Сообщать в налоговую о действиях с электронными кошельками банки начнут с 6 января 2022 года

Новый 2021 год приносит арбитражникам очередные сложности. Теперь вопрос касается вывода средств. Государственные органы продолжают усиливать контроль за банковскими операциями.

Если ранее вопрос касался нелегальных букмекеров и казино, то сейчас очередь дошла до глобального решения вопроса. С 6 января 2021 года банки обязаны передавать информацию о всех электронных кошельках в ФНС.

Разбираемся, к каким последствиям это может привести.

Изображение выглядит как текст, знак
Автоматически созданное описание

Когда появилась проблема?
Собственно говоря, сам закон Федеральный закон от 29.09.2019 N 325-ФЗ был подписан Президентом РФ 29 сентября 2019 года и после редакции 26 марта 2020 года должен был вступить в силу 1 апреля 2020 года.

Однако, нормативного документа, четко определяющего, как передавать информацию, у банков не было.

Форматы и стандарты ФНС утвердила 28 мая 2020 года, но финансовым организациям была дана отсрочка минимум на 6 месяцев, а в результате она продлилась до 6 января 2021 года.

Банкам требуется время для отладки системы передачи данных, да и пандемия внесла свои коррективы. Удаленно работать сложнее всем.

Мнение представителей платежных систем
Представители Webmoney и других платежных систем сходятся в одном — директива опубликована поздно, времени на подготовку очень мало. С апреля 2020 года было лишь требование, а вот четких указаний по его исполнению не давалось.

Об этом говорит и представитель ЮMoney 17 декабря 2020 года:

Банк России только сегодня окончательно утвердил технические требования к передаче данных и все еще не предоставил тестовую среду для отладки процесса

Чем это грозит арбитражникам?
Недавно мы выпустили подробный материал о вопросах налогообложения, который вызвал живую дискуссию в х. Все идет к тому, что налоги действительно придется платить.

Сайты с пиратским контентом удалят из поиска Яндекса
Изображение выглядит как текст
Автоматически созданное описание

Если раньше вывод денег при помощи электронных кошельков был наиболее выгодным, но «серым», то сейчас стоит задуматься о легализации доходов. Если с арбитражников уже начали спрашивать про источники средств на автомобиль, то с отслеживанием всех доходов возможности ФНС расширятся.

Изображение выглядит как текст
Автоматически созданное описание

Впрочем, немного времени есть. Многие эксперты, в том числе заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова, говорят о том, что сразу получить отдачу и наладить отчетность у банков не получится. Она даже говорит о возможных сбоях в работе платежных систем.

Немедленной отдачи ждать от данной меры нельзя. Предстоит совместить соответствующий софт у банков с софтом ФНС. Из-за этого в проведении платежей в переходный период могут возникать технические сбои, что доставит неудобства клиентам. Но поскольку банковский сектор в России вполне технологичен, какие-то временные сбои будут быстро устранены.

В новых реалиях для небольших доходов до 2 400 000 рублей в год для арбитражника оптимален специальный налоговый режим, то есть самозанятый. Оказание информационных и консультационных услуг под такой режим налогообложения подходит, ставки составляют 6% при работе с юридическими лицами, 4% при работе с физическими лицами. 

Главное преимущество — нет необходимости ни расчетного счета, ни ведения вообще какой-либо бухгалтерии. Даже взносы в ФСС добровольные. Заплатить можно в личном кабинете и сразу выдать чек онлайн. Без касс и прочих проблем.

Вебмастера по RevShare получают в 2 раза меньше, чем заявляют партнерки

Минус один — небольшой лимит. Но если вы работаете командой, то вас уже несколько человек. И никто не отменял близких родственников, друзей.

Сообщать в налоговую о действиях с электронными кошельками банки начнут с 6 января 2022 года

Для больших объемов существует ИП, где действует упрощенный режим налогообложения. Для него в следующем году повышают лимит — до 200 000 000 рублей. Но издержки там будут больше. Минимум, на взносы в ФСС: ОПС в размере 32 448 рублей и 1% с суммы, превышающей годовой оборот в 300 000 рублей. ОМС в размере 8 426 рублей.

Изображение выглядит как текст
Автоматически созданное описание

Итог
Новый 2021 год может пройти под флагом тотального налогового контроля. Усиливается и отслеживание наличных платежей. Государство несет большие расходы на пандемию, субсидии и поддержку малого бизнеса, поэтому стремится любыми способами пополнить бюджет. Налоги являются самым очевидным из них.

Арбитражникам следует задуматься о легализации доходов, пока время еще есть.

Будьте в курсе всех новостей и кейсов — подписывайтесь на наши Телеграм-каналы: основной канал, e-commerce, финансы и классический манимейкинг.  

«Тинькофф» блокирует доступ к счету из-за операций с криптовалютой?

Банки в январе начнут передачу в ФНС данных об электронных кошельках — РБК

ЦБ разработал порядок передачи в ФНС информации об открытии и закрытии россиянами электронных кошельков. Он вступит в силу с 6 января. Закон об этом действует с 1 апреля, но без указания ЦБ банки не могли начать передавать данные

Сообщать в налоговую о действиях с электронными кошельками банки начнут с 6 января 2022 года

Екатерина Кузьмина / РБК

Российские банки с 6 января начнут подавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) информацию об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков в «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»), «QIWI Кошелек», WebMoney и других сервисах, а также данные об изменении их реквизитов. Это следует из вышедшего указания Банка России, которое устанавливает порядок передачи такой информации.

Требование распространяется на персонифицированные электронные кошельки с полной и упрощенной идентификацией клиента. У сервисов электронных кошельков есть свой расчетный банк, на который возлагается эта функция.

Указание ЦБ разработано в соответствии с изменениями в Налоговый кодекс, которые вступили в силу с 1 апреля 2020 года. Однако банки не смогли начать делиться данными с ФНС в установленный срок, так как не был принят специальный нормативный акт, указывающий, в каком формате это необходимо делать, отмечала Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД).

Как пояснили в ФНС, с 6 января у банков появится возможность сообщать сведения обо всех открытых и закрытых после 1 апреля 2020 года электронных кошельках.

Формы и форматы сообщений банка налоговому органу были утверждены приказом ФНС России от 28 мая, но он вступает в силу в январе, одновременно с указанием ЦБ.

Отсрочку в ФНС объяснили необходимостью дать время банкам на подготовку и сложной эпидемиологической ситуацией.

Как пояснил представитель WebMoney, сейчас банки в отсутствии подтвержденной процедуры взаимодействия с ФНС не передают данные о кошельках. «Указание Банка России устанавливает технические требования к передаче данных в налоговые органы.

Без них кредитные организации не могли подготовить свои информационные системы к интеграции с государственными органами.

То есть требование передавать данные было, но как его исполнить — не детализировалось», — объясняет исполнительный директор АЭД Павел Шуст.

По мнению Шуста, указание было опубликовано довольно поздно. «Начать передачу сведений надо уже с 6 января, времени осталось мало, для многих участников рынка эта подготовка требует довольно больших ресурсов.

Поэтому мы взаимодействуем с регуляторами, чтобы уже в январе это информационное взаимодействие было налажено», — рассказал он.

О возможных проблемах у участников рынка говорит и представитель «ЮMoney»: «Банк России только сегодня окончательно утвердил технические требования к передаче данных и все еще не предоставил тестовую среду для отладки процесса».

РБК направил запрос в ЦБ.

Банки уже в обязательном порядке передают в ФНС сведения об открытии или закрытии банковских счетов юридических и физических лиц и изменении их реквизитов. Также налоговая может запрашивать информацию о движении денежных средств и остатках на счете в рамках проверки физлица или его контрагента, но только по согласованию с руководителем регионального УФНС или его заместителя.

«Необходимость доступа к такой информации продиктована тем, что электронные кошельки являются уже полноценным средством осуществления платежей.

И в целом зачастую они выполняют ту же функцию, что и обычные банковские счета, поэтому никаких оснований для того, чтобы по аналогии с банковскими счетами не собирать информацию о них с целью совершенствования налогового контроля, нет», — считает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.

Электронные кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков и терроризма, говорил ранее РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В прошлом году законодатели для усиления контроля запретили снимать и вносить наличные на анонимные электронные кошельки.

По данным ЦБ, по итогам 2019 года в России было открыто 534,6 млн электронных кошельков, из которых 17,1 млн являлись персонифицированными. По ним было совершено 2,8 млрд операций на общую сумму 1,9 трлн руб. Больше половины от объема операций пришлось на персонифицированные кошельки — 1,1 трлн руб., так как операции по анонимным кошелькам ограничены лимитом и функционалом.

Читайте также:  Переводной вексель по ФЗ 48 и его форма

Изначально все кошельки открываются как анонимные. Затем держатель кошелька может пройти упрощенную идентификацию (указать онлайн фамилию, имя, отчество и номер паспорта) или полную проверку личности (требует присутствия в офисе).

По данным Mediascope, лидером по количеству электронных кошельков в 2019 году были «ЮMoney» (53% пользователей среди онлайн-покупателей), далее следуют PayPal (46%), WebMoney (40%), QIWI (37%), VKPay и «МТС-Деньги» (по 15%).

Чаще всего в интернете электронными деньгами оплачивают услуги мобильной связи (86% респондентов), заказы в интернет-магазинах­ (81%) и коммунальные услуги (74%).

Налоговая и электронные кошельки россиян: новые возможности с 6 января 2021

С 6 января 2021 года в России начнут действовать принятые еще 1 апреля 2020 года поправки в Налоговой кодекс о необходимости передачи данных об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков и транзакциям по ним в случае проверки ФНС. То, как это может повлиять на игроков в онлайн-покер в стране, мы сегодня попробуем разобрать.

Новый 2021 год для граждан России, работающих с электронными платежами, начнется со вступления в силу не только закона о цифровых финансовых активах и о налоге на криптовалюту, но и еще одного акта, касающегося регулирования транзакций в интернете.

ЦБ разработал порядок передачи налоговикам информации об открытии и закрытии россиянами электронных кошельков и изменении их реквизитов, который вступит в силу с 6 января 2021.

Так как поправки, для которых была разработана инструкция Центробанка, вступили в силу еще 1 апреля 2020 года, то они будут касаться всех кошельков, которые были зарегистрированы, закрыты или поменяли реквизиты после этой даты. Причем, все банки России должны подавать отчеты о подобных действиях с кошельками в автоматическом режиме.

Конечно, в случае необходимости ничто не помешает ФНС запросить у любого банка данные и по более старым кошелькам, причем и те, что касаются движения средств. Понятно, что все это относится только к платежкам, входящим в федеральный реестр – Webmoney, Qiwi и ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги).

Что еще менялось у российских платежек?

За последние годы всем стало ясно, что российские власти стремятся сделать их деятельность максимально прозрачной и «заделать» все лазейки для лиц, скрывающих свои доходы и финансовые операции. Были введены:

  • Запрет на анонимные платежи.
  • P-кошельки в Webmoney.
  • Запрет Qiwi на полгода работать с зарубежными сайтами, и не только из-за переводов с покер-румов и казино, но и из-за использования счетов Киви банка в качестве прокладок для вывода средств со Skrill и Neteller, в обход запрета, прописанного в федеральном законе № 264-ФЗ.

А теперь еще некоторые данные по ним ФНС будет получать в автоматическом режиме. При этом зарубежные платежки, которые уже давно не высылают в Россию свои карты, тоже подготовили своим пользователям не особо приятный сюрприз.

Повышение комиссий в Skrill и Neteller

С 22 февраля 2021 года обе платежки анонсировали следующие обновления:

  • Комиссия на пополнение своего счета вырастет до 5% (сейчас она составляет 2.5%).
  • Комиссия на обмен валюты вырастет до 4.49% (сейчас – 3.99%).
  • Комиссия на обмен между кошельками обеих платежек вырастет до 3.49% (сейчас 2.5%).
  • Только в Скрилл появится комиссия на международные денежные переводы в 4.99%.

То есть пользователи Skrill и Neteller будут платить еще большие комиссии через два месяца. При том, что в России все меньше банков, которые соглашаются принимать переводы от них.

Платежки и игроки в онлайн-покер

Сообщать в налоговую о действиях с электронными кошельками банки начнут с 6 января 2022 года

В итоге для российских игроков в покер старые зарубежные платежные системы становятся все менее удобными и более затратными, а местные или вообще прекращают работу с покер-румами, или все плотнее находятся под «колпаком» ФНС. Последнее замечание с нового года будет касаться и криптовалюты, при использовании бирж с верификацией личности пользователя.

При этом не стоит забывать, что правовое поле в России в плане регулирования платежей в интернете и работы с ними налоговой службы имеет еще очень много недоработок.

Это видно даже на примере документа от ЦБ: закон принят, но не работает более полугода из-за отсутствия процедуры его реализации. Процедура выходит под новый год и банки жалуются на возможность возникновения проблем, потому что им дали только пару недель на ознакомление с бумагой Центробанка и претворение ее в жизнь.

Что любители покера, что регуляры в таких условиях чувствуют себя находящимися в подвешенном состоянии. И если реги еще будут искать различные выходы из ситуации, то рекреационные игроки могут прости найти себе другой способ развлечения.

  • Если у вас возникли проблемы с транзакциями в румах, пишите нашему менеджеру и он подскажет вам лучшие и самые актуальные на данный момент способы переводов:
  • Telegram: @alexey_wpd
  • Skype: live:newbheartstoned
  • WhatsApp: +66802178380
  • E-mail: [email protected]

Все новости по игре в различных румах и закрытых резервациях на приватных условиях мы публикуем в нашем Телеграм-канале. Подпишись, чтобы не упускать EV.

Банки в январе начнут передачу в ФНС данных об электронных кошельках

Сообщать в налоговую о действиях с электронными кошельками банки начнут с 6 января 2022 года

Российские банки с 6 января начнут подавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) информацию об открытии и закрытии физлицами электронных кошельков в «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»), «QIWI Кошелек», WebMoney и других сервисах, а также данные об изменении их реквизитов, пишет РБК. Это следует из вышедшего указания ЦБ. Требование распространяется на персонифицированные электронные кошельки с полной и упрощенной идентификацией клиента.

Указание разработано в соответствии с изменениями в Налоговый кодекс, которые вступили в силу с 1 апреля 2020 года. Однако банки не смогли начать делиться данными с ФНС в установленный срок, так как не был принят специальный нормативный акт, указывающий, в каком формате это необходимо делать, отмечала Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД).

Указание ЦБ устанавливает технические требования к передаче данных в налоговые органы, без них банки не могли подготовить свои информационные системы к интеграции с государственными органами, объяснил исполнительный директор АЭД Павел Шуст.

По его мнению, указание было опубликовано довольно поздно — до 6 января времени осталось мало, для многих участников рынка эта подготовка требует больших ресурсов.

О возможных проблемах у участников рынка сообщил и представитель «ЮMoney»: «Банк России только сегодня окончательно утвердил технические требования к передаче данных и все еще не предоставил тестовую среду для отладки процесса».

Электронные кошельки являются уже полноценным средством осуществления платежей, зачастую они выполняют ту же функцию, что и обычные банковские счета, поэтому никаких оснований для того, чтобы не собирать информацию о них с целью совершенствования налогового контроля, нет, считает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Данные об электронных кошельках россиян станут передавать в налоговую с 2021 года

Российские банки с 6 января 2021 года начнут подавать в Федеральную налоговую службу  информацию об открытии и закрытии электронных кошельков своих клиентов, а при проведении проверок — и об операциях по ним. Соответствующее указание Банка России оказалось в распоряжении РБК.  

  • Ответственными за передачу данных в ФНС будут расчетные банки сервисов.
  • Требование должно было вступить в силу 1 апреля 2020 года, но из-за сложной эпидемиологической ситуации и отсутствия подтвержденной процедуры взаимодействия данные в ФНС не передавались.

Детали

Разработанное Банком России указание устанавливает технические требования к передаче данных в налоговые органы. До этого банки не могли интегрировать свои системы с государственными органами.  

  • Мера коснется персонифицированных электронных кошельков с полной и упрощенной идентификацией клиента. На анонимные кошельки требование не распространяется.
  • К персонифицированным электронным кошелькам относятся «ЮMoney», «QIWI Кошелек», WebMoney, VKPay, Pay Pal, «МТС-Деньги» и другие подобные сервисы.
  • Информация в ФНС поступит о тех счетах в электронных кошельках, которые были открыты или закрыты после 1 апреля 2020 года.
Читайте также:  Размеры госпособий, выплачиваемые гражданам в 2022 году

Данные о счетах на различных сервисах нужны ФНС для того, чтобы выявлять доходы, которые должны облагаться налогами. Еще одна причина контроля — борьба с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Как сейчас

С июля 2014 года в России банки обязаны сообщать налоговикам об открытии и закрытии счетов физических лиц, а с сентября 2016-го — о наличии счетов, вкладов, об остатках средств на счетах, а также предоставлять выписки по операциямна них. В июне 2018 года к списку обязательств банков перед ФНС добавилась информация о счетах, открытых в драгоценных металлах.

С 1 апреля 2020 года в России вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, согласно которым банки обязаны делиться данными об электронных кошельках с ФНС, если есть запрос.

Однако коммерческие организации не смогли это сделать, так как не был принят соответствующий нормативный акт о способе и формате передачи данных.

Поэтому пока банки информацией об электронных кошельках с ФНС не делятся. 

С 3 августа в России был введен запрет на пополнение и снятие наличных денег с анонимных электронных кошельков. Исключение — транспортные и школьные карты. 

Электронные кошельки в цифрах

По данным Центробанка, к концу 2019 года в России было открыто 534,6 миллиона электронных кошельков, 17,1 миллиона из них — персонифицированные. По ним было совершено 2,8 миллиарда операций на сумму около 1,9 триллиона рублей, из которых 1,1 триллиона находились на персонифицированных кошельках, а 800 миллиардов — на анонимных.

  • По данным аналитической компании Mediascope, опубликованным в июле 2020 года, лидером по популярности электронных кошельков в текущем году были «Яндекс.Деньги» (с декабря 2020 года переименованы в «ЮMoney») – сервисом пользуются 55% онлайн-покупателей. На 2 месте — Qiwi с 40%, на 3 месте – WebMoney c 35% покупателей.
  • В 2020 году жители крупных российских городов чаще всего платили онлайн за мобильную связь (82% опрошенных), заказы в интернет-магазинах (81%) и коммунальные услуги (72%).
  • По сравнению с прошлым годом, в 2020-м россияне стали чаще платить в интернете за доставку готовой еды, такси, онлайн-игры и переводить деньги онлайн. При этом количество покупок билетов на транспорт и бронирований в отелях онлайн уменьшились – на 10 и 8 процентных пунктов соответственно. 

Цб начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Какие данные интересуют ЦБ

РБК ознакомился с разъяснениями ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам. Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

  • с карты на карту;
  • со счета на счет;
  • с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
  • со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
  • платежи через Систему быстрых платежей;
  • трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
  • переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
  • переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
  • переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д.

Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т. д.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Какую информацию о переводах банки уже передают

В рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчетности ранее не вводилось, говорит представитель QIWI.

Пока такие запросы носят точечный характер в тех ситуациях, когда необходимо установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь же банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-операциях, добавил управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Банки также обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах; в свою очередь, налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан. Выписки с расчетных счетов может получать и Росфинмониторинг, напоминает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева.

Зачем нужно усиливать контроль

Как объяснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября.

В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы).

Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий», среди них следующие:

  • Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
  • Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
  • Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
  • По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.

Представитель QIWI считает, что ЦБ необходима новая отчетность для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР.

Тинькофф Банк и Совкомбанк после применения рекомендаций из письма ЦБ не наблюдают существенного всплеска блокировок операций по счетам своих клиентов, так как подобный мониторинг производился ими и ранее, сообщили РБК их представители.

У Альфа-банка количество блокировок увеличилось незначительно, так как сократился сам поток таких операций, рассказал источник, близкий к банку. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на этот вопрос РБК.

По словам представителя Росфинмониторинга, банки достаточно оперативно настроили системы противодействия отмыванию доходов на признаки указанных в 16-МР подозрительных p2p-операций и эффективно применяют меры превентивного характера. «Росфинмониторинг наблюдает увеличение количества финансовых организаций, информирующих о подозрительных операциях по результатам применения указанных методических рекомендаций», — сказал он.

В ведомстве подчеркнули, что в 2021 году наблюдается рост числа сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптоактивов, прежде всего по операциям так называемых криптообменников.

«Связываем это в том числе с повышением уровня осведомленности банков о соответствующих рисках», — отметило ведомство.

«Эти данные (которые будет собирать ЦБ. — РБК) могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги.

Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

С ним соглашается и Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».

По ее мнению, это не сильно ужесточит контроль — под удар могут попасть только упомянутые продавцы и нелегальный бизнес из письма ЦБ. Ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров, в 27%: это представители малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг.

Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в интервью РБК говорил, что такого рода платежи находятся в сфере внимания налоговиков, но в вопросе налогового контроля в этой области нужно быть достаточно аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность». «Система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам. Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичная]», — объяснял Егоров.

По мнению Достова, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты.

Читайте также:  Загранпаспорт срочно 2020: стоимость и срок изготовления

Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.

Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций». Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт.

В чем сложности сбора сведений

Сложность передачи таких данных в ЦБ — в том, что они содержатся в различных банковских системах и их автоматизированный сбор затруднителен и требует соответствующих ИТ-доработок, говорит источник в одном из крупных банков.

При запросе массивов данных за длительный период можно столкнуться со сложностью их передачи дистанционно по защищенному каналу, добавил представитель QIWI: «В этом случае придется записывать данные на зашифрованные электронные носители и передавать их физически».

В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.

Банкам придется реализовать на своих процессинговых системах процедуру экспорта всех переводов и привязывать к ним персональные данные клиентов, что повысит нагрузку на и без того перегруженные процессинги, предупреждает Назаров. Массив таких данных будет колоссальным и построение его аналитики — это вызов уровня мировых ИТ-гигантов, заключил эксперт.

Во время загрузки произошла ошибка.

РБК: ЦБ начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами с января 2022 года

Центробанк (ЦБ) России с января 2022 года начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами, запрашивая по ним данные у банков, в том числе персональную информацию. Об этом пишет РБК со ссылкой на источники.

По данным СМИ, регулятор разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из документа следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-трансакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Представитель платёжной системы QIWI подтвердил получение этой формы.

«ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — сказал он.

Представитель Банка России рассказал изданию, что новые правила нацелены на оптимизацию представления данных банками и получение актуальной информации о платёжных услугах.

«Подарок» от ЦБ: В новом году полисы ОСАГО подорожают на 40%

По данным РБК, банки обязаны включать в отчёты информацию по переводам с карты на карту, с карты на счёт, с электронных кошельков и со счетов оператора связи, в Системе быстрых платежей, через платёжные терминалы и системы денежных переводов, а также по трансграничным переводам. Новые правила не касаются переводов на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводов в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По словам экспертов, информация нужна ЦБ для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

ЦБ разъяснил предложение по отмене комиссий на переводы самому себе

«Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги.

Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — пояснил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Ранее Центробанк предложил ввести обязательную сумму возврата при краже со счетов россиян. Согласно проведённым исследованиям, в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тысячи рублей зараз.

Обложка ©

Здание Центробанка РФ © Агентство городских новостей «Москва»

Как работать с электронными кошельками в 2021 году — часть 2

С самого начала 2021 года электронные кошельки, в том числе иностранные, стали интересовать отечественных чиновников.

  • С января 2021 года банки начали в автоматическом режиме, не дожидаясь запроса от налоговиков передавать в ФНС данные об открытии, закрытии, смене реквизитов электронных кошельков.
  • С июня 2021 года усилен контроль за платежами с использованием анонимных электронных кошельков физлицами (пункт 19, 30 статьи 3 Закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 года).

Так, с 22 июня 2021 года даже при наличии упрощенной идентификации можно перечислить гражданам максимальную сумму 60 тысяч рублей за один раз и не более 200 тысяч рублей за календарный месяц.

Ранее подобные лимиты распространялись на переводы фирмам и ИП. Для платежей обычных граждан подобных ограничений не было, действовал запрет только на анонимные переводы в их адрес.

Внимание! Если за календарный год, на иностранные электронные кошельки физлица поступала сумма, превышающая 600 тысяч рублей, необходимо сдавать отчет в ФНС.

С июля 2021 года вступили в силу изменения валютного законодательства, обязывающие россиян сдавать отчет в ФНС о деньгах на иностранных электронных кошельках, если за календарный год на них поступала сумма, превышающая 600 тысяч рублей. При этом валюта перевода значения не имеет (Закон № 499-ФЗ от 30.12.2020 года).

  • До поправок граждане были обязаны отчитываться только о движении денежных средств по иностранным банковским счетам (валютным счетам), электронные кошельки в эту категорию не подпадали, но с 2021 года правила ужесточились.
  • Более того с 1 июля 2021 года вступил в силу запрет на прием электронных денег с электронных кошельков (платежных систем) в качестве оплаты за товары (работы, услуги), результаты интеллектуальной деятельности, за исключением расчетов через платежные карты, предоставленные в соответствии с правилами иностранной платежной системы.
  • Не допускается использование электронных кошельков (платежных систем) для переводов, связанных с осуществлением внешнеторговой деятельности и / или по договорам займа.
  • Это означает, что компании и ИП, ведущие бизнес в России, например, продающие товары, оказывающие работы/услуги или получающие оплату за предоставление результатов интеллектуальной деятельности, и использующие для работы с иностранными покупателями зарубежный электронный кошелек с 1 июля 2021 года не смогут больше получать на него никаких оплат, связанных с бизнесом.
  1. Платежи от иностранцев теперь допустимо принимать либо через банковский счет, либо с использованием карты платежной системы (выданной по специальным стандартам).
  2. Таким образом, с 1 июля 2021 иностранные электронные кошельки ООО и ИП допускается использовать для целей не связанных с коммерческой деятельностью.
  3. Физлицам (включая самозанятых) разрешено с электронного кошелька оплачивать онлайн-покупки, при этом также не допускаются транзакции, связанные с какой-либо коммерческой деятельностью, а вот перевести деньги родственнику или другу (не в долг) допустимо.
  4. Кроме того гражданам запрещается пополнять электронный кошелек деньгами от продажи товаров или личного имущества (например, собственного автомобиля), действует запрет даже на оплату разовых/работ услуг.

На кого распространяются изменения законодательства

Под ужесточение налогового контроля подпадают расчеты резидентов России, владеющих электронными кошельками зарубежных платежных систем, к которым относятся:

  • физлица с российским паспортом или граждане с видом на жительство в России, в том числе самозанятые;
  • организации и ИП.

Исключение — россияне, у которых срок пребывания за пределами РФ в течение календарного года суммарно превысил 183 дня.

Обратите внимание, новые правила действуют только в отношении зарубежных электронных кошельков.

Чтобы понять попали ваши расчеты под ограничения или нет, требуется самостоятельно посмотреть, заключен договор у вас с российским или иностранным юридически лицом (кошельком, платежной системой). Если сомневаетесь, уточните ответ на этот вопрос онлайн у оператора системы.

Часто используемые иностранные электронные кошельки: WebMoney, PayPal, Payoneer, Qiwi, Perfect Money, Advanced Cash, EasyPay, PaySera, Payeer, EuroPlat, Papara, Rapida, AdvCash, Liqpay, ePayments , и другие.

Популярные российские электронные кошельки: Яндекс Деньги (сейчас ЮMoney), RBK Money, VK Pay и другие. Так как они не подпадают под определение «иностранный электронный кошелек», на них текущие ограничения не распространяются. Но тут нужно понимать, что все они самостоятельно передадут данные в ФНС или полицию, если какие-то транзакции им покажутся подозрительными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector