Как происходят расчеты посредством пластиковых карт — эквайринг

Все чаще оплата, поступающая от покупателей, осуществляется электронными средствами и банковскими картами. Нередки также ситуации, когда покупатели приобретают товар в кредит.

В этой статье мы рассмотрим:

• как настроить эквайринг в 1С 8.3 Бухгалтерия;
• как провести эквайринг в 1С 8.3;
• учет эквайринговых операций в 1С 8.3;
• проводки по эквайрингу в 1С 8.3;
• как отразить поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в 1С 8.3;
• какие бухгалтерские проводки формируются по эквайрингу в розничной торговле;
• как закрывается 57 счет в 1С 8.3.

Подробнее смотрите в онлайн-курсе: «Бухгалтерский и налоговый учет в 1С:Бухгалтерия 8 ред. 3 от А до Я»

Внимание! Ставка НДС изменена с 01.01.2019 с 18% на 20% и с 18/118 на 20/120.

Настройки эквайринга в 1С

Для настройки эквайринга в 1С 8.3 Бухгалтерия и отражения операций по платежным картам (банковским кредитам):

• настройте договор эквайринга с банком или другой кредитной организацией:

Операции по платежным картам и банковским кредитам в 1С 8.3

Оформление оплаты по платежной карте и банковскому кредиту зависит от того, в какой момент произошла оплата.

Если отражаете предоплату (например, при покупке в интернет-магазине) или приходуете розничную выручку от НТТ по платежным картам, используйте документ Операция по платежной карте в разделе Банк и касса — Касса — Операции по платежным картам.

Операция по платежной карте в 1С 8.3.

При этом Вид операции выберите по следующему принципу:

• Оплата от покупателя — при получении аванса (даже от розничного покупателя);
• Розничная выручка — оприходование выручки от НТТ.

• Если осуществляется оплата в момент покупки, укажите ее на вкладке Безналичные оплаты документа Отчет о розничных продажах (раздел Продажи – Розничные продажи – Отчеты о розничных продажах).
• 
• В каждом из предложенных способов нужно настроить справочник Вид оплаты:

• Способ оплаты:
  • Платежная карта — оплата осуществляется банковскими картами;
  • Банковский кредит — покупка приобретена в кредит;
  • Подарочный сертификат собственный и Подарочный сертификат сторонний — покупка оплачена сертификатом или подарочной картой;
• Контрагент — банк или кредитная организация, с которыми заключен договор эквайринга, выбирается из справочника Контрагенты;
• Договор — договор эквайринга с банком, выбирается из справочника Договоры, Вид договора Прочее;

Как правило, оплата по платежной карте поступает не сразу на расчетный счет организации, а спустя 1-3 дня, поэтому она учитывается по счету 57.03 «Продажи по платежным картам».

• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам»;
• Комиссия банка — размер комиссии банка, за минусом которой поступит оплата от покупателя на счет:
  • Фиксированный размер — фиксированный процент комиссии;
  • Зависит от суммы операции — задается интервал суммы и размер комиссии для каждого интервала.

Рассмотрим пошагово, как оформлять эти две операции по эквайрингу в 1С 8.3 на примерах, как проводить эквайринг в 1С 8.3 Бухгалтерии.

Эквайринг в 1С — Оплата через терминал в розничном магазине

Организация реализует в розницу товары через автоматизированную торговую точку (АТТ). Учет ведется без использования счета 42 «Торговая наценка».

Для поступления оплаты по пластиковым картам заключен договор эквайринга с ПАО «ВТБ». Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

11 июня реализованы следующие товары на общую сумму 88 500 руб.:

• Рулонная штора «BLACKOUT FIBER» — 10 шт. по цене 4 130 руб.
• Нитяные шторы «Африка»— 20 шт. по цене 2 360 руб.

Оплата за товары проведена платежной картой.

12 июня оплата, произведенная по платежной карте, поступила на расчетный счет.

Реализация товаров в розницу

1. Детальный отчет о проданных товарах заполните с помощью документа Отчет о розничных продажах вид операции Розничная торговля в разделе Продажи – Розничные продажи – Отчеты о розничных продажах.

2. 
3. Укажите:

• Склад — розничная точка, выбирается из справочника Склады, Тип склада Розничный магазин.

