2-НДФЛ является документом, содержащим сведения о начисленных физическим лицам доходах и суммах НДФЛ. Фактически существует две справки с такими сведениями, но с разным назначением и статусом.
Одну работодатели передают по окончании года налоговикам — это справка формы 2-НДФЛ. Другую — выдают работникам, и ее форма не имеет специальной кодировки. Бланки обеих справок утверждены отдельными приложениями к одному приказу ФНС.
С 2021 года этот порядок меняется. Подробности — в нашем материале.
Отмена формы 2-НДФЛ с 2021 года
Отмена справки 2-НДФЛ, как отдельного налогового отчета, произойдет с отчетности за 2021 год. По новым правилам по итогам 2021 года необходимые сведения о доходах физлиц и соответствующих суммах подоходного налога инспекторы будут получать из отдельного приложения к годовой 6-НДФЛ.
Смотрите на схеме, как было и как будет:
По новым правилам вместо двух отчетных форм (6-НДФЛ и 2-НДФЛ) останется одна новая расширенная форма 6-НДФЛ, в которую включат сведения из справки 2-НДФЛ. При этом справка 2-НДФЛ с отчетности за 2021 год исчезнет из перечня самостоятельных налоговых отчетных форм.
В новую форму 6-НДФЛ сведения о доходах физлиц будут вноситься только по итогам года. В расчетах за 1 квартал, полугодие и 9 месяцев персонифицированные сведения о доходах и суммах НДФЛ отражать не требуется (п. 5.1 Порядка заполнения 6-НДФЛ, утв. Приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753@).
Новый порядок корректировки сведений о доходах в 6-НДФЛ
Соединение справки 2-НДФЛ и расчета 6-НДФЛ в одном налоговом отчете меняет порядок его корректировки.
Для исправления неверных или неполных данных из представленного налоговикам расчета 6-НДФЛ нужно оформить уточненный расчет (п. 6.4 Порядка, утв. Приказом ФНС № ЕД-7-11/753@):
- ошибки в Разделах 1 и/или 2 исправляются путем представления корректировочного расчета 6-НДФЛ без Приложения № 1;
- ошибки в Приложении № 1 (в справках по доходам физлиц) исправляются подачей корректировочного расчета в полном составе (Разделы 1, 2 и Приложение № 1).
По новым правилам работодатель может оформить взамен справки с неверными сведениями (п. 5.3 Порядка, утв. Приказом ФНС № ЕД-7-11/753@):
- корректирующую справку с указанием соответствующего номера корректировки в поле «Номер корректировки сведений» («01», «02» и т. д.);
- аннулирующую справку, указав вместо номера корректировки цифру «99».
Как отчитаться по форме 2-НДФЛ за 2020 год
Порядок оформления справок 2-НДФЛ за 2020 год, которые работодатели будут оформлять уже в 2021 году, остается прежним:
Банки попросили ввести наказание за подделку данных для кредитных каникул — РБК
Банки попросили правительство ввести ответственность граждан за недобросовестное получение кредитных каникул. Пока осведомленность клиентов об условиях льготного переноса платежей крайне низкая, отмечают кредитные организации
Евгений Одиноков / РИА Новости
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил властям новый пакет предложений о регуляторных послаблениях, где, в частности, попросил установить ответственность для заемщиков, которые недобросовестно воспользовались кредитными каникулами. Письма и предложения направлены премьер-министру Михаилу Мишустину и председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной, РБК с ними ознакомился.
Участники рынка попросили Мишустина внести изменения в законы, регулирующие механизм кредитных каникул, который начал действовать с 6 апреля.
В частности, НСФР считает необходимым предусмотреть ответственность для заемщиков, которые злоупотребили правом и воспользовались каникулами в недобросовестных целях, например, предоставили подложные документы.
Конкретных предложений, какими должны быть санкции (административная или уголовная ответственность), в письме не содержится.
Закон о кредитных каникулах был подписан Владимиром Путиным 3 апреля. Это одна из мер поддержки населения, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса в условиях массового закрытия предприятий из-за мер по ограничению распространения коронавируса.
Среди граждан на каникулы могут претендовать те заемщики, чьи среднемесячные доходы снизились более чем на 30%. По закону банки обязаны верить заявлениям заемщиков о снижении дохода и проверять их уже после предоставления каникул.
