Закон о более легком возврате денежных средств из пфр подписан президентом

ГлавнаяАктуально

С 2021 года его положения вступят в силу.

Федеральный закон о возврате переплаты по взносам в ПФР (от 1 октября 2020 года № 312-ФЗ) был подписан президентом. Теперь он опубликован официально.

Закон начнет действовать с 1 января 2021 года. С этой даты сумма излишне перечисленных взносов на ОПС не будет возвращена только тогда, когда по данным фонда она учтена на лицевом счете лица, которому уже назначили страховую пенсию на день отправки заявления для возврата. Аналогичные правила касаются излишне взысканных взносов в ПФР.

Причиной для невозврата на сегодняшний день считается сам факт распределения данной суммы ПФР по лицевым счетам, что означает, что наниматель имеет небольшую вероятность возврата денег. Такое правило относится как к переплате, так и к излишне взысканным суммам.

Кроме того, перестанет действовать норма ст. 45 НК РФ о том, что по данному основанию не осуществляется уточнение платежа в отношении суммы взносов на ОПС.

Инициатор такого изменения — КС. В постановлении от 31 октября 2019 года № 32-П суд отметил, что запрет возвращения переплаты по взносам, распределенным по лицсчетам неправомерен, он может нарушать права граждан лишь по индивидуальной части тарифа и только если страховой случай уже имел место.

Порядок, установленный на сегодняшний день, нарушает права страхователей, поскольку возврат их денежных средств зависит от неких операций Пенсионного фонда.

Скопировать урл

Распечатать

Ваш вопрос – наш ответ

Задать вопрос

• Редактор Мария Власова Это, видимо, ваши инспекторы что-то мудрят. При необходимости они вполне могут в ФСС вопрос задать, тем более… Приложения к РСВ
• Гость_11134 Спасибо. Обычно после таких РСВ приходит требование представить подтверждающие документы.   Приложения к РСВ
• Редактор Мария Власова Сначала отправляете досудебную претензию, пытаясь решить проблему без судебного разбирательства. Если… Согласование сведений с заказчиком
• Редактор Мария Власова Копии больничных не прикрепляете. Сдаете РСВ просто. Если у налоговой возникнет вопрос, она пришлет требование… Приложения к РСВ

Деньги оставьте себе. Когда государство не сможет забрать выплаченное пособие обратно?

Иногда происходит чудо и Пенсионный фонд перечисляет гражданину больше, чем положено. Но когда чиновники обнаруживают переплату, то требуют вернуть её. Верховный суд разъяснил, когда россиянин должен отдать фонду переплату, а когда — нет.

Разъяснения даны по делу, в рамках которого Пенсионный фонд России (ПФР) требовал с россиянина переплату за пособия, выданные в рамках закона «О соцзащите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС».

Потеря права на пособие

Россиянин ежемесячно с 2005 года получал выплату на дочь, потому что они проживали рядом с Чернобыльской атомной электростанцией. В 2009 году семья переехала в соседний район, но мужчина не уведомил об этом Пенсионный фонд и деньги продолжали приходить. Региональное управление ПФР узнало о переезде только в 2018 году и сразу обратилось в суд.

Пенсионный фонд хочет вернуть переплату.  mendeleevsk.tatarstan.ru

Деньги вернуть с процентами

Переехав в другой район, семья потеряла право на пособие. Поэтому Пенсионный фонд потребовал взыскать с родителя переплату за девять лет и проценты.

Суд первой инстанции удовлетворил иск ПФР, апелляционная инстанция поддержала такое решение. Россиянин не согласился с ними и дошёл до Верховного суда, который защитил гражданина.

Верховный суд не согласен

Высшая судебная инстанция напомнила о статье 1102 Гражданского кодекса, которая обязывает возвращать незаконно полученные деньги, но в ней есть исключения. Они перечислены в статье 1109 того же кодекса.

Статья 1109 гласит: не нужно отдавать деньги, полученные «в качестве средств к существованию», «возврат которых поставил бы человека в трудное материальное положение» — зарплату, пенсии, пособия, стипендии и возмещение ущерба. Здесь также имеется исключение: средства подлежат возврату, если они перечислены в следствии счётной ошибки или в результате недобросовестности получателя.

Лишняя пенсия возврату не подлежит.  tamlife.ru

Получатель пособий невиновен

При этом недобросовестность получателя денег должен доказывать истец, пытающийся взыскать долг, в данном случае Пенсионный фонд. То есть, чиновники должны доказать, что в 2005 году объяснили гражданину, что в случае переезда из определённого округа он потеряет право на выплату.