На вкладке Товары заполните реализуемые товары из справочника Номенклатура.

На вкладке Безналичные оплаты укажите все виды безналичных оплат (платежной картой, электронные средства и т.д.):

• Вид оплаты — настройка договора эквайринга с банком, выбирается из справочника Виды оплат.
• Сумма — сумма безналичной оплаты.

Далее рассмотрим бухгалтерские проводки в 1С при оплате через терминал.

Проводки по эквайрингу в 1С

Зачисление оплаты по платежной карте на расчетный счет

• Зачисление банком оплаты покупателей по платежным картам на расчетный счет оформите документом Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в разделе Банк и Касса – Банк – Банковские выписки – Поступление.
• 
• Укажите:

• Плательщик — банк, с которым заключен договор эквайринга.
• Сумма — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке. Это сумма оплаты от покупателей за минусом суммы вознаграждения банка-эквайера.
• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам».
• Сумма услуг — вознаграждение банка-эквайера за перевод оплаты.
• Счет затрат — 91.02 «Прочие расходы».
• Прочие доходы и расходы — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника Прочие доходы и расходы с Видом статьи — Расходы на услуги банков.

Проводки по договору эквайринга в 1С

Проверка расчетов по счету 57.03

После того, как оплата поступила на счет организации, остатка по счету 57.03 не должно быть. Сформируем отчет Анализ счета в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Анализ счета.

Отсутствие конечного сальдо по счету 57.03 показывает, что оплата покупателя поступила в полном размере за вычетом сумм вознаграждения банка. Задолженности за банком нет.

Эквайринг в 1С — Предоплата в интернет-магазине

Организация реализует товары через интернет-магазин. Учет ведется без использования счета 42 «Торговая наценка».

16 июля получена оплата от покупателя за товар по платежной карте через интернет-сайт. Для расчетов пластиковыми картами заключен договор эквайринга с ПАО «ВТБ». Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

17 июля товар Комплект штор «VERDI» (1 шт.) цена 5 900 руб. (в т. ч НДС 18%) отгружен покупателю.

Оплата покупателя через интернет-магазин

Поступление предоплаты от покупателя по платежной карте оформите документом Операция по платежной карте вид операции Оплата от покупателя в разделе Банк и касса — Касса — Операции по платежным картам.

Оплата платежной картой в 1С 8.3 Бухгалтерия.

Укажите:

• Контрагент — покупатель, который оплатил покупку платежной картой. Если оплата пришла от физического лица, в карточке контрагента устанавливается Вид контрагента — Физическое лицо.
• Вид оплаты — настройка договора эквайринга с банком, выбирается из справочника Виды оплат:
• Сумма платежа — сумма оплаты по банковской карте.

В табличной части заполните разбивку платежа, где можно указать заказ, счет, который формирует интернет-магазин.

Эквайринг проводки в 1С

Зачисление оплаты от платежного агента на расчетный счет

1. Зачисление банком оплаты покупателей по платежным картам на расчетный счет оформите документом Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам на основании документа Операция по платежной карте по кнопке Создать на основании – Поступление на расчетный счет.
2. Документ заполнится автоматически.
3. Проверьте:

• Плательщик — банк, с которым заключен договор эквайринга.
• Сумма — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке. Это сумма оплаты от покупателей за минусом суммы вознаграждения банка-эквайера.
• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам».
• Сумма услуг — вознаграждение банка-эквайера за перевод оплаты.
• Счет затрат — 91.02 «Прочие расходы».
• Прочие доходы и расходы — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника Прочие доходы и расходы с Видом статьи— Расходы на услуги банков.

Проводки по эквайрингу в 1С

Проверка расчетов по счету 57.03

После того, как оплата поступила на счет организации, остатка по счету 57.03 не должно быть. Сформируем отчет Анализ счета в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Анализ счета.

Отсутствие конечного сальдо по счету 57.03 показывает, что оплата покупателя поступила в полном размере за вычетом сумм вознаграждения банка. Задолженности за банком нет.

