными с валютных счетов и вкладов можно, но не более $10 тыс. и не всем

Обналичить с валютных вкладов в совокупности можно не более $10 тыс., и только если эти средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года. Например, если у вас на счете $15 тыс.

, то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, что у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс.

Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

«Остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи», — поясняет ЦБ. Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, подчеркивает регулятор.

Shutterstock

«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России», — уточнил Банк России.

До 9 сентября 2022 года вне зависимости от того, в какой валюте номинирован вклад или счет, при попытке его обналичить граждане могут получить средства только в долларах США. Например, если у вас счет в евро или британских фунтах, то вы все равно получите доллары.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Переводы без открытия счета из банков за пределами России, а также средства с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты

Банк России запретил до 9 сентября взимать комиссию с физических лиц за снятие со счетов и вкладов долларов США, а также за конвертацию иностранных валют в доллары, если ее проводили для снятия наличных.

«Комиссии, которые банки получили, выдавая с 9 марта 2022 года наличную валюту физическим лицам, они должны вернуть своим клиентам — физическим лицам», — отметили в ЦБ.

Банки могут вернуть эту комиссию в долларах на счет клиента или выдать ее наличными. Однако в последнем случае кредитные организации должны учитывать условие, что нельзя выдавать более $10 тыс. По заявлению клиента комиссию могут начислить на счет в рублях или выдать наличными рублями.

«Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента», — уточнил регулятор.

Ограничение на вывоз за рубеж более $10 тыс. и переводы валюты

По указу президента России Владимира Путина, со 2 марта нельзя вывозить из страны иностранную валюту наличными на сумму более $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Shutterstock

Правила переводов валюты за рубеж и из-за рубежа

Помимо этого, российским резидентам с 1 марта запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.

Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами для переводов валюты. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что гражданам России придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.

В ЦБ рассказали, что перечислять другому человеку за рубеж можно не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. «Коммерсантъ» уточнял, что ограничения касаются также переводов супругам, близким родственникам, усыновителям и усыновленным.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.

С 10 марта в правиле появились новые исключения: резиденты могут переводить средства в иностранной валюте на свои счета в иностранных организациях финансового рынка, чтобы финансировать текущую операционную деятельность филиалов и представительств. «Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год», — уточнил Минфин.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам 
в валюте.

Регулятор уточнил, что можно оплачивать за рубежом:

• учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту;
• долги в валюте иностранной компании или банку.

Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.

Ограничение на переводы для иностранцев не касается стран СНГ

Банк России 2 марта объявил, что временно приостановил переводы со счетов нерезидентов в России на счета за рубежом. Ограничение касается юридических и физических лиц из стран, объявивших о санкциях против России, писал РБК. Оно действует с 1 по 31 марта. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5 тыс. либо в таком эквиваленте в месяц.

«Это ограничение не касается российских граждан, а также подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ», — отметили в ЦБ.

Shutterstock

«Сбер» перестанет переводить валюты на счета в другие банки по России и за рубеж

С 18 марта в «Сбере» нельзя перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны.

Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро.

Организация сообщает: «В офисах Сбербанка вы по-прежнему можете отправлять переводы как по России, так и за рубеж в валюте: рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары».

Сбербанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек».

При этом активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются.

На банк не распространяются «полные блокирующие санкции» (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Комиссия на покупку валюты на бирже

Банк России требует от брокеров взимать комиссию в 12% с физических и юридических лиц, которые покупают доллары, евро и фунты на бирже. Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.

Подробнее о комиссии на покупку валюты на бирже читайте в нашем специальном материале.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и новые возможности

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции» недоступна покупка и продажа иностранной валюты. ВТБ временно приостановил прием заявок на продажу долларов и евро с расчетами в дату заключения сделки и в дату, следующую за днем заключения сделки, а также во внесистемном режиме торгов. ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США.

Также приостановлен прием заявок на покупку китайского юаня и открытие или увеличение позиций на срочном рынке Мосбиржи. Заявки на закрытие позиций принимаются в стандартном режиме.

«БКС Мир инвестиций»

В связи с введением комиссии «БКС Мир инвестиций» временно отключили покупку долларов, фунтов и евро в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

Сделки лотами меньше 1 тыс. единиц пока невозможны, отметил брокер. Если лот сделки больше 1 тыс. единиц, то клиенты могут подать заявку через трейдеров по телефону или в личном кабинете на сайте БКС.

«Атон»

Открыть счет по-новому: главные изменения с апреля 2022-го

С 1 апреля 2022 года заработают новые правила об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам. Главные изменения, которые коснутся и самих кредитных организаций, и их клиентов, — в том, что теперь банки в определенной степени смогут сами регулировать правила открытия счетов. Кардинальных перемен в отношениях банк — клиент ждать не стоит, однако новые инструкции позволят банкам предоставить клиентам более удобные варианты открытия и ведения счетов.

• Первоапрельские изменения: новости для банков
• Вступающая в силу инструкция Банка России от 30 июня 2021 года № 204-И (до 1 апреля 2022 года действует инструкция Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И) обязывает банки урегулировать в банковских правилах ряд вопросов, связанных с открытием счета, до 1 октября 2022 года.
• Так, кредитные организации будут самостоятельно определять:

• перечень документов и информации, необходимых для открытия счетов, принимая во внимание точечные требования инструкции № 204-И к наличию отдельных документов, необходимых для открытия некоторых видов счетов;
• форму карточек с образцами подписей и оттиска печати, предоставляемых в банк для проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, порядок их заполнения и замены;
• случаи, когда при обслуживании счета банк может использовать две карточки и более;
• правила документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;
• допустимый способ заверения предоставляемых для открытия счета документов.

Эти нововведения, вероятно, приведут к тому, что банки будут по-разному регулировать вопросы открытия счетов: по мере того, как большая доля регулирования процесса открытия счетов переходит к банкам, каждая кредитная организация сможет устанавливать свои — возможно, сильно отличающиеся от привычных — требования к клиентам. Тем не менее новые правила позволят банкам предложить более удобные сервисы для клиентов, в том числе с учетом текущих тенденций перехода рынка на электронный документооборот.

Но принципиально иных подходов к открытию счета пока ожидать не стоит: базовые ограничения при открытии счетов сохраняются.

Так, клиент или его представитель по-прежнему должны лично присутствовать при открытии счета (за отдельными исключениями), а проводить идентификацию клиентов и представителей должны только должностные лица банков (инструкция № 204-И прямо не предусматривает возможность для банка уполномочить на это третьих лиц, не являющихся его работниками).

Что ждет клиентов

Клиентам банков, в которых у них открыт счет, после вступления в силу инструкции № 204-И не придется ничего переоформлять или предоставлять дополнительные документы.

Так, предусматривается переходный период, в связи с которым клиенту банка не потребуется переоформлять карточки, представленные в банк до 1 апреля 2022 года.

А до 1 октября 2022 года банки обязаны будут принимать карточки, оформленные по форме и правилам, утвержденным пока еще действующей инструкцией № 153-И.

Меньше формальностей

В инструкции № 204-И также отражены несколько нововведений, которые очевидно позитивны для клиентов:

— снято действующее в настоящее время базовое ограничение в отношении клиентов — юридических лиц на возможность иметь право подписи только работникам клиента-юрлица.

С 1 апреля 2022 года право подписи будет у любого, кто имеет полномочия действовать от имени клиента-юрлица.

Такой подход согласуется с положениями Гражданского кодекса РФ о свободном выборе представителя и снимает излишние ограничения для клиентов-юрлиц.

Например, сейчас документы в банке не могут подписать лица, с которыми заключены гражданско-правовые договоры, — действующие по доверенности (за исключением тех, кто оказывает услуги по ведению бухгалтерского учета, управляющих организаций и некоторых других), и приходится предоставлять право подписи только лицам, оформленным по трудовому договору. После вступления инструкций в силу подписать банковские документы смогут все лица, у которых есть полномочия от юрлица, предоставленные по доверенности;

— клиенты банка теперь по общему правилу не будут обязаны предоставлять документы, подтверждающие изменения сведений, которые устанавливаются при открытии счета. Такие документы надо будет предоставлять только по требованию банка.

Например, до вступления в силу инструкции при изменении таких сведений, как адрес регистрации, наименование компании и проч., клиенту приходится предоставлять подтверждающие документы.

В противном случае, как правило, в договорах банковского счета указывается, что информация, находящаяся в юридическом деле клиента, до предоставления документов, подтверждающих изменения, считается достоверной и банк не несет ответственности за неисполнение обязанности по предоставлению подтверждающих изменения документов.

Теперь же, после вступления в силу инструкции, клиенту по общему правилу будет достаточно уведомить об изменениях, а предоставить подтверждающие документы потребуется, только если их запросит банк.

Новые правила выглядят более прогрессивными — с точки зрения как банков, так и их клиентов.

Хотя они не решают существенные вопросы, связанные с удаленным открытием счета, тем не менее устраняют имеющиеся в действующем аналогичном акте противоречия законодательства и позволяют не дублировать требования, указанные в иных нормативных правовых актах, которыми сегодня руководствуются кредитные организации при открытии, ведении и закрытии счетов.

Благодаря изменениям каждая кредитная организация сможет внедрять собственные правила открытия счетов на уровне банковских правил. Надеемся, что это позволит банкам оптимизировать собственные бизнес-процессы и предложить удобные условия открытия и ведения счетов их клиентам.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Что значат новые правила ЦБ об ограничении переводов за рубеж и кого они коснутся?

Резидентам можно будет перечислять супругам и близким родственникам не больше 5 тысяч долларов в месяц, мера принята в связи с «повышенной волатильностью» валютного рынка

belchonock/ru.depositphotos.com

Иностранцы смогут переводить валюту за рубеж в адрес своих близких через российские банки, но не более 5 тысяч долларов в месяц. Как сообщил «Коммерсантъ», соответствующее письмо поступило в банки от ЦБ.

СМИ трактовали новую меру ЦБ как очередное ограничение: родственникам за рубежом можно переводить не более 5 тысяч долларов в месяц. Но если посмотреть более ранние сообщения, то картина становится другой.

Согласно указу президента, россиянам нельзя переводить валюту на свои счета в зарубежных банках. Кроме того, стало известно, что ЦБ запретил нашим банкам любые переводы за границу от нерезидентов из стран, которые ввели санкции.

Если проще, то это запрет для иностранцев выводить деньги из России. А для граждан тех стран, которые санкции не вводили, ввели лимит на переводы в 5 тысяч долларов.

Теперь, по данным «Коммерсанта», деньги за рубеж, то есть, судя по всему, в любую страну иностранцы смогут переводить, но с тем же лимитом — в 5 тысяч долларов и только родственникам. Комментирует директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк:

Эдуард Савуляк директор московского офиса компании Tax Consulting UK

5 тысяч долларов — не означает именно американскую валюту. Речь идет об эквиваленте. То есть можно отправить родственнику сумму в евро, которая по курсу не превышает 5 тысяч долларов.

И, судя по всему, эта мера в первую очередь касается экспатов.

То есть, к примеру, у нас работает гражданин Великобритании, зарабатывает здесь определенную сумму в валюте и часть отправляет маме на ее счет в британском банке — до 5 тысяч в месяц теперь можно.

Ну, а что касается других иностранцев, работающих в России, — мигрантов из бывших республик СССР — то их эта мера не затронет. Во-первых, они переводят гораздо меньшие суммы. А, во-вторых, это можно сделать и в рублях через несколько платежных систем, говорит председатель центрального комитета Профсоюза трудящихся мигрантов Ренат Каримов.

Ренат Каримов председатель центрального комитета Профсоюза трудящихся мигрантов

Для экспатов, главное, доказать, что они переводят деньги именно родственнику, а не выводят валюту за рубеж.

И скорее всего, банки потребуют документы, из которых следует, что получатель платежа является отправителю супругом или супругой, отцом или матерью, сыном или дочерью, усыновленным или усыновителем, сестрой или братом, дедушкой или бабушкой, внуком или внучкой.

И банки явно потребуют документы, а если их не предоставят, то, скорее всего, платеж не пройдет. Ну и следует помнить, что если кто-то каким-то чудом сумеет перевести больше 5 тысяч долларов, то это будет нарушением валютного законодательства. Штраф до 100% от суммы перевода.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Когда за перевод на карту могут взыскать налог и что изменится с 1 апреля

• Взыскивается ли налог с денежных переводов, которые поступают на банковскую карту обычного гражданина, не ИП?
• Как выяснилось, этот вопрос волнует многих, ведь перевод на карту — это весьма популярный способ получить деньги от родственника или знакомого быстро и без лишних хлопот.
• Итак, что говорит закон по поводу контроля налоговой службы за денежными переводами граждан, и за какие из них действительно придется платить налог?

1. Как ФНС проверяет банковские счета граждан?

Полномочия налоговой службы по контролю за банковскими счетами определены в ст. 86 Налогового кодекса РФ. Сведения о том, какие вклады, платежные карты и прочие счета открыл или закрыл гражданин, банки сообщают органам налоговой службы.

С 1 апреля этого года в ФНС также будет передаваться информация об электронных кошельках, которые оформил на себя гражданин (Федеральный закон от 29.09.2019 г. № 325-ФЗ).

Однако налоговая служба не имеет прямого доступа к самим счетам — а значит, не может контролировать операции, которые по ним совершаются (в т.ч. и денежные поступления на карту).

Закон позволяет органам ФНС проверить конкретный счет гражданина лишь в одном случае — если в отношении него проводится официальная налоговая проверка (камеральная или выездная).

При этом банк предоставляет выписку о движении средств по счету лишь на основании решения, подписанного руководителем вышестоящей налоговой службы либо руководителем Федеральной налоговой службы России (или его заместителем).

Таким образом, гражданину придется отчитываться перед налоговой за поступления на свою банковскую карту только, если он вызвал обоснованные подозрения в уклонении от уплаты налогов и т.п.

Например, в ФНС поступило официальное заявление от управляющей организации, что в подведомственном ей доме нелегально сдается квартира в аренду. Это будет основанием для проведения проверки.

2. Какие поступления на карту облагаются налогом?

Как известно, закон обязывает граждан платить налог с доходов, которые они получили. И такими доходами могут признать зачисления на банковскую карту, если они несут экономическую выгоду для своего получателя и не подпадают под случаи освобождения от НДФЛ.

1. В частности, к таким переводам относятся:
2. — плата за имущество, которое продал гражданин (доход, превышающий налоговый вычет, облагается НДФЛ, если не истек предельный срок владения),
3. — арендная плата за сдаваемое жилье,

— плата за выполненную работу или оказанные услуги (если заказчик не удержал налог) и т. д.

В качестве примера приведу решение суда, где с гражданина взыскали 2 млн рублей долга по НДФЛ по итогам проверки его банковской карты (Самарская область, Клявлинский р-й суд, дело № 2А-851/2016).

На нее зачислялись крупные суммы денег от различных организаций. Налоговая служба провела выездную проверку, запросила банковскую выписку о движении средств по карте, установила незадекларированные доходы и потребовала уплатить с них налог и пени.

Ответчик не смог предъявить документы, опровергающие доводы ФНС, и суд полностью удовлетворил требования службы.

3. Какие переводы на карту освобождены от налога?

Как разъясняет сама ФНС, не облагаются подоходным налогом денежные переводы на банковские карты граждан, если:

— деньги отправлены физическим лицом в качестве подарка (т. е. на безвозмездной основе) (п. 18.1 ст. 217 НК РФ),

— или перевод сделан от близкого родственника в рамках семейных отношений (Письмо ФНС от 27 июня 2018 № БС-3-11/4252@, Письмо Минфина России от 7 июня 2019 № 03-04-05/41947, п. 5 ст. 208 НК РФ).

Поэтому нет никаких оснований опасаться, что за получение денежного перевода от родственника или знакомого придется отчитываться перед налоговой и платить 13%.

Для большего успокоения можно указать в назначении платежа при переводе, что это подарок.

Разбор новостей в СМИ на основе комментариев ЦБ и банка

27 декабря РБК со ссылкой на источники на платежном рынке предупредил о каком-то новом отчете банков с данными о переводах с карты на карту. Вроде бы ЦБ будет запрашивать у банков информацию обо всех транзакциях от физлица физлицу.

Все это похоже на тотальный контроль за переводами: с передачей персональных данных, проверкой назначения платежа и суммы по каждому зачислению.

Получается, что Банк России установит слежку за всеми переводами, а потом, возможно, и налоговая доберется до каждого, кто подрабатывает без оформления бизнеса.

Инфоповод быстро растиражировали другие СМИ.

Но вот какова на самом деле ситуация с отчетами банков перед ЦБ. Это разбор с ми главных действующих лиц и опорой на действующие документы.

Контроль за переводами осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ — о противодействии отмыванию денег и терроризму. По этому закону банки обязаны сами выявлять подозрительные операции и передавать в Росфинмониторинг сведения, если платеж попадает под обязательный контроль. Такая обязанность есть не только у банков, но даже у бухгалтеров, юристов и риелторов.

Обычно этот контроль проходит незаметно для клиентов — автоматически или вручную. Он был и три года назад, и год назад. Меняются только правила и инструкции.

В сентябре 2021 года ЦБ подготовил очередную методичку для банков: какие операции нужно считать подозрительными и что делать с такими переводами. Она применяется уже несколько месяцев, даже если вы про это не знали.

Эти рекомендации ориентированы на выявление расчетов незаконных онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников.

С учетом этого документа банки должны были настроить системы мониторинга так, чтобы выявлять незаконные переводы с карты на карту, с абонентского номера на карту, через подставных лиц и с помощью электронных кошельков.

Ничего кардинально не изменится. Банки и дальше будут следить за операциями с учетом требований закона, как делают это уже много лет.

Пресс-служба Банка России в ответ на запрос Тинькофф Журнала сообщила, что тотальный контроль за переводами физлиц не вводится. Новых отчетов с данными о каждом переводе от банков не требуют. Вот что на самом деле будет делать Банк России с переводами в 2022 году:

1. Консультировать банки насчет выявления нелегальных онлайн-казино и финансовых пирамид.
2. Собирать обезличенные данные по переводам в тех банках, где выявлен высокий риск нелегальных операций.
3. Запрашивать у этих банков обезличенные реестры переводов физлиц с подозрительными признаками — но без персональных данных.

Если у клиента есть счет, на который приходят деньги от деятельности онлайн-казино или большие объемы зачислений в рамках финансовой пирамиды, при этом с такого же устройства интернет-банком для вывода денег пользуются еще по 10 картам, у этих людей могут быть проблемы. Но они могли быть и в 2020 году, и в 2021.

Репетитора, сантехника, домашнего кондитера или блогера эти меры не коснутся. Это не значит, что можно сколько угодно вести бизнес без уплаты налогов. Налоговый инспектор может хитростью обнаружить такую деятельность даже через «Инстаграм». И банк тут будет вообще ни при чем. У налоговиков достаточно своих методов и систем контроля.

О специальном всеобщем контроле — с отчетами о каждом платеже независимо от суммы, частоты и назначения — речи не идет. Обычные клиенты банков вообще ничего не заметят. Контроль и так есть, он проходит в рамках давно действующего закона, зачастую вообще без участия владельца счета.

ЦБ в любом случае не занимается проверкой уплаты налогов и не следит, за что вы получили 1000 Р: это подруга вернула долг, бабушка перевела подарок на день рождения или клиент заплатил за стрижку.

В налоговую банки сообщают только об открытии и закрытии счета. А дальше — работа налоговиков.

Если будут подозрения в неуплате налогов с предпринимательской деятельности, ФНС может инициировать проверку и запросить в банке информацию о движениях по счету.

Независимо от политики ЦБ, методичек и критериев подозрительных операций. Это тоже не происходит автоматически: для проверки нужны основания и разрешение начальства.

• А нарушение еще нужно доказать: денежные подарки от физлиц и возврат долга налогами не облагаются.
• ФНС хотела получить автоматический контроль за переводами еще в 2018 году, но пока в этом плане никаких движений нет.
• Если получаете периодические денежные переводы, пользуетесь деньгами для текущих платежей и не занимаетесь обналом, ничего делать не нужно.

Внутренние переводы физлиц в Сбербанке станут платными

Сбербанк с апреля начнет взимать плату за переводы между любыми его картами, даже выпущенными в одном регионе. Это будет касаться сумм, которые за месяц превысят 50 тыс. руб.

Таким образом банк решил изменить систему тарификации переводов после принятия закона об отмене банковского «роуминга».

Новые тарифы начнут действовать в Дальневосточном регионе, к лету они будут охватывать всю страну.

«Мы планируем изменить систему тарификации денежных переводов между физическими лицами»,— рассказала журналистам зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова. По ее словам, сумма переводов до 50 тыс. руб. в месяц будет бесплатной, и в эту сумму сегодня укладывается более 88% клиентов. За все, что будет переведено сверх этой суммы, придется платить 1%, но не более 1 тыс. руб.

До настоящего времени Сбербанк единственный из всех банков взимал комиссию при межрегиональных переводах. В октябре прошлого года правительство потребовало отменить банковские подобные комиссии.

Бывший тогда премьер-министром Дмитрий Медведев заявил, что «межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена» (см. “Ъ” от 11 октября 2019 года). Депутаты приняли соответствующий закон.

На унификацию тарифов депутаты дали банку время до 1 июня этого года.

При этом Сбербанк предлагает клиентам возможность купить безлимитный тариф.

«Для переводов свыше лимита мы меняем параметры. Теперь клиент сможет купить подписку для того, чтобы не платить за каждый перевод»,— заявила Светлана Кирсанова.

По ее словам, в «Сбербанке Онлайн» клиента будут предупреждать, что он приближается к порогу в 50 тыс. руб., и в случае необходимости предлагать оформить подписку на переводы.

«Оформить подписку можно будет сроком на месяц, квартал, год и т. д. Также будут доступны разные тарифные планы»,— пояснила она.

За перевод дополнительных 50 тыс. руб. до конца месяца придется доплатить 99 руб. Безлимитные переводы обойдутся клиенту от 134 руб. в месяц. За безлимитные переводы и платежи придется заплатить от 209 руб. в месяц.

Для клиентов с пакетом привилегий «Сбербанк Первый» или Private переводы будут бесплатными вне зависимости от лимита, отметила госпожа Кирсанова.

Эксперимент по внедрению новых тарифов прошел в Карелии. Начать распространение в «боевом режиме» было решено с Дальнего Востока.

«Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надежности и стабильности.

Поэтому комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техническую поддержку, выстраивание инфраструктуры и операционных процессов»,— пояснила госпожа Кирсанова.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф говорил, что у банка 95% всех переводов происходят бесплатно. По его словам, банк немного затянул со сменой модели монетизации. «Это не самая удачная модель»,— сказал он.

«Высокая лояльность его клиентской базы и близкие к монопольным позиции в отдельных регионах позволяет ему не бояться оттока клиентов даже при введении таких комиссий»,— прокомментировала решение банка директор по методологии НКР Станислав Волков.

Максим Буйлов

Надолго ли сняли запрет и ограничения на перевод денег за границу с 1 апреля 2022 года: как сегодня перевести деньги за границу физическому лицу

Какие нормы действовали раньше, как и на какой период сняли запрет и как сейчас перевести деньги за границу физическому лицу из России, какие ограничения на перевод денег за границу с 1 апреля 2022 года, какие новые пороги по суммам переводов средств за рубеж для граждан установил ЦБ, расскажем в этом материале.

Цб смягчил для россиян ограничения на переводы за рубеж

Центробанк решил смягчить ограничения на переводы денежных средств за рубеж для физических лиц.

Теперь со своего банковского счета можно перевести за границу не более $10 тыс. в месяц. Изменения касаются только резидентов и нерезидентов из стран, которые не поддержали санкции против России, или иностранцев, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам.

Банк России установил на ближайшие шесть месяцев новые пороги по суммам переводов средств за рубеж для граждан:

• В течение месяца физлица имеют право перевести со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет или другому физическому лицу за границей не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте.
• При этом через компании, которые оказывают услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте.
• Однако новые нормы касаются только резидентов и нерезидентов из стран, которые не поддержали санкции против России, а также нерезидентов из остальных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам.
• Сумма перевода будет рассчитываться по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения о переводе.

Ограничения на переводы для нерезидентов

Одновременно с этим Центробанк решил на полгода запретить переводы за рубеж с банковских счетов не работающих в России нерезидентов — физических и юридических лиц из стран, поддерживающих санкции в отношении РФ.

На этот же срок приостановлены переводы за рубеж со счетов российских брокеров средств физических и юридических лиц из стран, которые поддержали антироссийские санкции.

Какие нормы действовали раньше

1 марта президент РФ Владимир Путин запретил вывозить из страны иностранную наличную валюту на сумму больше $10 тыс. Он также обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки.

Для обеспечения финансовой стабильности ЦБ в начале марта ограничил до $5 тыс. в месяц банковские переводы россиянам другим людям за рубеж.

Банк России также вводил запрет с 1 до 31 марта на денежные переводы за рубеж для граждан стран, объявивших о санкциях против России. Мера касалась как физических, так и юридических лиц. В перечень попали 43 страны, в том числе Великобритания, Германия, США.

Эксперты рассказали «Интерфаксу», что ограничения на хождения валюты, падение спроса на нее из-за сокращения числа международных путешествий и продажу валютной выручки экспортерами могли поспособствовать укреплению рубля к доллару и евро.

Сложности с переводом денег за рубеж

Многие зарубежные сервисы по переводу денег ранее объявили о временном отказе от предоставления своих услуг и товаров свою работу в России.

• В частности, 22 марта прекратил работать сервис пополнения кошельков Alipay в связи прекращением работы системы переводов Western Union с 24 марта.
• 12 марта платежная система PayPal приостановила работу в России. В компании заявили, что таким образом выразили свое отношение к спецоперации России на Украине.
• 5 марта о приостановке трансакций из России заявили платежные системы Visa и MasterCard. Карты этих систем, выпущенные в России, продолжат работать внутри страны как обычно, однако трансграничные операции по ним недоступны.

Как выгодно перевести деньги за границу физическому лицу – способы и советы

С 5 марта карты Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских клиентов. По этим картам не получится ни снять деньги за рубежом, ни оплатить любые зарубежные сервисы. Японская платежная система JCB также объявила о приостановке своей работы в стране. Paypal ушла, даже не удосужившись предупредить своих пользователей по e-mail — об уходе компании все узнали из СМИ.

Несмотря на «парад» выходов/приостановки деятельности в последние дни, для многих читателей остается актуальной задача перевода денежных средств за границу. Рассмотрим основные варианты.

Системы денежных переводов Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим

Через систему переводов типа Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. Вспомним, как делают гастарбайтеры у нас в стране, они пользуются системами переводов денег по фамилии имени отчеству и адресу получателя. Так вы минуете открытие собственных счетов. Нужные документы для перевода: паспорта.

Кратко: Наличными (наликом) сдали деньги в кассу платежной системы для отправки в конкретную страну, конкретному лицу. И второй человек в другой стране пришёл в кассу и получил по паспорту перевод — карта не нужна в таком случае.

Остаётся конечно вопрос, как переводит деньги сама платежная система, но как и раньше, вариант, что физически деньги не переводят, а используют кассу в одной стране и кассу в другой стране.

Так одна касса набирает переводы в рублях, а вторая касса находится в нужной вам стране и набирает там переводы в валюте той страны.

Потом кассы каждый день подводят итоги и распределяют полученные деньги для выдачи тут же в месте нахождения кассы, но уже тем кому отправляли деньги.

Переводы в одном банке без открытия счета

На основании 173-ФЗ резиденты могут перевести деньги за рубеж в эквиваленте не более 5 000 $ в сутки в одном банке без открытия счета. Это касается переводов физлицам и компаниям, в том числе при расчете за услуги или товар.

Если требуется перевести большую сумму, необходимо:

• открыть счет в банке
• предоставить основания для совершения платежа
• подтвердить происхождение средств

Криптовалюты

Переводы в криптовалюте или на крипто кошелек заводят криптовалюту, а потом передают доступ к кошельку нужно стороне. Но это опасный вариант, т.к. не однозначность законов в отношении криптовалюты в разных странах, может вам навредить. Кроме того курсы криптовалюты очень волатильны, часто изменяются курсы на большие значения. Сумма может стать серьёзно меньше или больше. Как повезет.

Как заменят Карты Visa и Mastercard системой карт Мир — UnionPay (Китайская система)

Сбербанк, Тинькофф,  Альфа-банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Московский Кредитный Банк и другие банки прорабатывают над возможностью создания кобейджинговой (кобрендинговой) карты Мир — UnionPay. UnionPay — это китайская система карт и она поддерживается в 180 странах мира.

Какие банки поддерживают китайскую систему UnionPay

Согласно сведениям с сайта системы UnionPay https://www.unionpayintl.com/ru  система поддерживается следующими российскими банками:

• АО «Россельхозбанк», Банк ГПБ АО, ПАО КБ «Восточный», АО КБ «Солидарность» — эти банки точно поддерживаются и поддерживаются в приложении Кошелек Huawei.
• ПАО «Банк Санкт-Петербург», ПАО «Промсвязьбанк», Банк «ВБРР» (АО) (Всероссийский Банк Развития Регионов), ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», ПАО КБ «Приморье», ПАО Банк ЗЕНИТ, АО «Почта Банк»

Из них  выпускают карты Cobadge с двумя платежными системами МИР и UnionPay:

• АО «Россельхозбанк»
• Банк «ВБРР» (АО) (Всероссийский Банк Развития Регионов)
• АО КБ «Солидарность»