Но если заемщик получил каникулы, не соблюдя условий, ему придется заплатить штраф за тот период, когда он не вносил процентные платежи.
Правительство дополнительно ограничило каникулы, введя максимальный размер кредита, позволяющий взять такую отсрочку. Например, по ипотечным кредитам лимит был установлен на уровне 1,5 млн руб., что отрезало от получения льготы две трети всех ипотечных заемщиков. 10 апреля правительство увеличило кредитные лимиты для регионов с высокими ценами на жилье: для Москвы — до 4,5 млн руб.
, а для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа — до 3 млн руб. У банков есть и собственные программы для заемщиков: ВТБ предлагает кредитные каникулы для ипотечных заемщиков с кредитами до 8 млн руб. в Москве и до 3 млн руб.
в регионах; Промсвязьбанк будет в течение апреля переносить дату платежа по кредиту для своих заемщиков, если на счете не хватает средств.
Превентивное обсуждение
По словам председателя НСФР Андрея Емелина, сейчас только 10% заявок о получении кредитных каникул соответствуют требованиям закона. «Трудно ожидать от людей, что они будут внимательно изучать законы.
Но есть ощущение, что есть люди, которые не очень добросовестно относятся к законным процедурам и, отдавая отчет в содеянном, начинают ссылаться на отсутствующие обстоятельства, предоставлять поддельные документы», — отмечает Емелин.
«Поэтому вопрос не столько в наказании, сколько в публичном обсуждении этого вопроса.
Оно вполне способно оказать необходимое превентивное воздействие на тех, кто раздумывает о том, не воспользоваться ли им незаконно такой возможностью.
Люди должны понимать, что это льгота, чтобы в нынешней непростой ситуации помочь нуждающимся, а не способ обмануть своего кредитора», — заключает собеседник РБК.
РБК направил запрос в крупнейшие российские банки — участники НСФР, ЦБ и правительство.
Нельзя сказать, что заемщики злоупотребляют правом использования кредитных каникул, сказал РБК зампред «Уралсиба» Станислав Тывес. Банк фиксирует повышенный интерес клиентов к возможности оформить каникулы: количество обращений о получении кредитных каникул в последние две недели на порядок превышает то, что банк фиксировал до середины марта 2020 года.
«При этом заемщики, как правило, не знают ни об ограничениях по размеру максимальной суммы кредита, с которым могут быть предоставлены кредитные каникулы, ни о необходимости документально подтверждать снижение доходов более чем на 30%, ни о том, что в льготный период по кредиту продолжают начисляться проценты, которые в итоге все равно придется оплачивать», — перечисляет Тывес.
Клиенты также не всегда осознают, что, если подтвердить снижение дохода не удастся, на просрочке окажется сразу несколько ежемесячных платежей.
«Нам приходится разъяснять это клиентам, после чего большая часть либо полностью отказывается от любой реструктуризации, либо выбирает стандартные банковские варианты, также предусматривающие снижение ежемесячной суммы платежа», — отмечает Тывес.
В пресс-службе Райффайзенбанка сообщили РБК, что пока банк не зафиксировал ни одного случая злоупотребления правом на кредитные каникулы.
В банке «Открытие» фиксируют единичные случаи попыток получить кредитные каникулы с помощью поддельных справок о доходах, сообщили в его пресс-службе. «Чтобы свести к минимуму возможность возникновения таких ситуаций, адекватную меру наказания считаем целесообразной», — указали там.
ВТБ не фиксирует злоупотреблений клиентов своим правом на каникулы и сейчас ведет диалог с регулятором и другими участниками банковского сообщества по поводу методики расчета и источников получения информации о доходе клиентов, претендующих на поддержку в рамках закона о кредитных каникулах, сказали в РБК пресс-службе банка.
ЦБ пока что не предоставил данные о числе одобренных заявок на кредитные каникулы, объявленные правительством. «Пока по закону [о кредитных каникулах] рассмотрено очень мало заявлений», — сказала Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 10 апреля.
Но она раскрыла сведения о программах реструктуризации, которые банки ввели самостоятельно. Заемщики подали 107 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов в период с 20 марта по 7 апреля. Банки рассмотрели 76 тыс. заявлений и одобрили только 11,5 тыс.
— всего 15%.
Другие меры
Банки также попросили правительство предоставить возможность запрашивать у заемщика не один, а пакет документов, подтверждающих наличие оснований для предоставления льготного периода.
Банкам нужно больше информации, чтобы оценивать факторы, повлиявшие на снижение доходов, и исключать те, что «не связаны с возникновением у заемщика трудной жизненной ситуации», говорится в предложениях НСФР.
Кредитным организациям нужно получить и право запрашивать у заемщика дополнительные документы в течение всего льготного периода, чтобы была возможность завершить каникулы при прекращении действия необходимых условий.
Сейчас у банков есть 90 дней или максимум 120 при отсрочке по уважительной причине для запроса документов у физического лица или государственных органов для подтверждения снижения доходов.
Кредитные каникулы заемщики могут установить на срок до полугода.
Доходы, которые кредитные организации не получат в срок из-за каникул, банки хотели бы возместить. НСФР попросил правительство компенсировать выпадающие процентные доходы за счет субсидий из федерального бюджета.
Банк России НСФР попросил рассмотреть возможность снижения надбавок к коэффициентам риска, чтобы снизить нагрузку на капитал. Кредитные каникулы приведут к существенному снижению доходов банков, опасаются в НСФР.
Справки о доходах госслужащих в 2022 году: учитываем новые разъяснения и вспоминаем важные моменты
Форма справки осталась прежней. Однако недавно Минтруд обновил методические рекомендации по ее заполнению. Так, уточнили, как отражать данные по цифровым финансовым активам, которые предусмотрели в справке с 1 июля 2021 года. Об этом и других особенностях читайте в обзоре.
В большинстве госорганов служащие сдают справки до 30 апреля. Уточнить какие-либо сведения в ней можно в течение месяца после окончания этого срока — до 31 мая включительно.
Подробности:
- Кто должен отчитаться
- Когда нужно отчитаться
Служащий должен подавать сведения за супругу (супруга) и несовершеннолетних детей. Однако он может не делать этого, если на то есть объективные причины.
Служащий обязан заранее обратиться с заявлением о невозможности представить такие сведения. При длящихся обстоятельствах заявление подается ежегодно.
При этом Минтруд отметил: заявление не обязывает служащего представлять частичные сведения, которые у него есть в отношении супруги (супруга) и несовершеннолетних детей.
Подробности:
Сведения в справке рекомендовали заполнять на основании информации из единой формы, полученной от банков, брокеров, страховых компаний и других финансовых организаций. Если ошибка в документе привела к искажению показателей справки, наказывать за это служащего не надо.
Подробности:
В разделе о доходах среди прочего отражают:
- суммы компенсации служащим или членам их семей стоимости товаров, работ, услуг, если по этим средствам не надо представлять отчет о целевом использовании;
- выплаты от государства семьям с детьми для погашения ипотеки;
- другие меры поддержки, установленные в 2021 году актами президента и правительства, а также аналогичные меры региональных и местных властей.
Если в отчетном периоде служащий продал несколько объектов имущества, то доход от каждой реализации указывается отдельно в полном объеме без вычета комиссионных и иных подобных выплат.
Купонный доход по облигациям госслужащий должен показать за вычетом накопленного купонного дохода, который оплачен при приобретении этих ценных бумаг.
Туристический и детский кешбэк в доходах не отражают. Это касается и сумм соцподдержки молодежи по программе «Пушкинская карта» (информацию по карте указывают в разд. 4). Аналогичные меры поддержки также не отражают в разд. 1.
Подробности:
- Как заполнить раздел «Сведения о доходах»
Пополнения счетов эскроу в разделе о расходах показывают, только если их сумма за отчетный период превышает общий доход служащего и его супруги (супруга) за предыдущие 3 года.
Если объект приобретен по одной сделке в общую собственность совместно с третьими лицами, доходы за 3 года сравнивают с полной суммой сделки.
Покупку цифровых финансовых активов и цифровой валюты госслужащий подтверждает документально (если это возможно). В подтверждающих документах должны быть отражены суммы сделки или информация о второй стороне сделки.
Подробности:
В разд. 4 справки в сумму остатка на счете не включают деньги, которые банк зарезервировал по одобренным операциям.
Из-за ареста денег на счете или приостановления операций по нему показатель остатка не уменьшают.
Подробности:
В разд. 5 справки не указывается государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, так как он не является ценной бумагой.
Если акции купили на бирже, в качестве основания участия пишут «приобретено на организованных торгах» и приводят дату приобретения.
Подробности:
- Как заполнить раздел «Сведения о ценных бумагах»
В разд. 6 в составе срочных финансовых обязательств показывают в т.ч. обязательства:
Подробности:
- Как заполнить раздел «Сведения об обязательствах имущественного характера»
В строках «Цифровые финансовые активы» и «Цифровые права, включающие одновременно цифровые финансовые активы и иные цифровые права» разд. 7 рекомендовали указывать название таких активов и прав. Если название нельзя определить, то надо показать вид и объем прав.
В строке «Утилитарные цифровые права» отражают уникальное условное обозначение, идентифицирующее утилитарное цифровое право. В строке «Цифровая валюта» — наименование цифровой валюты в соответствии с применимыми документами (без произвольной транслитерации).
Подробности:
Справка о доходах работников в 2021 году – вместо 2-НДФЛ
Если работник просит работодателя выдать справку о доходах за 2021 год, то вместо 2-НДФЛ следует оформлять новую форму — приложение № 1 к 6-НДФЛ под названием «Справка о доходах и суммах налога физического лица».
«Справка о доходах и суммах налога физического лица» (КНД 1175018) — это отдельная форма, которую теперь выдают на руки работникам. Она действует с 1 января 2021 года в отношении доходов, полученных в 2021 году и позднее.
Таковы требования приказа ФНС России от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753@. В тексте приказа описан и порядок заполнения формы.
Новое приложение из 6-НДФЛ незначительно отличается от формы 2-НДФЛ.
В новую форму внесли код по КНД. При этом не меняли разделы 1 – 5, а также порядок заполнения справки. Можно использовать действовавшие ранее правила.
Когда нужно выдать справку работнику
Налоговый агент обязан выдать справку:
— работникам при увольнении, бывшим работникам — в течение 3 рабочих дней с даты получения заявления (ч. 1 ст. 62 ТК РФ, письмо Минфина № 03-04-05/36096 от 21 июня 2016 года);
— иным физлицам, получившим доход — в течение 30 рабочих дней с даты подачи ими заявления (п. 1, 2 ст. 3, ч. 1 ст. 20 Федерального закона № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года).
При увольнении налоговый агент вправе выдать справку о доходах и суммах налога физлица в последний день его работы без заявления.
Образец заполнения справки о доходах и суммах налога физического лица
Справку 6-НДФЛ и любые другие существующие формы отчётности легко заполнить и отправить в контролирующие госорганы через «Онлайн-Спринтер» – практичный и многогофункциональный сервис для отправки отчётности по интернету, работающий прямо из браузера.
«Кадровая отчётность» – этот удобный и простой в использовании онлайн-сервис компании Такском служит для заполнения и отправки в ПФР и ФСС документов, включая отчёт по форме СЗВ-ТД. В сервисе есть автообновление форм, автоматическая проверка на ошибки перед отправкой отчёта, календарь кадровика и гибкая настройка интерфейса под себя.
- Отправить
- Запинить
Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?
Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.
Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.
Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.
И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.
Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:
- подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
- направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
- пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.
Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.
Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.
В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.
Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.
Варианты списания задолженности
Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:
- получить ипотечные или кредитные каникулы;
- заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
- получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
- отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.
Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.
О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Прощение долга
Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.
Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.
Пропуск сроков
По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:
- банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
- можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
- так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.
Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.
Банкротство
Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.
Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.
В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.
Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.
Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.
Как списать долги через банкротство физических лиц
Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.
Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.
Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.
Через суд
Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.
Процедура предусматривает следующие этапы:
- нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
- до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
- документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
- судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
- в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.
Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.
Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.
Банкротство через МФЦ
Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:
- заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
- заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
- специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
- если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.
За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.
2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).
За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги.
В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.
В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:
- Омская область — 253 заявлений
- Челябинская область — 193 шт.
- Пермский край — 136 шт.
- Алтайский край — 134 шт.
- Краснодарский край — 133 шт.
- Липецкая область — 128 шт.
Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.
Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.
К минусам любой формы банкротства можно отнести:
- сложность и длительность судебной процедуры;
- значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
- продажа активов, если банкротство идет через суд;
- возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
- последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
- большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
- практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.
Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.
С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!
Наша команда
Максим Поляк
Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства
Андрей Холуев
Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц
Екатерина Урываева
Юрист отдела банкротства физических лиц
Исраил Хашагульгов
Ведущий юрист судебного департамента
Никита Облезнев
Ведущий эксперт по списанию долгов
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Если пристав закрыл дело о взыскании долга
Если заемщик злостно уклоняется от оплаты кредита, банк обратится в суд, после пристав откроет исполнительное производство и начнет работу по взысканию задолженности. Но бывает так, что пристав закрывает дело, что не может не радовать должника. А что происходит на самом деле?
Ситуации, когда пристав закрыл дело по взысканию долга, встречаются часто. Это может касаться не только кредитов, но и долгов по коммунальным услугам, штрафам, налогам и пр. Закрытие означает, что пристав ничего не может сделать. Но на этом все не заканчивается. Все подробности — на Бробанк.ру.
Почему пристав закрывает дело
После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.
Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.
Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.
Что предпринимает пристав перед закрытием
Обычно дело закрывается в течение полугода после того, как открывается исполнительное производство. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.
Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают, закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит (пусть и благодаря принудительной мере), отчет этих трех лет начинается заново.
Что делает пристав, чтобы взыскать долг:
- Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и ПФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляется постановление, согласно которому с должника будут снимать по 50% от всех доходов.
- Если есть регулярный доход, дело закрываться не будет, долг постепенно погашается за счет удержания этих 50%. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
- Он подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаруживаются, все расположенные там деньги изымаются. Все поступающие в будущем также будут отобраны.
- Поиск имущества должника, его арест, продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладываются ограничения по продаже сразу при открытии ИП. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.
Недвижимость должника не трогают в том случае, если она является его единственной жилой собственностью. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дачу ценой в 1 000 000 не заберут.
Если у должника нет официальных доходов, если на его счетах нет движения средств, у него нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.
Основания для закрытия дела
Конечно, делает представитель власти это не просто так, а на основании закона. Это статья 46 ФЗ 229 об исполнительном производстве. Она называется “Возвращение исполнительного документа взыскателю”.
Этой статьей 46 часто интересуются должники. Обычно они отслеживают ситуацию со своими долгами по базе исполнительных производств ФССП. В один прекрасный момент вместо указания суммы долга появляется информация о дате и причине закрытия ИП.
Вот как это выглядит:
По этому скрину можно судить о том, через сколько приставы закрывают дела. Как видно, одно ИП закрыто спустя 4 месяца после возбуждения, второе — через 3. Обычно столь короткие сроки встречаются, когда пристав вообще ничего не может сделать.
В данном случае видно, что пристав закрыл дело по ст 46 ч 1 п 3, но у этой первой части есть и другие пункты, согласно которым исполнительные листы также возвращаются взыскателям:
- п 1 — если закрытие инициирует сам взыскатель, он забрал исполнительный лист;
- п 3 — если невозможно определить местонахождение должника, его имущества и наличие счетов (как раз эта причина указана на скрине);
- п 4 — все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными, плюс у должника нет допустимого к изъятию имущества. Чаще всего дела закрываются по этому пункту;
- п 6 — взыскатель препятствует работе судебного пристава.
На основании одного из пунктов статьи 46 пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный лист собственнику долга. В случае с кредитом — банку или коллектору, если долг уже продан.
Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!
Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.
Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.
Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.
Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.
Что происходит на практике
Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.
Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.
А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.
В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.
Как закрыть кредит, если дело у приставов
Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.
После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.
Частые вопросы
Через какой срок приставы закрывают дело? Точных сроков нет, все зависит от обстоятельств и конкретного пристава. Если должник изначально определен как безнадежный, дело могут закрыть уже через 3-5 месяцев. В ином случае — примерно через полгода после того, как прошло последнее движение денег на счету.
Могут ли судебные приставы закрыть дело? Могут на основании одного из пунктов статьи 46 ФЗ 229 Об исполнительном производстве. Чаще всего речь о статье 4: все предпринятые приставом меры не дали результата. Сколько раз взыскатель может возобновлять производство? Закон не ограничивает его в этом.
Он может возобновить дело через полгода после закрытия ИП. Если пристав снова закроет, через полгода взыскатель может повторить действие. Дело давно закрыто, а долг снова появился в базе ФССП, почему? У собственника долга есть 3 года, чтобы возобновить дело. В вашем случае он воспользовался этим правом.
Возможно, банк продал долг коллекторам, они и возобновили дело. Дело закрыто, можно лететь за границу? Можно при условии, что это был единственный долг, чинящий этому препятствие. Но поспешите, дело может снова открыться. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Загрузка...