Судьи же, принимая решение, исходили из того, что человек должен был доказать свою невиновность. Это в корне неверная трактовка закона, считает Верховный суд.

Срок исковой давности не для ПФР

Также Высшая судебная инстанция полагает, что Пенсионный фонд не имеет права «играть» со сроком давности. В ходе слушаний данного дела гражданин обратил внимание судей на истечение срока давности подачи иска.

С 2009 года, когда он утратил право на пособие, прошло девять лет, а срок исковой давности составляет три года. Но управление ПФР заявило, что обратилось в суд, как только узнало об этом, поэтому срок исковой давности начал исчисляться с этого момента.

Суды первой и апелляционной инстанции поддержали позицию чиновников.

Но Верховный суд утверждает, что раз одна из функций Пенсионного фонда — контролировать расходование средств, значит он должен вовремя узнавать обо всех изменениях в жизни получателей денег. Поэтому ПФР не может ссылаться на то, что узнал об утрате права на получение пособий только через девять лет.

Верховный суд вынес своё решение.  assets.change.org

В итоге решения нижестоящих судебных инстанций отменены, дело направлено на новое рассмотрение.

Можно предположить, что Пенсионному фонду, если и удастся взыскать с гражданина пособия, то за последние три года (срок исковой давности).

Но суд примет подобное решение, только если чиновники докажут, что папу поставили в известность об утрате права на выплаты при переезде за пределы определённой территории.

Поэтому, если Пенсионный фонд вдруг решит с вас взыскать некую переплату, помните, он имеет на это право только в двух случаях, если:

• обнаружена ошибка в расчётах,
• вы получали деньги, зная, что не имеете права, причём ПФР должен доказать это в суде.

Новые правила для должников: что изменится с 2022 года?

Этот год принес массу изменений в сферу долгов. В этом материале Bankiros.ru расскажет об основных изменениях в сфере взыскания задолженностей.

Должники смогут сохранить прожиточный минимум

Этим летом Дума одобрила закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.

Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.

При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.

Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.

Bankiros.ru

Какие изменения ждут должников в 2022 году?

Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.

Кредит «Прайм Выгодный»

В заявлении должник должен указать реквизиты банковского счета, на котором должны оставлять минимум. Если у должника есть иждивенцы, прожиточный минимум также оставят на каждого из них. После того, как пристав получит заявление, он должен направить в ответственную за списание организацию распоряжение о снижении процента удержаний с доходов должника.

Изменения не затронут должников по алиментам и другим взысканиям, за которые можно взыскивать более 70%.

Bankiros.ru

Единственное жилье теперь могут забрать за долги

После решения Конституционного суда РФ должников могут выселить из их единственного жилья и продать его для погашения долгов.

Это возможно, если у должника нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья легко бы могла покрыть существенную часть его долгов. Например, если у должника есть квартира стоимостью в пять млн рублей и задолженность в размере одного млн рублей, которую он отказывается выплачивать.

Кредиторы смогли доказать, что должник специально оставил в своей собственности только один объект жилой недвижимости, а остальную собственность переоформил на других лиц.

Кредит «MTS Cashback»

При этом должника не могут выселить на улицу, ему должны выделить жилье, площадь которого отвечает нормам на каждого члена семьи в пределах того же населенного пункта, сказано в Постановлении Конституционного суда РФ от 26 июня 2021 года.

Bankiros.ru

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

Президент РФ поручил депутатам разработать соответствующий законопроект, который приняли в Госдуме в первом чтении.

В правила списания задолженности внесут следующие изменения:

1. банки не смогут списывать в счет долгов, поступившие на банковский счет должника социальные выплаты, если должник не давал свое согласие на это. Это должен быть именно отдельный документ, подписанный должником, а не формальная галочка в кредитном договоре.
2. Гражданин может в течение двух недель после списания соцвыплаты в счет долга передумать и потребовать от банка вернуть средства обратно. Кредитное учреждение будет обязано вернуть средства обратно на счет в течение трех рабочих дней. При этом сумма задолженности снова увеличится на эту сумму. К числу неприкасаемых выплат относятся и единовременные выплаты от президента и правительства РФ для поддержания семей с детьми.
3. Предполагается, что законопроект примут до конца 2021 года. Он вступит в силу сразу после опубликования. С этого момента россияне смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в 2021 году и списанные банком в счет погашения кредитов.

Кредит наличными онлайн

Bankiros.ru проводит опрос среди своих читателей на тему ожиданий от курса рубля. Уделите несколько минут для ответов на вопросы ниже.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что выгоднее: взносы в ПФР или банковский вклад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Назначение единовременной выплаты из пенсионных накоплений могут упростить

Павел Лисицын/РИА Новости

С 1 июля 2022 года получить единовременную выплату из пенсионных накоплений может оказаться проще.

Минтруд разработал проект приказа, вносящий изменения в ряд законодательных актов, и разрешающий обращаться за установлением единовременной выплаты из пенсионных накоплений в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд через портал госуслуг. В таком случае необходимые документы нужно будет предоставлять в электронном виде.

Минтруд подготовил проект о дистанционном назначении пенсионных выплат

Обращение граждан за единовременной выплатой будет осуществляться на основании заявления о назначении накопительной пенсии. Для единовременной выплаты средств пенсионных накоплений застрахованному лицу потребуются документы, аналогичные для назначения накопительной пенсии.

Право на накопительную пенсию есть не у всех россиян. Права на пенсионные накопления есть у нескольких категорий граждан: людей 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, которые направили его средства на свою будущую пенсию.

Для назначения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно), а также иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости стаж и пенсионные коэффициенты.

Существует несколько видов выплат накопительной пенсии. Как ранее поясняли «Российской газете» в ПФР, накопления могут быть перечислены в виде единовременной выплаты.

Это разовая выплата всех накоплений гражданам, у которых отсутствует право на страховую пенсию (например, это могут быть военные), либо размер накопительной пенсии составляет менее 5% от общей суммы страховой пенсии и накопительной пенсии

Также есть срочная пенсионная выплата — это ежемесячная выплата пенсии в течение 10 лет при возникновении права на страховую пенсию по старости (в т.ч.

досрочно) для участников программы госсофинансирования, либо граждан, направивших средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии.

Есть и непосредственно накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная денежная выплата при назначении страховой пенсии по старости.

Возврат сумм излишне уплаченных (взысканных) страховых взносов, пеней и штрафов на ОПС и ОМС, а также взносов, пеней и штрафов на дополнительное социальное обеспечение за отчетные периоды, истекшие до 1 января 2017 года

В соответствии с Федеральным законом от 03 июля 2016 года №250-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с передачей налоговым органам полномочий по администрированию страховых взносов на обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование» (далее Федеральный закон №250-ФЗ) полномочия по администрированию страховых взносов на обязательное пенсионное и обязательное медицинское страхование с 01 января 2017 года передаются Федеральной налоговой службе РФ.

Процедура возврата излишне уплаченных (взысканных) страховых взносов, пеней и штрафов на обязательное пенсионное и медицинское страхование, а также взносов, пеней и штрафов на дополнительное социальное обеспечение за отчетные периоды, истекшие до 1 января 2017 года, регламентируется ст. 21 Федерального закона № 250-ФЗ.

Основанием для проведения возврата за отчетные (расчетные) периоды, истекшие до 01.01.

2017 года, является факт излишней уплаты (взыскания) страховых взносов, пеней и штрафов, который может быть обнаружен как самим плательщиком, так и территориальным органом ПФР по итогам камеральной проверки после представления плательщиком страховых взносов уточненного расчета по страховым взносам за отчетные (расчетные) периоды, истекшие до 1 января 2017 года.

Заявление о возврате подается плательщиком страховых взносов в территориальный орган ПФР по месту регистрации плательщика. К заявлению прилагаются копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты, др.

документы.

Заявление на возврат должно быть подписано плательщиком страховых взносов лично или уполномоченным представителем плательщика страховых взносов, полномочия которого должны быть документально подтверждены.

Возврат суммы излишне уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не производится в следующих случаях:

— если заявление о возврате подано плательщиком страховых взносов по истечении трех лет со дня уплаты указанной суммы;

— при наличии у плательщика страховых взносов задолженности, возникшей за отчетные (расчетные) периоды, истекшие до 01.01.2017 года;

• — если сведения о сумме излишне уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование представлены плательщиком страховых взносов в составе сведений индивидуального (персонифицированного) учета и учтены на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц в соответствии с законодательством Российской Федерации об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования.
• Решение о возврате сумм излишне уплаченных (взысканных) страховых взносов, пеней и штрафов за отчетные периоды, истекшие до 1 января 2017 года, принимается Отделением Пенсионного фонда РФ и направляется в Управление Федеральной налоговой службы РФ.
• Уведомление о принятом решении о возврате или об отказе в возврате излишне уплаченных (взысканных) денежных средств направляется территориальным органом Пенсионного фонда РФ в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
• Формы документов для проведения возвратов:
• Заявление о возврате сумм излишне уплаченных (взысканных) страховых взносов, пеней и штрафов
• Заявление о возврате сумм излишне уплаченных (взысканных) взносов на дополнительное социальное обеспечение, пеней и штрафов

Возврат переплаты страховых взносов в 2022 году

Возврат переплаты страховых взносов в 2022 году подчиняется правилам, установленным налоговым законодательством РФ и законом «Об обязательном социальном страховании…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ, и имеет свои особенности. Рассмотрим, какие именно.

В настоящее время практически все виды страховых взносов (кроме платежей на страхование от несчастных случаев) подчинены положениям НК РФ, в котором имеется не только отдельная глава, посвященная этим начислениям, но и отсылки к взносам во всех общих правилах работы с налоговыми платежами (ч. 1 НК РФ). Поэтому возврат (зачет) страховых взносов проводится по алгоритмам, применяемым при аналогичных процедурах для налогов и сборов (ст. 78, 79 НК РФ).

Подробнее о возврате (зачете) налогов читайте здесь.

Однако эти правила для взносов имеют свою специфику, обусловленную тем, что:

• взносы, уплачиваемые после 2016 года, по-прежнему платятся раздельно по фондам;
• взносы, поступающие в ПФР, учитываются персонифицированно;
• в течение 2017–2021 годов (переходный период) может возникать вопрос о возврате взносов, перечислявшихся туда по правилам, действовавшим до 2017 года.

Вместе с тем «несчастные» взносы остались в ведении ФСС и по-прежнему подчиняются положениям закона «Об обязательном социальном страховании…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ. Поэтому в вопросах возврата переплаты по этим страховым взносам в 2022 году придется руководствоваться ст. 26.12 и 26.13 этого документа.

О нюансах возврата или зачета переплаты по взносам узнайте в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Зачет (возврат) взносов по правилам НК РФ и ФСС

В НК РФ вопрос зачета (возврата) взносов решен просто. К нему относятся все аналогичные положения, действительные для налогов и сборов, но введено дополнение, учитывающие специфику взносов:

• вернуть нельзя ту переплату, которая отразилась в отчетности, поданной в ПФР, и уже учтена за конкретными застрахованными лицами, если они уже вышли на пенсию (п. 6.1 ст. 78, п. 1.1 ст. 79 НК РФ, постановление КС РФ РФ от 31.10.2019 № 32-П);

С учетом позиции КС РФ обратиться за возвратом переплаты по взносам на ОПС можно, если (постановление № 32-П):- работнику не назначалась пенсия.

В этом случае вернуть можно взносы, уплаченные в отношении него как по индивидуальной, так и по солидарной части тарифа;- работнику назначена пенсия.

Тогда вернуть переплату можно в части взносов, уплаченных в отношении него по солидарной части тарифа.С 2021 года эти положения закреплены в п. 6.1 ст. 78 НК РФ.

Обращаться за возвратом взносов, перечисленных в бюджет после 2016 года, нужно в налоговую службу.

Новый порядок взыскания долгов с пенсионеров

 Kdpconsulting.ruKdpconsulting.ru

Пенсионерам до принудительного взыскания долгов предоставят рассрочку

Теперь пенсионеры имеют право на оформление рассрочки по выплате догов за кредиты или займы до 1 июля 2022 года. Однако для того, чтобы этим самым правом воспользоваться, должны быть соблюдены следующие критерии: просроченные кредиты не должны превышать 1 млн руб;

судебные органы обязали взыскать долг до 1 октября 2020 года;

размер пенсии не должен превышать двукратного размера минимальной заработной платы (МРОТ), то есть составлять не более 24 260 руб;

в собственности у пенсионера не должно быть никакого другого имущества, кроме единственного жилья. Рассрочка может быть предоставлена только при условии полного погашения имеющейся задолженности.

Для того, чтобы получить рассрочку, пенсионер должен обратиться в Федеральную службу судебных приставов, написать заявление и приложить к нему график погашения долга, составленный самостоятельно.

Условия предельно просты: в течение льготного срока задолженность должна быть погашена в полном объеме равными ежемесячными платежами.

Стартовый взнос должен быть внесен в месяце, который идет после месяца оформления рассрочки.

На протяжении срока ее действия для всех сторон, которые имеют отношение к процессу взыскания долгов, действуют строгие правила: Пенсионерам запрещается продавать или отдавать имущество в залог.

Коллекторские фирмы не имеют права принуждать к погашению долгов.

Судебные приставы до конца 2020 года не имеют права накладывать арест на жилье и имущество, находящееся там. Однако при этом могут воспользоваться правом наложить арест на автомобили и иные транспортные средства. И самое главное: если пенсионер нарушает график выплаты задолженности, исполнительное производство возобновляется и воспользоваться такой привилегией вторично уже не получится.

Государство защитило соцвыплаты пенсионеров от принудительного взыскания

С 1 июня 2020 года также вступил в силу Федеральный закон №12, который запрещает взыскивать долги пенсионеров в принудительной форме, то есть изымать их с банковских счетов. Это касается не всех доходов должника. В счет долга запрещается изымать только социальные доходы, такие как: пенсия по потере кормильца;

социальная помощь для малоимущих граждан;

пособие лицам, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций, а также при выполнении служебных обязанностей;

компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;

выплаты из материнского капитала и др. Законом предусматривается механизм защиты любых социальных выплат от взысканий.

Теперь каждое такое пособие, поступившее на счет пенсионера, будет маркироваться в банковской системе, чтобы с них ошибочно или целенаправленно не были списаны средства. Все специальные коды будут установлены Центробанком.

Однако при этом судебные приставы получили доступ к информации о движении средств на всех видах банковских счетов как в национальной, так и в иностранной валюте.

По внушению суда: потерянный при переходе в НПФ доход можно будет вернуть

Граждане смогут вернуть инвестиционный доход с пенсии, потерянный при незаконном переводе их накоплений из одного фонда в другой.

Как выяснили «Известия», Минтруд разработал документ о внесении поправок, обязующих пенсионные фонды восстанавливать финансовые потери гражданам, если суд признает перевод средств и заключение нового договора незаконными.

Инициативу одобряют в профильном комитете Госдумы по труду, отмечая, что россияне потеряли миллиарды рублей при смене фонда. Документ также поддерживают в ЦБ, Минэке и ПФР. Игроки рынка выступают за принятие поправок, но указывают, что предложение трудно назвать актуальным.

Обяжут вернуть

Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Минтруда, ведомство разработало поправки в федеральные законы «О негосударственных пенсионных фондах» и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».

— Документом предлагается, в случае признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным, обязать страховщиков (в данном случае это пенсионные фонды.

— «Известия») восстанавливать из резерва по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) сумму изъятого при переходе инвестиционного дохода.

Это позволит защитить права граждан в случае неправомерного перевода их пенсионных накоплений, — рассказали в министерстве.

Согласно пояснительной записке к законопроекту, речь идет о переводе пенсионных средств из ПФР или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой НПФ.

Если он будет досрочным (ранее чем через пять лет), то, согласно действующему законодательству, гражданин теряет деньги, которые он мог получить в результате инвестирования его пенсии.

Они попадут в резерв по обязательному пенсионному страхованию фонда.

Однако если новый договор по каким-либо причинам будет признан судом недействительным, то Минтруд предлагает обязать нового страховщика вернуть предыдущему незаконно переведенные средства пенсионных накоплений. При этом первый пенсионный фонд, удержавший инвестдоход в своем резерве, должен будет восстановить его на счете застрахованного лица.

Сейчас суд может признать договор об обязательном пенсионном страховании недействительным, но это не гарантирует возвращения инвестдохода. Так что за счет поправок Минтруд рассчитывает устранить этот пробел в законодательстве.

Как уточнили в ведомстве, оно ведет согласование документа с Минфином, Минэкономразвития и Центробанком. Поправки могут внести в правительство в сентябре, а в Госдуму — в декабре 2021 года.

В нижней палате документ уже готовы поддержать.

— Проблема переходов на самом деле очень серьезная. Из-за них наши граждане потеряли миллиарды рублей.

Многие, когда подписывают договор о таком переводе средств из ПФР или НПФ в другой фонд, не знают или не замечают под действием рекламы всех рисков.

Например, то, что они теряют все инвестиционные доходы, если совершают этот переход до истечения пяти лет, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.

Проблема незаконных переводов накоплений россиян не новая. «Известия» писали о ней еще в 2015 году. А в 2019-м ЦБ заявил о разработке законопроекта, который фактически бы заморозил досрочные переводы. «К сожалению, не прекратилось мошенничество.

Не получилось у нас сделать цивилизационным рынок. Значит, пускай вообще не будет никаких переходов. Люди теряют кучу денег», — прокомментировал тогда разработку инициативы замминистра финансов Алексей Моисеев.

Однако документ принят не был, его не поддержало Минэкономразвития.

Ранее Счетная палата сообщала, что с 2015 по 2019 год россияне потеряли на досрочных переходах из фонда в фонд 108,4 млрд рублей.

Нести ответственность

Как выяснили «Известия», в Центробанке готовы поддержать новый документ, поскольку он направлен на повышение защиты прав застрахованных лиц. Однако есть процедурные вопросы, требующие дополнительного обсуждения с Минтрудом, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора.

В Минфине от оценки законопроекта воздержались и переадресовали вопросы к Минтруду. Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов сообщил «Известиям», что ведомство инициативу поддержит, так как законопроект позволит в большей мере обеспечить права застрахованных лиц. Нормативный правовой акт был разработан при участии Минэка, добавил он.

В парламентских фракциях Госдумы считают, что фонды должны не только возвращать россиянам деньги, но и нести ответственность, если их действия будут признаны незаконными.

— Это давно назревший законопроект. Средства зачастую размещаются на менее выгодных условиях, не говоря о том, что граждане несут финансовые потери от самого факта такого перевода, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов.

В КПРФ считают, что проблему с обманом кардинально решит переход к системе, при которой абсолютно все пенсионные средства находятся под контролем государства.

— Все эти НПФ надо ликвидировать, всё равно простые люди там ничего не заработают, — убежден член фракции и глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.

В «Единой России» обещали изучить законопроект, когда он поступит в Госдуму. Положительно инициативу оценил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

— Пенсионеры по-прежнему являются у нас самой незащищенной частью населения. Поэтому, может, с точки зрения бизнеса и страховых компаний это и плохо, невыгодно, но в данном случае социальный аспект важнее, — пояснил он «Известиям».

Между тем в ПФР «Известия» заверили, что фонд «не раз выступал с инициативой разрешить существующие вопросы по восстановлению средств на лицевых счетах в пользу граждан, которые были незаконно переведены в другой фонд, и в целом поддерживает такие предложения».

«Известия» направили запросы в ряд НПФ. В «Открытии» заявили, что выступают за принятие законопроекта. При этом там заверили, что, как и некоторые другие негосударственные пенсионные фонды, всегда восстанавливают из РОПС инвестдоход в случае признания договора обязательного пенсионного страхования недействительным.

— Нужно смотреть на эту ситуацию исторически.

С одной стороны, в 2014 году было принято решение о заморозке взносов накопительной части пенсии, а с другой — о создании системы гарантирования пенсионных накоплений (ГПН), — напомнил «Известиям» заведующий лабораторией Института социальной политики НИУ ВШЭ, руководитель информационно-аналитического проекта «Лаборатория пенсионной реформы» Евгений Якушев.

Но вместе с ГПН появилась система штрафов за досрочный переход, на который наложилось отсутствие поступлений новых взносов. То есть счета росли в основном за счет инвестиционного дохода, в этот период потеря инвестдохода стала составлять значительную часть баланса застрахованного лица, уточнил он.

— Но сейчас ЦБ и Минтруд уже ограничили переходы граждан, была создана система информирования о возможных потерях. Поэтому де-факто таких больших потерь у людей нет, — пояснил эксперт.

Он уверен, что предложение Минтруда правильное, но уже неактуальное. Если бы оно было сделано лет пять назад, то было бы более своевременным.

Как вернуть выплаты, которые банк списал по кредиту в 2021 году

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

1. За вред здоровью.
2. В связи со смертью кормильца.
3. За травмы при исполнении.
4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
5. По уходу за нетрудоспособными.
6. За компенсацию проезда и лекарств.
7. Алименты.
8. За командировки.
9. За износ инструмента на работе.
10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
12. Пенсия по потере кормильца.
13. Пособия при беременности и на детей.
14. Маткапитал.
15. Пособие на погребение.
16. Компенсации за путевки работникам.
17. Все выплаты по решению президента и правительства.
18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие.

Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности.

Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.

Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.

Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?». 

Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.

Как рассчитывается
ежемесячная выплата накопительной пенсии?

Размер ежемесячной «накопительной» прибавки к пенсии будет равен всей сумме накоплений (разумеется, вместе с доходом от их инвестирования), разделенной на количество месяцев, в которые вы будете ее получать. Чтобы прикинуть размер пожизненных выплат, нужно провести простые расчеты.

Ежемесячная сумма будет равна размеру накоплений, поделенному на так называемый «период дожития». «Период дожития» в России корректируется каждый год и постепенно растет. В 2020 году он был равен 258 месяцам (21,5 лет), а в 2021-ом оценивается в 264 месяца (22 года).

Увеличение этого показателя обусловлено ростом средней продолжительности жизни.

Сейчас около 90% от всех выплат в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) – единовременные. Причин несколько. Кто-то получал небольшую или «серую» зарплату, кто-то постоянно терял инвестиционный доход, меняя страховщиков и так далее. Сегодня размер средней единовременной выплаты варьируется в зависимости от региона и составляет 13-14 тысяч рублей.

Кто имеет право на
единовременную выплату?

Единовременная выплата назначается, если расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии и размера накопительной пенсии. Претендовать на единовременную выплату могут граждане, которые родились в 1967 году или позже. А также:

• мужчины 1953 – 1966 гг. рождения и женщины 1957 – 1966 гг. рождения, если они официально работали с 2002 по 2004 гг., а их работодатель платил страховые взносы в пенсионный фонд с «белой зарплаты» своих сотрудников;
• участники программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, вступление в которую завершилось 31 декабря 2014 года.

• Таким образом, мужчины 1952 года и старше, а также женщины, родившиеся раньше 1957 года, не имеют права на единовременную выплату, поскольку их пенсионные отчисления шли на пополнение только страховой часть пенсии, а не накопительной.
• Кроме того, рассчитывать на выплату не могут лица, которые уже получают или получали накопительную пенсию.
• Чтобы понять, положена ли вам единовременная выплата накоплений, нужно сложить ежемесячную страховую и накопительную пенсии и поделить общую сумму на 20 (чтобы получить пороговую величину в 5%). Пример при выходе на пенсию в 2020 году (обратите внимание: расчет может измениться с учетом индивидуальных параметров):

• Ваша страховая пенсия (X) составляет 13 500 руб. в месяц.
• Ваши пенсионные накопления – 103 200 руб.
• Расчетный размер ежемесячной накопительной пенсии (Y) = 103 200 руб. / 258 месяцев (так называемый «период дожития») = 400 руб. в месяц.

Складываем страховую и накопительную части ежемесячной пенсионной выплаты, делим общую сумму на 20 (чтобы получить пороговую величину в 5%):

• (X + Y) : 20 = Z.
• (13500 + 400) : 20 = 695 руб.

Если, как в примере выше, Z больше, чем Y, накопления вы получите единовременно, ведь размер накопительной пенсии составил менее 5% от суммы страховой и накопительной пенсий. Если же размер накопительной пенсии превышает 5% от суммы страховой и накопительной пенсий, вы сможете выбрать срочное или пожизненное получение.

Обратите внимание: если размер накопительной пенсии менее 5% от суммы накопительной и страховой, она будет выплачена только единовременно, «растянуть» ее не получится. Верно и обратное: если она больше 5%, то единовременно получить ее не удастся. То есть выбора тут как такового нет.

Право на получение накопительной пенсии имеют женщины и мужчины с наступлением 55 и 60 лет соответственно. Ограничений по срокам подачи заявления нет, поэтому его можно отнести в ПФР или НПФ в любой момент после дня рождения.

При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.

Получить накопительную пенсию можно при выполнении тех же условий, которые действуют для назначения страховой пенсии: с 2024 года – 15 и более лет стажа и с 2025 года – индивидуальный пенсионный коэффициент (ранее его еще называли пенсионными баллами) не менее 30.

Если все необходимые данные о вас есть в базе территориального ПФР, дополнительных документов не потребуется. В случае необходимости подтвердить стаж или индивидуальный пенсионный коэффициент страховщик может запросить у вас один из документов из этого списка.

Получив заявление, фонд обязан в течение месяца его рассмотреть.
Если оно будет одобрено, то, по закону, деньги вы получите в срок, не
превышающий двух месяцев с момента принятия решения.