Реализация товаров

• Реализацию товаров оформите документом Реализация (акт, накладная) вид операции Товары (накладная) в разделе Продажи – Продажи – Реализация (акты, накладные).
• Укажите:

• Склад — розничная точка, выбирается из справочника Склады, Тип склада Розничный магазин;
• Счет учета расчетов с контрагентом — 62.01 «Расчеты с покупателями и заказчиками».
• Счет учета расчетов по авансам — 62.02 «Расчеты по авансам полученным».

В табличную часть внесите реализуемые товары из справочника Номенклатура.

Эквайринг бухгалтерские проводки в 1С 8.3

Учет эквайринга в 1С 8.3 при УСН и ЕНВД

Как провести эквайринг в 1С при УСН

Организация заключила договор эквайринга с ПАО «ВТБ» для получения оплат от покупателей по пластиковым картам. Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

28 июня оплата, произведенная по платежной карте, в размере 15 600 руб. поступила на расчетный счет.

Доход при УСН отражается в КУДиР в момент поступления оплаты от покупателя на счет организации, т.е. при вводе документа Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в разделе Банк и Касса – Банк – Банковские выписки – Поступление.

Проводки по эквайрингу в бухучете при УСН в 1С 8.3

Отражение в КУДиР

Как провести эквайринг при совмещении УСН и ЕНВД в 1С 8.3

Если розничный магазин находится на ЕНВД, то при реализации выберите соответствующий счет доходов 90.01.2.

Тем самым, при поступлении оплаты программа доходы отразит по ЕНВД. Рассмотрим проводки документа Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам.

Эквайринг — проводки в бухучете при совмещении УСН и ЕНВД в 1С 8.3

Отражение в КУДиР

Мы рассмотрели настройку эквайринга в 1С 8.3 Бухгалтерия, как провести эквайринговые операции в 1С 8.3, проводки по эквайрингу в 1С 8.3.

Проверьте себя! Пройдите тест:

1. Если Вы еще не подписаны:
2. Активировать демо-доступ бесплатно →
3. или
4. Оформить подписку на Рубрикатор →
5. После оформления подписки вам станут доступны все материалы по 1С Бухгалтерия, записи поддерживающих эфиров и вы сможете задавать любые вопросы по 1С.

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

Как розничному магазину подключить эквайринг: порядок действий

Сергей Азимов Как розничному магазину подключить эквайринг: порядок действий Рейтинг:

Из этого материала вы узнаете:

• Что такое эквайринг
• 3 вида эквайринга
• 5 преимуществ торгового эквайринга
• 5 видов устройств для эквайринга
• 5 советов по выбору эквайера
• Договор эквайринга
• Порядок подключения розничного магазина к эквайрингу

Каждый предприниматель, планирующий работать с товарами офлайн, обязан знать, как розничному магазину подключить эквайринг. Торговая точка без подобного оборудования просто-напросто будет терять деньги из-за того, что некоторые покупатели не смогут оплатить товар с помощью банковской карты или смартфона.

Но и это еще не все. Согласно букве закона, продавец обязан предоставить клиенту возможность оплаты как за наличный, так и безналичный расчет. Конечно, тут имеются некоторые исключения, но их не так уж и много. Во всех остальных случаях отсутствие нужного оборудования повлечет за собой санкции со стороны государства.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») – форма оплаты товаров и услуг безналичным способом при помощи банковских карт через терминалы. Процесс эквайринга предполагает участие нескольких сторон.

Продавец – владелец бизнеса, торгового предприятия, который принимает безналичные платежи от клиентов и пользуется услугой эквайринга. При подключении розничного магазина к системе эквайринга все услуги и необходимое оборудование продавцу предоставляет банк-эквайер.

Банк получает комиссию за полное сопровождение операций: от обслуживания расчетного счета продавца до технического надзора за переводом средств. Для этого банку-эквайеру нужно быть зарегистрированным в национальных и международных платежных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др. Еще один участник процесса – банк-эмитент, который выпускает карты для клиентов.

Прием платежей осуществляется через POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Подходит любой способ: обычная или бесконтактная карта, смартфон, любое другое устройство. По завершении операции клиент получает слип-чек. Это нефискальный документ, который подтвердит оплату в системе эквайринга.

Процесс оплаты прост: нужно лишь приложить карту или вставить ее в терминал, и данные с носителя считываются.

В случае интернет-платежа покупатель видит специальный веб-интерфейс, в котором заполняются данные. Платеж обрабатывается в процессинговом центре банка-эмитента, который отвечает за выполнение операций.

Для проведения платежа остаток на счете карты должен быть достаточным. Это автоматически проверяется банком-эмитентом. Далее операцию необходимо подтвердить пин-кодом или кодом из СМС-сообщения, что сделать необходимо для защиты средств на карте от разного рода мошенников. Но стоит отметить, что в случае бесконтактного платежа через терминал подтверждение операции кодом не требуется.

Банк-эмитент перенаправляет деньги со счета клиента в банк-эквайер. POS-терминал выдает два слип-чека, для покупателя печатается кассовый чек. Если оплата была через интернет, то чек высылается на электронную почту.

С карты списывается комиссия за услуги банка-эквайера, далее банк переводит платеж на счет продавца товара и услуги. Договор между продавцом и банком определяет сроки обработки платежей, но максимум – три рабочих дня.

3 вида эквайринга

Покупатели знакомы с тремя видами эквайринга, и у каждого есть свои особенности:

1. Торговый эквайринг

   При подключении розничного магазина к торговому эквайрингу предполагается прием средств от покупателей с карт непосредственно в торговой точке через POS-терминалы.

   Для этого у коммерческой организации должен быть заключен договор с банком-эквайером.

   По договору торговая компания платит банку комиссию за предоставляемые услуги, куда входит не просто обеспечение точки терминалами, но и обучение сотрудников.

2. Интернет-эквайринг

   В целом это тот же торговый эквайринг, но осуществляется при покупках через Интернет.

   

   Прямого контакта продавца и покупателя в этом случае нет. Списание денег с карты клиента на счет магазина происходит через реквизиты в момент оформления покупки в интернет-магазине. Платеж может проходить через процессинговый центр банка, так предотвращаются мошеннические действия. Такой центр несет ответственность за передачу данных от владельца карты к банку.

3. Мобильный эквайринг

   Новый вид эквайринга – платеж с карты через специальное мобильное приложение. Используется при оплате покупок, которые доставляют курьеры по адресу. С помощью мобильного терминала mPOS данные карты считываются и передаются на смартфон курьера. После проверки через мобильное приложение и производится оплата покупки.

5 преимуществ торгового эквайринга

В настоящее время практически все розничные магазины стремятся подключить торговый эквайринг. Это не только удобно покупателю, но и выгодно продавцу.

Что же позволяет магазину заработать больше при приеме безналичных платежей?

1. Не все клиенты носят с собой нужную сумму наличными. В ситуации, когда на руках только карта, а магазин принимает исключительно бумажные деньги, покупателю придется найти банкомат, снять деньги и вернуться в магазин. Не всегда это удобно и быстро. Поэтому большая вероятность, что такой покупатель просто откажется от покупки в этом магазине. Когда есть возможность безналичного платежа, человек экономит время, и лояльность к такой торговой точке возрастает.
2. Большой процент людей пользуется кредитными картами. Если в розничном магазине не будет подключен торговый эквайринг, то, скорее всего, такой покупатель откажется от покупки в этой торговой точке вовсе. Снимать наличные деньги с кредитной карты невыгодно, банк возьмет большую комиссию.
3. При оплате через POS-терминал есть прекрасная возможность заработать бонусы и кешбэк от банка. Для владельца магазина убытков нет, бонусы платит банк, выпустивший карту. А вот для клиента это часто важно, покупка с учетом таких акций может стать значительно выгоднее. Поэтому оплата картой гораздо привлекательнее, чем оплата наличными.
4. При оплате наличными большая вероятность нарваться на поддельные деньги. Это риск и для покупателя, и для продавца. Еще более реальная ситуация – ошибки при расчетах. Часто покупателей обсчитывают на кассе, либо, наоборот, недобросовестные клиенты обманывают продавцов. При безналичных платежах такие ситуации исключены. Все операции под контролем у банка.
5. Когда в торговой точке работает эквайринг-система, то расчет за покупки происходит быстрее. Продавцу не нужно пересчитывать наличные деньги, проверять их на подлинность, сдавать сдачу. Это экономит время. Соответственно, покупка совершается быстрее и очереди становятся короче.

5 видов устройств для эквайринга

При подключении розничного магазина к торговому эквайрингу нужно выбрать вид терминала:

1. Стационарный крупногабаритный аппарат, который работает от сети. Располагается в определенном месте, кабельное соединение с сетью.
2. Переносной терминал на аккумуляторе. Подходит для курьеров, торговых представителей, которые рассчитываются с покупателями вне торгового зала. Такие терминалы работают через Wi-Fi.
3. POS-система, в которую входит терминал, устройство для ввода информации о товаре, фискальный регистратор, сканер штрихкодов.
4. SMART-система, представляющая собой мобильный терминал с установленным приложением и фискальным регистратором.
5. PIN-Pad – это выносная клавиатура, используется как дополнение к основным терминалам. Клавиатура упрощает применение переносного терминала, на ней есть функция введения пин-кода и поднесения карты. Прием денег посредством PIN-Pad не требует использования терминала.

Несмотря на то что все устройства предназначены для перевода денег покупателя продавцу, различия в терминалах существенные. Например, разные способы подключения к Сети. Также разница в виде оплаты. Контактный способ подразумевает списание с карты, бесконтактный – оплата через смартфон.

Кроме того, аппараты без фискального регистратора в настоящее время незаконны. Современный терминал обязательно должен распечатывать чек. Старые устройства подлежат замене или модернизации. Также видоизменился и сам чек. В нем обязательно должно быть прописано название товара и напечатан QR-код.

5 советов по выбору эквайера

Для того чтобы подключить розничный магазин к торговому эквайрингу, нужно правильно выбрать банк. Следует изучить квалификацию этого учреждения, тогда и качество торгового эквайринга будет высоким.

На что надо обратить внимание?

1. Полный спектр услуг. Преимущество у того банка, который берет на себя все обслуживание транзакции: консультации, обработка, помощь при возникающих проблемах.
2. Условия обслуживания платежных систем. Разные системы – разные условия. 
3. Расценки. Банк может рассчитать в индивидуальном порядке как тарифы на аренду оборудования для эквайринга, так и в целом процент, который может зависеть от оборота денежных средств, от количества покупателей вашей компании. Таким образом, подключение розничного магазина к эквайрингу может быть более выгодным для владельца.
4. Оборудование. Кроме терминалов, банк должен предоставить кассовые аппараты, PIN-Pad, процессинги.
5. Вид связи – важная составляющая во взаимодействии с учреждением. Лучше связь – выше скорость проведения оплат.

При заключении договора обратите внимание на пункты с вашими обязанностями и правами. Если вдруг случатся нарушения, то банк сможет подать на вас в суд, а это никому не нужная трата времени.

Договор эквайринга

Заключение договора между продавцом и банком-эвайером – важный момент начала сотрудничества в сфере безналичных платежей. Продавец должен иметь статус юридического лица и подтвердить законность своей деятельности. Для этого нужно представить документы государственной регистрации, лицензии (если деятельность продавца требует специальных разрешений).

Договор – основной документ, где прописываются все условия, в том числе финансовые, а также условия предоставления услуг. Банк-эквайер устанавливает комиссию, которую он будет получать с каждой операции. Размер этого вознаграждения банк вправе устанавливать самостоятельно. Кроме того, в сумму комиссии включается процент платежной системе, которую выплачивает банк-эквайер.

Финансовое возмещение в банке может занять от одного до трех дней. Чаще всего деньги зачисляются на следующий день после оплаты. Когда у организации расчетный счет не в банке-эквайере, то продолжительность возмещения увеличивается до двух-трех дней, пока не произойдет обмен информацией между банками.

Порядок подключения розничного магазина к эквайрингу

Чтобы подключить эквайринг на выгодных условиях, нужно ответственно отнестись к выбору обслуживающего банка.

Сам же процесс запуска схемы таких расчетов несложен и заключается в следующем:

• Заполнение заявки на подключение услуги на бумажном бланке в банке.
• Одобрение заявки банком от 2 до 5 рабочих дней.
• Подписание договора после одобрения заявки. В договоре условия сотрудничества прописываются по пунктам.
• Банк присылает в компанию специалиста для подключения оборудования и обучения сотрудников работе на нем. Этот момент должен быть обязательно прописан в договоре как обязанность финансовой организации.
• Тестирование терминала. После установки оборудования проводится пробный платеж, чтоб была гарантия бесперебойной работы устройства.

Заявка на подключение розничного магазина к эквайрингу может быть заполнена как на бумажном бланке, так и онлайн.

Для этого требуется сделать следующее:

• Определитесь с банком и найдите его страницу в Интернете. Зайдите в раздел «Эквайринг», как правило, он есть в любом банке. Ознакомьтесь с информацией по тарифам, срокам, процентным ставкам. Бывает, что такие моменты банк оставляет на обсуждение с клиентом и просчитывает в индивидуальном порядке после подачи заявки.
• Чтобы завершить оформление заявки, нажмите кнопку «Подключить». Далее требуется заполнить все данные о вашей компании. Обычно это ИНН, Ф. И. О. владельца, контактные данные.
• Когда все данные будут внесены и проверены вами, нажмите кнопку «Отправить».
• Примерно через день сотрудник банка даст обратную связь по вашей заявке.
• Уточните у менеджера все интересующие вас вопросы, проконсультируйтесь по условиям подключения и сопровождения услуги, обсудите тарифы и процентную ставку. Также спросите о возможности открытия и обслуживания расчетного счета.

Таким образом, эквайринг – это прекрасная возможность вывести свой бизнес на новый уровень. Современные реалии требуют гибкого взаимодействия с покупателями.

Затраты на установку и обслуживание оборудования покроются за счет большего количества проведенных операций.

При грамотном подходе к подключению розничного магазина к эквайрингу выгодно и удобно будет всем участникам процесса купли-продажи товаров и услуг.

Получите персональный аудит отдела продаж от Сергея Азимова для 3-кратного роста продаж в 2021 году совершенно бесплатно

Проведем аудит Вашего отдела продаж по 24 пунктам и дадим четкий план по увеличению прибыли!

Про экварийнг простыми словами: Как работает оплата банковской картой и сколько это стоит

• Когда мы являемся потребителями продукции, то мы редко задумываемся над тем, как именно работают все платежи с карт и что необходимо сделать предпринимателю, чтобы вы могли оплатить картой желаемый товар.
• Сегодня оплата товаров с использованием банковских карт приобрела такую повсеместную популярность в России лишь от того, что многие банки сделали эквайринг доступным.
• Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет организовать прием безналичных платежей от пользователей через банковскую карту без передачи наличных средств.

Среди начинающих предпринимателей принято считать, что эквайринг обходится слишком дорого, но если мы посмотрим на топ банков, которые оказывают подобные услуги, то для большинства предпринимателей все вполне доступно. Если посмотреть на условия различных банков, то я бы мог сказать, что у Модульбанка самый выгодный эквайринг для ип на сегодняшний день.

Сколько эквайринг стоит для ИП?

Если говорить про интернет-эквайринг, то там все максимально просто:

• Не нужно приобретать никакое дополнительное оборудование.
• Оплачиваете только фиксированный процент с полученных переводов. (2.2 — 2.4%)

При торговом эквайринге процент ниже, но там нужно покопать дополнительное оборудование, которое необходимо для приема платежей.

• Приобретаем дополнительное оборудование (терминал), которое стоит от 19 до 28 т.руб.
• Оплачиваем фиксированный процент с полученных переводов. (примерно 1,9%).

Следует понимать, что сегодня сам по себе процесс оплаты значительно изменился, т.к. есть бесконтактная оплата, можно оплатить свой счет с помощью смартфона или умных часов. Люди активно пользуются современными технологиями.

Как работает эквайринг

Технически торговый эквайринг устроен очень просто. Оборудование, которое используется для приема платежей — POS-терминал. Этот терминал постоянно поддерживает активное подключение с банковской системой, чтобы отправлять в систему данные о всех платежах.

Сам процесс проходит всего в три этапа.

• Клиент прислоняет карту для бесконтактной оплаты, либо вставляет ее в терминал.
• Терминал считывает данные и отправляет запрос банку для проверки платежеспособности клиента, чтобы получить разрешение.
• После получения разрешения терминал выдает чек, подтверждающий факт успешного платежа.

Вроде бы вот они деньги, которые упали на счет предпринимателя, но нет. Денег пока еще нет.

Когда и как происходит зачисление денежных средств при торговом эквайринге

Да, у клиента сняли деньги, а терминал уже выдал чек, но деньги в карман предпринимателя попадут не так быстро. Процесс зачисления средств можно разбить на 2 важных этапа:

• В конце каждого рабочего дня или срока, которы устанавливается договором с банком, в банк направляются все итоговые данные по всем проведенным операциям по банковским картам.
• Банк-эквайер (банк предпринимателя) обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам (банкам покупателей). Только после подтверждения от банков покупателей деньги получает банк предпринимателя, который сразу от суммы забирает свой процент и зачисляет все остальное на банковский счет предпринимателя.

Дзыыынь! Вот только на этом этапе появились реальных деньги.

Ответы на типовые вопросы

Если деньги не сразу падают в карман, а от суммы нужно отдавать процент, то зачем вообще нужен эквайринг? — потенциальный предприниматель

1. Количество платежей через карты постоянно увеличивается, что свидетельствует о том, что людям удобнее оплачивать картой, чем наличностью.
2. По статистике средний чек при оплате картой всегда выше, чем при оплаты наличными.

3. Люди больше доверяют компанием, где можно оплатить все покупки любой банковской картой.
4. Сегодня многие люди отказываются от шопинга, если им отказывают в оплате картой.
5. Большинство состоятельных людей предпочитают оплачивать все покупки картой. Если мы хотим увеличить количество состоятельных постоянных клиентов, то вы обязаны предоставить им такую возможность.

Карты? Банки? Сплошная слежка! Мои деньги должны быть в моем кармане. — потенциальный шизофреник

Встречаются люди, которые считают то, что оплату товаров картой можно прировнять к самоубийству. Я и не спорю с тем, что наличность нужна, т.к.

она помогает лучше чувствовать свои реальные финансовые возможности и оставаться инкогнито, но для ежедневных покупок намного удобнее, если вы не любите греметь мелочью.

Когда очень-очень любишь мелочь. Когда очень-очень любишь мелочь.

Любой крупный бизнес принимает оплату как по карте, так и наличными. В целом, если вы хотите заработать деньги, то лучше быть готовым их забрать любым удобным способом, т.к. если клиенту удобнее передать вам деньги, то ему будет проще с ними расстаться.

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

Купить POS-терминал

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой.

В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту.

Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

• Меньше проблем с фальшивыми купюрами. Продавец реже проверяет наличные, следовательно, меньше шанс положить в кассу поддельную купюру.
• Быстрое обслуживание. Покупатель достает и отсчитывает деньги, ищет по карманам мелочь, затем продавец ищет сдачу, которой иногда нет. В результате образуются очереди. С картой таких проблем нет.
• Больше выручка. Некоторые покупатели платят только картой, например, из-за кэшбэка, бонусных миль, подарков от банка. Если картой не оплатить, покупатель может выбрать другой магазин. Несмотря на то, что эквайринг платный, он окупается за счет большего потока покупателей.

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Закажите кассу и начинайте продавать С Модулькассой это будет быстрее и удобнее

Какие бывают терминалы для банковских карт

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов?

Соблюдайте простые правила:

1. Чек нужно пробивать в момент проведения расчетов с покупателями, а не позже. Поэтому если вы используете стационарный кассовый аппарат, «запитанный» от электросети, не работайте при отключении электроэнергии. Не используйте неисправную КТТ.
2. Работайте только на кассе, зарегистрированной в ФНС.
3. Не допускайте к ККТ посторонних людей.
4. При наличии технической возможности по просьбе клиента представляйте ему электронную версию чека. Закон предусматривает отправку ее на электронную почту или в СМС на номер телефона покупателя.
5. Обновите прошивку на кассе, чтобы она поддерживала печать чеков в новом формате (с указанием обязательных реквизитов).

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу «Касса под ключ»:

• оформляем электронную подпись;
• регистрируем кассовый аппарат в налоговой;
• заключаем договор с оператором фискальных данных;
• доставляем, куда удобно.

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Купить онлайн-кассу

Источники: